【正文】 度，加大對科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的基金支持力度；三是要拓寬中小企業(yè)的融資渠道。構(gòu)建完善的政策和法律保障體系我國雖然對中小企業(yè)發(fā)展制定并出臺了一系列的政策和法規(guī)支持，但是從現(xiàn)實的情況看來明顯滯后于中小企業(yè)發(fā)展的步伐和需求，特別是在法律方面，現(xiàn)有的針對中小企業(yè)的法律條文如《中小企業(yè)促進(jìn)法》以及與之相關(guān)的《反不正當(dāng)競爭法》和《鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)法》等法律條文，雖然在一定程度上保護(hù)了中小企業(yè)的利益，促進(jìn)了其發(fā)展，但這些條文在針對中小企業(yè)融資這一切實問題上沒有相應(yīng)的具體措施。尤其是在目前小企業(yè)生存艱難的環(huán)境下，政府應(yīng)該盡快出臺相關(guān)的優(yōu)惠和減免的具體政策，放大政府的輸血功能并“放水養(yǎng)魚”。中小企業(yè)間加大整合和兼并的力度在當(dāng)前嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢面前，中小企業(yè)應(yīng)該拋棄傳統(tǒng)保守的思想觀念，把企業(yè)的現(xiàn)實生存和未來發(fā)展放在首要位置，通過優(yōu)勢互補(bǔ)、強(qiáng)弱互補(bǔ)、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合等方式，在解決融資困難的同時，最大限度地實現(xiàn)管理、技術(shù)、市場、人才、信息、物流等資源共享和優(yōu)化配置，增強(qiáng)中小企業(yè)的競爭能力和抗風(fēng)險能力。從而造成故意信用風(fēng)險。受傳統(tǒng)觀念限制，人們的理財意識不足，社會成本市場不發(fā)達(dá)，民間資本投融資渠道非常單一。同時保護(hù)有效資產(chǎn)，提高企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量，嘗試3項目專利權(quán)和收益權(quán)等作為抵押、質(zhì)押分紅擔(dān)保等辦法的有效措施。從政府社會多方推進(jìn)：，刺激資本市場發(fā)育，規(guī)范民間融資渠道。，加大中小企業(yè)的扶持力度。因此，中小企業(yè)必須從自身做起，通來擴(kuò)大社會影響力。（3）建立信用擔(dān)保制度及機(jī)構(gòu)，中小企業(yè)就可以獲得更多的貸款支持。第四，建立與完善信用擔(dān)保制度（1）開展企業(yè)信用評級制度，利用企業(yè)信用記錄，對企業(yè)的綜合信用度評出若干不同等級，為政府部門監(jiān)督、銀行放貸、社會中介擔(dān)保組織和投資經(jīng)營者提供信用信息服務(wù)。提高自覺還貸意識，保持良好的銀企關(guān)系。借助外部專業(yè)力量，如中小企業(yè)服務(wù)中心、財務(wù)服務(wù)中心、中小企業(yè)秘書公司、技術(shù)服務(wù)中心、中小企業(yè)商會等。，加大對高科技創(chuàng)新型項目的支持。二、解決中小企業(yè)融資難的主要途徑及對策：從企業(yè)自身入手：，健全和完善各項規(guī)章管理制度。與大企業(yè)相比小企業(yè)規(guī)模和利潤小，但對銀行來說，其貸款程序和人員需求基本相同，從整體看，放貸中小企業(yè)其經(jīng)營成本和監(jiān)督費用會上升，銀行放貸收益不合算。由于企業(yè)貿(mào)易糾紛、客戶經(jīng)營不善、無力償還貸款等外部原因以及客戶管理信息系統(tǒng)不全、企業(yè)內(nèi)部控制制度不健全，銷售作業(yè)和財務(wù)作業(yè)脫節(jié)、應(yīng)收賬款的會計信息和信用期分析系統(tǒng)不健全或沒有建立，缺乏和客戶良好的溝通，信息渠道不流暢等內(nèi)部原因?qū)е轮行∑髽I(yè)對金融部門發(fā)生意外信用風(fēng)險。協(xié)會或聯(lián)盟內(nèi)的會員共同出資成立一個互助管理基金，主要用于解決會員間資金短缺時的困難。擔(dān)保資金實行政府財政啟動，各方出資，風(fēng)險共擔(dān)，利益共享。造成中小企業(yè)融資難的問題是多方面的，既有歷史的，也有現(xiàn)在的，既有內(nèi)因。