【正文】 組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。法律規(guī)定用書面形式的，應(yīng)當(dāng)用書面形式。． 第二，限制民事行為能力人：十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。 第三，和個人理財有關(guān)的部門規(guī)章主要有《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》、《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》、《商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)外匯管理操作規(guī)程》、《證券投資基金銷售管理辦法》等。 第二，和個人理財有關(guān)的行政法規(guī)有《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》、《期貨交易管理?xiàng)l例》等。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式。 11. 什么是合同？ 答：合同是當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。 (2)業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用原則。主要包括發(fā)放短期、中期和長期貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、買賣，其中最主要的業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心，它要求證券發(fā)行者必須依法將與證券有關(guān)的一切真實(shí)情況予以公開，以供投資者投資決策時參考。 ③證券交易以現(xiàn)貨進(jìn)行交易，證券公司不得從事向客戶融資或者融券的證券交易活動。禁止證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕信息從事證券交易活動。 30. 發(fā)行人擅自發(fā)行證券的民事責(zé)任是什么？ 答：《證券法》的有關(guān)規(guī)定： 第一百八十八條 未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加算銀行同期存款利息，處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款；對擅自公開或者變相公開發(fā)行證券設(shè)立的公司，由依法履行監(jiān)督管理職責(zé)的機(jī)構(gòu)或者部門會同縣級以上地方人民政府予以取締。對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。 37. 《證券投資基金法》對基金資產(chǎn)的投資領(lǐng)域的規(guī)定有哪些？ 答：《證券投資基金法》的有關(guān)規(guī)定： 第五十八條基金財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)用于下列投資： (一)上市交易的股票、債券； (二)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他證券品種。保險人或者再保險接受人對在辦理保險業(yè)務(wù)中知道的投保人、被保險人、受益人或者再保險分出人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私，負(fù)有保密的義務(wù)。 第四十條 受托人職責(zé)終止的，依照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的，由委托人選任；委托人不指定或者無能力指定的，由受益人選任；受益人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，依法由其監(jiān)護(hù)人代行選任。 第三十三條受托人必須保存處理信托事務(wù)的完整記錄。 50. 制定《反洗錢法》的意義是什么？ 答：一是有利于及時發(fā)現(xiàn)洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定；二是有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，維護(hù)金融安全；三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為；四是有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會正義；五是有利于參與反洗錢國際合作，維護(hù)我國良好的國際形象。對違反保密義務(wù)的，依法承擔(dān)法律責(zé)任。 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、 售匯業(yè)務(wù)。 (十)漲跌停板，是指合約在1個交易日中的交易價格不得高于或者 低于規(guī)定的漲跌幅度，超出該漲跌幅度的報價將被視為無效，不能成交。 ? 外部審計(jì)作為獨(dú)立的第三方，依據(jù)審計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)施必要、規(guī)范的審計(jì)程序，運(yùn)用專門的審計(jì)方法，對銀行的財務(wù)報告發(fā)表審計(jì)意見，有利于引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用。 (六)平倉，是指期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數(shù) 量和交割月份相同但交易方向相反的合約，了結(jié)期貨交易的行為。 金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百 萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人 員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管 部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可 證。 54. 什么是反洗錢？ 答：反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。信托文件對信托利益的分配比例或者分配方法未作規(guī)定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益。受托人將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)的，必須恢復(fù)該信托財產(chǎn)的原狀；造成信托財產(chǎn)損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。 第二十一條 因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實(shí)現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費(fèi)。管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)；托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)；投資人則對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)投資風(fēng)險。對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者證券從業(yè)資格。各種傳播媒介傳播證券市場信息必須真實(shí)、客觀，禁止誤導(dǎo)?！? ②內(nèi)幕信息：內(nèi)幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。 ①證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券必須是依法發(fā)行并交付的證券。 (7)對有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，中國銀監(jiān)會有權(quán)予以撤銷。商業(yè)銀行的工作人員對單位或者個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保未予拒絕的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。 第二，流動性原則：流動性原則是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應(yīng)保持一定的流動性，以適應(yīng)銀行的支付能力。 17. 什么是可撤銷合同？ 答：簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷： (1)因重大誤解訂立的； (2)在訂立合同時顯失公平的。 第五，代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。 7．代理的種類有哪些？ 答：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。 ②自然人的民事行為能力。 三是由國務(wù)院組成部門及直屬機(jī)構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。誠實(shí)信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。 19. 商業(yè)銀行的組織形式有哪些？ 答：商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，股東以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，該銀行以其全部資產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任；第二種是銀行股份有限公司，銀行的全部資本劃分為等額股份，股東以其所持股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任。 (5)依法經(jīng)營，不得損害社會公益的原則。 24. 商業(yè)銀行工作人員違反法律應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任有哪些？ 答：《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定： 第八十四條 商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。 (3)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度。” (4)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則。 ⑥持有一個股份有限公司已發(fā)行的股份5％的股東，應(yīng)當(dāng)在其持股數(shù)額達(dá)到該比例之日起3日內(nèi)向該公司報告，公司必須在接到報告之日起3日內(nèi)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告；屬于上市公司的，應(yīng)當(dāng)同時向證券交易所報告。操縱證券市場行為給投資者造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。 31. 證券公司違法銷售證券的法律責(zé)任是什么？ 答：《證券法》的有關(guān)規(guī)定： 第一百九十條 證券公司承銷或者代理買賣未經(jīng)核準(zhǔn)擅自公開發(fā)行的證券的，責(zé)令停止承銷或者代理買賣，沒收違法所得，并處以違法所得二倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足三十萬元的，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。 第三，證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。 保險代理手續(xù)費(fèi)和經(jīng)紀(jì)人傭金，只限于向具有合法資格的保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人支付，不得向其他人支付。 第三十七條 受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)。 49. 受益人權(quán)利和義務(wù)是什么？ 答：第四十三條 受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人。 五是明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員的法律責(zé)任，以及金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任。在這48小時內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。 第三十三條 外國銀行代表處可以從事與其代表的外國銀行業(yè)務(wù)相 關(guān)的聯(lián)絡(luò)、市場調(diào)查、咨詢等非經(jīng)營性活動。 62. 債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的哪些財產(chǎn)可以抵押？ 答：(一)建筑物和其他土地附著物； (二)建設(shè)用地使用權(quán)； (三)以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)； (四)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品； (五)正在建造的建筑物、船舶、航空器； (六)交通運(yùn)輸工具； (七)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。 64. 債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的哪些權(quán)利可以出質(zhì)？ 答： (一)匯票、支票、本票； (二)債券、存款單； (三)倉單、提單； (四)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)； (五)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的 財產(chǎn)權(quán)； (六)應(yīng)收賬款； (七)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。 59. 期貨交易的重要術(shù)語有哪些？ 答：(一)期貨合約，是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特 定的時間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。 四是對有關(guān)機(jī)關(guān)未依法履行職責(zé)，侵犯公民、組織合法權(quán)益的行為規(guī)定了法律責(zé)任。 二是按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)。 委托人可以是受益