【正文】 ： (1) 類型一，基本沒有網(wǎng)絡，基本沒有應用的地區(qū)。 這些地區(qū)已完成覆蓋全省的廣域網(wǎng)建設，已完成數(shù)據(jù)集中到地市的工作，業(yè)務和財務也集中處理。 與國外先進水平相比，差距具體表現(xiàn)在以下幾個方面： ? 還未能建立統(tǒng)一的信息化平臺，信息化建設停留在各省市獨立經(jīng)營的階段，缺乏站在全國的戰(zhàn)略高度的統(tǒng)一規(guī)劃。 在中國人壽內(nèi)部建立起一整套標準的、統(tǒng)一的網(wǎng)絡系統(tǒng)和應用系統(tǒng)平臺將會給企業(yè)帶來巨大的效益： (1) 應用平臺的標準化有利于在全國任何地區(qū)向客戶提供統(tǒng)一的保險產(chǎn)品和保險服務，塑造良好的企業(yè)形象。 ? 大區(qū)中心的建立有利于今后異地業(yè)務的開展和清算系統(tǒng)的實現(xiàn)。 ? 三層結(jié)構(gòu)可以減清縣支的維護任務，減少縣支對 IT 人員的需求。 ? 可定制的工作流系統(tǒng)，通過組件化設計，可實現(xiàn)收文、發(fā)文等各種公文審批流程。 ? 智能卡應用 中國人壽信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書 機密 中國人壽 — 中興通訊聯(lián)合調(diào)研小組 第 27頁 現(xiàn)代智能卡技術和計算機網(wǎng)絡技術相結(jié)合，可以用于多個方面：面向客戶的一體化管理、客戶 /代理人 /內(nèi)部用戶的身份認證、安全管理系統(tǒng)等，可以實現(xiàn)電子化結(jié)算方式，提高理賠效率，實現(xiàn)人員管理和控制，為客戶提供高效、便利的現(xiàn)代化服務手段。因此，與數(shù)據(jù)的大區(qū)集中相適應，應當對應用系統(tǒng)進行改造和升級，采用三層體系結(jié)構(gòu)。 ? 對全部基本數(shù)據(jù)的掌握，有利于進行詳盡的市場分析和產(chǎn)品分析，幫助設計更好的保險產(chǎn)品。 一、 平臺標準化 平臺的標準化建設主要包含兩個方面的含義： 中國人壽信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書 機密 中國人壽 — 中興通訊聯(lián)合調(diào)研小組 第 23頁 (1) 網(wǎng)絡通信系統(tǒng)的標準化。在中國保險市場中已經(jīng)占據(jù)壽險市場的 70%以上，保費收入穩(wěn)居保險業(yè)第一。 這些地區(qū)已完成覆蓋全省的三級廣域網(wǎng)建設，但數(shù)據(jù)還沒有集中，業(yè)務和財務都沒有達到集中處理，應用系統(tǒng)只有基本的業(yè)務系統(tǒng)和財務系統(tǒng)，這些業(yè)務系統(tǒng)和財務系統(tǒng)是單機運行，數(shù)據(jù)存儲于單機上，也沒有建立增值業(yè)務系統(tǒng)。各地區(qū)也根據(jù)各自不同的實際情況使用或試點一些增值業(yè)務系統(tǒng)，如山東的影 像系統(tǒng)、福建的網(wǎng)絡電話等。而且國內(nèi)銀行與國外金融公司合股保險公司參與保險業(yè)競爭已逐漸成為潮流。 專業(yè)性資源外包服務在世界范圍內(nèi)已成為潮流。現(xiàn)在外國保險企業(yè)的資金投入政策是建立在成本效益分析的基礎之上，實踐證明這是一條成功的企業(yè)經(jīng)驗。 (3) 負責管理企業(yè)信息技術部門和信息服務部門，制定信息系統(tǒng)建設發(fā)展規(guī)劃，領導信息系統(tǒng)資金籌集費用預算、采購、建設和運行。 從國外保險 公司企業(yè)網(wǎng)絡化和信息化過程中，從國外保險公司成功發(fā)展過程中，從中國經(jīng)濟形態(tài)變化中，從我們對中國人壽各級機構(gòu)調(diào)研中，我們深深感到中國人壽企業(yè)網(wǎng)絡化和信息化必須有相應的機制來配合，必須與體系重大改革互相結(jié)合，互相支持，互相保證。隨著全球化經(jīng)濟的發(fā)展，金融領域的風險不但與本地的經(jīng)濟相關，而且對國際經(jīng)濟狀況也很敏感，這使得來自外部的經(jīng)濟風險也會直接或間接地傳遞給保險公司，亞洲經(jīng)濟危機就已經(jīng)波及到保險業(yè)在內(nèi)的各行各業(yè)。