【正文】 需要，特別是針對小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品就更少了。一方面小微企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小，抵御市場風(fēng)險的能力較差，很容易出現(xiàn)資金短缺的問題。 　　 操作風(fēng)險 　　操作風(fēng)險是指由于不恰當或者錯誤的內(nèi)部流程、人員和系統(tǒng)或者外部事件帶來損失的風(fēng)險。其次，信用評級體系中的數(shù)據(jù)有待核驗。第二，加大對信貸產(chǎn)品和非信貸產(chǎn)品進行組合創(chuàng)業(yè)，滿足小微企業(yè)在不同發(fā)展階段融資的需求。第三，銀行加大的擔保方式的創(chuàng)新力度。 　　 建立小微型貸款的風(fēng)險補償定價機制 　　銀行不能采用一刀切的利率定價機制，這樣不僅不利于銀企之間的良性發(fā)展，也不利于小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。但風(fēng)險管理的人才要求具有會計學(xué)、數(shù)理統(tǒng)計、管理學(xué)、金融學(xué)多種學(xué)科的專業(yè)素質(zhì)。 　　 市場風(fēng)險 　　市場風(fēng)險是企業(yè)的產(chǎn)品的價格或者盈利情況受到市場變動情況的影響而產(chǎn)生價格下降和盈利受損的程度。目前，中國經(jīng)濟雖然持續(xù)發(fā)展，但增長速度已經(jīng)放緩，同時受到世界經(jīng)濟低迷的影響，小微企業(yè)的盈利狀況不是很樂觀。從事風(fēng)險管理的人才還要具有敏感的思維能力，能夠洞悉貸款企業(yè)或者項目存在風(fēng)險，從而為銀行降低經(jīng)營風(fēng)險。銀行應(yīng)當根據(jù)小微企業(yè)的不同階段、貸款用途以及是否有擔保物而采用浮動的銀行利率，不斷讓銀行的貸款收益大于貸款成本和風(fēng)險。例如可以使用無形資產(chǎn)和應(yīng)收賬款進行信貸擔保。 　　 創(chuàng)新小微企業(yè)信貸產(chǎn)品 　　第一，由于目前現(xiàn)有的小微信貸品種較少，因此銀行加大對現(xiàn)有的小微企業(yè)的信貸品種進行創(chuàng)新，同時加大對新信貸產(chǎn)品品種的宣傳力度，增加小微企業(yè)的使用率。 　　 從小微企業(yè)的角度