【正文】 融政策；第二是要有功能比較完善、運(yùn)作規(guī)范、健康穩(wěn)定的金融體系；第三是國家對(duì)有影響力、單個(gè)的金融機(jī)構(gòu)保持控制。歐債危機(jī)的爆發(fā)凸顯歐元區(qū)內(nèi)部“擁有統(tǒng)一貨幣政策而缺失統(tǒng)一財(cái)政政策”的弊端，而事實(shí)證明僅僅依靠《穩(wěn)定與增長公約》上的條款顯然不足以約束各成員國財(cái)政行為。談監(jiān)管必要性。and Other functions delegated by the State Council。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作目的：通過審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益。銀監(jiān)會(huì)以此為契機(jī)，建立了一套以抵御跨境風(fēng)險(xiǎn)傳染為重點(diǎn)，以提高外資銀行自身風(fēng)險(xiǎn)抵御能力為根本，以跨境監(jiān)管合作為手段，以梳理完善外資銀行監(jiān)管“工具箱”為關(guān)鍵切入點(diǎn)的跨境風(fēng)險(xiǎn)傳染應(yīng)對(duì)機(jī)制。第三、建立反周期資本監(jiān)管框架，緩解銀行體系的親周期效應(yīng)。（5）現(xiàn)行監(jiān)管資本要求過低，導(dǎo)致資本無法覆蓋危機(jī)造成的實(shí)際損失。但隨著資本市場的發(fā)展，企業(yè)的投資者不再穩(wěn)定，投資者的流動(dòng)迅速加快，謹(jǐn)慎的會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)低估了企業(yè)的經(jīng)營成果，導(dǎo)致股價(jià)的低估，對(duì)準(zhǔn)備出售股份的投資者不利，也不利于市場對(duì)企業(yè)的價(jià)值評(píng)估。這次國際金融危機(jī)，一個(gè)很重要的教訓(xùn)是金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融消費(fèi)者責(zé)任的缺失。對(duì)照中國銀行業(yè)監(jiān)管過去幾年的實(shí)踐，正是我們始終堅(jiān)持和選擇了一些基本的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的理念和最佳實(shí)踐，并認(rèn)真結(jié)合和運(yùn)用于中國銀行業(yè)的實(shí)際，才贏得了今天中國銀行業(yè)難得的穩(wěn)健運(yùn)行與局面，這對(duì)于中國應(yīng)對(duì)全球金融危機(jī)的影響，推動(dòng)宏觀經(jīng)濟(jì)的增長，發(fā)揮了重要的支撐作用。我們始終注意從源頭控制信貸的杠桿率和集中度。一些體制性問題有其復(fù)雜性，改革還需要假以時(shí)日。部分商業(yè)銀行已經(jīng)開始按照巴塞爾新資本協(xié)議的要求開發(fā)內(nèi)部評(píng)級(jí)法系統(tǒng)。從目前初步掌握的情況看，平臺(tái)公司貸款風(fēng)險(xiǎn)總體上是可控的。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則包括，但不限于：資本充足率——資本充足率是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持有的、符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，用以衡量其資本充足程度。銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)則應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理風(fēng)險(xiǎn)集中的情況進(jìn)行監(jiān)督管理，并制定審慎監(jiān)管限額，特別是對(duì)單一交易對(duì)手或一組關(guān)聯(lián)交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)集中的審慎限額，促使其在經(jīng)營過程中適當(dāng)?shù)胤稚L(fēng)險(xiǎn)，防止因風(fēng)險(xiǎn)過度集中而遭受損失。內(nèi)部控制要由事后補(bǔ)救向事前防范轉(zhuǎn)變，突出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和快速反應(yīng)機(jī)制。第五條 [守法合規(guī)]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。第十八條[禮貌服務(wù)]銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。第四十條[交流合作]銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開專題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。銀行理財(cái)產(chǎn)品市場五個(gè)方面的主要趨勢(shì)其一，同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的逐步拓展，將原有外資機(jī)構(gòu)和中資商業(yè)銀行之間的“銀銀”合作模式映射到國內(nèi)大型銀行和中小銀行之間的同業(yè)理財(cái)模式。