【正文】 明 必須達(dá)到的短期目標(biāo) 對(duì)你的人生歷程及生活有重大意義的目標(biāo)，短期目標(biāo)通常指的是 5年內(nèi)達(dá)到的目標(biāo)，因人生階段不同該目標(biāo)有所不同。 科學(xué)理財(cái) 理性投資 平安證券公司成都營(yíng)業(yè)部 2022年 11月 主講嘉賓簡(jiǎn)介： 黃偉：平安證券成都營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理助理，高級(jí)證券分析師， 9年從業(yè)經(jīng)歷，對(duì)股票、基金、債券等金融產(chǎn)品有深入研究，實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富，2022年開(kāi)始涉足綜合理財(cái)規(guī)劃 為什么要進(jìn)行個(gè)人理財(cái) ? 值得關(guān)注的理財(cái)理論 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本步驟 中國(guó)證券市場(chǎng)現(xiàn)狀 人生大宗支出的測(cè)算 ? 買一棟象樣點(diǎn)的房子，包括裝修約 50萬(wàn) ? 買輛還算安全的車約 15萬(wàn)，約 10年換 1次車加上保養(yǎng)、各項(xiàng)稅金、罰金等等 1500 12月 30年＋ 15萬(wàn) 3＝ 100萬(wàn) ? 培養(yǎng)一個(gè)孩子到大學(xué)畢業(yè)約需要 30萬(wàn) ? 每月給父母每人 300元，要孝順父母的錢大約是 300 4人 12個(gè)月 30年＝ ? 一家三口，每月開(kāi)銷 3000，很省了！ 3000 12個(gè)月 30年＝ 108萬(wàn) ? 娛樂(lè)休閑： 1年花 1萬(wàn)， 30年下來(lái)， 30萬(wàn) ? 退休后再活 15年，每個(gè)月和老伴用 2022元過(guò)日子。 必須達(dá)到的長(zhǎng)期目標(biāo) 起碼是 5年之后的目標(biāo)，典型的如退休養(yǎng)老、子女教育 可有可無(wú)的目標(biāo) 個(gè)人夢(mèng)想之類的，如環(huán)游世界、購(gòu)買游艇等 個(gè)人理財(cái)目標(biāo)充分體現(xiàn)個(gè)人化，因人而異 投資取向 常見(jiàn)投資品種 ?存款、債券、股票、基金、房地產(chǎn)、黃金、藝術(shù)品等 投資期望回報(bào) ? 最低要求為高于通貨膨脹率 ? 歷史數(shù)據(jù)顯示，股票高于債券、債券高于通貨膨脹、存款低于通貨膨脹 不同投資工具的回報(bào)比較 資料來(lái)源 : 彭博財(cái)經(jīng) (30/4/80 – 30/4/00) 摩根士丹利世界指數(shù) (股票 ) 、所羅門兄弟 30年期國(guó)庫(kù)券 (債卷 ) 、港元儲(chǔ)蓄存款利率 (現(xiàn)金 ) 、香港消費(fèi)物價(jià)指數(shù) (通脹 ) 18%. 12%. 7%. 5%. 承受風(fēng)