【正文】 ...... 15 引入現(xiàn)代營(yíng)銷策略，創(chuàng)造品牌效益 ........................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。第五章為結(jié)論。商業(yè)銀行也逐漸重視個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，紛紛加大對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投入，建立自己的個(gè)人理財(cái)平臺(tái)。 研究背景 .............................................................................................................. 2 研究 目的 .............................................................................................................. 2 國(guó)內(nèi)外研究 現(xiàn)狀 ........................................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。鞏固自身的地位。本文通過對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)問題進(jìn)行較為深入的研究 ,找到影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題所在 ,并提出針對(duì)性的建議使之健康規(guī)范有序的發(fā)展 ,這是本文研究的現(xiàn)實(shí)意義所在。還使用百度、谷歌等搜索工具收集數(shù)據(jù)?？蛻舾鶕?jù)銀行提供的理財(cái)顧問的建議來管理和運(yùn)用資金，承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。 北京航空航天大學(xué)北海學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) (論文 ) 第 7 頁(yè) 第三章 農(nóng)行 瑞安支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀 我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀 （ 1）理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)強(qiáng)勁 .現(xiàn)在我國(guó)商業(yè)銀行的理財(cái)市場(chǎng)整體有較大發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)產(chǎn)品發(fā)行量不斷增長(zhǎng)。瑞安支行已經(jīng)與中國(guó)平安保險(xiǎn)、太平保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和方正證券、光大證券、中信證券等多家證券機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系。人事方面 歸屬基層行來管理，業(yè)務(wù)指導(dǎo)由個(gè)人金融部來指導(dǎo)，產(chǎn)品的營(yíng)銷由公司業(yè)務(wù)部來代管。沒有對(duì)銀行對(duì)象客戶進(jìn)行細(xì)分， 對(duì)所有來購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的客戶相同對(duì)待，沒有區(qū)分度。并沒有從客戶的需要角度出發(fā)來建議和組合理財(cái)產(chǎn)品，讓顧客沒有自主選擇權(quán)，讓客戶經(jīng)理引導(dǎo)去購(gòu)買新的理財(cái)產(chǎn)品。想要在如今日趨激烈的銀行業(yè)中生存與發(fā)展，農(nóng)業(yè)銀行必須有所創(chuàng)新，并且提高理財(cái)產(chǎn)品的質(zhì)量。生命周期理論主要把人分為 4 個(gè)時(shí)期，有少年成長(zhǎng)期，青年成長(zhǎng)期，中年穩(wěn)健期，退休養(yǎng)老期。農(nóng)行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品期限短、頻率高的特點(diǎn)，對(duì)購(gòu)買各期產(chǎn)品的客戶均建立檔案，可以針對(duì)性地抓好上期理財(cái)產(chǎn)品到期資金釋放后，新的理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)接營(yíng)銷，盡最大可能使客戶資金留在農(nóng)行，提高農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的滲透率。感謝論文指導(dǎo)老師在從開題報(bào)告以來對(duì)我論文的細(xì)心輔導(dǎo)和實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師在我實(shí)習(xí) 過程中的用心指導(dǎo)，同時(shí)要感謝所有在我大學(xué) 4 年里面幫助過我的同學(xué)和各位老師，我會(huì)在今后的日子里努力工作，不辜負(fù)你們對(duì)我的期望。一是梳理目標(biāo)客戶，開展上門營(yíng)銷 ,提高了農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品在優(yōu)質(zhì)客戶中的占有率。同時(shí)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)不同客戶的需求，打造不同的理財(cái)產(chǎn)品，凸顯自身的品牌優(yōu)勢(shì)?？梢試L試都一些部門進(jìn)行合并，可以將個(gè)人金融部、電子銀行部合并為理財(cái)部門進(jìn)行統(tǒng)一管理，這樣可以有效的整合資源，提高辦事效率?，F(xiàn)在很多國(guó)外的商業(yè)銀行有很多的 CFP 為高端顧客進(jìn)行 1 對(duì) 1 服務(wù)。只是限制了起購(gòu)金額，讓高端客戶享受到比較高的收益率。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的募集資金總量和品種數(shù)量分別占全部理財(cái)產(chǎn)品的 %和 %， 企業(yè)理財(cái)產(chǎn)品募集資金總量和品種數(shù)量分別占 %和 %。 瑞安支行理財(cái)團(tuán)隊(duì) 瑞安支行是較早開始開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行， 2021 年瑞安支行開始從銀行職員里面選撥優(yōu)秀人才建立理財(cái)客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)。隨后理財(cái)產(chǎn)品如雨后春筍一般出現(xiàn)了，各個(gè)銀行相繼推出了各自的理財(cái)產(chǎn)品。 北京航空航天大學(xué)北海學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) (論文 ) 第 5 頁(yè) 第二章 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述 個(gè)人理財(cái)定義 根據(jù)國(guó)際理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（ CFP Board of Standards）的定義，個(gè)人理財(cái)是利用客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)資源，幫助實(shí)現(xiàn)其人生目標(biāo)的過程。 