【正文】 0 年農(nóng)村城鎮(zhèn)化資金需求估計為 15， 300 億元至 44， 100 第 6 頁 共 16 頁 億元，貸款需求為 4， 000 億元到 11， 000 億元，主要集中在通信設(shè)施、道路、自來水、住宅、市政建設(shè)、公共設(shè)施等方面。第一，農(nóng)行脫胎于支農(nóng)專業(yè)銀行，在長期為 ‘ 三農(nóng) 39。此外，農(nóng)行約 54％的貸款、 55％的人員、 64％的網(wǎng)點和 35％的利潤分布在縣城，這種獨特的布局有利于更好地服務(wù) ‘ 三農(nóng) 39。 從客戶定位看，要重點選擇 輻射面廣、帶動性強、發(fā)展前景好的龍頭企業(yè)、大型商品流通企業(yè)、特色農(nóng)業(yè)和特色資源開發(fā)企業(yè)；重點扶持具有成長性、有還款來源的縣域中小企業(yè)；重點服務(wù)種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)民群體，以及農(nóng)業(yè)促進體系市場的主體。不單是農(nóng)業(yè)貸款和農(nóng)戶小額信貸，而是要適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律，利用自身聯(lián)動城鄉(xiāng)優(yōu)勢，堅持綜合化經(jīng)營。XX 縣區(qū)域的金融生態(tài)環(huán)境有別于城市，管理城市業(yè)務(wù)的 體系和模式難以滿足 ‘ 三農(nóng) 39。業(yè)務(wù)發(fā)展特點，創(chuàng)新組織架構(gòu)和資源配臵體制。三是要加大產(chǎn)品推廣力度，既要將銀行卡、個人理財、電子銀行等城市金融產(chǎn)品向農(nóng)村推廣，又要積極開發(fā)針對性和適應(yīng)性強的農(nóng)村金融產(chǎn)品，如簡式快速貸款、自助循環(huán)貸款、綠色家園貸款、面向個體工商戶的準貸記卡產(chǎn)品等。業(yè)務(wù)風(fēng)險控制技術(shù)，建立風(fēng)險控制模型，實現(xiàn)機器制約決策，以網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控行為，以系統(tǒng)預(yù)警風(fēng)險。的掌握和識別，從而也就更多地依賴一線信貸人員的責任心以及對當?shù)厥袌龅氖煜こ潭纫越鉀Q信息不對稱問題。我們要對癥下藥，從以下幾個方面創(chuàng)新貸款品種和服務(wù)流程。需要的組織模式和資 源配臵體制。在勞務(wù)輸出縣，從事負債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和國際結(jié)算業(yè)務(wù)。隨著城鄉(xiāng)一體化進程的推進，城鄉(xiāng)界限逐漸模糊，農(nóng)業(yè)傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)將不斷萎縮，對機構(gòu)性融資和衍生、避險等高端產(chǎn)品的需求將越來越大；農(nóng)業(yè)客戶持續(xù)向非農(nóng)客戶轉(zhuǎn)化，社區(qū)銀行和個人零售業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展；高端 客戶（包括富裕的個人和成功的企 第 11 頁 共 16 頁 業(yè)）的金融需求不斷升級，產(chǎn)生大量非農(nóng)金融需求。 ‘ 三農(nóng) 39。、 ‘ 金 e 順 39。在這個過程中，縣域經(jīng)濟的巨大潛力將逐步釋放，產(chǎn)業(yè)全方位、立體式的金融需求，縣級投資開發(fā)公司、電信企業(yè)、自來水公司、市政機構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)公司及居民等都是金融需求的主體。 農(nóng)村城鎮(zhèn)化和城鄉(xiāng)一體化建設(shè)蘊藏的貸款需求巨大。政策支持 3 力度加大，財政投入不斷增多，農(nóng)業(yè)增加值也穩(wěn)步提高，從 2024 年到 2024 年底，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)增加值從 20， 768 億元增長到28， 910 億元，年均增長 5％，農(nóng)村 XX 縣區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展持續(xù)向好，涌現(xiàn)出了大量的商業(yè)金融需求。要想最大限度 地擴大 ‘ 藍海 39。對于面臨股改沖擊和考驗的農(nóng)業(yè)銀行來說，具有十分重要的啟示意義。 藍海戰(zhàn)略（ blueoceanstrategy）是由 w〃錢〃金（ ）和莫博涅（ maubne）提出的。商業(yè)運作的有效模式；力爭用5年左右的時間，在農(nóng)村金融體系中的骨干和支柱作用更加突出；力爭用 10 年左右的時間，能夠為 ‘ 三農(nóng) 39。即新的市場空間。是教我們?nèi)绾未驍「偁帉κ?，?‘ 藍海戰(zhàn)略 39。不斷地創(chuàng)造需求，就意味著你的 ‘ 藍海 39。生產(chǎn)向?qū)I(yè)型商品生產(chǎn)經(jīng)營轉(zhuǎn)變；二是企業(yè)規(guī)?；?，即在養(yǎng)殖業(yè)、食品加工、運輸?shù)阮I(lǐng)域中，養(yǎng)殖大戶、商貿(mào)大企業(yè)、大公司逐步形成，并且為 ‘ 龍頭 39。 另一方面，新農(nóng)村建設(shè)的推進和大中城市的擴張，必然加快城鄉(xiāng)一體化，尤其是大中城市周邊，將率先形成城鄉(xiāng)一體化的發(fā)展局面。 6XX 縣區(qū)域經(jīng)濟提供信貸支持和綜合金融服務(wù)的過程中，形成了專業(yè)、豐富的金融產(chǎn)品體系和涉農(nóng)業(yè)務(wù)經(jīng)驗。XX 縣區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。從區(qū)域定位看，要以縣域為基礎(chǔ)，按產(chǎn)業(yè)鏈要求，服務(wù)產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)的城鄉(xiāng)市場和產(chǎn)業(yè)帶布局的區(qū)域市場。要通過對農(nóng)業(yè)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、市場化、國 際化的深度介入，構(gòu)建有效的產(chǎn)品管道，全面滿足農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、中小企業(yè)、社區(qū)、基礎(chǔ)建設(shè)和個人零售等各個細分市場的金融需求，并適時積極引入保險、投行、融資租賃、財富管理等綜合服務(wù)。客戶的金融需求。一是要建立統(tǒng)分結(jié)合、運轉(zhuǎn)高效的涉農(nóng) XX 縣區(qū)域業(yè)務(wù)組織管理體系，強化各級行、各部門服務(wù) ‘ 三農(nóng) 39。四是要改進信貸決策機制，根據(jù) ‘ 三農(nóng) 39。三是要 第 16 頁 共 16 頁 建立 ‘ 三農(nóng) 39。業(yè)務(wù)風(fēng)險控制更多地依賴對客戶品行等 ‘ 軟信息 39。農(nóng)村貸款品種單一，貸款程序、手續(xù)繁瑣，時間長，中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品缺乏是農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方面存在的突出問題。 （一）構(gòu)建適合 ‘ 三