AIG 決策層不是根據(jù)企業(yè)的成本，而是根據(jù)企業(yè)的生存和競爭發(fā)展，來加大加快對信息技術的投入。當客戶查詢到某個網(wǎng)頁時，按下網(wǎng)上通話鍵，網(wǎng)上客戶服務中心代表立刻識別此網(wǎng)頁，與客戶進行網(wǎng)上通話，回答客戶的問題并進行網(wǎng)上保險的指導。 (5) 這些保險公司不僅讓其保險資金證券化，而且自身也證券化，因此對其信息系統(tǒng)和網(wǎng)絡有更嚴格的要求和更大的投入。 1997 年 11 月 18 日，中興通訊在深圳證券交易所上市。 中國人壽對未來競爭的嚴峻形勢要有危機感和緊迫感，要迅速動員起來，將中國人壽信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書 機密 中國人壽 — 中興通訊聯(lián)合調(diào)研小組 第 5頁 外國保險公司帶來的外部競爭壓力轉(zhuǎn)變?yōu)橹袊藟蹆?nèi)部建設的巨大發(fā)展動力。由于銀行利率 的不斷降低，中國保險企業(yè)的金融風險越來越大。隨著銀行利率的不斷降低，中國保險企業(yè)的利潤空間越來越小。然而中國保險市場將涌入大批國外強有力的競爭者，中國保險企業(yè)將面臨挑戰(zhàn) 1． 外資保險公司在資金和行業(yè)經(jīng)驗上有著絕對的優(yōu)勢。由此可見， 中國保險市場發(fā)展的潛力和空間還非常大。通過對債券投資，外資公司可有 910%的回報；通過對基金的投資，外資公司可有 1530%的回報；通過對證券投資，中國人壽信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書 機密 中國人壽 — 中興通訊聯(lián)合調(diào)研小組 第 3頁 外資公司可有大于 30%的回報。 外資全球保險公司與當?shù)貒冶ｋU企業(yè)不但爭奪市場，而且爭奪人才，爭奪最好的人才。對此，中國人壽在未來 競爭中就會處在不利的、被動的地位，中國人壽全體員工多年來艱苦奮斗所獲得的在中國保險市場占有大部分份額的優(yōu)勢、在中國保險業(yè)中處于主導和領先地位的成果就可能喪失。 4． 中國人壽企業(yè)網(wǎng)絡化和信息化工程必是一個世界先進水平的標準化和統(tǒng)一化的工程，需要與一個在全國各地、各業(yè)務系統(tǒng)、網(wǎng)絡、通訊等各方面都能實現(xiàn)這種標準化和統(tǒng)一化的工 程公司合作。 (3) 這些企業(yè)都設立了首席信息官員，有決策參與權，同時信息部門明確規(guī)定為公司的一個核心業(yè)務部門，使信息技術部門能夠充分發(fā)揮作用，從而極大地強化了信息技術在保險業(yè)務上更迅速、更廣泛的應用，有效地支持企業(yè)的發(fā)展與競爭。 (4) 大區(qū)信息中心 為了更有效地支持保險業(yè)務的開展，將數(shù)據(jù)處理中心和業(yè)務處理中心集中到全球范圍的幾個大地區(qū)信息中心，同時將相應的信息技術支持人員、業(yè)務支持人員也進行集中，從而大幅度降低運行成本，并且能更有效地管理和支持各級機構(gòu)的前臺 。然而在 1990 – 1996 年期間，隨著美國普天壽保險公司、美國公平人壽保險公司、大都市人壽保險公司進一步升起， AIG 地位受到了威脅。而信息化為中國人壽企業(yè)創(chuàng)新和市場開拓提供強大的動力和源泉，能夠從各個方面對中國人壽的持續(xù)發(fā)展提供支持。為了適應這些重大變化，人們觀念、企業(yè)觀念也必須變化。其主要任務可以表述如下： (1) 領導和統(tǒng)一管理企業(yè)的信息資源。 建立對信息部門的評估系統(tǒng) 我們建議在中國人壽建立一整套對信息技術應用和信息技術部門的評估系統(tǒng)。我們建議中國人壽在人才需求、人員招聘、人員辭職和人才市場等四方面進行整體統(tǒng)計和調(diào)研，在此基礎上對薪酬制度、培訓制度、能力考核制度上要進行相應的改革，用股票期權有效地留住人才，保持中國人壽培養(yǎng)出高素質(zhì)的隊伍。和國外比較而言，中國的保險市場還 有很大的發(fā)展空間。 地市數(shù)據(jù)中心的業(yè)務系統(tǒng)主機一般采用雙機冗余備份和 RAID 磁盤陣列，以保證業(yè)務的正常運行和業(yè)務數(shù)據(jù)的可靠性。 