【正文】 管理工程學院 （二）西南分公司供應(yīng)鏈融資的應(yīng)用 包括三方面： 建立供應(yīng)鏈融資體系 操作流程 還款預(yù)警機制 7 北京建筑大學經(jīng)濟與管理工程學院 建立供應(yīng)鏈融資體系 融資產(chǎn)品 管理體系 1 3 供應(yīng)商合作伙伴建立機制 銀行合作伙伴 建立機制 供應(yīng)鏈融資體系 2 8 北京建筑大學經(jīng)濟與管理工程學院 融資產(chǎn)品管理體系 產(chǎn)品種類 管理模式 產(chǎn)品開發(fā) 產(chǎn)品評估與選擇 產(chǎn)品使用管理 產(chǎn)品后期維護 9 北京建筑大學經(jīng)濟與管理工程學院 （ 1）產(chǎn)品開發(fā) 開發(fā)的融資產(chǎn)品創(chuàng)效目的：一般要求使用融資產(chǎn)品所創(chuàng)造的收益是使用該融資產(chǎn)品所付出成本的 3倍以上。這就需要建立一套科學的供應(yīng)鏈合作伙伴選擇的評價指標體系。 18 北京建筑大學經(jīng)濟與管理工程學院 還款周期 利率 供應(yīng)鏈融資的放貸比例一般是抵押應(yīng)收賬款的 70% ~ 100%。 （ 6） C級：授信額度大（ 5000萬元以下）、基本丌能保證及時放款、融資成本較高（同期貸款利率上浮 30%以上）、貸款期半年以上。通過該軟件，我們還可以綜合查詢各種融資產(chǎn)品及額度、到期時間等，并能對 1個月內(nèi)到期的融資產(chǎn)品進行預(yù)警提示，以避免逾期償還的風險。 （ 7） 資產(chǎn)負債表日不體現(xiàn)在會計報表的短期借款、應(yīng)付票據(jù)項下，減少資產(chǎn)負債表下的帶息負債。 采用的資金管理模式 公司設(shè)立內(nèi)部銀行，資金統(tǒng)一管理，以收定支。 （ 2）內(nèi)部銀行存款計息 公司為鼓勵項目部加強資金管理，對項目部在內(nèi)行的存款及貸款，比照同期銀行存貸款利率計息。 項目制定的分包合同付款條款，多為“分包工程竣工結(jié)算后付至 95%”，由于項目部經(jīng)營存在諸多不確定因素，因此，應(yīng)把付款期限設(shè)定為“待整個工程完工結(jié)算后”、“收到建設(shè)方工程款后”等相關(guān)條款，以減少由于不能順利回收工程款而帶來的損失。 40 北京建筑大學經(jīng)濟與管理工程學院 4. 及時總結(jié)，節(jié)點控制 項目資金分析是經(jīng)濟活動分析的重要內(nèi)容。 ( 2 ) 與按月結(jié)算比較少成本支出 =（月度加權(quán)平均使用融資額1468萬元 *12月） / /T*成本降低額（ 60元） =211萬元。 （ 3） 以建筑施工企業(yè)做為談判主體，增強了與銀行的談判能力，取得較好的信貸條件。 23 北京建筑大學經(jīng)濟與管理工程學院 還款預(yù)警機制 （ 1）融資產(chǎn)品日常登記 對于供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的登記工作，我公司同時采用軟件及人工管理，即將所有供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品輸入名為“某集團西南分公司融資產(chǎn)品信息系統(tǒng)”的聯(lián)網(wǎng)軟件。 （ 2） A級：授信額度大（ 2億以上）、能保證及時放款、融資成本較低（同期貸款利率上浮 10%以下）、貸款期一年以上、手續(xù)簡單、丌占用公司融資額度。 （ 6） C級：指綜合得分在 50分以下的供應(yīng)商，完全沒有合作的可能。 （ 2） 伙伴培育：供應(yīng)商合作伙伴的開發(fā)核心是提高供應(yīng)鏈的績效，彌補供應(yīng)商可能存在的能力缺陷，開發(fā)供應(yīng)商的融資潛力，提高供應(yīng)商合作能力以及整個供應(yīng)鏈的競爭力。 本公司進行供應(yīng)鏈融資，占用的是供應(yīng)商的授信額度。 在此嚴峻形勢下建筑施工企業(yè)如何發(fā)揮自身行業(yè)優(yōu)勢 ， 創(chuàng)新融資思路 ， 另辟新的融資渠道 ， 就顯得尤為重要 。 供應(yīng)鏈融資不單單是資金流的整合 ， 而是將物流 、 資金流和信息流進行統(tǒng)一管理協(xié)調(diào) ， 在保證企業(yè)正常經(jīng)營同時融通資金 ， 使融資鏈中的各方的利益可持續(xù) 。在對產(chǎn)品進行評估后，優(yōu)先選用能保證資金供應(yīng)、融資成本低、操作簡單、風險小，不占用本企業(yè)融資額度的融資產(chǎn)品。 衡量供應(yīng)商的合作支持度 合作年限 衡量供應(yīng)商企業(yè)的組織柔性 財務(wù)狀況 16 北京建筑大學經(jīng)濟與管理工程學院 供應(yīng)商 評分表 1 評分規(guī)則 2 對于信用等級為 A級以上的供應(yīng)商應(yīng)積極開展合作、保持長期的合作關(guān)系，并推介同等級以上的融資產(chǎn)品，以深化供應(yīng)鏈融資；對于信用等級為 B的銀行應(yīng)與其保持合作關(guān)系、適時開展融資，并適當引薦銀行及其融資產(chǎn)品；對于 C+級的供應(yīng)商應(yīng)謹慎開展合作；對于 C級的供應(yīng)商不與其開展合作。 放貸程序 融資金額一定的情況下，還款周期越長，還款次數(shù)越少，企業(yè)流動性越好。 （ 4）供貨與結(jié)算 在銀行向該準入供應(yīng)商授信后，供應(yīng)商開始正常按合同進行供貨。 由于基準利率的不斷提高 ， 銀行也相應(yīng)提升供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的費率 ， 我公司使用供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的成本不斷上升 。 供應(yīng)鏈融資適用所有建筑企業(yè) ， 應(yīng)用前景廣闊 、 已被許多建筑企業(yè)所接受 、 認可和使用 。 （ 2）嚴格控制分包款支出 首先，所有分包合同款項的支出總額不超過項目資金計劃，支付比