【正文】 因仍然是不可行的。從國家政策分析，銀行貸款的重點及國家的優(yōu)惠政策一般放在國有企業(yè)的改革上。缺乏中小金融機構。要繼續(xù)抓好整頓和規(guī)范市場經濟秩序工作，為中小企業(yè)營造一個公平競爭的市場環(huán)境。中小金融機構在為中小企業(yè)提供服務方面擁有信息上和成本管理上的優(yōu)勢：一方面，中小金融機構一般是地方性金融機構，專門為地方中小企業(yè)服務，通過長期合作有助于解決信息不對稱問題；另一方面，中小金融機構經營管理費用相對較低，也為中小企業(yè)融資提供了空間。作為中小企業(yè)自身來講，必須深刻認識到信用就是無形的“營業(yè)執(zhí)照”，要著力提高企業(yè)的信用等級，切實做到有借有還、按期還貸，杜絕不良信用記錄。這不僅為中小企業(yè)決速發(fā)展提供了更優(yōu)越的環(huán)境，同時也為我國經濟的和諧穩(wěn)定的增長注人了精神動力。此外，中小企業(yè)要到海外直接上市融資，所需融資成本更大，根據我國目前中小企業(yè)的實際情況，更是難以操作。所以很多投資者和銀行都不愿意向這種家族式的中小企業(yè)提供貸款和投資。要認識到誠實守信是增加中小企業(yè)貸款，融洽銀企關系最好的辦法。對中小企業(yè)自身來說，應揚長避短，吸引更多外部資金來促進企業(yè)的發(fā)展。企業(yè)的融資從來源上可以分為內部融資與外部融資兩類。美國金融危機的陰影尚未過去，歐洲債務危機愈演愈烈，嚴峻的國際經濟形勢勢必會影響到我國經濟。以信譽換取投資者的信心。以浙江為例，已建立起的多家中小企業(yè)信用擔保機構，為中小企業(yè)的發(fā)展解決了數十億元的資金問題。參考文獻:[ 1 ] 蔣學模.《政治經濟學》.上海人民出版社,2005年,[ 2 ] 唐嘉偉。給予一定特殊的優(yōu)惠政策，使中小企業(yè)能更加便利的得到資金。不斷壯大企業(yè)自身。相比而言，不少發(fā)達國家政府部門中都設有專門為中小企業(yè)提供資金幫助的部門，如美國設有正部級的小企業(yè)管理局（SBA），在美國50個州設有96個區(qū)域和地區(qū)性直屬辦公室，可以為中小企業(yè)直接提高資金幫助。因此，確保中小企業(yè)融資順利，不僅只是關系到中小企業(yè)能否繼續(xù)生存和發(fā)展，而且還直接影響整個國民經濟的發(fā)展。但是由于中小企業(yè)科學治理結構的缺乏和投資決策的失誤，往往一定程度上扭曲了中小企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，企業(yè)不能正確利用資源稟賦從而徒增企業(yè)成本，致使中小企業(yè)的利潤越來越少。在此，為切實解決中小企業(yè)融資難的問題，主要從企業(yè)和金融機制兩個層面來提出解決措施。然而造成中小企業(yè)融資難的問題是多方面的，既有歷史的，也有現在的，既有自身原因，也有外因。初始時期，中小企業(yè)所需創(chuàng)業(yè)和發(fā)展資金基本上都是自給型的，不僅創(chuàng)業(yè)資金基本上是靠本人、親屬或者朋友出資，而且發(fā)展資金也大都靠企業(yè)自身積累，從而限制了中小企業(yè)規(guī)模的擴大。在國內，由于體制上、觀念上的諸多原因，使得中小企業(yè)融資困難尤為突出，然而，中小企業(yè)對中國經濟發(fā)展所做出的貢獻是有目共睹的，因此，增強中小企業(yè)融資刻不容緩。