【正文】 主要提供者。2．政府對(duì)民間金融的政策過(guò)于簡(jiǎn)單，行政干預(yù)過(guò)多。對(duì)于民間融資，該法也只有幾個(gè)抽象性的條文，不能從根本上解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，而且缺乏與之相配套的金融、信用擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)基金等方面的法律法規(guī)。根據(jù)3．放寬抵押貸款條件，適當(dāng)擴(kuò)大貸款抵押率。凡是民間融資發(fā)達(dá)地區(qū)，就是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，民間融資不發(fā)達(dá)地區(qū)，就一定是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)。中小企業(yè)融資成本高、獲得的貸款比重偏低。經(jīng)營(yíng)理念尚未轉(zhuǎn)變。一是政府要制定相關(guān)政策。民間資本一旦被激活，在很大程度上能緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題，成為中小企業(yè)的一條重要融資渠道。一是狠抓產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整。第四篇：我國(guó)中小企業(yè)融資難淺析中小企業(yè)融資難問(wèn)題淺析會(huì)計(jì)0803班魏奕飛0202080330摘要：中小企業(yè)“融資難”是當(dāng)前我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中面臨的一個(gè)“瓶頸”問(wèn)題。 融資途徑的匱乏中小企業(yè)融資途徑十分匱乏。許多學(xué)者認(rèn)為我國(guó)中小企業(yè)融資難現(xiàn)象比其他國(guó)家嚴(yán)重，除了信息不對(duì)稱(chēng)外，顯然有與國(guó)情密切相關(guān)的因素(資本市場(chǎng)、治理結(jié)構(gòu)、融資效率等)存在。中小企業(yè)融資難是客觀存在的事實(shí)，是制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，為各級(jí)和各界人士所普遍關(guān)注。研究表明：由于中小企業(yè)的勞動(dòng)密集型特征，在發(fā)展中出于成本比較優(yōu)勢(shì)原則，應(yīng)該適當(dāng)多使用人力以達(dá)到充分利用資金。另外，發(fā)行股票也是屬于間接融資。因此,平均每戶(hù)注冊(cè)資本100多萬(wàn)元的廣大中小企業(yè)，根本沒(méi)有資格爭(zhēng)取到上市或發(fā)行企業(yè)債券的指標(biāo)。如此一來(lái)，銀行的貸款成本和監(jiān)督成本上升?？傊?，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的今天，解決我國(guó)中小企業(yè)的融資問(wèn)題已經(jīng)越來(lái)越迫切。由于信息的不完全和不確定性，借款人擁有信息優(yōu)勢(shì)，貸款人很難收集到有關(guān)借款人的全部信息，或者收集、鑒定這些信息需要花費(fèi)大量的成本。但目前我國(guó)銀行方面未能真正起到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用，過(guò)分的注重于斂財(cái)，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)還貸風(fēng)險(xiǎn)較高的中小型企業(yè)的貸款控制太嚴(yán)，我國(guó)中小企業(yè)獲得銀行貸款的金額非常有限，從而陷入重重困難之中。國(guó)內(nèi)大部分人對(duì)融資的定義有兩種 : 一是資金融通。（2）建立和完善中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保體系。管理部門(mén)的職能是通過(guò)制定經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)，來(lái)規(guī)范、管理市場(chǎng)的行為，優(yōu)化市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。民間融資主要包括民間借貸、集資、互助會(huì)和農(nóng)村合作基金會(huì)。與此同時(shí)，卻有不少中小企業(yè)成立不久就沒(méi)落了，也有一些中小企業(yè)雖然一時(shí)金榜題名，但并未擺脫曇花一現(xiàn)的殘酷競(jìng)爭(zhēng)；還有為數(shù)不少的中小企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的夾縫中慘淡運(yùn)行。上海交通大學(xué)學(xué)報(bào)，2007，（4）。三是信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金來(lái)源必須保證。各級(jí)政府應(yīng)建立健全企業(yè)上市引導(dǎo)、扶持和培育工作機(jī)制，制定企業(yè)上市激勵(lì)機(jī)制，重點(diǎn)加強(qiáng)贏利能力強(qiáng)、市場(chǎng)占有率高、發(fā)展前景好的中小企業(yè)改制上市工作，著力提高中小企業(yè)直接融資能力。首先是在中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)的早期階段，通常沒(méi)有經(jīng)過(guò)外部審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告，其盈利能力很難預(yù)測(cè)；其次是中小企業(yè)大多沒(méi)有完善的公司治理結(jié)構(gòu)；其三是中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的規(guī)模小，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)外界不易了解；其四是中小企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量較差，產(chǎn)品老化和檔次較低等問(wèn)題十分嚴(yán)重，加劇了中小企業(yè)融資信息不對(duì)稱(chēng)的程度。