【正文】 中小企業(yè)要提高自身素質(zhì) 金融機構(gòu)要加大對中小企業(yè)融資支持力度 完善政府服務(wù)職能，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造更多機會 建立和完善我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系 規(guī)范創(chuàng)業(yè)板市場 推進符合地方發(fā)展特點的中小企業(yè)融資方式創(chuàng)新 五、 論文的進度安排：2009年10月—2009年11月初：收集資料，選題。但是，一般公司制中小企業(yè)的債券和股票只能以柜臺交易方式發(fā)行，只有極少數(shù)符合嚴(yán)格條件的公司制中小企業(yè)才能獲得公開上市的機會，或進入“第二板塊市場”進行融資。 企業(yè)信用觀念淡薄，失去了銀行支持的信心。同時，銀行從成本、風(fēng)險收益的角度考慮時，也往往把貸款成本高、風(fēng)險大、收益具有較大不確定性的經(jīng)營環(huán)境競爭激烈、發(fā)展前景不明、各項管理制度不健全的中小企業(yè)排斥在服務(wù)范圍之外。日本建立了一個由地方信用保證協(xié)會(全國52個)和中小企業(yè)信用保險公庫(由政府全額出資)組成的較為完善的中小企業(yè)擔(dān)保網(wǎng)。一是要提高企業(yè)經(jīng)營管理者的素質(zhì)，經(jīng)營管理者應(yīng)熟悉金融政策，學(xué)習(xí)金融知識，運用現(xiàn)代金融知識結(jié)合自身條件，爭取合適的銀行融資；二是企業(yè)要把握住產(chǎn)品經(jīng)營壽命周期，在產(chǎn)品市場飽和之前，及時進行技術(shù)改造、設(shè)備更新，使產(chǎn)品不斷更新?lián)Q代，提高質(zhì)量，降低成本，在激烈的市場競爭中穩(wěn)定健康的發(fā)展。四是要成立各級中小企業(yè)發(fā)展中心，聯(lián)合各相關(guān)服務(wù)機構(gòu)，在資金、信息、技術(shù)市場等方面為中小企業(yè)提供專業(yè)化、一站式金融、培訓(xùn)和信息咨詢等服務(wù)，架起商業(yè)銀行與中小企業(yè)間溝通、聯(lián)系的橋梁，促進銀企合作與共同發(fā)展。各地可根據(jù)本地區(qū)擔(dān)保機構(gòu)的運作方式，擔(dān)保機構(gòu)的資信情況，建立不同形式的再擔(dān)保機制。具體是由政府出資成立了新市民創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保中心，并設(shè)立擔(dān)?；?，為經(jīng)辦銀行發(fā)放此類貸款提供反擔(dān)保，實行全程免費服務(wù)。P（七）推進符合地方發(fā)展特點的中小企業(yè)融資方式創(chuàng)新解決中小企業(yè)的融資問題難通常與地方經(jīng)濟環(huán)境和信用環(huán)境都有著非常密切的關(guān)系，在進行中小企業(yè)融資方面可以依據(jù)地方特點進行重點創(chuàng)新。政府可以考慮每年從財政預(yù)算中劃撥一定的資金作為基礎(chǔ)，并從科技發(fā)展基金、技改貸款貼息中劃出一定金額用于高科技行業(yè)的風(fēng)險補償。一是要制定支持中小企業(yè)融資的政策。中小企業(yè)借款難是一個世界性的問題，究其原因，與其自身存在的不足有較大的關(guān)系，為解決中小企業(yè)融資難問題，人們提出種種建議，然而，任何方面的加強與完善，都取代不了中小企業(yè)的自身發(fā)展和自身信用度的提高。抵押貸款不抵押，挫傷了銀行信貸投入的積極性。企業(yè)經(jīng)營發(fā)展過程中出現(xiàn)的資金余缺問題通過銀行來調(diào)劑解決，銀行在此過程中扮演著重要的角色。很多中小企業(yè)，尤其是私營企業(yè)仍然沿用的是經(jīng)驗式和家庭式的管理方式，缺乏科學(xué)決策機制，且內(nèi)部管理混亂，財務(wù)制度不健全，更無法為銀行提供完整的財務(wù)表和信息資料。中小企業(yè)融資難的問題嚴(yán)重制約了中小企業(yè)的發(fā)展、壯大，客觀上阻礙了改革的進一步深化和綜合國力的提高 王瑞芬、李東升：《中小企業(yè)融資問題探究》，《合作經(jīng)濟與科技》，2008年，第197期，第95頁。典型案例調(diào)查法：調(diào)查典型案例，總結(jié)各地解決中小企業(yè)融資難問題的的成功經(jīng)驗。