二是狠抓產權結構調整。（1）金融機構信貸管理要創(chuàng)新。政府部門加大政策引導力度，為中小企業(yè)融資提供政策環(huán)境。金融機構的信貸投向主要是面對大城市、大企業(yè)、大項目，因為對其放貸風險相對較小，安全可靠，利潤豐厚，而金融機構向中小企業(yè)放貸獲得的收益相對較低，承擔的風險相對較高，使其收益與放貸所承擔的風險不相稱，導致“扶大冷小”傾向突出，對中小企業(yè)融資未給予足夠重視。我國中小企業(yè)的總數占全國企業(yè)總數超過99%，融資渠道主要是通過銀行的間接融資，但在銀行信貸資金的貸款結構中，中小企業(yè)獲得銀行貸款，不僅存量比重低，而且增量也趨緩。民間金融機構具有許多符合市場經濟的特點和優(yōu)勢，如組織機制靈活、效率高，對于當地的中小企業(yè)資信比較了解等。中小企業(yè)的直接融資也為社會閑置資金提供了一 個有效的投資渠道。其主要原因在于銀行的經營者認為國企是國家的，銀行也是國家的。上海中小企業(yè)的外源融資中，銀行貸款的比重為73%，通過有價證券融資為2%。但在現實 中，中小企業(yè)的內源融資狀況卻令人擔憂。（2）內源性債務資本籌集內源性債務融資是指和企業(yè)有直接關系的企業(yè)主、股東、合伙人或業(yè)主的親友向企業(yè)提供債務性質的借款。，提高融資能力。大多數中小企業(yè)成立時間不長，底子薄，規(guī)模較小，自有資本偏小，基礎比較差，再加上經營者的素質、經歷等原因，內部管理不規(guī)范，不穩(wěn)定，內部控制制度不完善，缺乏透明度，并且大部分中小企業(yè)都屬于傳統(tǒng)產業(yè)和勞動密集型產業(yè)，這些行業(yè)的產品附加值低，成本相對較高，盈利水平低，抗風險能力弱，企業(yè)技術裝備落后，創(chuàng)新能力不強，員工素質普遍低下，自有資金嚴重不足，負債率偏高，導致中小企業(yè)的經營風險較大，同時也給銀行帶來了較大的貸款風險，不利于中小企業(yè)的融資。第一篇：淺議我國中小企業(yè)融資難及其對策淺議我國中小企業(yè)融資難及其對策 摘要：本文主要對造成中小企業(yè)融資難的原因進行分析研究，并就如何為中小企業(yè)融資難解困提出了相應的措施及對策。公司治理結構是企業(yè)融資能力的必要條件，中小企業(yè)一定要規(guī)范公司治理結構；企業(yè)財務管理是企業(yè)管理中最重要的內容之一，而資金管理則是企業(yè)財務管理的核心內容，健全的企業(yè)財務管理制度是提高企業(yè)融資能力的重要前提。這種融資方式比較靈活可靠，利率水平靈活性大，借款人和企業(yè)之間幾乎沒有或較少有引起融資困難的信息不對稱問題和道德風險問題。（1）中小企業(yè)自我積累意識差中小企業(yè)為應付市場的變化，應該提高自我積累的意識，而很多中小企業(yè)在分配中存在短期化傾向，積累意識淡薄，很少考慮未來市場的變化對資金的需求，利潤分配上幾乎近于“分光”。而德國中小企業(yè)的外源融資中，銀行貸款占57%，從證券市場融資的比重是16%。貸款給國有企業(yè)收不回來也是“肉爛在鍋里”沒什么責任；貸款給非國有企業(yè)收不回來則責任重大。直接融資的方式主要有集資、股票融資、債券融資、民間借貸和利用風險投資等。所以盡管國家對諸如私人錢莊、農村合作基金等民間的非法和準非法的灰金融機構進行過清查、整頓，但這些非法金融機構卻頑固地生存著。