【正文】 信用社，同時(shí)各縣域商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在農(nóng)村吸收的資金很少用于當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而是大量流入大中城市或大型國(guó)有企業(yè)，致使農(nóng)村資金大量分流。建立適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的營(yíng)銷機(jī)制。一、農(nóng)村信用社稽核存在的必要性稽核的職能即是指稽核本身所具有的功能即：經(jīng)濟(jì)監(jiān)督、經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)和經(jīng)濟(jì)鑒證。要充分認(rèn)識(shí)稽核工作的重要性，正確認(rèn)識(shí)稽核工作的實(shí)質(zhì)，以及它所能為農(nóng)村信用社的健康發(fā)展帶來(lái)的巨大作用，把稽核工作作為內(nèi)部自律、加強(qiáng)內(nèi)部控制的主要手段，把稽核成果作為管理和決策的重要依據(jù)。（四）加大培訓(xùn)力度，切實(shí)提高稽核隊(duì)伍素質(zhì)。八是稽核處理力度不夠，發(fā)揮不出應(yīng)有的震懾作用。同時(shí)，要大力開(kāi)展信用村(鎮(zhèn))、信用戶、信用企業(yè)等評(píng)定活動(dòng)，加大宣傳力度，提高貸款企業(yè)、貸款農(nóng)戶的信用意識(shí)。二、對(duì)策建議轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)觀念，增強(qiáng)貸款營(yíng)銷意識(shí)。歷年陳欠的信用貸款、村組集體棚架貸款、行政干預(yù)形成的不良貸款等等，已經(jīng)成為既定的風(fēng)險(xiǎn)，而目前正在推行的小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等方式，也在一定程度上存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。二、對(duì)策建議轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)觀念，增強(qiáng)貸款營(yíng)銷意識(shí)。貸款抵押擔(dān)保機(jī)制尚不健全。使農(nóng)村資金的供求矛盾日益突出。要從思想上對(duì)貸款營(yíng)銷工作給予高度重視，將貸款營(yíng)銷與組織存款、清收盤活相結(jié)合。第一篇：農(nóng)村信用社貸款營(yíng)銷工作中的問(wèn)題及對(duì)策農(nóng)村信用社貸款營(yíng)銷工作中的問(wèn)題及對(duì)策當(dāng)前，農(nóng)村信用社作為最基層的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，在促進(jìn)農(nóng)民致富、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的地位越來(lái)越突出。客戶經(jīng)理要徹底改變“衙門作風(fēng)”和“官商習(xí)氣”，變坐門等客為上門服務(wù)，要深入四田間地頭和村組農(nóng)戶，搞好貸前調(diào)查和貸后服務(wù)，加強(qiáng)與農(nóng)戶的聯(lián)系與溝通。從內(nèi)部情況看，受社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、貸戶經(jīng)營(yíng)管理等因素影響，農(nóng)村信用社投放的信貸資金存在很大風(fēng)險(xiǎn)，有些貸款已經(jīng)形成呆滯、呆帳，長(zhǎng)年沉積，增加了不良貸款比重，很大程度的制約了農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)效益的提高，也直接削弱了農(nóng)村信用社支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金實(shí)力。歷年陳欠的信用貸款、村組集體棚架貸款、行政干預(yù)形成的不良貸款等等，已經(jīng)成為既定的風(fēng)險(xiǎn)，而目前正在推行的小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等方式，也在一定程度上存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。要從思想上對(duì)貸款營(yíng)銷工作給予高度重視，將貸款營(yíng)銷與組織存款、清收盤活相結(jié)合。農(nóng)民在發(fā)展生產(chǎn)過(guò)程中，各種意外情況難以避免，由于缺乏有效和抵押擔(dān)保，致使貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中于農(nóng)村信用社。要從思想上對(duì)貸款營(yíng)銷工作給予高度重視，將貸款營(yíng)銷與組織存款、清收盤活相結(jié)合。通過(guò)各方面共同努力，切實(shí)提高社會(huì)整體信用觀念，形成重合同、守信用的良好社會(huì)風(fēng)氣，為貸款營(yíng)銷工作的開(kāi)展?fàn)I造良好的外部氛圍?；吮旧淼穆毮苁遣殄e(cuò)糾弊，其中一個(gè)核心的職能就是對(duì)錯(cuò)弊的處理，特別是除弊，可以防止和杜絕人為的、客觀的錯(cuò)誤，這就需要進(jìn)行稽核處罰，而實(shí)際操作中，基于管理體制以及經(jīng)營(yíng)管理矛盾的協(xié)調(diào)，稽核處罰有時(shí)難以落到實(shí)處。省聯(lián)社要堅(jiān)持每年至少一次、辦事處每年二次、縣聯(lián)社每季一次的培訓(xùn)或稽核工作例會(huì)制度，也可采取外出考察等多種形式進(jìn)行隊(duì)伍磨練，逐步提高隊(duì)伍素質(zhì)，打造行家里手。（一）高度重視稽核工作。由于受諸多因素的影響，農(nóng)村信用社稽核工作在一定程度上并未充分發(fā)揮其職能作用，風(fēng)險(xiǎn)和隱患不能得到徹底暴露或發(fā)現(xiàn)。在內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)考核上，要盡量克服貸款“零風(fēng)險(xiǎn)”等一些不切合實(shí)際的觀念，制訂科學(xué)、合理、切實(shí)可行的考核方法，最大限度的調(diào)動(dòng)營(yíng)銷人員的積極性和主動(dòng)性。營(yíng)銷資金不足。在內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)考核上，要盡量克服貸款“零風(fēng)險(xiǎn)”等一些不切合實(shí)際的觀念，制訂科學(xué)、合理、切實(shí)可行的考核方法，最大限度的調(diào)動(dòng)營(yíng)銷人員的積極性和主動(dòng)性。所以，雖然農(nóng)村信用社對(duì)推行貸款營(yíng)銷積極性很高，但由于受外部信用環(huán)境的制約，也時(shí)有重重困擾。農(nóng)村信用社貸款營(yíng)銷的重點(diǎn)是種養(yǎng)加工等各種發(fā)展類型的農(nóng)戶。⒉建立適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的營(yíng)銷機(jī)制。為了生存和發(fā)展，農(nóng)村信用社在深化改革的同時(shí)，必須提高自身經(jīng)濟(jì)效益，追求和實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的關(guān)鍵步驟是抓好貸款營(yíng)銷工作。二是少數(shù)農(nóng)村信用社的負(fù)責(zé)人在思想理念上對(duì)貸款營(yíng)銷工作認(rèn)識(shí)不夠，沒(méi)有改變以往的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)觀念，不能很好地將農(nóng)村信用社的貸款品種推銷出去，這也是造成貸款營(yíng)銷工作開(kāi)展緩慢的一個(gè)重要原因。營(yíng)銷資金不足。一、當(dāng)前在貸款營(yíng)銷中存在和面臨的問(wèn)題社會(huì)信用環(huán)境不佳。因此，在貸款營(yíng)銷人員中也相應(yīng)產(chǎn)