中小企業(yè)缺乏大企業(yè)所擁有的發(fā)行債券和股票上市等直接融資的手段，因而資金來(lái)源大大減少，從而使間接融資是當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)融資主要渠道，主要表現(xiàn)為企業(yè)向商業(yè)銀行貸款。在股權(quán)融資方式上，絕大多數(shù)中小企業(yè)不滿足我國(guó)《公司法》規(guī)定條件。中國(guó)民間資本并不稀缺，稀缺的是民間銀行。因此，應(yīng)積極發(fā)展資本市場(chǎng)，并鼓勵(lì)和引導(dǎo)中小企業(yè)直接融資，以改變企業(yè)主要依賴(lài)銀行獲得資金的現(xiàn)狀。而目前我國(guó)相關(guān)的法律政策體系還不完善?！百J款終身責(zé)任制”的實(shí)施，使得國(guó)有商業(yè)銀行的信貸員出現(xiàn)恐貸心理，喪失了開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的動(dòng)力。但是實(shí)際上，信用交易的背后是大量的違約行為。目前我國(guó)中小企業(yè)融資主要渠道是商業(yè)性貸款。 成立和完美社會(huì)擔(dān)保系統(tǒng)。2 若何解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策 中小企業(yè)液增強(qiáng)自身培植，成立精采的企業(yè)文化，成立完美有用的內(nèi)部節(jié)制系統(tǒng)，提高信息透明度，當(dāng)真剖析自身所處的行業(yè)情形，因地制宜地成長(zhǎng)出產(chǎn)，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)打點(diǎn)，降低產(chǎn)物成本，提高產(chǎn)物質(zhì)量，增添產(chǎn)物的手藝含量，增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。這一難題如不雅概念不到較好的解決，將晦氣于中小企業(yè)的產(chǎn)物更新?lián)Q代、手藝立異以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的提高，進(jìn)而成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康成長(zhǎng)的障礙。政府對(duì)中小企業(yè)扶持的不美觀念稀薄，自提出“抓大放小”以來(lái)，著重于成長(zhǎng)國(guó)有大企業(yè)，而輕忽中小企業(yè)的成長(zhǎng)，導(dǎo)致中小企業(yè)成長(zhǎng)舉步為艱。政府可經(jīng)由過(guò)程對(duì)現(xiàn)有運(yùn)行精采的中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行公司制刷新，加速農(nóng)村信用社的重組、規(guī)范、轉(zhuǎn)制，對(duì)部門(mén)且則呈現(xiàn)支出堅(jiān)苦的城市中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行清產(chǎn)核資以及許可并鼓舞激勵(lì)平易近營(yíng)成本和國(guó)外金融成本參股我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)等法子來(lái)成長(zhǎng)和壯大中小金融機(jī)構(gòu)的實(shí)力，經(jīng)由過(guò)程立法來(lái)鼓舞激勵(lì)平易近間成本的成長(zhǎng)。一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)融資能力與其資產(chǎn)規(guī)模、信用程度、企業(yè)未來(lái)成長(zhǎng)的期望等因素成正相關(guān)，與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)成負(fù)相關(guān)。第二，融資信用不足。2．抵押條件過(guò)于苛刻，貸款程序復(fù)雜，貸款成本高。3．中小企業(yè)服務(wù)體系不健全。對(duì)于中小企業(yè)自身而言，在目前直接融資渠道還不暢通的情況下，要想通過(guò)間接融資解決資本不足的問(wèn)題，需要做的最大的事情就是提高自己的信用度。風(fēng)險(xiǎn)投資vc(venturecapi—ta1)是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)的戰(zhàn)略投資?？芍种贫ń鉀Q我國(guó)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程，需要結(jié)合我國(guó)的具體國(guó)情，所處的發(fā)展階段，以及社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、金融在內(nèi)的各項(xiàng)綜合改革的進(jìn)程，并通過(guò)政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)及社會(huì)等多方面的共同努力，才能使我國(guó)中小企業(yè)最終走出融資困境。從國(guó)家政策分析，銀行貸款的重點(diǎn)及國(guó)家的優(yōu)惠政策一般放在國(guó)有企業(yè)的改革上。缺乏中小金融機(jī)構(gòu)。要繼續(xù)抓好整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序工作，為中小企業(yè)營(yíng)造一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。中小金融機(jī)構(gòu)在為中小企業(yè)提供服務(wù)方面擁有信息上和成本管理上的優(yōu)勢(shì)：一方面，中小金融機(jī)構(gòu)一般是地方性金融機(jī)構(gòu)，專(zhuān)門(mén)為地方中小企業(yè)服務(wù)，通過(guò)長(zhǎng)期合作有助于解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題；另一方面，中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用相對(duì)較低，也為中小企業(yè)融資提供了空間。