各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管部門要緊密結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)和水利改革發(fā)展趨勢(shì)，不斷完善農(nóng)村金融監(jiān)管制度，改進(jìn)監(jiān)管手段和方法，促進(jìn)農(nóng)村金融市場穩(wěn)健發(fā)展；要通過差異化的監(jiān)管政策和措施，引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)增加信貸投放、改進(jìn)服務(wù)；建立科學(xué)的監(jiān)管考核與評(píng)價(jià)體系，推動(dòng)和激勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)完善支農(nóng)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)功能，提高貸款服務(wù)效率和質(zhì)量；切實(shí)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，嚴(yán)格執(zhí)行貸款發(fā)放條件，嚴(yán)禁違規(guī)新增融資平臺(tái)貸款；加強(qiáng)貸款投向監(jiān)管，認(rèn)真落實(shí)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”貸款新規(guī)，從源頭上控制涉農(nóng)信貸資金被挪用風(fēng)險(xiǎn)，抑制用于農(nóng)產(chǎn)品炒作、囤積居奇、哄抬物價(jià)等信貸資金需求，保證有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。四是加快組建郵政儲(chǔ)蓄銀行，建立完善郵儲(chǔ)資金回流農(nóng)村的機(jī)制。按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。第三十六條 [電子設(shè)備使用]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：（一）按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件；（二）不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件；(三)不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。第四章銀行業(yè)從業(yè)人員與同事第二十七條[尊重同事]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況或身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。第十五條[內(nèi)幕交易]銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。業(yè)務(wù)沒有發(fā)展，盲目的控制風(fēng)險(xiǎn)，那才是最大的風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部控制的最終目標(biāo)是使風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樾б?。一是真正意義上的商業(yè)銀行運(yùn)行體制尚未完全建立，包括內(nèi)控建設(shè)在內(nèi)的體制改革并未到位，約束機(jī)制不健全，傳統(tǒng)的經(jīng)營意識(shí)和行為方式還有較大的慣性，在同業(yè)競爭日趨激烈的情況下，冒險(xiǎn)違規(guī)經(jīng)營而視風(fēng)險(xiǎn)控制為羈絆的想法和做法依然存在。在有的國家立法或監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定了強(qiáng)制性的呆賬準(zhǔn)備金比率，但更多的國家是賦予銀行自己決定呆賬準(zhǔn)備金的權(quán)力，而監(jiān)管當(dāng)局關(guān)注的是確定呆賬準(zhǔn)備金的方法和過程是否合理，呆賬準(zhǔn)備金整體水平是否恰當(dāng)，呆賬是否及時(shí)核銷。？根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類。據(jù)銀行業(yè)6月末自查初步數(shù)據(jù)顯示，地方政府平臺(tái)公司貸款余額大約為7萬多億，2009年同比增長了一倍，很多貸款項(xiàng)目都是應(yīng)對(duì)金融危機(jī)期間發(fā)放的，貸款主體合規(guī)性、地方政府擔(dān)保合法性、貸款項(xiàng)目的現(xiàn)金流和擔(dān)保方式存在一些問題，地方財(cái)政代償性風(fēng)險(xiǎn)引起了各方的關(guān)注。2010年英國《銀行家》雜志全球前1000家銀行排名中，來自中國的銀行從1989年的只有8家上榜增加至84家。銀監(jiān)會(huì)面對(duì)金融市場的不斷深化，始終堅(jiān)持審慎有效的傳統(tǒng)監(jiān)管要求和原則，密切關(guān)注銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的公司治理、資本充足率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、傳統(tǒng)的流動(dòng)性、不良資產(chǎn)、撥備覆蓋率和透明度等傳統(tǒng)指標(biāo)，強(qiáng)調(diào)“三查”到位和內(nèi)控嚴(yán)密，從而夯實(shí)了風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基礎(chǔ)，我們也注意到，全世界很多國家的監(jiān)管當(dāng)局正在選擇這樣一種基本的回歸。銀監(jiān)會(huì)在過去幾年的實(shí)踐中，始終將防范單體機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)都作為重要的工作目標(biāo)。面對(duì)危害深重的國際經(jīng)濟(jì)和金融危機(jī)，中國銀行業(yè)的表現(xiàn)可謂獨(dú)樹一幟，令人刮目相看。最近幾年人大政協(xié)的提案議案大部分集中在這個(gè)問題上。當(dāng)市場流動(dòng)性出現(xiàn)脆弱信號(hào)時(shí)，一些金融機(jī)構(gòu)不能繼續(xù)從市場上獲取流動(dòng)性，被迫變賣資產(chǎn)，壓低了資產(chǎn)價(jià)格，導(dǎo)致資產(chǎn)減計(jì)，并誘使更多金融機(jī)構(gòu)參與資產(chǎn)傾銷，使得市場流動(dòng)性急劇萎縮，最終釀成流動(dòng)性和清償力雙重危機(jī)。