【正文】 法進(jìn)行全面清理、修訂、補(bǔ)充，填補(bǔ)制度漏洞，促使各項(xiàng)工作制度化，規(guī)范化，協(xié)調(diào)化，最大限度地降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，防止違規(guī)案件的發(fā)生，保證銀行健康和諧地發(fā)展。在我們農(nóng)行的前輩中就有這么一位普普通通卻嚴(yán)格合規(guī)工作，認(rèn)真維護(hù)客戶利益的老主任，他叫饒才富，任職于農(nóng)業(yè)銀行福建省龍巖市紅坊營業(yè)所。中國金融業(yè)從改革開放到現(xiàn)在已取得了快速的發(fā)展，形成政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等一個(gè)大型、完善的金融體系。我們把工作比作一場游戲，企業(yè)是這場游戲規(guī)則的制定者，員工是參與游戲的人員，假如游戲規(guī)則出現(xiàn)問題，最強(qiáng)的參與者往往不是笑到最后的一個(gè)。這個(gè)員工便會帶著這樣的合規(guī)理念去規(guī)劃他的家庭生活、甚至教育子女。也許你還心存僥幸，認(rèn)為這一切只在國外，與我們的日常工作遙不可及，那么讓我們回憶一下邯鄲金庫被盜事件吧：近5100萬現(xiàn)金將向我們訴說怎樣一個(gè)沉重的教訓(xùn)。做為航母級的金融企業(yè)，我們的競爭力、我們的追求在哪呢？縱觀海內(nèi)外知名企業(yè)，優(yōu)良的企業(yè)文化無疑是其競爭力的重要組成部分，顯然合規(guī)也應(yīng)該成為我們的一種文化。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作滲透到銀行的每個(gè)流程、每個(gè)工作環(huán)節(jié)，和每個(gè)員工都息息相關(guān)。同時(shí)，我國依法治理的進(jìn)程明顯加快，國家法律體系、法治環(huán)境日趨完善，銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管也日趨規(guī)范、全面、嚴(yán)格。并糾正“重經(jīng)營業(yè)績、輕內(nèi)控管理”的績效考核理念，確立內(nèi)部控制優(yōu)于業(yè)務(wù)拓展的理念，合理擺正業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的健康、可持續(xù)發(fā)展。一是上下互動?！昂弦?guī)文化”如一陣春雨，洗刷掉懸浮的灰塵,用一面旗幟引正了社會風(fēng)尚。如果沒有以合規(guī)文化為先導(dǎo)，穩(wěn)健經(jīng)營就沒有立足點(diǎn)！也更沒有內(nèi)控管理可言。強(qiáng)化責(zé)任意識，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念。三、農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的目標(biāo)與實(shí)現(xiàn)路徑合規(guī)文化建設(shè)活動，就是在全行旗幟鮮明地提倡合規(guī)，反對違規(guī)，將合規(guī)理念貫穿于日常經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，內(nèi)化為全體員工的行為習(xí)慣和主動追求，逐步形成“以合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的價(jià)值觀。因此，我們就必須深刻把握當(dāng)前面臨的新形勢、新任務(wù)、新挑戰(zhàn)，倡導(dǎo)并樹立合規(guī)理念，充分認(rèn)識建設(shè)合規(guī)文化的重要性和必要性。一個(gè)健康的商業(yè)銀行合規(guī)文化的主要特征是從高層到員工對商業(yè)銀行所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、行業(yè)協(xié)會制定的有關(guān)部門準(zhǔn)則，以及適用于商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則的掌握和對違規(guī)的高度敏感，它要求合規(guī)文化意識貫穿在企業(yè)所有高層和員工的行為中，成為一種自覺和必然的行為準(zhǔn)則。這樣既能養(yǎng)成良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣和風(fēng)氣，又建立了長效的激勵(lì)和約束機(jī)制，做到警鐘長鳴。