作為中小企業(yè)自身來(lái)講，必須深刻認(rèn)識(shí)到信用就是無(wú)形的“營(yíng)業(yè)執(zhí)照”，要著力提高企業(yè)的信用等級(jí)，切實(shí)做到有借有還、按期還貸，杜絕不良信用記錄。這不僅為中小企業(yè)決速發(fā)展提供了更優(yōu)越的環(huán)境，同時(shí)也為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的和諧穩(wěn)定的增長(zhǎng)注人了精神動(dòng)力。此外，中小企業(yè)要到海外直接上市融資，所需融資成本更大，根據(jù)我國(guó)目前中小企業(yè)的實(shí)際情況，更是難以操作。所以很多投資者和銀行都不愿意向這種家族式的中小企業(yè)提供貸款和投資。要認(rèn)識(shí)到誠(chéng)實(shí)守信是增加中小企業(yè)貸款，融洽銀企關(guān)系最好的辦法。對(duì)中小企業(yè)自身來(lái)說(shuō)，應(yīng)揚(yáng)長(zhǎng)避短，吸引更多外部資金來(lái)促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。這是由于在創(chuàng)業(yè)階段，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模尚小，產(chǎn)品也不成熟，且市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大，因此外源融資作為籌資不僅難度大且融資成本高，于是中小企業(yè)不得不把內(nèi)源融資主要通過(guò)企業(yè)自籌和向關(guān)系人借貸兩種形式，自籌通常表現(xiàn)為在流動(dòng)資金不足的情況下，企業(yè)向職工集資；向關(guān)系人借貸。大多數(shù)中小企業(yè)是以家庭經(jīng)營(yíng)、合伙經(jīng)營(yíng)等方式發(fā)展起來(lái)的，由于經(jīng)營(yíng)者自身的問(wèn)題，許多企業(yè)未能建立現(xiàn)代企業(yè)制度，產(chǎn)權(quán)單一，企業(yè)規(guī)模小，科技含量低；經(jīng)營(yíng)行為短期化，負(fù)債多，積累少，投資規(guī)模與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，容易遭到市場(chǎng)的淘汰；財(cái)務(wù)管理和經(jīng)營(yíng)化管理不規(guī)范。這種管理模式不利于中小企業(yè)引進(jìn)優(yōu)秀的管理人才，不利于提高中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策的科學(xué)性，加大了中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，降低了中小企業(yè)的信用水平，導(dǎo)致銀行和投資者不愿意向其貸款和投資。（二）轉(zhuǎn)變國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)觀念和經(jīng)營(yíng)方式，改進(jìn)中小企業(yè)融資服務(wù)對(duì)于進(jìn)入成熟期的廣大中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，最為關(guān)注和期盼的莫過(guò)于能夠及時(shí)獲得銀行貸款。由于銀行對(duì)其缺乏足夠的信心，為保證信貸資金的安全，降低成本和提高經(jīng)濟(jì)效益，銀行不愿冒險(xiǎn)向中小企業(yè)發(fā)放貸款。以私營(yíng)企業(yè)為例，目前平均每戶(hù)注冊(cè)資本才100 多萬(wàn)元。如何改變資源配置的不平等，擴(kuò)大中小企業(yè)的融資，完善金融融資渠道和體系建設(shè)是目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革急需解決的問(wèn)題。（2）企業(yè)間加大整合和兼并的力度，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款的時(shí)候，為了盡可能的降低風(fēng)險(xiǎn)，必然要求企業(yè)最大可能的披露其有關(guān)信息與企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理信息。我們這里所說(shuō)的“性?xún)r(jià)比”是指：如果把中小企業(yè)自身對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)看作是某種商品的性能，而把獲得貸款的能力看作是它的價(jià)格，那么我們用一般所說(shuō)的商品的性?xún)r(jià)比，即O／P這個(gè)數(shù)學(xué)比率來(lái)衡量中小企業(yè)的話，中小企業(yè)便成為非常優(yōu)質(zhì)的“商品”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)中小企業(yè)的數(shù)量已經(jīng)占到了全部工商企業(yè)登記注冊(cè)數(shù)量的99％，而工業(yè)總產(chǎn)值和利稅也分別占到了60％和50％，每年出口創(chuàng)匯率更是達(dá)到了驚人的68％，并且消化吸收了75％的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。因此建立良好的企業(yè)信用基礎(chǔ)，有利于中小企業(yè)自身的進(jìn)一步發(fā)展，也是解決貸款難的有效途徑。（3）進(jìn)一步完善信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。政府有關(guān)部門(mén)在為中小企業(yè)辦理注冊(cè)變更、商標(biāo)變更、稅務(wù)登記、土地變更登記、房產(chǎn)變更登記時(shí)應(yīng)減少收費(fèi)，切實(shí)保護(hù)中小企業(yè)的利益。經(jīng)營(yíng)規(guī)模及實(shí)力有限。二、我國(guó)中小企業(yè)融資難主要原因分析。文章從融資難的現(xiàn)狀入手，分析導(dǎo)致融資難的主要原因，并提出一些緩解融資難