【正文】 戶尚未貸記的部分。 A．分散投資策略 B 有效組合策略 C 梯形投資策略 D 杠鈴投資策略 2． 列屬于我國商 業(yè)銀行在境內不得從事的業(yè)務有 ( )。 A．活期 B．定期 C．貼現(xiàn) D．長期 2．商 業(yè)銀行的貸款擔保政策主要包括（）。 7．信用卡貸款是一種典型的消費者貸款方式。 A．審批制 B．備案制 C．注冊制 D．保薦人制 5．以下不屬于承諾業(yè)務的是（）。貸款承諾業(yè)務的優(yōu)點是（）。 7．在同城結算中，商業(yè)銀行主要采用的結算方式是托收結算。 A． 4% B． 6% C． 8% D． 10% 多選 1．新資本協(xié)議的三大支柱是（） A．最低資本充足率 B．監(jiān)管部門監(jiān)督檢查 C．市場紀律 D．計算信用風險的標準法 2．新巴塞爾協(xié)議與以前相比，主要創(chuàng)新是（） A．把操作風險納入資本監(jiān)管 B．提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場紀律性兩方面要求 C．允許風險管理水平較高的銀行使用自己的內部評級體系計算資本充足率 D．計算信用風險的標準法中，采用評級公司的評級結果確定風險權重 3．商業(yè)銀行可以利用的資本工具有（）。 A．利率上升，凈利息收入增加 B．利率上升，凈利息收入減少 C．利率下降，凈利息收入上升 D．利率下降，凈利息收入下降 2．以下說法正確的有（）。 A．大額可轉讓定期存單 B．同業(yè)拆借 C．回購協(xié)議 D．再貼現(xiàn) 22．線性規(guī)劃法中建立約束條件時主要考慮的因素有（）。 11．敏感性比率與缺口的基本關系為：當銀行存在正缺口， SR 大于 1；當銀行存在負缺口，SR 小于 1；當銀行缺口為零， SR 等于 1。如果市場利率 上升，會導致利率風險。 A．黑客攻擊，盜取密碼 B．內部人員信貸欺詐 C．火災、恐怖襲擊 D．員工罷工 6． 以下可以作為降低銀行操作風險的有 效措施的有（）。 A．利率風險 B．購買力風險 C．經營風險 D．財務風險 7．國際市場通常采用（）對債券風險進行評估。該方法只在一些大銀行中獲得成功，而在一些小銀行運用的效果并不令人滿意。 A．市場利率的變動 B．持續(xù)期缺口 C．銀行資產規(guī)模 D．計劃期 18．根據(jù)利率敏感性缺口模型，為了增加利息收入，銀行應（）。 A．初級證券市場的發(fā)展 B．貨幣市場的發(fā)展 C．期權市場的發(fā)展 D．二級證券市場的發(fā)展 15．大額可轉讓定期存單的發(fā)行表明商業(yè)銀行的負債管理理論進入到了（）階段。 3．以下屬于銀行資本的內部融資方法的是（）。但是一旦借款人開始償還貸款，即使償還發(fā)生在貸款承諾到期之前，已償還的部分也就不能被再次提用。 A．具有法律約束力 B．銀行在有效承諾期限內，按照約定的利率，隨時準備應客戶的要求向其提供一定金額以內的貸款 C．是銀行與客戶簽訂的一個中期的循環(huán)融資保證協(xié)議 D．可以分為定期貸款承諾、備用貸款承諾和循環(huán)貸款承諾三種類型 5．當前商業(yè)銀行主要從事的代理業(yè)務包括哪些？ A．代理融通業(yè)務 B．保管箱業(yè)務 C．代理發(fā)行有價證券業(yè)務 D．現(xiàn)金管理業(yè)務 6．為了防范擔保和類似的或有負債的風險，銀行可以采取的措施主要包括（） A．在簽發(fā)信用證或提供擔保之前要加強對被擔?？蛻舻男庞梅治觯敿?調查客戶的基本情況 B．銀行應該按照被擔?？蛻舻男庞玫燃壟c業(yè)務風險大小有差別地收取傭金 C．在備用信用證業(yè)務中涉及到的信用風險比較大，可以要求開證申請人提供一定量的抵押品 D．借鑒保險業(yè)的“再保險”業(yè)務，備用信用證的開立銀行可以出售“備用信用證參與證”給其他銀行，把一部分風險轉移出去 7．商業(yè)銀行所從事的承諾業(yè)務，具體來看主要包括（） A．貸款承諾 B．商業(yè)信用證 C．銀行承兌匯票 D．