【正文】 患并及時采取防范措施，因此，加強信用風險的預(yù)警工作是銀行提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、改善經(jīng)營管理狀況的重要途徑。因此，要想擺脫行政干預(yù)，就必須先轉(zhuǎn)變觀念。建立分層次貸后管理制度，一是加強對跨區(qū)域集團客戶的貸后管理。從宣傳上加大力度，把先進的風險管理理念、技術(shù)和經(jīng)驗，滲透到每個崗位和每個流程環(huán)節(jié)，提高員工理性思維和理性行為，培養(yǎng)員工良好的習慣。但對于部分已暴露出風險隱患的客戶，由于客戶貸款尚未到期，客戶尚在正常并按時支付銀行貸款利息或分期還本，商業(yè)銀行由于缺乏有力的處理手段，往往只能夠采取發(fā)布風險預(yù)警、凍結(jié)客戶未使用授信額度、關(guān)注客戶經(jīng)營情況、逐步壓縮退出等手段，往往要等到客戶發(fā)生實質(zhì)性違約行為時才能采取訴訟、處置資產(chǎn)等法律保全手段，然而往往等到那時客戶已無力償還全部債務(wù)，即使采取了相應(yīng)措施也會造成部分損失，同時也會增加銀行的經(jīng)營成本。 一、當前銀行不良貸款工作中存在的問題 信用風險管理是當前國有商業(yè)銀行風險管理的核心，風險理念和行為偏差是導致不良信貸資產(chǎn)形成的重要原因。大多數(shù)人認為，實施信貸退出會影響業(yè)務(wù)的發(fā)展，導致企業(yè)存款減少，客戶遷移、結(jié)算量下降等等。要緊緊圍繞結(jié)構(gòu)調(diào)整，密切跟蹤宏觀經(jīng)濟中誘發(fā)系統(tǒng)性風險的關(guān)鍵性因素，比如宏觀經(jīng)濟走勢、政策法規(guī)變化、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、環(huán)保和節(jié)能減排、資產(chǎn)價格波動等等。研究保全工作的同時，首先要想到如何避免風險。因此，應(yīng)相應(yīng)地制訂壓縮不良的目標，找準切入點。從第一筆信貸發(fā)放后開始，至少每季度實地檢查一次。 二、商業(yè)銀行應(yīng)大力培育健康風險文化 當前，我國經(jīng)濟發(fā)展的基本面沒有改變，但國際環(huán)境中不確定、不穩(wěn)定的因素增多，國內(nèi)經(jīng)濟運行中的一些矛盾也比較突出，保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)和困難增大。信貸業(yè)務(wù)從發(fā)生到結(jié)束是一個過程，貸后管理就是要在保證資