各級政府應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，制定中小企業(yè)發(fā)展的政策，建立從政策上引導(dǎo)、由企業(yè)自主決定破產(chǎn)、兼并、變賣等改制方式的機(jī)制?；诂F(xiàn)階段以銀行貸款為融資主渠道的現(xiàn)實，而銀行在對企業(yè)發(fā)放貸款可行性分析時重要一環(huán)是財務(wù)分析，中小企業(yè)應(yīng)盡快建立完善財務(wù)制度，編制各種有利于銀行等金融機(jī)構(gòu)了解企業(yè)經(jīng)營狀況，以便于對企業(yè)經(jīng)營能力及潛力進(jìn)行分析的完善的報表。（二）、從金融結(jié)構(gòu)與金融體系方面看：中小企業(yè)融資難的根本原因是資金的供給和需求不平衡，沒有建立完善的金融體系，中小企業(yè)融資渠道不暢通。由于我國把建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體系作為經(jīng)濟(jì)體制改革的目標(biāo)，隨著市場經(jīng)濟(jì)體制改革的推進(jìn)，各種經(jīng)濟(jì)成分的不斷出現(xiàn)，非公有經(jīng)濟(jì)的壯大，各類中小企業(yè)的出現(xiàn)和發(fā)展，中小企業(yè)在我國發(fā)展過程中也必會遭遇融資難這一國際性難題。從中小企業(yè)的特點來看，中小企業(yè)易受經(jīng)營環(huán)境的影響，變數(shù)大、風(fēng)險大，難以吸引投資者的注意。要想通過間接融資從而解決資金不足的問題,需要做的最大事情,就是如何提升民營企業(yè)家的素質(zhì),樹立良好的企業(yè)法人形象。同時,協(xié)會擔(dān)保機(jī)構(gòu)還可以起到聯(lián)系企業(yè)與政府部門的作用,促使政府部門與企業(yè)多方位的對話。三、我國中小民營企業(yè)的融資對策中小民營企業(yè)的融資問題嚴(yán)重地阻礙了企業(yè)的發(fā)展。這種政策性差異在很大程度上影響了民營企業(yè)融資渠道的拓展。其次是評估費用高、隨意性大。絕大多數(shù)民營企業(yè)無論是在其初創(chuàng)期,還是發(fā)展期,主要是依靠自我積累、自我籌資發(fā)展起來的。一個陌生的企業(yè),如需要上門貸款,需經(jīng)過申請、評級、授信等一系列程序進(jìn)行資格審查,最快也要兩個月才有點眉目。出于對貸款責(zé)任的考慮,不少銀行員工寧肯少貸或不貸給民營企業(yè),盡量限制對民營企業(yè)的貸款數(shù)額。②民營企業(yè)信用意識不強(qiáng),影響企業(yè)融資。協(xié)會擔(dān)保機(jī)構(gòu)。我們必須盡早制定諸如“民營企業(yè)法”、“民營企業(yè)信用擔(dān)保法”,以及促進(jìn)民營企業(yè)技術(shù)進(jìn)步方面的法律法規(guī),使民營企業(yè)在發(fā)展中做到有法可依,給其發(fā)展創(chuàng)造一個寬松、公平的環(huán)境。法國比較重視就業(yè)問題，因此政府扶持中小企業(yè)的重點主要放在了就業(yè)潛力比較大的服務(wù)業(yè)型中小企業(yè)上。綜合各國的情況來看，政府的資金支持一般能占到中小企業(yè)外來資金10％左右，具體是多少則決定于各國對中小企業(yè)的相對重視程度以及各國企業(yè)文化的傳統(tǒng)。一些企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和前景都是好的,于是向銀行申請貸款。從而加大了銀行發(fā)放貸款的風(fēng)險，增加了中小企業(yè)融資的成本，打擊了中小企業(yè)融資的積極性。它應(yīng)該主要以成長型、科技型、對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重要意義的、有發(fā)展前景的競爭性中小企業(yè)作為投資對象，通過提供發(fā)展所需資金及經(jīng)營管理咨詢等服務(wù)的形式介入中小企業(yè)發(fā)展的各個階段。中小企業(yè)已經(jīng)日益成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支主力軍。成立多種形式的信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，開辟多種渠道籌集擔(dān)?；?