在這樣一個(gè)肩負(fù)重大使命欲展翅高飛的時(shí)刻我們有必要重新明確合規(guī)經(jīng)營的重大價(jià)值，審視各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)情況，認(rèn)真履行合規(guī)義務(wù)，讓合規(guī)成為一種習(xí)慣。每一個(gè)生命都不僅是企業(yè)里的員工，他還是家庭里的孝子、丈夫、父親。金融企業(yè)做為一個(gè)大環(huán)境，必須讓員工去了解自己，適應(yīng)自己。合規(guī)建設(shè)，需要你，需要我，需要我們所有的農(nóng)行人！需要我們一起行動起來！淺議“合規(guī)文化”“沒有規(guī)矩不能成方圓”是句俗語，常強(qiáng)調(diào)做任何事都要有一定的規(guī)矩、規(guī)則、做法，否則無法成功。中國農(nóng)業(yè)銀行作為一家大型國有商業(yè)銀行，承擔(dān)著發(fā)展國民經(jīng)濟(jì)，面向“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”的歷史使命，同時(shí)也面臨著在當(dāng)今金融業(yè)多家國內(nèi)外實(shí)力銀行劇烈競爭的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。首先，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，要在長效激勵(lì)約束機(jī)制上下功夫。1995年2月，在時(shí)任巴林銀行駐新加坡巴林期貨公司總經(jīng)理、首席交易員尼克用項(xiàng)俊波董事長的話說，內(nèi)部控制是為了經(jīng)營的效益性、運(yùn)營的安全性和財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性，結(jié)合監(jiān)管要求所制定的一系列政策、程序與流程體系。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報(bào)數(shù)字以實(shí)為本，不搞憑空捏造，無中生有；匯報(bào)工作敢說真話實(shí)話，不夸夸其談，弄虛作假，做到說話讓人相信，辦事讓人放心。通過學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查。二是由于近年來YL信用社未發(fā)生任何安全事故、其它責(zé)任事故或內(nèi)控案件，超成了思想上的松懈，案防工作緊迫感的下降。基于這種理念，xxx召開了各種形式的員工座談會、廣泛開展“爭先創(chuàng)優(yōu)”活動，樹立員工身邊看得見的模范,并出臺了“合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃”，分別對信貸、會計(jì)、電子銀行等幾大系列實(shí)行全員培訓(xùn)。從開展基礎(chǔ)管理工作前后的兩種結(jié)果來看，帶來的不僅僅是業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化和資產(chǎn)質(zhì)量的提高，它已經(jīng)從深層次上改變了員工的行為習(xí)慣、思維方式和價(jià)值理念?？傊窈笤谛刨J崗位上要嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。三是不計(jì)較個(gè)人得失，當(dāng)個(gè)人利益和集體利益發(fā)生矛盾時(shí)，以集體為重，個(gè)人利益要無條件地服從。四是做到一個(gè)“嚴(yán)”。事實(shí)說明銀行的永續(xù)經(jīng)營需要依靠不斷完善的內(nèi)控管理工作，并且要依創(chuàng)金融產(chǎn)品的更新而給予完善而非一成不變，沒有與時(shí)具進(jìn)的內(nèi)控管理工作終將成為銀行發(fā)展的絆腳石。大量合規(guī)失效的案例警示我們違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。其次，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，要在普及合規(guī)知識，形成合規(guī)理念上下功夫。饒才富同志從事金融工作40余年，愛崗敬業(yè)，全心全意支持企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，真心熱心幫助農(nóng)民開拓致富門路，截至1997年底的18年中，他經(jīng)手發(fā)放3000筆貸款，累計(jì)金額2．2億元，無一沉淀、呆滯和欠息，分分見效益；他還收貸5000筆，其中2000筆是歷史遺留下來的。