【正文】 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 33 二、人身保險(xiǎn)承保流程 ? (二 )預(yù)收錄入 ? 收銀員根據(jù)初審合格的投保單、暫收收據(jù)及委托銀行代扣保險(xiǎn)費(fèi)協(xié)議書(shū)等相關(guān)文件，核實(shí)與業(yè)務(wù)員所繳保險(xiǎn)費(fèi)是否一致，并收取保險(xiǎn)費(fèi)。 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 29 二、 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則 ? （ 四 ） 保費(fèi)合理原則 ? （ 五 ） 風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)原則 ? 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 30 第三節(jié) 人身保險(xiǎn)承保 ? 一、人身保險(xiǎn)承保的概念 ? 二、人身保險(xiǎn)承保流程 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 31 一、人身保險(xiǎn)承保的概念 ? （一）廣義的人身保險(xiǎn)承保 ? 是指包括業(yè)務(wù)拓展 (展業(yè) )、業(yè)務(wù)選擇 (核保 )、收取保費(fèi)、簽發(fā)保單等在內(nèi)的系列工作的過(guò)程。 ? 保險(xiǎn)利潤(rùn)計(jì)算： ? 利潤(rùn)＝保費(fèi)－賠款－費(fèi)用－稅收－各種準(zhǔn)備金 ?（ 四 ） 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有分散性和廣泛性 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 26 二、 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則 ? （ 一 ） 風(fēng)險(xiǎn)大量原則 ? 是指保險(xiǎn)人的可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍內(nèi) ， 應(yīng)根據(jù)自己的承保能力盡可能多的承保風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的 。保險(xiǎn)公司終止的原因主要有： 因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)而終止； 因違法而被終止； 因經(jīng)營(yíng)不善、資不抵債而終止。 ? 國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理開(kāi)業(yè)申請(qǐng)之日起六十日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的決定。 采取固定保險(xiǎn)費(fèi)制，事后不補(bǔ)。 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 6 一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的組織形式 ? （三）相互保險(xiǎn)社 相互保險(xiǎn)社是由一些對(duì)某種危險(xiǎn)有同一保障要求的人組成的團(tuán)體。 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 5 一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的組織形式 ? （ 二 ） 相互保險(xiǎn)公司 由所有參加保險(xiǎn)的人自己設(shè)立的保險(xiǎn)法人組織。 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 8 一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的組織形式 ? （四）保險(xiǎn)合作社 保險(xiǎn)合作社是由一些對(duì)某種風(fēng)險(xiǎn)具有同一保障要求的人，自愿集股設(shè)立的保險(xiǎn)組織。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由。 保險(xiǎn)公司的變更，特別是涉及重大問(wèn)題的變更，必須報(bào)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 24 第二節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征 ? 一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征 ? 二、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 25 一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征 ? （ 一 ） 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)是一種特殊的勞務(wù)活動(dòng) 。 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 28 二、 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則 ? （ 3） 風(fēng)險(xiǎn)分散原則 ? 是指由多個(gè)保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人共同分擔(dān)某一風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任 。內(nèi)勤人員根據(jù)客戶(hù)簽字后的投保單逐項(xiàng)認(rèn)真審核，投保單上的保險(xiǎn)費(fèi)金額應(yīng)與暫收收據(jù)、委托銀行代扣保險(xiǎn)費(fèi)協(xié)議書(shū)上的金額一致，填寫(xiě)應(yīng)準(zhǔn)確無(wú)誤，取費(fèi)正確，再看投保人的基本情況是否符合公司的承保要求。 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 34 二、人身保險(xiǎn)承保流程 ? (三 )專(zhuān)業(yè)核保 ? 專(zhuān)業(yè)核保由負(fù)責(zé)核保工作的專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行。內(nèi)勤人員每天將回執(zhí)單錄入，將保費(fèi)收據(jù)、保險(xiǎn)合同副本和原始投保材料整理好放在一起，裝進(jìn)檔案袋中，放進(jìn)卷柜，月底統(tǒng)一登記后歸入檔案室保存。 ? 。確定被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)等級(jí)以及適用的費(fèi)率等。方式：直接調(diào)查和間接調(diào)查；內(nèi)容：健康狀況、經(jīng)濟(jì)狀況 ? （ 6）財(cái)務(wù)報(bào)告。對(duì)每一固定的保險(xiǎn)金額設(shè)立特定的額外保費(fèi)。 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 50 二、核保內(nèi)容（要素） ? 例題： ? 某人 45歲，男性，告知事項(xiàng)：三年半前患胃潰瘍住院兩個(gè)月治愈，現(xiàn)身體健康；職業(yè)為公司文職人員；父母均年過(guò) 70仍健在；偶有飲酒，每天吸 10支煙；生活環(huán)境良好。由于暫時(shí)的、特殊的生理及身體方面的原因，不能立即承保，需經(jīng)過(guò)一個(gè)等待期，以便觀察才能最后做出承保與否的決定。對(duì)被保險(xiǎn)人未來(lái)一年的醫(yī)療費(fèi)用損失、收入損失等能夠做出準(zhǔn)確預(yù)測(cè)。 ? 職業(yè)危險(xiǎn)等級(jí)及保險(xiǎn)費(fèi)率（見(jiàn)下頁(yè)） ? （ 2）其它方面的危險(xiǎn)因素。 。 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 58 二、核保內(nèi)容（要素） ? 職業(yè)危險(xiǎn)等級(jí)即保險(xiǎn)費(fèi)率 ? 工種 保險(xiǎn)費(fèi)率 ? 機(jī)關(guān)團(tuán)體、事業(yè)單位、一般工商企業(yè) 2‰ ? 建筑、冶煉、航海、裝卸。青壯年選擇較多，核保時(shí)主要考慮年齡、性別、健康狀況、職業(yè)、嗜好、經(jīng)濟(jì)狀況等。 ? ③ 拒保。 ? 據(jù)日本協(xié)榮生命保險(xiǎn)會(huì)社計(jì)點(diǎn)手冊(cè)查得有關(guān)因素的評(píng)分如下： 2022/6/2 第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 51 二、核保內(nèi)容（要素） ? 標(biāo)準(zhǔn)死亡率基數(shù) 100％ ? 危險(xiǎn)因素類(lèi)別 不利因素（加分） 有利因素（減分） ? 體格 （ 91＋ 87）－ 170＝ 8 － － ? 體重 61千克 － － ? 脈搏、血壓正常 － －