本次金融危機(jī)表明，隨著金融市場相互融合，資產(chǎn)的可交易性上升，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)向清償力風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化的速度明顯加快；流動(dòng)性與資本都是維護(hù)銀行持續(xù)經(jīng)營的必要條件，必須同時(shí)強(qiáng)化監(jiān)管。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，擴(kuò)大資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的范圍，提高系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較大業(yè)務(wù)的資本要求，一方面增強(qiáng)單個(gè)銀行吸收損失的能力，另一方面遏制銀行盲目參與高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的動(dòng)機(jī)，降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。2)專業(yè)匹配——金融知識(shí)+英語水平。and supervisory resources in an efficient and costeffective 依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍； 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理；依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則； 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況； 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理；會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)；對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組； 對(duì)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)；對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締；負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。Conduct onsite examination and offsite surveillance of the banking institutions, and take enforcement actions against rulebreaking behaviors。： 1)發(fā)布“第三版巴塞爾協(xié)議”——體現(xiàn)微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維，強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過渡期，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐。3)隨著人民幣對(duì)非美元貨幣升值，投機(jī)資本流入 可能增加。如果把時(shí)點(diǎn)抽掉，沒有時(shí)、沒有點(diǎn)，誰都談不上賤賣還是貴賣。通過出口廉價(jià)商品，獲得大量貿(mào)易順差，投放大量人民幣購買大量外匯，形成超量外匯儲(chǔ)備，再將外匯重點(diǎn)投資美國國債，雖然是我國參加經(jīng)濟(jì)全球化必然經(jīng)歷的階段，但是，這使我國付出大量社會(huì)成本，增加通貨膨脹壓力，也積聚了外國資產(chǎn)縮水的風(fēng)險(xiǎn)。：短期資本流動(dòng)會(huì)加劇國際金融市場動(dòng)蕩，表現(xiàn)在它會(huì)造成匯率大起大落，投機(jī)更加盛行。長期資本流動(dòng)的很大一部分是直接投資，該投資的特點(diǎn)就是能給輸入國直接帶來技術(shù)、設(shè)備，甚至是銷售市場。長期資本輸出國一般是資本較充?；蚰承┥a(chǎn)技術(shù)具有優(yōu)勢(shì)的國家。生產(chǎn)國際化、市場國際化和資本國際化，是世界經(jīng)濟(jì)國際化的主要標(biāo)志。3)可以迅速進(jìn)入或擴(kuò)大海外商品銷售市場。資本輸入的目的很大程度上是用來創(chuàng)建新企業(yè)或改造老企業(yè)，這對(duì)發(fā)達(dá)國家或發(fā)展中國家都是如此。發(fā)達(dá)國家通過集中本國的資本和流入的資本，將資本以長期直接投資方式投向新興市場和發(fā)展中國家，獲得10%~20%的收益率。這次發(fā)生全球金融危機(jī)，導(dǎo)致全球經(jīng)濟(jì)衰退，其原因是多方面的，其中一個(gè)重要原因是國際貨幣體系不合理。從這三方面來說，引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者，總體上是好的，目前基本上沒有對(duì)中國的金融安全構(gòu)成威脅。歐洲債務(wù)危機(jī)的有效解決還有賴于歐元區(qū)財(cái)政和貨幣協(xié)調(diào)機(jī)制的改革。金融危機(jī)通常有三種形式，即銀行危機(jī)、資本市場危機(jī)和貨幣危機(jī)，其中，銀行危機(jī)是金融危機(jī)的典型形式。The supervisory focuses of the CBRCConduct consolidated supervision to assess, monitor and mitigate the overall risks of each banking institution as a legal entity。