這些地區(qū)已完成地市到縣的廣域網(wǎng)建設，建立了地市數(shù)據(jù)中心，并基本完成業(yè)務系統(tǒng)的網(wǎng)絡化和數(shù)據(jù)集中到地市，但是地市到省的網(wǎng)絡尚未建成，業(yè)務和財務報表通過人工或電話撥號傳遞；已經(jīng)建設應用系統(tǒng)包括基本的業(yè)務系統(tǒng)、財務系統(tǒng)，也有部分簡單的增 值業(yè)務系統(tǒng)，如簡單的電話查詢等； IT 人員只能滿足業(yè)務的基本需要。代表地區(qū)如福建省、上海市等。 6. 中國人壽 信息化建設的發(fā)展規(guī)劃 信息化建設發(fā)展規(guī)劃總體描述 信息化建設的目標概述 目前，中國人壽的信息化建設已經(jīng)初具成效，但是比起國外先進水平仍有相當大的差距。 大區(qū)中心的建設將會在許多方面帶來極大的效益： ? 設立大區(qū)中心是數(shù)據(jù)集中的發(fā)展趨勢，大區(qū)中心存儲所有基本的業(yè)務數(shù)據(jù)，有利于對各類業(yè)務數(shù)據(jù)和財務數(shù)據(jù)等進行集中管理和集中監(jiān)控。 （ 3） 應用的體系結(jié)構(gòu)與數(shù)據(jù)集中 大區(qū)集中的建設將由單個服務器或服務器 群處理一個大的范圍內(nèi)的全部用戶請求，可以獲得更高的效率、資源利用率和更好的可管理性。 ? IP 電話系統(tǒng) 目前中國人壽全公司一年的電話費用約為 億人民幣。 ? 匯聚數(shù)據(jù)倉庫 、電子商務等新技術，實現(xiàn)領導決策及信息發(fā)布，為企業(yè)帶來巨大的經(jīng)濟效益。 ? 數(shù)據(jù)備份可以保證發(fā)生數(shù)據(jù)破壞和丟失時能及時恢復，保證業(yè)務盡量不中國人壽信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書 機密 中國人壽 — 中興通訊聯(lián)合調(diào)研小組 第 26頁 受影響。 ? 設立大區(qū)中心有利于實現(xiàn)各種人力、物力資源的最有效配置。 (4) 網(wǎng)絡系統(tǒng)和應用平臺的標準化有利于對系統(tǒng) 運行進行統(tǒng)一的技術支持和運行維護，大大節(jié)省維護費用。網(wǎng)絡建設才剛剛初具規(guī)模，利用率還比較低，應用系統(tǒng)比較缺乏，許多先進的網(wǎng)絡和軟件技術的應用還非常有限。代表地區(qū)如遼寧省、山東省等。 (2) 類型二，只有部分地市建立了到縣的廣域網(wǎng)絡的地區(qū)。數(shù)據(jù)中心主要運行業(yè)務和財務綜合處理系統(tǒng)，對業(yè)務和財務數(shù)據(jù)進行存儲和處理。用戶要認可專業(yè)服務的價值，而服務商要提高服務的技術含量和保持合作的長期性和穩(wěn)定性，并嚴守商業(yè)機密。企業(yè)信息化同其它任何工作一樣，最終依靠的是人員及其素質(zhì)。只有明確信息技術部門的地位和功能，充分投入相應的人力、物力和財力，才能充分發(fā)揮信息技術部門在現(xiàn)代企業(yè)中的業(yè)務核心作用和功能。 信息經(jīng)濟管理的主要特征是以信息為中心的管理。公司可以利用因特網(wǎng)直接與網(wǎng)上潛在的層出不窮的客戶打交道，可以將網(wǎng)絡用作廣告宣傳，也可用作保險推銷和售后服務的支持工具，還可以把網(wǎng)絡作為取代電話、傳真、通信、快遞等通訊手段的一種廉價替代品。對中國人壽來說，怎樣比對手提前一步獲得有效的市場、業(yè)務和管理信息顯得尤為關鍵，而這一點離開了現(xiàn)代信息技術的支撐是無法做到的。 另一方面通過更有效地管理已有的信息，并使用各種新技術和新方法對信息進行加工，特別是對客戶信息進行有效加工，以便進一步將經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻糁鲗停捎脗€性化服務和定制化服務來滿足市場需求。例如在計算機系統(tǒng)的支持下將某個串行化的工作流程改造為由各部門相關工作人員組成小組并行工作，從而使大量減少辦理業(yè)務的步驟和手續(xù)，大大中國人壽信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書 機密 中國人壽 — 中興通訊聯(lián)合調(diào)研小組 第 8頁 縮短了業(yè)務處理的等待時間。