【正文】 客戶(hù)申請(qǐng)材料： 外管局簽發(fā)的開(kāi)立外匯賬戶(hù)核準(zhǔn)件、開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證或其他登記證明材料等。 客戶(hù)在約定支取存款日，到本行營(yíng)業(yè)柜臺(tái)支取約定金額的存款。 細(xì)分種類(lèi)： 一天通知存款： 提前一天通知銀行并約定支取存款。 客戶(hù)遺失證實(shí)書(shū)，可向開(kāi)戶(hù)銀行提交加蓋單位公章的正式函件并填寫(xiě)掛失申請(qǐng)書(shū)辦理掛失手續(xù)。 業(yè)務(wù)管理制度： 中國(guó)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》 單位定期存款 產(chǎn)品定義： 單位定期存款是存款人將合 法擁有的在一段時(shí)間內(nèi)閑置的資金，按約定的存期和中國(guó)人民銀行公布的定期存款利率存入銀行，存款到期后支付本息。一般存款賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。 專(zhuān)用存款賬戶(hù)： 是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)，用于辦理各項(xiàng)專(zhuān)用資金的收付。 功能與特點(diǎn)： 客戶(hù)可獲得比活期存款更多的利息收入。 風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)： 定期存款利息計(jì)算、開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)的防偽識(shí)別、印鑒的驗(yàn)證等。 七天通知存款： 提前七天通知銀行并約定支取存款。 業(yè)務(wù)管理制度： 中國(guó)人民銀行《通知存款管理辦法》（ 1999 年） 其他事項(xiàng)： 通知存款起存金額為 50萬(wàn)元，最低支取金額為 10 萬(wàn)元。 業(yè)務(wù)流程： 審核開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)。境內(nèi)機(jī)構(gòu)應(yīng)先使用自有外匯，不足部分方可購(gòu)匯償還貸款本息。 細(xì)分種類(lèi)： 短期流動(dòng)資金貸款： 是指貸款期限在 1 年（含）以?xún)?nèi)的流動(dòng)資金貸款。借款人可按合同規(guī)定用途使用貸款。 服務(wù)渠道： 本行各分支機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)。 業(yè)務(wù)管理制度： 《華夏銀行貸款管理辦法》（華銀制 [1997]030 號(hào)）、《華夏銀行固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估辦法（試行）》（華銀制 [1999]047號(hào)）、《華夏銀行信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》（ 2020 年） 21 信用貸款 產(chǎn)品定義： 信用貸款是指本行以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。 貸款發(fā)放。 幣種和期限： 幣種為人民幣和 外幣 。 貸款本金和利息的回收。 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)，負(fù)責(zé)受理貸款申請(qǐng)和貸款的調(diào)查與評(píng)價(jià)，并按規(guī)定程序報(bào)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批。貸款期限根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)際情況確定，原則上每筆貸款的最長(zhǎng)期限不超過(guò)半年；特殊情況貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)一年。對(duì)此，本行對(duì)借款人、倉(cāng)儲(chǔ)公司、出質(zhì)倉(cāng)單項(xiàng)下標(biāo)的貨物的條件進(jìn)行了嚴(yán)格要求： 本行僅接受以下 列貨物為標(biāo)的的倉(cāng)單作為質(zhì)押物： 黑色金屬、有色金屬；化工原料；木材、紙張、紙漿；膠合板；汽車(chē)；原油及成品油；棉花；經(jīng)本行總行批準(zhǔn)的其他貨物。 貸款發(fā)放。 客戶(hù)申請(qǐng)材料： 信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)；借款人和出質(zhì)人的資格證明材料；借款人和出質(zhì)人的上年末經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表；借款人和出質(zhì)人董事會(huì)決議；出質(zhì)人出具的信貸擔(dān)保承諾書(shū)；單位定期存 31 款開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)；用款計(jì)劃及還款來(lái)源說(shuō)明；與借款用途有關(guān)的業(yè)務(wù)合同。借款人可按合同規(guī)定用途使用貸款。 業(yè)務(wù)管理制度： 《華夏銀行倉(cāng)單質(zhì)貸款管理辦法（試行）》和《華夏銀行倉(cāng)單質(zhì)押貸款操作規(guī)程（試行）》（華銀發(fā) [2020]197號(hào)） 外匯質(zhì)押貸款 產(chǎn)品定義： 外匯質(zhì)押貸款是指外商投資企業(yè)以其外匯存款作質(zhì)押而發(fā)放的人民幣貸款。 服務(wù)渠道： 經(jīng)總行批準(zhǔn)可開(kāi)辦此業(yè)務(wù)的分支行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)。 經(jīng)審批同意后，組織簽定借款合同和股票質(zhì)押合同。 