【正文】 布實(shí)施的， 2023年為履行加入世貿(mào)組織承諾曾作過(guò)部分修改。 ?第二十六條 。 ?交通事故構(gòu)成條件： 涉及車輛的事件 由于過(guò)錯(cuò)或意外造成的事件 有人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的后果 過(guò)錯(cuò)或意外與損害后果之間的因果關(guān)系 一般處理程序 ?交通事故報(bào)警 、 受理 。 侵權(quán) ?道路交通事故侵權(quán)：道路交通事故一般表現(xiàn)為一種侵權(quán)行為 ， 并且一般既侵害人身權(quán) ，又侵害財(cái)產(chǎn)權(quán) 。 以下四種情況造成人員傷亡的，保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)在責(zé)任限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償。 ?《營(yíng)業(yè)用汽車損失條款》：駕駛營(yíng)運(yùn)客車的駕駛?cè)藷o(wú)國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書(shū)； ?《營(yíng)業(yè)用汽車損失條款》規(guī)定因違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的，屬于除外責(zé)任。 ?不可附加本條款的險(xiǎn)種規(guī)定的 . 理賠疑難問(wèn)題解析 交強(qiáng)險(xiǎn) ?《 交強(qiáng)險(xiǎn)條例 》 第 22條賠償問(wèn)題 ?《 交強(qiáng)險(xiǎn)條例 》 第 24條賠償問(wèn)題 ?《 交強(qiáng)險(xiǎn)條款 》 第九條的 “ 國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn) ” 墊付搶救費(fèi)用的問(wèn)題 ?關(guān)于精神損害撫慰金的賠償順序問(wèn)題 ?關(guān)于訴訟或仲裁費(fèi)用的賠償問(wèn)題 ?關(guān)于在修理場(chǎng)所等地點(diǎn)發(fā)生事故是否適用交強(qiáng)險(xiǎn)的問(wèn)題 商業(yè)險(xiǎn) ?關(guān)于人身?yè)p害賠償標(biāo)準(zhǔn)確定的問(wèn)題 ?關(guān)于盜搶險(xiǎn)是否還需要車輛停駛證明的問(wèn)題 ?對(duì)未出世的孩子是否應(yīng)賠償撫養(yǎng)費(fèi)的問(wèn)題 ?關(guān)于駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的如何界定的問(wèn)題 ?關(guān)于他人故意損壞造成的車輛損失如何賠償?shù)膯?wèn)題 保險(xiǎn)人義務(wù) 被保險(xiǎn)人義務(wù) ?被保險(xiǎn)人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后 48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人，否則，造成損失無(wú)法確定或者擴(kuò)大的部分，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。但在施救時(shí)，施救人員個(gè)人物品的丟失，不予賠償。 — 殘值的處理 ?被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車遭受損失后的殘余部分由保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人協(xié)商處理。 ?當(dāng)事故車輛修理費(fèi)用與施救費(fèi)用之和，達(dá)到或超過(guò)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)事故車輛的實(shí)際價(jià)值時(shí)，可以與被保險(xiǎn)人協(xié)商采取推定全損處理。墊付的費(fèi)用保險(xiǎn)公司有權(quán)追償。 按新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額 ?全損：保險(xiǎn)金額高于實(shí)際價(jià)值的 ， 以實(shí)際價(jià)值為上限；保險(xiǎn)金額低于實(shí)際價(jià)值的 ， 以保險(xiǎn)金額為上限； ?部分損失：按保險(xiǎn)金額與投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠款 ， 但不得超過(guò)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值 。第三者責(zé)任險(xiǎn)的施救費(fèi)用與第三者損失金額相加不得超過(guò)第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任限額。 ?一般輕微事故中，可按維修項(xiàng)目分項(xiàng)定價(jià)；對(duì)重大事故的定損，應(yīng)采取工時(shí)費(fèi)包干的辦法與修理廠進(jìn)行談判，一般應(yīng)先談妥工時(shí)費(fèi)再拆解事故車輛，避免給談判不成變更修理廠時(shí)帶來(lái)被動(dòng)。 ?因違反安全裝載規(guī)定而增加的 。 碰撞 火災(zāi) 暴風(fēng) 碰撞：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊、產(chǎn)生撞擊痕跡的現(xiàn)象。因此，在發(fā)生交通事故之后，保險(xiǎn)公司一般都應(yīng)及時(shí)趕到交通事故現(xiàn)場(chǎng)，了解、掌握事故的第一手資料，為處理保險(xiǎn)事宜奠定基礎(chǔ)。 ?車輛在道路以外通行發(fā)生事故的處理：當(dāng)事人協(xié)商解決 ， 協(xié)商不成的 ，可以向人民法院依法提起民事訴訟 。 ?時(shí)間效力： 2023年 5月 1日起施行2023年 12月 29日修改，自 2023年5月 1日起施行。 修訂了有關(guān)保險(xiǎn)利益的規(guī)定 。 新增不可抗辯規(guī)則和禁止反言制度 。 修訂了保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓對(duì)保險(xiǎn)合同效力的影響 。 檢驗(yàn) 、 鑒定周期超過(guò)時(shí)限的 ， 須報(bào)經(jīng)省級(jí)人民政府公安機(jī)關(guān)交通管理部門批準(zhǔn) 。 存在雇傭關(guān)系的受雇人實(shí)施非雇擁行為，擅自駕駛而發(fā)生交通事故的，原則上仍然由車輛所有人承擔(dān)賠償責(zé)任。 — 免賠率 違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率 10%。 各條款統(tǒng)一免賠率 ?《 家庭自用汽車損失條款 》 ：投保時(shí)指定駕駛?cè)?， 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的 ， 增加免賠率 10%； ?《 營(yíng)業(yè)用車輛損失條款 》 ：違反安全裝載規(guī)定的 ， 增加免賠率5%； ?《 營(yíng)業(yè)用車輛損失條款 》 ：保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生多次保險(xiǎn)事故的（ 自然災(zāi)害引起的事故除外 ） ，免賠率從第三次開(kāi)始每次增加 5%。 原始現(xiàn)場(chǎng)也稱第一現(xiàn)場(chǎng)，是指現(xiàn)場(chǎng)的車輛和遺留下來(lái)的一切物體、痕跡，仍保持事故發(fā)生后原始狀態(tài)而沒(méi)有任何改變和破壞的出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)，是現(xiàn)場(chǎng)查勘最理想的出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)。受損保險(xiǎn)車輛與其所裝貨物（或其拖帶其他保險(xiǎn)公司承保的掛車）同時(shí)被施救，其救貨（或施救其他保險(xiǎn)公司承保的掛車）的費(fèi)用應(yīng)予剔除。 — 醫(yī)療跟蹤職能 ?各 了解傷者基本情況、傷情程度 1 4 2 3 ?對(duì)死亡原因的鑒定和傷殘等級(jí)的評(píng)定進(jìn)行跟蹤和調(diào)查 ?告知保險(xiǎn)人可承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用范圍 ?跟蹤傷者治療過(guò)程，協(xié)調(diào)對(duì)傷者的搶救和治療方案 — 人身?yè)p害賠償 ? 醫(yī)療費(fèi) ? 誤工費(fèi) ? 護(hù)理費(fèi) ? 交通費(fèi) ? 住宿費(fèi) ? 住院伙食補(bǔ)助費(fèi) ? 營(yíng)養(yǎng)費(fèi) ? 殘疾人賠償金 ? 殘疾輔助器具費(fèi) ? 喪葬費(fèi) ? 被撫養(yǎng)人生活費(fèi) ? 死亡賠償金 — 車輛實(shí)際價(jià)值的計(jì)算 家庭自用車： 9座以下客車月折舊率為 %， 10座以上客車月折舊率為 %。 ?對(duì)被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金，原則上在其他賠償項(xiàng)目足額賠償后，在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償。 — 交強(qiáng)險(xiǎn)“互碰自賠” 含義 ? “ 互碰自賠 ” ：是建立在交通事故快速處理基礎(chǔ)上的一種交強(qiáng)險(xiǎn)快速理賠機(jī)制 ， 即對(duì)于事故各方均有責(zé)任 ，