【正文】 基礎(chǔ)條件,提高農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。近年來(lái)農(nóng)信社改革的商業(yè)化趨勢(shì)不斷強(qiáng)化,一批農(nóng)信社將撤離偏遠(yuǎn)落后地區(qū)。鼓勵(lì)引進(jìn)國(guó)外農(nóng)村金融中的專門(mén)為農(nóng)業(yè)設(shè)計(jì)的金融品種,以滿足農(nóng)村金融需要。 　　,增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵抗自然災(zāi)害和市場(chǎng)波動(dòng)的能力。一些農(nóng)戶信用觀念淡薄,對(duì)小額農(nóng)戶信用貸款產(chǎn)生了一種錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，認(rèn)為這些貸款是國(guó)家撥下來(lái)的，不要白不要，有的借去之后，就不再償還，把小額農(nóng)戶貸款作為國(guó)家民政資金對(duì)待。農(nóng)村商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)撤并、重組,形成了農(nóng)村金融服務(wù)的盲區(qū)。對(duì)于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和一些民營(yíng)中小企業(yè)而言,由于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大,加上信息不對(duì)稱,其資金短缺問(wèn)題非常突出?！　?【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融 發(fā)展現(xiàn)狀 問(wèn)題對(duì)策 弱質(zhì)特征 未來(lái)趨勢(shì)　　一、農(nóng)村金融的弱質(zhì)特征 中國(guó)農(nóng)村自改革開(kāi)放以來(lái)，農(nóng)戶成為最基本的生產(chǎn)單元，這在三方面強(qiáng)化了農(nóng)村金融供需平衡之間的弱質(zhì)特征：其一，中國(guó)農(nóng)戶數(shù)量巨大。不同區(qū)域的資源稟賦、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平導(dǎo)致農(nóng)戶與農(nóng)戶間差異很大，對(duì)資金也表現(xiàn)出多層次、多元化的不同需求，因而滿足不同對(duì)象的不同愿望異常困難。股份制改造、上市融資等改革議程紛紛列上了各金融機(jī)構(gòu)的改革進(jìn)程表。但從目前的實(shí)際情況看,政策性金融功能缺位,制約了金融支農(nóng)作用的有效發(fā)揮。根據(jù)貸款政策要求，除農(nóng)戶小額信用貸款外，所有貸款都必須辦理有效的擔(dān)保抵押手續(xù)，否則要追究經(jīng)辦人責(zé)任，而農(nóng)戶一般均難以提供可抵押的有效物品，資金需求與信貸政策之間的矛盾難以解決。在積極試點(diǎn)的基礎(chǔ)上,全面推廣農(nóng)業(yè)政策性、專業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù),建立覆蓋農(nóng)村的政策性保險(xiǎn)和商業(yè)性保險(xiǎn)相輔相成的農(nóng)村保險(xiǎn)體系?！　?。建議加大財(cái)政的投入力度,加強(qiáng)農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),加大農(nóng)業(yè)科技服務(wù)的投入,改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的基礎(chǔ)?！　?彌補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)空白。條件許可的地方可建立社區(qū)銀行和小額信貸組織。四是按照城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的要求,在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下,重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織、龍頭企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)等新型發(fā)展模式,逐步提高涉農(nóng)貸款的總量和占比。加之部分地方政府欠債較多積重難返，無(wú)法給轄內(nèi)農(nóng)戶以正確的信用引導(dǎo)，起到表率作用。這就使得過(guò)去農(nóng)村的融資渠道有四大商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、合作基金會(huì)等多個(gè)渠道,到現(xiàn)在的多數(shù)地區(qū)對(duì)農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)貸款基本上只剩農(nóng)村信用社這一渠道。隨著傳統(tǒng)耕作方式的逐漸改變,用在純農(nóng)業(yè)的投入一般農(nóng)民都能自己解決,而家庭規(guī)模經(jīng)營(yíng)和個(gè)體工商戶資金需求量大,超出了小額信用貸款的范疇,但經(jīng)營(yíng)者又不能提供足額有效的抵押擔(dān)保。本文從我國(guó)農(nóng)村金融的發(fā)展和現(xiàn)狀出發(fā),分析了目前我國(guó)農(nóng)村金融體系存在的弱質(zhì)特征及諸多缺陷和問(wèn)題,指出了這些問(wèn)題存在的原因,提出了解決這些問(wèn)題的對(duì)策和建議。這使中國(guó)農(nóng)村金融問(wèn)題不僅相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家，即便是相對(duì)于大部分發(fā)展中國(guó)家，也明顯表現(xiàn)出資金運(yùn)行流程更復(fù)雜，績(jī)效更不容易顯現(xiàn)，缺陷更容易放大，實(shí)現(xiàn)制度創(chuàng)新的任務(wù)更艱巨的根本原因。但農(nóng)