【正文】 理論 信用風險的含義 什么叫信用風險？其實信用風險的定義很廣泛。然而這些信用風險形成的原因是無法消除的。每一筆交易或業(yè)務都伴隨著信用風險的發(fā)生。所以銀行要放開視野，在進行業(yè)務的同事也要把整個經(jīng)濟活動中的各種要素結合起來。各級政府為了樹立政績 ,總是通過種種形式對當?shù)厣虡I(yè)銀行施加影響 ,引導銀行資金流向。 北京航空航天大學北海學院畢業(yè)設計（論文） 第 10 頁 5 巴塞爾新資本協(xié)議 巴塞爾新資本協(xié)議的含義 全稱《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》，由巴塞爾銀行委員會制定，于在 2021年 6月 26日發(fā)布。市場的獎懲機制有利于促使銀行更有效地分配資金和控制風險。隨著國外大型銀行的搶灘，我國商業(yè)銀行必須盡快對風險進行量化管理，完善客戶評級體系，加大監(jiān)管力度。 許多方面還需進一步完善與改善。 這四年中還得到眾多老師的關心支持和幫助。 雖然信用風險管理是一個古來的研究話題，在金融全球化的今天，在我國改革開放的新時期，它又增添了許多新的內涵。 1999年和 2021年先后公布的新巴塞爾協(xié)議則著重強調最低資 本金要求，監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束三大核心要素。銀行應參照其承擔風險的大小，建立北京航空航天大學北海學院畢業(yè)設計（論文） 第 11 頁 起關于資本充足整體狀況的內部評價機制，并制定維持資本充足水平的戰(zhàn)略；同時 監(jiān)管者 有責任為銀行提供每個單獨項目的監(jiān)管。 北京航空航天大學北海學院畢業(yè)設計（論文） 第 9 頁 企業(yè)改制的不規(guī)范影響信貸資產(chǎn)質量，造成信用風險 我國商業(yè)銀行的利潤主要依靠對企業(yè)貸款的利息收入，但國有企業(yè)的經(jīng)營狀況沒有從根本上得到改善，商業(yè)銀行貸款成了國有企業(yè)維持生存的重要手段，信貸資產(chǎn)質量惡化，風險增加。相應地 ,銀行信用活動只是國家計劃的附屬物 ,并不體現(xiàn)信用關系。 一個或少數(shù)信用主體經(jīng)營困難或破產(chǎn)就會導致信用鏈條的中斷和整個 信用秩序 的紊亂。 北京航空航天大學北海學院畢業(yè)設計（論文） 第 6 頁 發(fā)達國家對消費者信用風險的控制實行“先分散，再集中”的原則，即在對消費者資信進行詳盡調查的基礎上，決定是否是款，并盡量做到貸款的分散化；一俟貸款發(fā)放發(fā)后，再根據(jù)貸款的期限、利率、抵押物等其他條件，將性質類似的貸款集中起來，實行證券化，向二級市場出售，從而達到防范和轉移信用風險的目的。其中伴隨著借貸行為產(chǎn)生的信用風險 。 客戶因為種種原因不能按合同償還本息造成銀行的巨大損失。所以說風險管理是銀 行的價值所在。信用風險可定義為銀行的借款人或交易對象不能按事先達成的協(xié)議履行義務的潛在可能性。 5 信用風險的主要特征 3 2 商業(yè)銀行信用風險相關理論 1 信用風險的研 究背景及目的 作 者 簽 名： 日 期： 指導教師簽名： 日 期： 使用授權說明 本人完全了解 大學關于收集、保存、使用畢業(yè)設計（論文）的規(guī)定，即：按照學校要求提交畢業(yè)設計（論文）的印刷本和電子版本；學校有權保存畢業(yè)設計（論文）的印刷本和電子 版，并提供目錄檢索與閱覽服務；學?？梢圆捎糜坝　⒖s印、數(shù)字化或其它復制手段保存論文；在不以贏利為目的前提下，學校可以公布論文的部分或全部內容。s mercial banks to develop risk management is not a very long time, so there are a lot of problems and countermeasures need to explore and research. This paper analyzes the many types and circumstances of China39。 8 特定體制下信用觀念淡薄 研究的目的和必要性 研究信用風險的必要性，商業(yè)銀行的信用風險是必須要面對的風險之一，哪個銀行都不能逃避。 1986年 1月 7日，國務院發(fā)布了《中華人民共和國銀行管理暫行條例》； 1993年 12月 25日，國務院發(fā)布了《關于金融體制改革的決定》； 1994年 8月 5日，中國人民銀行下發(fā)了《金融機構管理規(guī)定》； 1994年 2月，中國人 民銀行制定了《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核》暫行辦法?？梢葬槍€人來說、也可針對企業(yè)來說。但在我國，由于利率還未有市場化，許多信用敏感性資產(chǎn)缺乏二級交易市場，因此信用價差風險還處于隱蔽的狀態(tài)，也無法利用信用衍生產(chǎn)品加以管理?？梢匀藶榈厝ソ档退?。深入研究我國商 業(yè)銀行的信用風險管理問題，不僅是商業(yè)銀行作為微觀金融主體進行內部管理的自主行為，從全局上看也是防范商業(yè)銀行的信用風險導致銀行信用體系和支付體系崩潰、引發(fā)貨幣危機、股市暴跌和金融危機的需要。此外 ,銀行在維權過程中壁壘重重 ,地方保護主義、本位主義從中作祟 ,對破壞銀行信用的行為沒有形成高壓嚴打 的態(tài)勢。但這一定要在嚴格的監(jiān)管之下進行。從而更好地完善我國商業(yè)銀行信用風險體系。應逐步建立董事會管理下的風險管理縱向架構，來適應商業(yè)銀行股權結構變化和新環(huán)境下發(fā)展的需要。 這片論文的每個實 際 細節(jié)和每個數(shù)據(jù)，都離不開你的細心指導。我還要感謝我的導師張辛勤，謝謝您！還有，我要感謝我的實習指導老師，在我們實習的這段時間了，您應該沒有為我們少操心吧？真心的謝謝您！各位老師與導師們的高深精湛的造詣與嚴謹求實的治學精神，將永遠激勵著我。因此，財務因素分析在評級活動中處于核心地位。 實現(xiàn)對業(yè)務對象的評級，授信與銀行業(yè)務的有機結合。一些企業(yè)在 貸款 時，由于沒有經(jīng)過擔保和抵押，在發(fā)生財務危機時會在還款方面發(fā)生困難。 [6] 法律制度不健全 ,銀行缺乏有效的法律保障。雖然我國商業(yè)銀行目前仍處在積極探索階段，但很多銀行都已經(jīng)開始嘗試建立自己的違約企業(yè)數(shù)據(jù)庫和風險度量模型，這是一個 重大的有益的嘗試。這個是我們唯一可以做的。商業(yè)銀行在接到貸款申請時，通常根據(jù)“ 5C”法對申請人的還款能力和還款意 愿進行綜合分析，在此基礎上，實行“審貸崗位分離”和貸款“三查”制度，對借款人的資信狀況進行全程監(jiān)控。常在外匯交易中出現(xiàn)。不論國內國外，這種現(xiàn)象都不足為奇。這正正顯得信用風險的重要性。 13 結語 5 工商貸款信用風險工商貸款信用風險 s mercial banks credit risk management as well as the specific mode of operation of the Construction Bank Credit Risk Management, and mercial bank credit in developed countries advanced risk management methods and tools, which makes this thesis provide technical support for China39。盡我所知，除文中特別加以