【正文】 ＝保費(fèi)－賠款－費(fèi)用－稅收－各種準(zhǔn)備金 ?（ 四 ） 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有分散性和廣泛性 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 26 二、 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則 ? （ 一 ） 風(fēng)險(xiǎn)大量原則 ? 是指保險(xiǎn)人的可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍內(nèi) ， 應(yīng)根據(jù)自己的承保能力盡可能多的承保風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的 。 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 33 二、人身保險(xiǎn)承保流程 ? (二 )預(yù)收錄入 ? 收銀員根據(jù)初審合格的投保單、暫收收據(jù)及委托銀行代扣保險(xiǎn)費(fèi)協(xié)議書(shū)等相關(guān)文件，核實(shí)與業(yè)務(wù)員所繳保險(xiǎn)費(fèi)是否一致，并收取保險(xiǎn)費(fèi)。 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 42 一、核保概述 ? （二）核保的基本原理 ? 人身保險(xiǎn)承保的危險(xiǎn)有標(biāo)準(zhǔn)體和次健體，其中能夠執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)體費(fèi)率的人應(yīng)該占被保險(xiǎn)人的絕大部分，標(biāo)準(zhǔn)體承保基礎(chǔ)越廣泛，死亡率和傷殘率越穩(wěn)定； ? 公平性原理。 ? （ 3）體檢報(bào)告。 ? 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 49 二、核保內(nèi)容（要素） ? ⑤ 點(diǎn)數(shù)審查法 ―― 數(shù)理審查制度。 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 55 二、核保內(nèi)容（要素） ? （二）個(gè)人健康保險(xiǎn)的核保 ? 核保特點(diǎn) ? ①危險(xiǎn)因素不同。汽車(chē)駕駛等 4‰ 地下采礦、海上鉆探、航空值勤等 7‰ 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 59 三、核保流程 ? （一）業(yè)務(wù)員的風(fēng)險(xiǎn)選擇 ? 面晤 、觀察 、詢(xún)問(wèn) 、報(bào)告。其內(nèi)容包括：對(duì)危險(xiǎn)職業(yè)者的識(shí)別和對(duì)危險(xiǎn)職業(yè)的評(píng)價(jià)。 標(biāo)準(zhǔn)體 ― 無(wú)條件承保 ? 次標(biāo)準(zhǔn)體 ― 有條件承保 ? ② 延期承保。 ? ③ 定額附加保費(fèi)法。 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 45 二、核保內(nèi)容（要素） ? 信息收集 ? （ 1）投保單。 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 37 二、人身保險(xiǎn)承保流程 ? (六 )整理歸檔 ? 承保內(nèi)勤每天分險(xiǎn)種將當(dāng)天的業(yè)務(wù)匯總成日?qǐng)?bào)表，連同保費(fèi)暫收收據(jù)和保險(xiǎn)費(fèi)交給財(cái)務(wù)部門(mén)，財(cái)務(wù)人員核對(duì)后在保費(fèi)暫收收據(jù)業(yè)務(wù)留存聯(lián)上加蓋財(cái)務(wù)收訖章后返回承保內(nèi)勤。 ? 接單初審主要將明顯不合格的投保件剔除。 ? 轉(zhuǎn)讓或者由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。 ? 保監(jiān)會(huì)進(jìn)行審批 ? 第七十一條 國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)設(shè)立保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)進(jìn)行審查，自受理之日起 六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。 特點(diǎn)： 資本證券化； 股東財(cái)產(chǎn)與公司財(cái)產(chǎn)相分離； 所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離； 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 4 一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的組織形式 ? 按股權(quán)分額參加公司經(jīng)營(yíng)成果的分配； ? 公司賬目公開(kāi)； ? 保費(fèi)與保險(xiǎn)金固定。 （五）勞合社 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 9 二、壽險(xiǎn)公司的職能部門(mén) ? （一）營(yíng)銷(xiāo)部門(mén) ? （二）精算部門(mén) ? （三）核保部門(mén) ? （四）客戶(hù)服務(wù)部門(mén) ? （五）理賠部門(mén) ? （六）投資部門(mén) 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 10 二、壽險(xiǎn)公司的組織構(gòu)架 ? （七）財(cái)務(wù)部門(mén) ? （八）法律部門(mén) ? （九）人力資源部門(mén) ? （十）信息系統(tǒng)部門(mén) 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 11 三、保險(xiǎn)公司的設(shè)立 ? （一）保險(xiǎn)公司設(shè)立應(yīng)具備的條件 ? 第六十八條 設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件： ? （一）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元； ? （二）有符合本法和 《 中華人民共和國(guó)公司法 》規(guī)定的章程； ? （三）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本； ? （四）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員； 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 12 三、保險(xiǎn)公司的設(shè)立 ? 因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，自被取消任職資格之日起未逾五年的； ? 因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷(xiāo)執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師或者資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)人員，自被吊銷(xiāo)執(zhí)業(yè)資格之日起未逾五年的。 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 22 四、保險(xiǎn)公司的變更和終止 ? 第八十九條 保險(xiǎn)公司因分立、合并需要解散，或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。 ? （二）狹義的人身保險(xiǎn)承保 ? 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員爭(zhēng)取到人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，攜帶客戶(hù)填寫(xiě)的投保單、保費(fèi)暫收收據(jù)以及保險(xiǎn)費(fèi)等， 經(jīng)保險(xiǎn)人核保、出單等環(huán)節(jié)，到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員將保險(xiǎn)合同送到客戶(hù)手中結(jié)束。 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 35 二、人身保險(xiǎn)承保流程 ? (四 )繕制保單 ? 制單內(nèi)勤將暫收收據(jù)號(hào)快速連續(xù)輸入，電腦則根據(jù)暫收收據(jù)號(hào)自動(dòng)生成保單號(hào)并