農(nóng)村信用社貸款營銷工作中的問題及對策(文件)
【正文】 進意見；經(jīng)濟鑒證職能就是通過審核檢查，確定被稽核單位會計資料及其他有關(guān)資料是否符合其經(jīng)濟事實或經(jīng)濟活動的某些方面是否合規(guī)合法，并出具書面證明。二、當前農(nóng)村信用社稽核工作存在的主要問題 在目前由于諸多因素的影響，農(nóng)村信用社稽核工作還存在一些問題，有認識上的問題，有機制上的問題，更有操作上的問題等?；俗鳛橐粋€監(jiān)督部門，需要有自己的獨立和權(quán)威，才能充分履行自身的職能?；吮旧淼穆毮苁遣殄e糾弊，其中一個核心的職能就是對錯弊的處理，特別是除弊，可以防止和杜絕人為的、客觀的錯誤，這就需要進行稽核處罰，而實際操作中，基于管理體制以及經(jīng)營管理矛盾的協(xié)調(diào)，稽核處罰有時難以落到實處。各級領(lǐng)導必須真正樹立業(yè)務與監(jiān)督并重的思想，堅持“內(nèi)控優(yōu)先”理念，業(yè)務發(fā)展不正?；驇Р“l(fā)展必然導致更大經(jīng)營風險，又好又快發(fā)展更無從談起，只有時刻注意風險防范，嚴格查錯糾偏，才能使發(fā)展處于良性循環(huán)狀態(tài)。要真正從體制上消除稽核工作障礙，建立真正的稽核垂直管理體系，將稽核隊伍上收一級管理，實行省聯(lián)社、辦事處兩級稽核總、大隊的相對獨立，總、大隊必須增加人員，進行上掛下查，統(tǒng)一管理，大隊直接對總隊負責，實現(xiàn)稽核工作的超脫性，樹立稽核權(quán)威，真正達到有效監(jiān)督的目的。另一方面，稽核部門及人員必須認真履職，嚴查違規(guī)，嚴處違規(guī)，這是重塑稽核權(quán)威的根本要素。省聯(lián)社要堅持每年至少一次、辦事處每年二次、縣聯(lián)社每季一次的培訓或稽核工作例會制度，也可采取外出考察等多種形式進行隊伍磨練，逐步提高隊伍素質(zhì)，打造行家里手。再一方面，要倡導合規(guī)文化建設，要建立稽核事前參與制度，特別在大額資金投放、使用，固定資產(chǎn)建設、抵貸資產(chǎn)處臵，大宗物品采購等方面，必須事前介入，要進一步增強制度執(zhí)行力，人人學法、懂規(guī)、守紀，形成良好的合規(guī)環(huán)境。（三）嚴查違規(guī)行為，重塑稽核權(quán)威。（二）進一步理順稽核體系。（一）高度重視稽核工作。三是稽核人員工資待遇和政治待遇沒有明顯體現(xiàn)，在工作上就會被動，因為稽核人員要想有成績就必須得罪人，沒有可觀的收入和政治待遇的保障，他們就不會主動工作；四是稽核手段落后，目前還是以現(xiàn)場檢查為主，這種監(jiān)督主要是覆蓋在基礎業(yè)務階段，這樣稽核工作就可能會因基礎業(yè)務的繁多而稽核力量的缺乏導致監(jiān)控缺位；五是注重對過去的工作進行歷史性評估，是一種事后監(jiān)督，未起到事前預防的作用，事后稽核性質(zhì)使稽核防范功能嚴重滯后；六是在稽核過程中進行業(yè)務的全面覆蓋，一網(wǎng)打盡，工作量大，重復工作多，針對性不強；七是稽核專業(yè)人才缺乏，人員素質(zhì)偏低，不能適應當前形勢的需要，再加上現(xiàn)在稽核注重于序時性稽核，點多面廣，業(yè)務繁多，工作量大，疲勞作戰(zhàn)，難免造成缺位或漏失。稽核工作一直處于一種從屬地位，并沒有真正被重視起來。另外由于農(nóng)村信用社受自身的條件和大的經(jīng)濟金融環(huán)境的影響，導致發(fā)展的過程中還存在諸多的問題，如：內(nèi)控不健全可能誘發(fā)案件風險；內(nèi)控執(zhí)行不力或執(zhí)行偏差等。由于受諸多因素的影響，農(nóng)村信用社稽核工作在一定程度上并未充分發(fā)揮其職能作用，風險和隱患不能得到徹底暴露或發(fā)現(xiàn)。通過完善社會信用的軟硬件建設，加強對貸款的全面監(jiān)控，嚴防逃廢債行為。要以“信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)”的評定工作為契機，大力弘揚誠信美德，增強農(nóng)民的信用觀念，優(yōu)化信貸環(huán)境。要通過內(nèi)部機制改革，逐步縮減內(nèi)勤人員，充實外勤人員，并將一部分優(yōu)秀信貸員選派到客戶經(jīng)理崗位上，建立一支素質(zhì)過硬，能征善戰(zhàn)的營銷隊伍。在內(nèi)部管理和業(yè)務考核上，要盡量克服貸款“零風險”等一些不切合實際的觀念，制訂科學、合理、切實可行的考核方法，最大限度的調(diào)動營銷人員的積極性和主動性。二是少數(shù)農(nóng)村信用社的負責人在思想理念上對貸款營銷工作認識不夠，沒有改變以往的傳統(tǒng)經(jīng)營觀念，不能很好地將農(nóng)村信用社的貸款品種推銷出去，這也是造成貸款營銷工作開展緩慢的一個重要原因。部分內(nèi)部管理制度影響了貸款營銷。小額貸款難以滿足農(nóng)戶對貸款多層次的需求。營銷資金不足。貸款抵押擔保機制尚不健全。立足農(nóng)村、服務“三農(nóng)”的辦社宗旨確定了農(nóng)村信用社的主要服務對象是廣大農(nóng)村的千家萬戶，點多面廣、工作量大、經(jīng)濟效益相對較低，是目前農(nóng)村信用社面臨的客觀問題。要以“信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)”的評定工作為契機，大力弘揚誠信美德，增強農(nóng)民的信用觀念，優(yōu)化信貸環(huán)境。在內(nèi)部管理和業(yè)務考核上，要盡量克服貸款“零風險”等一些不切合實際的
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