通過審慎有效的監(jiān)管,增進(jìn)市場信心。今年世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的基礎(chǔ)還不穩(wěn)固，外資銀行風(fēng)險(xiǎn)跨境傳染的形勢(shì)依然嚴(yán)峻。反周期資本監(jiān)管的框架設(shè)計(jì)基于這樣一個(gè)經(jīng)驗(yàn)事實(shí)：信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于信貸快速擴(kuò)張時(shí)期，但顯現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期；但按照現(xiàn)行的資本監(jiān)管方法，經(jīng)濟(jì)上行期資本要求下降，經(jīng)濟(jì)衰退期資本要求卻上升，擴(kuò)大了經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)幅度。為此，巴塞爾委員會(huì)決定全面改革現(xiàn)行資本監(jiān)管制度：一是增強(qiáng)新資本協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力，大幅度提高交易業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化以及交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求。會(huì)計(jì)逐漸走向中性原則，符合市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)會(huì)計(jì)信息質(zhì)量要求的需要，但作為監(jiān)管者，堅(jiān)持審慎原則以最有效地保護(hù)存款人的利益，也是職責(zé)所需。我們的一些銀行存在一些問題，譬如說銀行的收費(fèi)問題，算的是具體項(xiàng)目投入產(chǎn)出的小賬，但并沒有算好客戶關(guān)系管理、客戶忠誠度、銀行聲譽(yù)和社會(huì)責(zé)任這筆大帳。第一，始終堅(jiān)持將國際最佳實(shí)踐運(yùn)用于中國的實(shí)際。比如，對(duì)于極易形成金融風(fēng)險(xiǎn)的房地產(chǎn)市場，堅(jiān)持嚴(yán)格控制開發(fā)商貸款成數(shù)，嚴(yán)格實(shí)施二套房和多套房房貸政策，有效防范風(fēng)險(xiǎn)的聚集和擴(kuò)散；始終堅(jiān)持銀行業(yè)體系與波動(dòng)性較強(qiáng)的資本市場的風(fēng)險(xiǎn)有效隔離；加強(qiáng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)監(jiān)管，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎開展資產(chǎn)證券化，防止房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)通過證券化被放大。第二，中國經(jīng)濟(jì)增長模式還需要科學(xué)的轉(zhuǎn)變。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)銀監(jiān)會(huì)的倡導(dǎo)，主動(dòng)改變業(yè)務(wù)流程和組織架構(gòu)，努力滿足小企業(yè)多樣化、個(gè)性化和“三農(nóng)”發(fā)展的融資需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，業(yè)務(wù)功能也大大擴(kuò)展。但長期來看，如何控制地方政府財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系轉(zhuǎn)移，如何完善地方政府舉債模式和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投融資模式，是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要課題。資本作為一種風(fēng)險(xiǎn)緩沖劑，具有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、吸收損失、保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)抵御意外沖擊的作用，是保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全的最后一道防線。關(guān)聯(lián)交易——銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)交易是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與其關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的事項(xiàng)，包括授信、租賃、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供勞務(wù)、研究與開發(fā)項(xiàng)目技術(shù)和產(chǎn)品的轉(zhuǎn)移等。要在各級(jí)人員當(dāng)中牢固樹立起防患于未然的內(nèi)部控制意識(shí)，抓內(nèi)控、防風(fēng)險(xiǎn)、保安全不僅在領(lǐng)導(dǎo)而且要在全體職工中經(jīng)常灌輸。第六條 [專業(yè)勝任]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。第二十八條[團(tuán)結(jié)合作]銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。第四十一條[同業(yè)競爭]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理