陳曦（ 2021）將香港地區(qū)的銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)介紹到大陸，提出香港銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向零售型轉(zhuǎn)變的發(fā)展趨勢(shì)。然后拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的新途徑，將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)加以完善和創(chuàng)新，使其不僅能對(duì)該支行的發(fā)展起到推動(dòng)作用，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展也能產(chǎn)生一定影響，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在這種背景下，各銀行都將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為占領(lǐng)市場(chǎng)份額，增長(zhǎng)利潤(rùn)的主要業(yè)務(wù)策略。s ine continues to grow, strengthen financial management concepts and simple deposit business has failed to meet people39。 畢業(yè)設(shè)計(jì) （論文） 淺析農(nóng)業(yè)銀行瑞安支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題與建議 學(xué) 院 名 稱 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 專 業(yè) 名 稱 金融學(xué) 學(xué) 生 學(xué) 號(hào) N3110380228 學(xué) 生 姓 名 姜領(lǐng) 指導(dǎo) 教 師 薄文雅 助 理 指導(dǎo)老師 周小潔 2021 年 1 月 我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及問題研究—以農(nóng)業(yè)銀行瑞安支行為例 姜領(lǐng) 北京航天航空大學(xué)北海學(xué)院 姓 名 北 京 航 空 航 天 大 學(xué) 北 海 學(xué) 院 北京航空航天大學(xué)北海學(xué)院 畢業(yè)設(shè)計(jì) (論文 ) 第 I 頁(yè) 本人聲明 我聲明，本論文及其研究工作是由本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下獨(dú)立完成的，在完成論文時(shí)所利用的一切資料均已在參考文獻(xiàn)中列出。s pursuit of wealth. Personal Financial Services due to lower operational, with less risk, yield okay has gradually bee the preferred tool for people to finance. Commercial banks are also increasing emphasis on personal financial services, personal financial services have increased investment, to build their own personal finance platform. Personal Financial Services now has bee one of the main business ine of mercial banks. In the West, personal financial services into almost every home, most families will spare cash into personal finance business. This paper surveys current development branch of the Agricultural Bank of Ryan, Ryan Branch of Agricultural Bank statement of personal financial services the problems, analyze the causes Finally, the problem solving strategies. This paper was divided into five parts, the first chapter is an introduction to the research background, significance and main content are introduced. The second chapter is to analyze the status quo of China39。由于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)有著巨大的潛力需求，因此各商業(yè)銀行都推出各種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，擴(kuò)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在個(gè)人理財(cái)方面展開了創(chuàng)新金融產(chǎn)品以及擴(kuò)展高端客戶群體等方面激烈的競(jìng)爭(zhēng)。 綜上，本課題的研究具有理論的和實(shí)際的目的。他們認(rèn)為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)發(fā)展的核心是發(fā)展客戶的新需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，而客戶經(jīng)理以及相關(guān)的理財(cái)策劃則是實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)績(jī)的主要途徑。具體說來，就是基于客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等財(cái)務(wù)現(xiàn)狀數(shù)據(jù)，綜合考慮客戶的各種財(cái)務(wù)要求、目標(biāo)，通過客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的測(cè)試，基于現(xiàn)金流、資產(chǎn)價(jià)值、各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析，幫助客戶制定個(gè)性化的理財(cái)規(guī)劃，推薦需要的金融產(chǎn)品，并出具理財(cái)報(bào)告 1。投資理財(cái)已逐步成為了決定和影響人們生活的重要方式。 2021 年從客戶經(jīng)理中選撥了 2個(gè)人參加了金融理財(cái)師的培訓(xùn)， 2 人全部通過。 從產(chǎn)品類型看，瑞安支行目前發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品類型以封閉式結(jié)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品為主，其中，打包式理財(cái)產(chǎn)品占比較多 ，發(fā)行支數(shù)和產(chǎn)品余額分別占到總量的%和 %。只要你有錢就可以去購(gòu)買任何的理財(cái)產(chǎn)品，一些客戶認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品是完全沒有風(fēng)險(xiǎn)的，都能達(dá)到預(yù)期的收益率，其實(shí)理財(cái)產(chǎn)品只是一種風(fēng)險(xiǎn)比較小的投資工具，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。瑞安支行