【正文】 用嚴(yán)重受損；軟是貸款的軟約束，商業(yè)銀行放出貸款以后，雖然有嚴(yán)格的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度，但是卻不能完全保證貸款的歸還，并且商業(yè)銀行貸款的大客戶往往是一些大型企業(yè)，存在“預(yù)算軟約束”，到期能否順利還本付息取決于企業(yè)的經(jīng)營情況。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行因此，優(yōu)化商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資金配置效率，是當(dāng)前我國銀行業(yè)面對的一個亟待解決的課題。同時，由于國有商業(yè)銀行普遍推行了客戶評級、授信制度，大型國有企業(yè)因?yàn)橘Y產(chǎn)雄厚、政府支持，評級一般較高，特大型國有企業(yè)、壟斷企業(yè)更是各家銀行激烈競爭的優(yōu)質(zhì)客戶。（三）拉大了銀行與中小企業(yè)之間的距離。 第四，調(diào)整信貸區(qū)域結(jié)構(gòu)，合理分配信貸資金。11[2] 馮懃,—構(gòu)建股權(quán)激勵制度[J].北方經(jīng)濟(jì),2008；2[3]李桂君,王瑤琪,[J].中國軟科學(xué),2009。四、結(jié)語四大國有商業(yè)銀行作為我國金融業(yè)的主體，在國民經(jīng)濟(jì)和金融運(yùn)行中發(fā)揮著主導(dǎo)作用。 從根本上解決或緩解中小企業(yè)貸款難的問題，要依靠經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，這是一個長期的過程。隨著市場經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模、范圍、品種、方式等都將不斷地豐富和擴(kuò)展，商業(yè)銀行應(yīng)本著有所為、有所不為的原則，立足自身優(yōu)勢，實(shí)施有計(jì)劃、有重點(diǎn)、差別化的發(fā)展戰(zhàn)略。（二）形成商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患。而企業(yè)急需的項(xiàng)目貸款的技術(shù)改造貸款余額均為空白。失衡（二）信貸資金的產(chǎn)業(yè)配置存在著個別行業(yè)高度集中的傾向。從某種意義上說,央行貨幣政策傳導(dǎo)的效果體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)通過落實(shí)有關(guān)信貸政策和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成效上。目前，我國金融市場在不斷發(fā)展完善中，商業(yè)銀行可以利用金融市場將資產(chǎn)期限進(jìn)行調(diào)整，如在中長期貸款過多、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理的情況下，可在金融市場上采用出售貸款的方式使中長期貸款變現(xiàn)，或者通過貸款互換的形式將中長期貸款的期限變短，另外還可以通過資產(chǎn)證券化的形式將貸款風(fēng)險(xiǎn)分散。 這樣的撤并對東部經(jīng)濟(jì)的影響也許不是太大，但在中西部不發(fā)達(dá)地區(qū)，金融支持就大大減少。5[8] 李永紅：當(dāng)前商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題及其對策，新金融，2007；2[9][J].南方金融,2009。堅(jiān)持“有進(jìn)有退，有保有壓，有先有后”的原則，嚴(yán)格控制對產(chǎn)能嚴(yán)重過剩、不良率較高行業(yè)的新增信貸，加大潛在高風(fēng)險(xiǎn)客戶主動退出力度，嚴(yán)格控制地方政府融資平臺