風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)： 主要是借款人、擔(dān)保人的信用風(fēng)險(xiǎn)和執(zhí)行抵質(zhì)押物的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。原則上最長(zhǎng)不超過(guò) 7年。借款人可按合同規(guī)定用途使用貸款。 短期貸款： 是指貸款期限在 1 年（含）以?xún)?nèi)的貸款。 20 業(yè)務(wù)流程： 申請(qǐng)與受理。 借款人應(yīng)按借款合同約定，履行還本付息義務(wù)。 功能與特點(diǎn)： 貸款期限靈活，能夠滿(mǎn)足借款人臨時(shí)性、短期和中期流動(dòng)資金需求。 境內(nèi)機(jī)構(gòu)、駐華機(jī)構(gòu)如需關(guān)閉單位外匯存款賬戶(hù)，憑外管局的核準(zhǔn)件來(lái)本行辦理。 審核合格后，為客戶(hù)開(kāi)立相應(yīng)性質(zhì)的外匯賬戶(hù)。單位通知存款在以下情況下，按活期利率計(jì)息：實(shí)際存期不足通知期限的，按活期存款利率計(jì)息；未提前通知而支取的，支取部分按活期利率計(jì)息；已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期利率計(jì)息；支取金額不足或超過(guò)約定金額的，不足或超額部分 按活期利率計(jì)息；支取金額不足 10 萬(wàn)元的，按活期存款利率計(jì)息。 適用范圍： 法人單位及其他組織。不得用于支付結(jié)算，不得從該賬戶(hù)中提取現(xiàn)金。 幣種和期限： 幣種為人民幣。臨時(shí)存款賬戶(hù)用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。 一般存款賬戶(hù)： 是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存 款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行以外的銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。 客戶(hù)按結(jié)算賬戶(hù)管理辦法辦理日常結(jié)算和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。 單位辦理全額提前支取，單位填制進(jìn)賬單，在證實(shí)書(shū)的背面加蓋預(yù)留印鑒、填寫(xiě)支取日期，連同印鑒卡一同送交銀行，辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)。 業(yè)務(wù)管理制度： 《華夏銀行單位協(xié)定存款辦法》（華銀發(fā) [2020]160號(hào)） 其他事項(xiàng)： 客戶(hù)申請(qǐng)開(kāi)立協(xié)定存款賬戶(hù)，原則上要求其日均流水在50 萬(wàn)元以上。 客戶(hù)需要提款時(shí)，須提前通知本行，約定支取存款日和金 額。 價(jià)格： 單位活期外匯存款和單位小額外匯存款利率按中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)公布的利率執(zhí)行，單位大額外匯存款利率按照我行公布的存款利率上限由經(jīng)辦行與客戶(hù)協(xié)商而定。 (2)資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的使用 : ①境內(nèi)機(jī)構(gòu)資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)用于資本項(xiàng)目下的付匯、境內(nèi)原幣劃轉(zhuǎn)時(shí)，應(yīng)報(bào)外管局審批，本行憑外管局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件辦理；當(dāng)用于經(jīng)常項(xiàng)目下的付匯時(shí)，可憑《華夏銀行結(jié)匯、售匯及付匯實(shí)務(wù)操作規(guī)程》規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)在本行直接辦理。辦理通存通兌的客戶(hù)必須簽定有關(guān)協(xié)議，使用支付密碼，不得以支付密碼取代簽章，嚴(yán)格執(zhí)行一票一密制度。 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)，負(fù)責(zé)受理貸款申請(qǐng)和貸款的調(diào)查與評(píng)價(jià)，并按規(guī)定程序報(bào)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批。貸款期限主要根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、項(xiàng)目建設(shè)需要、還款能力和本行的信貸資金平衡能力等，由 借貸雙方協(xié)商確定。 借款人應(yīng)按借款合同約定，履行還本付息義務(wù)。 借款人向本行提出貸款申請(qǐng)，并按要求提供申請(qǐng)材料。具體劃分方法同信用放款相應(yīng)條款。 落實(shí)貸款條件并辦妥各項(xiàng)貸款發(fā)放手續(xù)后，借款合同及擔(dān)保合同即開(kāi)始生效。 客戶(hù)申請(qǐng)材料： 企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、法定代表人證明文件；中國(guó)人民銀行頒發(fā)的貸款卡（證）；經(jīng)會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所審計(jì)的上一年度的財(cái)務(wù)報(bào)告及近期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表 ；用作質(zhì)物的權(quán)利證明文件；用作質(zhì)物的股票上市公司的基本情況；本行需要的其他資料。 功能與特點(diǎn)： 在不增加企業(yè)負(fù)擔(dān)的情況下較好地解決了貸款的擔(dān)保問(wèn)題，為企業(yè) 提供融資便利，提高企業(yè)資金使用效率 ；能夠 促進(jìn) 企業(yè) 商品貿(mào)易，加快市場(chǎng)物資流通 ，增加企業(yè) 經(jīng)營(yíng)利潤(rùn) 。 