文獻資料法：查找相關(guān)的文獻資料，了解目前國內(nèi)外關(guān)于本論題的研究情況，借鑒有關(guān)研究成果。為避免信息不對稱可能導(dǎo)致的逆向選擇或道德風(fēng)險，銀行對中小企業(yè)的審查格外嚴(yán)格。由于我國金融體系的建設(shè)剛起步不久，金融機構(gòu)與金融體系的完善尚在過程中，以國有商業(yè)銀行為主導(dǎo)的“大金融”很難滿足“數(shù)量少，批次多”的中小企業(yè)的需求。四、解決我國中小企業(yè)融資的對策及建議 參閱許多發(fā)達(dá)國家解決中小企業(yè)融資難問題的經(jīng)驗來看，通常都會從政府組織保障、法律法規(guī)體系建設(shè)、稅收政策優(yōu)惠、構(gòu)建擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)、拓展融資渠道等多方面著手，協(xié)同解決中小企業(yè)融資問題。提高融資能力。出臺具體的可操作的政策性融資措施，推動中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)步伐并實現(xiàn)擔(dān)保行為的規(guī)范化。擔(dān)保機構(gòu)可按每年擔(dān)保費和利息收入的一定比率提取一部分作為補充，形成風(fēng)險補償基金，用于彌補擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險損失。一是注重新融資方式發(fā)展在當(dāng)?shù)氐娜罕娀A(chǔ)，重點因勢利導(dǎo)，去蕪存精；二是推動和構(gòu)建良好的地方信用環(huán)境形成機制；三是大力引導(dǎo)和鼓勵具有地方特色的新興融資方式的發(fā)展壯大；四是規(guī)范新興的融資方式，從地方法規(guī)和政策層面保障其健康有序的發(fā)展；五是強化當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會和央行把控地方總體信用風(fēng)險的能力，確保地方金融體系的和和諧發(fā)展。羅賓斯 著[22] Fundamentals of Human Resource Management16 ?！靶率忻駝?chuàng)業(yè)貸款”是指贛州市為鼓勵扶持“新市民”這一特殊群體自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè),幫助解決其創(chuàng)業(yè)過程中的資金不足以及貸款難、擔(dān)保難問題而開辦的一種創(chuàng)業(yè)扶持貸款。中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)該依靠再擔(dān)保體系來分散和規(guī)避企業(yè)風(fēng)險，降低單筆擔(dān)保損失的實際代償率。鼓勵中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，加快中小企業(yè)的產(chǎn)權(quán)流動，積極招商引資，擴大中小企業(yè)擔(dān)保的受惠面；要為那些有市場潛力的中小企業(yè)進行貸款擔(dān)保，對發(fā)展前景好的中小企業(yè)要積極爭取上市，通過股票發(fā)行募集社會資金，拓寬中小企業(yè)的融資渠道。加強自身的經(jīng)營管理水平。美國也采取制訂和實施“微型貸款計劃”、“債券擔(dān)保計劃”、“擔(dān)保開發(fā)公司計劃”等多種資金援助計劃，并由小企業(yè)管理局與全國各地的許多銀行建立了實施貸款擔(dān)保計劃的業(yè)務(wù)關(guān)系，英國政府也在1981年起開始實施“小企業(yè)信貸擔(dān)保計劃”，為那些有可行發(fā)展方案卻因缺乏信譽而得不到貸款的中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保，對創(chuàng)辦2年以上的企業(yè)擔(dān)保85%，對其余企業(yè)擔(dān)保70%。這就必然使銀行在經(jīng)營過程中越來越重視風(fēng)險意識，在發(fā)放貸款等金融服務(wù)中產(chǎn)生了強烈的自主選擇性，各家銀行都把追求質(zhì)優(yōu)的、有發(fā)展?jié)摿η熬皠恿Φ拇笃髽I(yè)作為自己的服務(wù)對象，而忽視了大量中小企業(yè)的正常融資需求。這樣，很多中小企業(yè)不能獲得銀行提供的貸款和其他金融服務(wù)就在情理之中了。（二）直接融資直接融資