【正文】 應(yīng)積極參與，加強與證券 保險和基金管理公司以及房產(chǎn)商 汽車商等高檔消費品商家的合作，一方面可以設(shè)計更多適應(yīng)理財業(yè)務(wù)的新產(chǎn)品；另一方面，可以利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，依托信用資源，拓展基金業(yè)務(wù)，推進保險代理，加強銀企合作，從而促進個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展；此外，政府應(yīng)對現(xiàn)有限制銀行個人金融理財業(yè)務(wù)的政策法規(guī)進行修改，從而使各商業(yè)銀行可以丟掉經(jīng)營政策上的鐐銬，大膽開展個人理財業(yè)務(wù)。，外資銀行紛紛進入國內(nèi)市場，隨著其經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)品種的擴大，個人理財業(yè)務(wù)將是國內(nèi)商業(yè)銀行與外資銀行爭奪的重點之一。、理財產(chǎn)品的可選擇性理財產(chǎn)品的可選擇性增加隨著我國居民理財意識的逐步建立和提高，商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品種類也更加多樣化。發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)無論對于普通居民財富的保值增值，還是商業(yè)銀行自身改革發(fā)展，增加商業(yè)銀行的盈利品種和盈利能力，都具有深刻和廣泛的意義。最后，理財產(chǎn)品種類已包括保本保收益型、保本收益浮動型、非保本保收益型3種形式。改革開放以來，隨著我國居民個人財富的不斷增長，為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了巨大的市場空間 尤其是 2005 年 11 月 1 日中國人民銀行頒布 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法 以來，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)進入了規(guī)?；?規(guī)范化 品牌化的發(fā)展階段 2005年至 2009 年上半年，銀行理財產(chǎn)品始終保持著快速發(fā)展的勢頭，理財產(chǎn)品年復合銷售增長率超過 150%， 2009 雖然發(fā)展迅速，但相對于發(fā)達國家成熟的個人理財模式和客戶日益增長的服務(wù)需求，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)仍處于初級階段，仍面臨著一些困擾發(fā)展的問題。因此，賦予個人理財業(yè)務(wù)恰當?shù)?、統(tǒng)一的定位顯得至關(guān)重要，這是促進個人理財業(yè)務(wù)未來發(fā)展的前提條件。建立健全信息網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)最主要的兩個方面是信息技術(shù)人才和理財服務(wù)系統(tǒng) 首先，引進有經(jīng)驗的信息技術(shù)人才，或者培養(yǎng)已有信息技術(shù)人才，使能勝任信息網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)的開發(fā) 運行及維護 其次，開發(fā)或引進專門的理財服務(wù)系統(tǒng)，加強信息系統(tǒng)的管理和維護，提高系統(tǒng)的效率和安全性 通過優(yōu)化服務(wù)界面 提高服務(wù)設(shè)施運行的穩(wěn)定性，進一步提高服務(wù)質(zhì)量，向個人客戶提供全方位的理財服務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)具有領(lǐng)域廣、批量多、風險小、收入穩(wěn)定、附加值高等特點，有利于商業(yè)銀行防范化解經(jīng)營風險，實現(xiàn)從單一的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)向全方位的資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)相結(jié)合的多功能個人金融服務(wù)的轉(zhuǎn)變。五年間，發(fā)行品種和規(guī)模都是數(shù)十倍的增長。本文旨在客觀而全面的分析商業(yè)銀行現(xiàn)狀，意義，存在的問題，提出針對性的解決方案，從而更好地促進我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的品牌建設(shè)建立個人理財品牌隨著國內(nèi)經(jīng)濟的不斷發(fā)展和居民投資熱情的不斷高漲，商業(yè)銀行個人理財服務(wù)理念也在不斷更新，部分銀行已經(jīng)逐步建立起了理財品牌。，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，創(chuàng)新步伐落后于客戶需求從目前國內(nèi)商業(yè)銀行推出的個人理財產(chǎn)品來看，大都集中在個人信貸 代收代付 信息服務(wù)等基礎(chǔ)性理財產(chǎn)品上，關(guān)于投資類設(shè)計的理財產(chǎn)品相對較少，更談不上結(jié)合客戶的投資偏好和資金實力，為客戶提供個性化的理財計劃 這種將原有的銀行存 貸款產(chǎn)品及中間業(yè)務(wù)進行重新組合，僅在服務(wù)上作一些提升，在觀念和內(nèi)容上沒有實質(zhì)性突破的產(chǎn)品顯然不能夠適合客戶的深層次需求 同時，各家商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)趨同現(xiàn)象嚴重，一家銀行能做的業(yè)務(wù)，其他銀行可以很快 復制 ，一家銀行剛剛開發(fā)出新產(chǎn)品，其他商業(yè)銀行立刻就能跟進，盡管名目互不雷同，但功能特點類似 投資收益相當