中國人壽和中興通訊合作對中國人壽開展企業(yè)網(wǎng)絡化和信息化是一個很好的機會和機遇。未來誰錯過搭乘網(wǎng)絡化、信息化這班快車，誰就將被無情地拋棄，保險業(yè)也不例外。通過企業(yè)的網(wǎng)絡化、信息化優(yōu)勢來迅速實施他們上述的目標。 6． 外資保險公司首先爭奪最好的市場。中國保險業(yè)企業(yè)在企業(yè)網(wǎng)絡化、信息化和現(xiàn)代化上與這些全球保險公司有著關鍵性的差距。 中國人壽保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書 中國人壽 — 中興通訊聯(lián)合調(diào)研小組 二零零零年二月 中國人壽信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書 機密 1 目 錄 1. 中國人壽面臨的挑戰(zhàn)和機遇 ................................................................... 1 中國的保險市場 ............................................................................................... 1 WTO 后中國保險企業(yè)所面臨的挑戰(zhàn) ................................................................. 2 中國人壽信息化發(fā)展的緊迫性和機遇 ................................................................ 4 2. 國外保險公司成功的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，策略和經(jīng) 驗 ..................................... 6 國外保險公司成功的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和策略 ......................................................... 6 國外保險公司信息化建設中的成功經(jīng)驗 ............................................................ 7 國外保險公司企業(yè)信息化、網(wǎng)絡化的成功案例 ................................................ 10 3. 企業(yè)信息化是推動中國 人壽發(fā)展的關鍵力量 ......................................... 11 信息化是提高中國人壽生存能力和競爭能力的重要途徑 ...................................11 信息化是中國人壽業(yè)務持續(xù)發(fā)展的基礎 ...........................................................11 信息化是中國人壽防范和化解風險的有效手段 .................................................11 信息化可以拓展中國人壽的保險經(jīng)營方式 ....................................................... 12 中國人壽實施企業(yè)信息化戰(zhàn)略的步驟 .............................................................. 12 4. 中國人壽信息化建設中的一些重大改革 ................................................ 13 確定企業(yè)網(wǎng)絡化信息化是企業(yè)商業(yè)目標之一 ................................................... 13 確定信息技術在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競爭策