；由政府、社會中介組織、企業(yè)和銀行共同建立中小企業(yè)貸款擔(dān)保基金，建立政府貸款擔(dān)保基金，為經(jīng)過其評估發(fā)展良好的中小企業(yè)提供政府擔(dān)保；建立中小企業(yè)共同擔(dān)保基金，由政府加以引導(dǎo)，調(diào)劑各企業(yè)間的擔(dān)保資源。在政策和法律允許的范圍之內(nèi)，依托政府政策指導(dǎo)，宏觀管理，強(qiáng)化監(jiān)督，規(guī)范經(jīng)營的基礎(chǔ)之上，鼓勵其進(jìn)入資本市場參與競爭，從而形成一個多種金融形式并存的多層次、立體式的金融格局。由于大多數(shù)中小企業(yè)先天規(guī)模小、資金少、技術(shù)水平相對低、人才缺乏，在產(chǎn)品開發(fā)、融資貸款、市場開拓等方面缺乏優(yōu)勢；再有，一些中小企業(yè)因公司管理制度不健全，尤其是財務(wù)制度混亂，使得金融部門難以獲得企業(yè)真實的生產(chǎn)經(jīng)營和資金運用狀況信息。但由于銀行人員專業(yè)和市場知識所限，對這些項目的前景認(rèn)識不足。國外的經(jīng)驗表明，中小企業(yè)信用評級體系的建立有利于解決信息不對稱的問題。在中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)中推行客戶經(jīng)理制，主要依賴基層信貸經(jīng)理掌握的各種“軟信息”，賦予客戶經(jīng)理相應(yīng)的權(quán)限，對200萬以下貸款實行獨立審查人制度，操作程序比照個人貸款。借鑒國外經(jīng)驗，通過信用數(shù)據(jù)主體的積極參與，促進(jìn)信用數(shù)據(jù)庫的建立。融資成本較高，融資方式，渠道狹窄，政策供應(yīng)不足等，已經(jīng)成為中小企業(yè)融資難得大問題了，我們需要解決。在金融機(jī)構(gòu)上有所創(chuàng)新，例如建立民營銀行，這樣有效的降低中小企業(yè)貸款的利率，打破現(xiàn)有的銀行壟斷，實現(xiàn)金融的多元化，更有利于解決中小企業(yè)融資難問題（2）同時，還要加大國有銀行對中小企業(yè)的貸款力度，制定相關(guān)的優(yōu)惠政策。總之，解決中小企業(yè)融資難的問題，不只是企業(yè)自身一方面的解決問題，還是金融機(jī)構(gòu)，政府一起努力解決的問題。由政府出面組建擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)融資進(jìn)行擔(dān)保，這樣不僅能夠使中小企業(yè)獲得生產(chǎn)經(jīng)營所需資金，同時也降低了銀行的風(fēng)險。廣東提出，只要屬于政府授權(quán)的投資經(jīng)營項目，都允許收費抵押、項目資產(chǎn)折價抵押、發(fā)行項目債券等多種方式籌資。，健全擔(dān)保機(jī)制，分散金融風(fēng)險。此外還需要學(xué)習(xí)和了解合同以外本行業(yè)的潛規(guī)則，重視對合作方的考察和信用評估，確保對信息掌握的充分有效。中小企業(yè)融資一般只有國有銀行渠道。隨著我國國有商業(yè)銀行的改制以及銀行為降低內(nèi)部交易成本等因素，基層銀行的審批權(quán)限上收和經(jīng)營網(wǎng)點減少，另外中小企業(yè)貸款往往程序繁瑣，費時費力。第四篇：中小企業(yè)融資難的主要原因和解決對策中小企業(yè)融資難的主要原因和解決對策調(diào)查——科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)實踐紀(jì)實（縣中小企業(yè)局許俊奎）開展學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀是當(dāng)前和今后一個時期的首要政治任務(wù)，深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀，是在深刻變化的國際環(huán)境中推動我國發(fā)展的迫切需要，是落實實現(xiàn)全面建設(shè)小康社會奮斗目標(biāo)新要求的迫切需要，是以改革創(chuàng)新精神全面推進(jìn)黨的建設(shè)新的偉大工程的迫切需要。根據(jù)我國的實際情況，在政府的指導(dǎo)下設(shè)立中小企業(yè)政策性和商業(yè)性銀行。所以必須加快有關(guān)中小企業(yè)信貸制度和融資方面的立法，盡快指定有關(guān)部門組織制定中小企業(yè)融資信貸的法律法規(guī)。五是加強(qiáng)對中小企業(yè)經(jīng)營管理人員的培訓(xùn)。加快推進(jìn)多層次資本市場體系的建立與完善，打開中小企業(yè)融資的直