【正文】 車隊協(xié)議維護是否規(guī)范審核錯誤，對于超權限業(yè)務有可能出現(xiàn)拆成幾份車隊協(xié)議的現(xiàn)象，逃避權限審核高允許終止已經生效的車隊協(xié)議核保員（3）控制文檔A、機動車商業(yè)險條款、費率辦法、承保實務B、機動車交通事故責任保險條款、費率辦法、承保實務C、《車險業(yè)務分保管理規(guī)定》D、《車險核保分級授權表》簽單流程（1）流程圖注：個別分公司實行見費出單流程，另見當?shù)乇１O(jiān)局相關文件（2）流程控制所屬階段業(yè)務類型可能發(fā)生的風險控制方法角色簽發(fā)車險單證打印出來后發(fā)現(xiàn)錯誤，需要修改保單對于未起保保單通過“誤核注銷”功能注銷原保單，要求已出具保單必須作廢；不允許在原保單上修改，只能通過批改操作出單員簽收確認車險已經領取保單未登記要求必須登記業(yè)務內勤送單車險客戶不認可保單，拒交保費；客戶在未繳保費的情況下將保單交給車管所，通過了年檢后仍然不繳納保費；車行代理的銀行貸款車輛，客戶預交的第二三年的保單保費滯留在代理車行拒交保費的保單業(yè)務人員應立即拿回來出具批單修改或注銷，不得超出總公司核保規(guī)則規(guī)定的注銷時間業(yè)務內勤應及時檢查已經簽發(fā)但未繳保費的保單，及時通知業(yè)務人員；不得隨意和代理機構簽訂延期繳費的協(xié)議；對多次出單且收不到保費的人員采取處罰措施業(yè)務人員、業(yè)務內勤（3）控制文檔相關財務管理規(guī)定、《單證管理實務》批改流程（1）流程圖：（2）流程控制所屬階段業(yè)務類型可能發(fā)生的風險控制方法角色批改申請車險批改資料不全，批改申請書中被保險人未簽章或者業(yè)務員代簽，或批改內容與提供的資料不符（提供車輛登記轉移證明，實為退保）通過事后檢查出單員核保車險通過批單批退保費，套取費用；退保不符合監(jiān)管規(guī)定；必須有客戶申請和其他相關證明文件核保員（3）控制文檔A、《機動車輛險批（改）單操作規(guī)定》B、《交通事故責任強制保險承保實務》C、《機動車輛商業(yè)險承保實務》B、《車險核保分級授權表》單證清分和歸檔流程《單證管理實務》誤核更正（1）流程圖（2）流程控制所屬階段業(yè)務類型風險點控制方法角色錯誤通知車險發(fā)現(xiàn)錯誤允許修改保單信息核保員、業(yè)務員提交誤核更正車險保單是否已經打印，如已經打印，核保更正會導致系統(tǒng)數(shù)據與保單不符方法一、不允許已經打印保單做核保更正，只能通過批單修改；方法二、誤核更正后再次提交的投保單應生成新的投保單號碼；方法三、實行見費出單出單員、核保員審核核保更正車險修改錯誤不符合核保規(guī)定審核錯誤更改的原因和出錯點核保員（3）控制文檔A、機動車輛商業(yè)險承保實務制定核保規(guī)則（1）流程圖（2）流程控制所屬階段業(yè)務類型風險點控制方法角色數(shù)據分析車險數(shù)據統(tǒng)計口徑不一致導致數(shù)據不準確；數(shù)據提取程序出錯，導致數(shù)據不完整；分析判斷失誤；從經驗、其他報表數(shù)據等多個角度核對數(shù)據；IT人員提供程序跟蹤支持；專人對數(shù)據分析結果進行復核業(yè)務管理員、IT人員核保規(guī)則調整車險與市場實際情況不匹配，造成核保效率低下充分征求業(yè)務部門的意見核保員參數(shù)設置車險系統(tǒng)設置不準確核保人員在參數(shù)設置完成后進行測試和檢查，并反饋給IT人員核保員、IT人員（3）控制文檔A、《車險參數(shù)管理規(guī)定》核保監(jiān)控（1）流程圖（2）流程控制所屬階段業(yè)務類型風險點控制方法角色制定監(jiān)控方案車險方案可操作性差非現(xiàn)場監(jiān)控指標覆蓋范圍要廣；現(xiàn)場檢查指標要有針對性，范圍不能太廣；制度化、定期化核保員監(jiān)控實施車險不能按時實施計入監(jiān)控人員的績效考核核保員監(jiān)控反饋車險不能有效整改專人跟蹤，監(jiān)督實施整改核保員（3） 控制文檔《車險核保處核保監(jiān)控制度》1補錄業(yè)務流程（1）流程圖（2）流程控制所屬階段業(yè)務類型風險點控制方法角色 上報審批車險補錄業(yè)務是否符合監(jiān)管規(guī)定根據監(jiān)管規(guī)定審核業(yè)務員、核保員現(xiàn)場簽單車險單證回收是否及時，有無未上繳單證規(guī)定補錄時限按單證流水號檢查業(yè)務員、出單員補錄車險系統(tǒng)數(shù)據與單證數(shù)據是否匹配現(xiàn)場檢查核對出單員、核保員（3）控制文檔A、《機動車輛交通事故責任強制保險承保實務》B、《商業(yè)險承保實務》三、其他渠道業(yè)務流程其他渠道業(yè)務種類及適用范圍（1）銀保通業(yè)務，指可以直接通過銀行柜面系統(tǒng)出具保險單的業(yè)務；