票據(jù)發(fā)行便利 8．下列各項業(yè)務中屬于有風險的中間業(yè)務的是（）。 27．擔保貸款雖然手續(xù)復雜，但其貸款成本并不大。 4．信用貸款是指銀行完全憑借客戶的信譽而無需提供抵押物或第三者保證而發(fā)放的貸款。 A．流動比率 B．資產負債比率 C．所有者權益比率 D．利息保障倍數(shù) 18．銀行發(fā)放房地產貸款時，（）是最主要的擔保形式。 A． B． 1000 C． D． 5．（）不是證券投資與銀行貸款的區(qū)別。 A．政局變化 B．信用危機 C．突發(fā)事件 D．貸款季節(jié)性增長 3. 下列屬于商業(yè)銀行流動性供給的來源有 ( )。 第三章 現(xiàn)金資產業(yè)務 單選 1．中央銀行上調法定存款準備金對商業(yè)銀行的可能影響是（）。 C．銀行對存戶一般不支付利息或是收取手續(xù)費 D．活期存款期限較短，無法作長期的使用。 6．支付中介職能是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經營活動特征的職能。 B A．商業(yè)銀行以 安全性、流動性、效益性為經營原則。 B．流動性和效益性是安全性的基礎和必要條件。 7．商業(yè)銀行 的信用創(chuàng)造職能是在信用中介與支付中介的職能基礎上產生的，它是商業(yè)銀行的特殊職能。 6．目前，我國商業(yè)銀行主要的資金來源是（）。 A．法定存款準備金減少 B．超額存款準備金不變 C．超額存款準備金增加 D．超額存款準備金減少 2．以下不屬于商業(yè)銀行可用頭寸的是（）。 A．從中央銀行借入資金 B．證券回購協(xié)議 C．國外借款 D．庫存現(xiàn)金 4. 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的作用是 ( )。 A．銀行貸款一般不能流通轉讓，而銀行購買的長期證券可在證券市場上自由轉讓和買賣 B．銀行貸款是由借款人主動向銀行提出申請，銀行處于被動地位，而證券投資是銀行的一種主動行為。 A．抵押 B．質押 C．保證 D．附屬合同 19．商業(yè)銀行貸款分為一次性償還貸款和分期償還貸款的依據(jù)是（）。銀行一般只向銀行熟悉的較大的公司借款人提供，對借款人的條件要求較高，因此只需收取較低的利息。 28．信用評估必須由人民銀行認可的有資格的專門信用評估機構對借款人進行統(tǒng)一評估，評估結果供各家銀行使用。 A．代理業(yè)務 B．銀行承兌匯票業(yè)務 C．貸款承諾業(yè)務 D．咨詢顧問類業(yè)務 9． 銀行從事金融衍生品交易的目的是（）。 4．銀行從事票據(jù)發(fā)行便利業(yè)務，是利用自身在票據(jù)發(fā)行中的優(yōu)勢幫助客戶售出短期票據(jù)以實現(xiàn)籌集資金的目的。 A．發(fā)行普通股 B．銀行利潤轉增資本 C．發(fā)行長期次級債務 D．出售資產與租賃設備 4．下列屬于債務性資本工具的是（）。 A． 銀行券理論 B．存款理論 C．購買理論 D．銷售理論 16． 能夠精確地計算出分配到各種資產的資金數(shù)量，從而幫助銀行進行資產管理的方法是（ ）。 A．預測利率下降時，維持正缺口 B．預測利率下降時，維持負缺口 C．預測利率上升時，維持正缺口 D．預測利率上升時，維持負缺口 19．下列有關負債管理理論說法正確的是（）。 9．負債管 理使商業(yè)銀行降低了流動性資產儲備水平，擴大了收益性資產，提高了資產的盈利能力。 A．債券信用評級法 B．債券風險評級法 C．內部評級法 D．外部評級法 多選 1．表外業(yè)務風險識別包括（） A．判斷表外業(yè)務的運用會在銀行經營中產生什么風險 B．找出引起這些風險的原因 C．判明自己所承受的表外業(yè)務風險屬于何種具體形態(tài) D．對表外業(yè)務風險進行有效管理 2．表外業(yè)務在銀行的經營中的運用，會產生的宏觀風險有（） A．全系統(tǒng)風險 B．銀行資產質 量下降 C．銀行承擔風險過多 D．市場風險 3．表外業(yè)務在銀行的經營中的運用，會產生的微觀風險有（） A．