【正文】 有權(quán)或其他相關(guān)權(quán)利，如擔保物權(quán)、用益物權(quán)、占有等關(guān)系而享有的現(xiàn)實或期待利益，其直接指向?qū)ο鬄榉课?。法院審理后認為，投保人對房屋是否具有保險利益，亦即投保人享有房屋的所有權(quán)是否具有合法性，應(yīng)以人民法院的判決為依據(jù)。抵押貸款合同的債權(quán)人以債務(wù)人不還債的信用風險為保險標的投保為信用保險；債務(wù)人以自己不履行還債義務(wù)的信用風險為保險標的投保為保證保險。（3）與抵押貸款合同的關(guān)系不同。因此，法院認為原告在貸款審核方面存在過失。關(guān)于如實告知事項。上海鴻昌咨詢服務(wù)有限公司（以下簡稱鴻昌公司）向原告出具了《工資證明》，證明李和平在公司擔任經(jīng)理職務(wù)，每月收入65,000元，公司性質(zhì)為投資咨詢、注冊資金一千萬元。...../Shop/《國學(xué)智慧、易經(jīng)》46套講座...../Shop/《人力資源學(xué)院》56套講座+27123份資料...../Shop/《各階段員工培訓(xùn)學(xué)院》77套講座+ 324份資料...../Shop/《員工管理企業(yè)學(xué)院》67套講座+ 8720份資料...../Shop/《工廠生產(chǎn)管理學(xué)院》52套講座+ 13920份資料...../Shop/《財務(wù)管理學(xué)院》53套講座+ 17945份資料被告于2002年12月19日以不如實告知為由在《勞動報》上向投保人李和平發(fā)出解除保險合同公告，同月25日告知原告。因此，原告不能以無資格證書為由對抗《綜合保險業(yè)務(wù)代理協(xié)議書》之效力。換言之，通過對借款人的還貸能力進行必要的調(diào)查來防范其貸款信用方面的潛在風險是原告的合同義務(wù)。（2）風險的承擔者不同。信用保險合同是指由債權(quán)人投保，以被保險人（債權(quán)人）在貸款過程中因借款人（債務(wù)人）未能如約清償債務(wù)而遭受的損失作為保險標的，由保險人為其提供風險保障的一種保險合同。指投保人或被保險人對保險標的具有法律上承認并為法律所保護的利益，包括由法律直接規(guī)定的利益，以及當事人之間不違反法律法規(guī)的禁止性規(guī)定和社會公共利益的約定利益。商品房抵押貸款保證保險承保的是投保人的信用風險，其保險利益是被保險人在投保人依貸款合同約定應(yīng)當履行而不能履行時向保險人請求承擔賠償責任而產(chǎn)生的經(jīng)濟利益，亦即被保險人(銀行)對投保人享有的住房抵押貸款合同之債權(quán)。因而將對投保人的信用審核作為銀行的一項義務(wù)，可以實現(xiàn)保險人與被保險人（銀行）的風險共擔，通過對借款人的還貸能力進行必要的調(diào)查來防范貸款信用方面的潛在風險，防止被保險人（銀行）的盲目放貸?！爸斜９緩V東省分公司直屬支公司與招商銀行廣州分行、張志翔購車消費貸款及保證保險合同糾紛案，法院認為：保證保險合同不是單純的保險合同，某些條款具有保證擔保的性質(zhì)，客觀上成立了保證關(guān)系，保證保險合同借保險之形而行保證之實，是擔保關(guān)系和保險關(guān)系之競合，當事人可以選擇擔保型或保險型救濟模式，法院根據(jù)當事人的選擇以相應(yīng)的法律法規(guī)進行調(diào)整。由于我國目前尚未建立有效的信用體系，保險人在抵押貸款保證保險中承擔的風險就隨之增加。臺灣地區(qū)的保險法第20條規(guī)定：“凡基于有效契約所生的利益，亦得為保險利益”。（二）商品房抵押貸款保證保險的保險利益保險利益，即可保利益，是指投保人或被保險人對保險標的所享有的現(xiàn)有利益或期待利益。（5）求償權(quán)不同。主要有擔保說[1]、保險說[2]、擔保與保險競合說[3]。原告認為保險法規(guī)定保險人解除合同的條件之一，應(yīng)當是在投保人不履行如實告知義務(wù)，達到足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的程度。鴻昌公司自1999年至2002年僅靠租賃費維持，無其他經(jīng)營收入。1999年5月21日，為購買上海市閔行區(qū)虹許路788號43－901室的商品房（總價人民幣1,461,661元），投保人李和平與原告簽訂《個人住房商業(yè)性借款合同》（以下簡稱《貸款合同》）和《抵押合同》，約定李和平向原告借款102萬元，貸款期限10年；李和平將該房屋抵押給原告，作為償還貸款的擔保。1999年3月1日，原、被告簽訂《綜合保險業(yè)務(wù)代理協(xié)議書》，約定原告在商品房按揭保證保險范圍內(nèi)代被告辦理保險業(yè)務(wù)，代理方式為原告接洽承攬的業(yè)務(wù)由原告提供投保單，在收取填具投保單后，交與被告，由被告進行復(fù)核，并出具保險單；原告應(yīng)當根據(jù)保險條款的規(guī)定和被告的要求，對保險標的進行嚴格審核，對不符合規(guī)定的標的不予承保。李和平陳述其系鴻昌公司的法定代表人及股東