中小企業(yè)融資交易成本過高。對中小企業(yè)的貸款成本高。二是要優(yōu)化行政服務環(huán)境。國有商業(yè)銀行要從實際出發(fā)，設立專門為中小企業(yè)服務的信貸部門，專門研究、督促、落實支持中小企業(yè)發(fā)展的相關政策措施；積極借鑒股份制商業(yè)銀行貸款營銷市場化、效益化的經營原則，努力開展信貸創(chuàng)新，加大貸款營銷力度；完善中小企業(yè)客戶經理制，及時了解中小企業(yè)的資金需求，努力推出不同特色的金融服務產品；要在加強貸款質量考核的同時，加強對效益和資金運用水平的考核，鼓勵信貸人員發(fā)展新客戶，增加新貸款。三是狠抓資本結構的調整。但是，隨著我國中小企業(yè)的發(fā)展，諸多問題也逐漸暴露出來，特別是中小企業(yè)融資困難的問題，已成為阻礙我國中小企業(yè)發(fā)展的絆腳石。目前，從外部融資來看，銀行貸款仍是我國中小企1業(yè)融資的主要渠道，而中小企業(yè)從證券市場上進行直接融資非常困難。（1）管理不規(guī)范不少中小企業(yè)仍然是家族企業(yè)模式，缺乏高素質的管理人才，沒有一套科學的、制度化的管理體制。：（1）作為企業(yè)，不斷提高自身素質，增強企業(yè)的競爭力。而理性銀行能對此進行正確的預期，從而導致中小企業(yè)融資難問題。2011年來，尤其在后半段時間，發(fā)生在浙江、江蘇的一些中小企業(yè)主“跑路”的現象，突出的反映了當前我國中小企業(yè)所面臨的融資困難及存在的問題。其他發(fā)達國家也有類似的機構和職能，但發(fā)達國家政府最主要的幫助不再于直接的資金的支持，最為主要的還是提高擔保支持。，樹立良好企業(yè)信譽和形象誠實守信是現代市場經濟正常運行必不可少的條件。政府應幫助中小企業(yè)開辟更多的融資渠道。中小企業(yè)融資問題研究，西南財經大學，2010[ 3 ] ，對外經濟貿易大學, 2006[ 4 ] ，山東經濟學院, 2011[ 5 ] 、原因及對策，西南財經大學, 2011,。有利于降低銀行風險，鼓勵金融機構增加貸款。不論是對銀行等金融機構或者其他企業(yè)、還是個人投資者，都要嚴格履行相關約定，從而樹立良好的信用形象，為企業(yè)順利融資創(chuàng)造積極的條件。當前國際經濟形勢不容樂觀。一、中小企業(yè)融資困難的原因分析；（一）從中小企業(yè)自身分析；首先，內部融資無力為繼。在經濟發(fā)展的浪潮中，中小企業(yè)已成為勇敢的弄潮兒，我國政府應該給予中小企業(yè)最大的支持，不論是在金融機構、金融服務體系方面，還是社會各種服務體系，都應有適合中小企業(yè)發(fā)展的具體方針政策。調查結果顯示，服務業(yè)企業(yè)最希望獲得的融資途徑排在第一位的是私人資本的投入；三要樹立誠實信用的意識，盡力建立與金融機構的長期信任關系。這種家族式的管理模式不利于引進優(yōu)秀的管理人才，同時也影響了經營決策的科學性，而且這種管理模式還會降低企業(yè)的信用水平，增加企業(yè)的經營風險。對絕大多數微小型企業(yè)來說，融資門檻太高。關鍵詞：中小企業(yè)；融資難；原因；對策前言“十七大”以后，我國政府提出的以公有制為中心、多種所有制經濟協(xié)調發(fā)展的基本國策，為中小企業(yè)的發(fā)展鋪平了道路。隨著高效、規(guī)范運作的國際金融服務機構的進入