一個(gè)如此博大的金融體系必然在其成長中形成自己的規(guī)矩——合規(guī)。所以合規(guī)文化的建設(shè)應(yīng)該時(shí)時(shí)、處處做到以人為本，從工作內(nèi)容和員工的具體情況出發(fā)，制定切實(shí)可行、符合實(shí)際情況的規(guī)章制度。換一個(gè)角度，假如一個(gè)員工因沒有遵循合規(guī)而出現(xiàn)了嚴(yán)重的錯(cuò)誤，這種災(zāi)難也會蔓延到家庭中，影響家庭和睦。痛定思痛，合規(guī)是什么，它的價(jià)值何在？歷史讓我們時(shí)刻銘記：合規(guī)是經(jīng)營之本，合規(guī)是我們達(dá)成一切經(jīng)營目標(biāo)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。在古代，人們把“夜不閉戶，路不拾遺”作為社會大治的標(biāo)志，加以追求。其次，合規(guī)文化具有人本性。并且隨著國內(nèi)銀行業(yè)對外國資本的逐漸放開，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加深，農(nóng)行也應(yīng)該做好適應(yīng)國際金融業(yè)準(zhǔn)則、慣例的準(zhǔn)備。建立誠信舉報(bào)制度，敞開員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為的渠道和途徑，如在行內(nèi)設(shè)立舉報(bào)信箱、網(wǎng)上舉報(bào)信箱、舉報(bào)電話等。合規(guī)文化首先要從高層做起，銀行的管理層應(yīng)充分承擔(dān)合規(guī)責(zé)任，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，言傳身教，率先垂范，做合規(guī)的楷模。大家知道，真正對員工的關(guān)懷是預(yù)警在先。一種好的思想文化，對于行動，意義之深；我們每一名員工，都應(yīng)該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠(yuǎn)。并開展相應(yīng)層次的合規(guī)認(rèn)證，有效強(qiáng)化各級管理人員和操作人員的履職意識和責(zé)任意識，營造令行禁止的合規(guī)文化。合規(guī)文化的建設(shè)，不僅可以為農(nóng)行控制和避免風(fēng)險(xiǎn)，還能使得全行上下一心，人人合規(guī)，形成共同的價(jià)值觀，并能提升農(nóng)行的社會形象和聲譽(yù)，對提升農(nóng)行的核心競爭力有著極大的推動作用。要實(shí)現(xiàn)“3510”發(fā)展規(guī)劃，使農(nóng)行巍然屹立于大型國際銀行之林，就必須把建立嚴(yán)密的內(nèi)控制度和員工良好的合規(guī)意識作為企業(yè)經(jīng)營的目標(biāo)之一，而不是追求利潤的手段。那么，什么是合規(guī)文化？商業(yè)銀行的合規(guī)文化是根據(jù)新巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來的關(guān)于商業(yè)銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。我們可以定期組織員工參加學(xué)習(xí)，并且定期組織考試，開展知識競賽，在實(shí)際工作中明確違規(guī)處罰。隨著中國合規(guī)文化的廣泛推行，中國金融業(yè)也將取得長足而穩(wěn)健的進(jìn)步和騰飛！讓合規(guī)成為一種習(xí)慣俗話說在商言商，而在金融界的銀行系統(tǒng)我們首要講的則是合規(guī)，特別是當(dāng)前農(nóng)行正處在剛剛上市、立足未穩(wěn)，各項(xiàng)制度正在不斷建立健全，同時(shí)肩負(fù)著完成3510宏偉目標(biāo)的重要階段。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把金融企業(yè)引向正確的軌道上。一個(gè)員工自身的發(fā)展第一決定作用是自己，第二是外部環(huán)境。合規(guī)不是一句口號，它是一種行為，是一種實(shí)踐，是一種努力。在辦理業(yè)務(wù)過程的各個(gè)小環(huán)節(jié)中，嚴(yán)格按照規(guī)章要求，把好細(xì)微的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，防微杜漸，從而真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效益最大化