本行定期對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行貸后檢 28 查，關(guān)注質(zhì)押貨物市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)，定期走訪(fǎng)倉(cāng)儲(chǔ)公司，遇到影響本行信貸資產(chǎn)安全時(shí)，及時(shí)與借款人協(xié)商處理。 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)受理貸款申請(qǐng) 和貸款的調(diào)查與評(píng)價(jià)，并按規(guī)定程序報(bào)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批。貸款期限一般不超過(guò) 1 年 ,到 期日原則上不得遲于質(zhì)押存單到期日。 風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)： 質(zhì)押率的確定，借款人意外狀況的出現(xiàn)。 幣種和期限： 貸款幣種為人民幣。借款人設(shè)立董事會(huì)的，須提供董事會(huì)同意借款的證明，以及董事會(huì)成員名單和簽字樣本；提供質(zhì)押的貨物情況；保管質(zhì)押貨物的倉(cāng)儲(chǔ)公司的情況；本行要求借款人提供的其他材料。借款人可按合同規(guī)定用途使用貸款。 功能與特點(diǎn)： 為證券公司正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供資金支持，拓寬券商融資渠道，促進(jìn)資本市場(chǎng)的穩(wěn)健發(fā)展。 客戶(hù)申請(qǐng)材料： 信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū) 。 風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)： 主要是借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。 功能與特點(diǎn)： 憑借款人的信譽(yù)發(fā)放貸款，借款人不須提供擔(dān)保。 經(jīng)辦行對(duì)借款人和擬建項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查分析，對(duì)初步調(diào)查可行的，將相 關(guān)材料報(bào)送信貸審查部門(mén)。 業(yè)務(wù)管理制度： 《華夏銀行貸款管理辦法》（華銀制 [1997]030 號(hào)）、《華夏銀行信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》（ 2020 年） 固定資產(chǎn)貸款 產(chǎn)品定義： 固定資產(chǎn)貸款是指本行向借款人發(fā)放的用于固定資 產(chǎn)項(xiàng)目投資的中長(zhǎng)期貸款。貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)周期、還款能力、項(xiàng)目評(píng)估情況和本行的信貸資金平衡能力等，由借貸雙方協(xié)商確定。 業(yè)務(wù)管理制度： 《 華夏銀行單位外匯賬 戶(hù)管理辦法 》 （華銀發(fā)[2020]231 號(hào)） 同城對(duì)公通存通兌業(yè)務(wù) 產(chǎn)品定義： 同城對(duì)公通存通兌業(yè)務(wù)是指在我行開(kāi)立人民幣存款帳戶(hù)的客戶(hù)可以選擇到同城系統(tǒng)內(nèi)的任意一家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理的對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)。 ②企業(yè)經(jīng)常項(xiàng) 目外匯收入進(jìn)入外匯結(jié)算賬戶(hù)的，在外管局核定的 14 限額內(nèi)可保留現(xiàn)匯，超過(guò)限額的外匯可暫時(shí)予以入賬，同時(shí)通知企業(yè)在十個(gè)工作日內(nèi)辦理結(jié)匯。 細(xì)分種類(lèi)： 按賬戶(hù)性質(zhì)分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯存款和資本項(xiàng)目外匯存款。 服務(wù)渠道： 本行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。 功能與特點(diǎn)： 單位協(xié)定存款賬戶(hù)的結(jié)算功能同單位定期存款賬戶(hù)。在原定存期內(nèi)如遇中國(guó)人民銀行利率調(diào)整，仍按存入日所訂利率計(jì)付利息，不分段計(jì)息。 適用范圍： 法人單位及其他組織。 細(xì)分種類(lèi)： 為存款人開(kāi)立的用于辦理資金收付結(jié)算業(yè)務(wù)的人民幣活期存款賬戶(hù)稱(chēng)為銀行結(jié)算賬戶(hù)，按用途可細(xì)分為基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)。 業(yè)務(wù)流程： 申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)。 業(yè)務(wù)操作流程： 客戶(hù)提供申請(qǐng)材料、預(yù)留印鑒、辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。 價(jià)格： 單位協(xié)定存款約定留存額度以?xún)?nèi) 的存款按結(jié)息日中國(guó)人民銀行規(guī)定的活期存款計(jì)息，超過(guò)留存額度的存款按中國(guó)人民銀行公布的協(xié)定存款利率計(jì)息。客戶(hù)可自由選擇辦理一天或七天通知存款業(yè)務(wù)。 