【正文】 ＝保費－賠款－費用－稅收－各種準(zhǔn)備金 ?（ 四 ） 保險經(jīng)營具有分散性和廣泛性 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 26 二、 保險經(jīng)營的原則 ? （ 一 ） 風(fēng)險大量原則 ? 是指保險人的可保風(fēng)險的范圍內(nèi) ， 應(yīng)根據(jù)自己的承保能力盡可能多的承保風(fēng)險標(biāo)的 。 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 33 二、人身保險承保流程 ? (二 )預(yù)收錄入 ? 收銀員根據(jù)初審合格的投保單、暫收收據(jù)及委托銀行代扣保險費協(xié)議書等相關(guān)文件，核實與業(yè)務(wù)員所繳保險費是否一致，并收取保險費。 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 42 一、核保概述 ? （二）核保的基本原理 ? 人身保險承保的危險有標(biāo)準(zhǔn)體和次健體，其中能夠執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)體費率的人應(yīng)該占被保險人的絕大部分，標(biāo)準(zhǔn)體承?；A(chǔ)越廣泛，死亡率和傷殘率越穩(wěn)定； ? 公平性原理。 ? （ 3）體檢報告。 ? 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 49 二、核保內(nèi)容（要素） ? ⑤ 點數(shù)審查法 ―― 數(shù)理審查制度。 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 55 二、核保內(nèi)容（要素） ? （二）個人健康保險的核保 ? 核保特點 ? ①危險因素不同。汽車駕駛等 4‰ 地下采礦、海上鉆探、航空值勤等 7‰ 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 59 三、核保流程 ? （一）業(yè)務(wù)員的風(fēng)險選擇 ? 面晤 、觀察 、詢問 、報告。其內(nèi)容包括：對危險職業(yè)者的識別和對危險職業(yè)的評價。 標(biāo)準(zhǔn)體 ― 無條件承保 ? 次標(biāo)準(zhǔn)體 ― 有條件承保 ? ② 延期承保。 ? ③ 定額附加保費法。 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 45 二、核保內(nèi)容（要素） ? 信息收集 ? （ 1）投保單。 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 37 二、人身保險承保流程 ? (六 )整理歸檔 ? 承保內(nèi)勤每天分險種將當(dāng)天的業(yè)務(wù)匯總成日報表，連同保費暫收收據(jù)和保險費交給財務(wù)部門，財務(wù)人員核對后在保費暫收收據(jù)業(yè)務(wù)留存聯(lián)上加蓋財務(wù)收訖章后返回承保內(nèi)勤。 ? 接單初審主要將明顯不合格的投保件剔除。 ? 轉(zhuǎn)讓或者由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險人、受益人的合法權(quán)益。 ? 保監(jiān)會進(jìn)行審批 ? 第七十一條 國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對設(shè)立保險公司的申請進(jìn)行審查，自受理之日起 六個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請人。 特點： 資本證券化； 股東財產(chǎn)與公司財產(chǎn)相分離； 所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離； 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 4 一、保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)的組織形式 ? 按股權(quán)分額參加公司經(jīng)營成果的分配； ? 公司賬目公開； ? 保費與保險金固定。 （五）勞合社 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 9 二、壽險公司的職能部門 ? （一）營銷部門 ? （二）精算部門 ? （三）核保部門 ? （四）客戶服務(wù)部門 ? （五）理賠部門 ? （六）投資部門 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 10 二、壽險公司的組織構(gòu)架 ? （七）財務(wù)部門 ? （八）法律部門 ? （九）人力資源部門 ? （十）信息系統(tǒng)部門 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 11 三、保險公司的設(shè)立 ? （一）保險公司設(shè)立應(yīng)具備的條件 ? 第六十八條 設(shè)立保險公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件： ? （一）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元； ? （二）有符合本法和 《 中華人民共和國公司法 》規(guī)定的章程； ? （三）有符合本法規(guī)定的注冊資本； ? （四）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員； 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 12 三、保險公司的設(shè)立 ? 因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾五年的； ? 因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊會計師或者資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、驗證機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾五年的。 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 22 四、保險公司的變更和終止 ? 第八十九條 保險公司因分立、合并需要解散，或者股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。 ? （二）狹義的人身保險承保 ? 保險業(yè)務(wù)員爭取到人身保險業(yè)務(wù)后，攜帶客戶填寫的投保單、保費暫收收據(jù)以及保險費等， 經(jīng)保險人核保、出單等環(huán)節(jié)，到保險業(yè)務(wù)員將保險合同送到客戶手中結(jié)束。 2022/6/2 第六章 人身保險經(jīng)營 35 二、人身保險承保流程 ? (四 )繕制保單 ? 制單內(nèi)勤將暫收收據(jù)號快速連續(xù)輸入，電腦則根據(jù)暫收收據(jù)號自動生成保單號并