【正文】 險(xiǎn)分析模型等信貸風(fēng)險(xiǎn)分析的定量模型, 較為準(zhǔn)確地評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn), 以便于及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施, 達(dá)到主動(dòng)控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。建立科學(xué)、嚴(yán)格、高效的貸款決策機(jī)制, 推行嚴(yán)格的專家審批制度。目前, 我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警不夠及時(shí), 特別是在發(fā)現(xiàn)滯后、政策滯后、管理滯后、查處滯后、整改滯后方面缺乏全面統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。這些都使得我國(guó)社會(huì)信用嚴(yán)重缺失。 （二） 信貸資金長(zhǎng)期占用率高, 流動(dòng)性差我國(guó)的銀行機(jī)構(gòu)普遍存在中長(zhǎng)期貸款所占比例過(guò)高的現(xiàn)象, 由表2 可見(jiàn), 整體上, 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的貸款中約有50%是中長(zhǎng)期貸款。最后還提出相關(guān)政策性建議。隨著2022年12 月我國(guó)資本市場(chǎng)的全面開(kāi)放, 越來(lái)越多的外資銀行進(jìn)駐我國(guó)金融市場(chǎng), 銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步激烈化, 國(guó)有商業(yè)銀行面臨著優(yōu)質(zhì)客戶流失、客戶群體邊緣化的危險(xiǎn), 為應(yīng)對(duì)這種狀況,國(guó)有銀行本身也有提高存款利率、降低貸款利率的趨勢(shì), 這無(wú)疑進(jìn)一步提高了國(guó)有銀行的籌資成本并削弱了其盈利能力。國(guó)有商業(yè)銀行資金運(yùn)用主要集中于貸款, 資產(chǎn)證券化缺乏二級(jí)市場(chǎng)支持, 缺乏有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)化解和轉(zhuǎn)移工具及手段。, 內(nèi)部信用評(píng)級(jí)操作相對(duì)落后。對(duì)于我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行而言, 內(nèi)部評(píng)級(jí)僅處于起步階段, 其中關(guān)于違約數(shù)據(jù)庫(kù)、轉(zhuǎn)移矩陣等方面的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)幾乎空白, 必須要加快步伐, 盡快落實(shí)五級(jí)分類法加快內(nèi)部評(píng)級(jí)建設(shè)。其次, 加強(qiáng)貸款審批關(guān)。, 信貸監(jiān)督不力。中介機(jī)構(gòu)誠(chéng)信度低下, 出具虛假報(bào)告, 為企業(yè)騙取、逃廢銀行的債務(wù)大開(kāi)方便之門。如果不良貸款轉(zhuǎn)化為真實(shí)損失, 國(guó)有商業(yè)銀行將遭受相當(dāng)大的負(fù)面沖擊, 甚至可能危機(jī)到整個(gè)金融系統(tǒng)的安全。關(guān)鍵詞：國(guó)有商業(yè)銀行、信貸風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理 目 錄一、我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行信貸管理現(xiàn)狀 .....................................................................................1（一）國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率高，信貸資產(chǎn)安全性差 ........................................................1（二）信貸資金長(zhǎng)期占用率高，流動(dòng)性差 .....................................................................