流動性風險 B．信用風險 C．市場風險 D．基差風險 4．會給銀行帶來市場風險的表外業(yè)務工具主要包括（） A．期權 B．期貨 C．遠期利率協(xié)議 D．互換 5．為了防范承諾業(yè)務的風險，銀行可以采取的措施主要包括（） A．對客戶的資信及財務狀況進行適當調查 B．在承諾合同中加具“實質性不利變化”條款，以使銀行可以在客戶財務狀況惡化時自主解除自己的貸款義務 C．尋找其他銀行進行共同承諾來分散風險 D．應當在訂立合約后安排一部分流動性較強的資產以備向借款人融通票據(jù)或者提供貸款 6．商業(yè)銀行進行貸款銷售及資產證券化時，主要面臨的風險包括哪些？ A．利率風險 B．流動性風險 C．信用風險 D．匯率風險 ( )。 A．建立分散化的風險管理模式和風險預警系統(tǒng) B．縮減銀行信貸業(yè)務 C．培育注重細節(jié)的企業(yè)文化 D．強化柜面人員的人力資源管理 7．保險應用于商業(yè)銀行操作風險管理，在經濟上對商業(yè)銀行整體經營管理產生的影響有（）。 2．我國商業(yè)銀行存款結構存在借短貸長的現(xiàn)象。在計劃期內，若利率敏感性資產大于利率敏感性負債，那么銀行存在負缺口和資產敏感；反之，若利率敏感性資產小于利率敏感性負債，那么銀行存在正缺口和負債敏感。 A．儲備頭寸負債管理 B．全面負債管理 C．差額負債管理 D．缺口負債管理 21．負債管理工具包括（）。 A．資金運用于資金來源的相互制約關系 B．貸款期限與貸款流動性之間的關系 C．貸款償還與借款人未來收入之間的關系 D．流動性與盈利性的協(xié)調關系 18．在下列哪一種理論的鼓勵下，商業(yè)銀行資產組合中的短期國債比重迅速增加？ A．商業(yè)性貸款理論 B． 可轉換理論 C．預期收入理論 D．負債管理理論 19．商業(yè)性貸款理論產生于哪一個國家的銀行的早期實踐？ A．美國 B．英國 C．德國 D．荷蘭 20．最早出現(xiàn)的商業(yè)銀行資產負債管理理論是（）？ A．資產管理理論 B．負債管理理論 C．資產負債綜合管理理論 D．資產負債表外管理理論 多選 1．當銀行存在正缺口和資產敏感的情況下，其他條件不變，有（）。 A．資本 /存款 B．資本 /貸款 C．資本 /總資產 D．資本 /風險資產 6．按照巴塞爾協(xié)議的要求，商業(yè)銀行的資本充足率至少要達到（）。 6．貸款銷售是銀行通過直接出售或證券化的方式，把貸款轉讓給第三方，從而收取轉讓費。 A．票據(jù)發(fā)行人 B．發(fā)行銀行 C．包銷銀行 D．投資人 11．對銀行來說。 第六章 商業(yè)銀行的表外業(yè)務 單選 1．下列關于商業(yè)銀行表外業(yè)務的說法中，錯誤的有（） A．經營的是“信譽”而非資金 B．提供資金和提供服務相分離 C．取得手續(xù)費收入 D．取得利差收入 2．下列關于備用信用證的說法中，不正確的有（） A．是銀行為受益人開立的保證書 B．涉及兩方 當事人：開證行和受益人 C．實質上是銀行把自己的信譽“貸”給客戶 D．銀行承擔第一性付款責任 3．下列關于票據(jù)發(fā)行便利的說法中，正確的有（） A．是一種短期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾 B．利用短期債券利率的成本獲得了中長期的資金融通 C．如果一般工商企業(yè)作為借款人，票據(jù)一般采用短期的大額可轉讓存單 D．不具法律約束力 4．我國對商業(yè)銀行基金托管業(yè)務實行（）。 6．透支是指活期存款戶依照合同向銀行透支的款項，它實質上是銀行的一種貸款。 A．現(xiàn)金業(yè)務 B．證券投資業(yè)務 C．貸款業(yè)務 D．消費信貸業(yè)務 多選 1．商業(yè)銀行貸款按期限分類可分為（）。 D．銀行貸款沒有風險，而證券投資有風險 多選 1． 商業(yè)銀行傳統(tǒng)證券投資策略包括（）。 A．方便同業(yè)之間的結算收付 B．商業(yè)銀行向同業(yè)發(fā)放貸款 C．支付代理