適用范圍： 有涉外收入的境內(nèi)企事業(yè)單位、國(guó)家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、部隊(duì)等，包括外商投資企業(yè)；以及駐華機(jī)構(gòu)。 ⑤ 現(xiàn)鈔提取。 幣種： 人民幣、外幣。 業(yè)務(wù)流程： 申請(qǐng)與受理。 功能與特點(diǎn)： 用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目的建設(shè)、購(gòu)置、改造及其相應(yīng)配套 19 設(shè)施的建設(shè)，貸款期限長(zhǎng)、金額大，能夠滿(mǎn)足借款人的投資資金需求。經(jīng)審批同意后，本行與客戶(hù)簽定借款合同，辦妥各項(xiàng)貸款發(fā)放手續(xù)后，借款合同即生效。 服務(wù)渠道： 本行各分支機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)。 23 抵押貸款 ： 是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。 簽定合同。經(jīng)協(xié)商并征得貸款人同意，借款人可以提前還款。 業(yè)務(wù)管理制度： 《華夏銀行股票質(zhì)押貸款實(shí)施辦法》、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)《關(guān)于印發(fā)〈證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法〉的通知》（銀發(fā)［ 2020］ 256號(hào)）。 貸款經(jīng)審批通過(guò)后，本行監(jiān)督貨物入庫(kù)，收妥質(zhì) 押倉(cāng)單，與借款人簽訂《借款合同》、《權(quán)利質(zhì)押合同》和倉(cāng)單質(zhì)押貨物監(jiān)管協(xié)議。 客戶(hù)申請(qǐng)材料： 信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)；借款人和出質(zhì)人最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表；借款人和出質(zhì)人董事會(huì)決議；出質(zhì)人出具的信貸擔(dān)保承諾書(shū)；用于出質(zhì)的外匯定期存單；用款計(jì)劃及還款來(lái)源說(shuō)明；與借款用途有關(guān)的業(yè)務(wù)合同。 適用范圍： 法人單位和其他經(jīng)濟(jì)組織。 其他事項(xiàng)： 質(zhì)押外匯來(lái)源可以是資本金項(xiàng)下外匯收入、外債項(xiàng)下外匯收入和經(jīng)常項(xiàng)下外匯收入。 價(jià)格： 貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的短期流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行。 本行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)借款人情況、用于質(zhì)押的貨物情況、倉(cāng)儲(chǔ)公司情況進(jìn)行調(diào)查，貸款審批人按照規(guī)定程序進(jìn)行貸款審批。 風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)： 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要是質(zhì)押物的真實(shí)性、合法性；質(zhì)押股票市值的波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。貸款期限最長(zhǎng)為 6個(gè)月。 借款人向本行提出借款申請(qǐng)并提供相應(yīng)的申請(qǐng)材料； 貸款調(diào)查和審批。 細(xì)分種類(lèi)： 按擔(dān)保方式不同分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。貸款期限主要根據(jù)借款人的生產(chǎn)周期、還款能力、項(xiàng)目評(píng)估情況和貸款人的資金實(shí)力等，由借貸雙方協(xié)商確定。 審批與發(fā)放。 技術(shù)改造貸款 ： 是指用于經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的技術(shù)改造項(xiàng)目的中長(zhǎng)期貸款。 服務(wù)渠道： 本行各分支機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)。必須到原開(kāi)戶(hù)行辦理的業(yè)務(wù)有：開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)、購(gòu)買(mǎi)重要空白憑證、貸款、簽發(fā)承兌匯票、單位定期存款、委托收款、托收承付、單位通知存款、保證金支取、客戶(hù)領(lǐng)取回單和 對(duì)帳單、凍結(jié)、解凍等。 ④外匯保證金賬戶(hù)的支出僅限于境內(nèi)機(jī)構(gòu)在本行開(kāi)立信用證、保函和外匯交易的對(duì)外支付，不得用于其他用途。目前，外匯小額 13 存款是指存款金額在等值 300 萬(wàn)美元以下的外匯定期存款；外匯大額存款是指存款金額在等值 300萬(wàn)美元以上（含 300萬(wàn)美元）的外匯定期存款。 存入款項(xiàng)，選擇存款品種。 幣種和期限： 僅限于人民幣。 客戶(hù)申請(qǐng)材料： 尚未開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)的客戶(hù)，須填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)并提供相應(yīng)的開(kāi)戶(hù)資料，預(yù)留印鑒。 服務(wù)渠道： 本行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。 產(chǎn)品 手冊(cè) (2020 版 ) 華 夏 銀 行 2 目 錄 (2020 版 ) .............................