【正文】 北京航空航天大學(xué)北海學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) (論文 ) 第 18 頁 致 謝 我對(duì)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展的研究是根據(jù)商業(yè)銀行未來發(fā)展的趨勢做出的指導(dǎo)。通過分析農(nóng)業(yè)銀行瑞安支行的現(xiàn)狀，指出了農(nóng)業(yè)銀行瑞安支行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)混亂、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、缺乏高素質(zhì)的理財(cái)人員、營銷策 略滯后，渠道單一的問題。外部宣傳與內(nèi)部宣傳相結(jié)合，將理財(cái)產(chǎn)品銷售信息設(shè)計(jì)為柜 北京航空航天大學(xué)北海學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) (論文 ) 第 16 頁 員每天登錄時(shí)的必讀內(nèi)容，便于網(wǎng)點(diǎn)營銷人員和柜員及時(shí)向客戶營銷。青年人會(huì)偏好于風(fēng)險(xiǎn)大的理財(cái)產(chǎn)品，而老年人會(huì)喜好風(fēng)險(xiǎn)低的理財(cái)產(chǎn) 品。 由于各家商業(yè)銀行的自身發(fā)展階段和所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境不同，應(yīng)該結(jié)合實(shí)際， 對(duì)市場進(jìn)行合理定位。農(nóng)業(yè)銀行可以有以下幾點(diǎn)的創(chuàng)新途徑（ 1）加強(qiáng)跨機(jī)構(gòu)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新。 北京航空航天大學(xué)北海學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) (論文 ) 第 13 頁 第五章 完善農(nóng)業(yè)銀行瑞安支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的對(duì)策 個(gè) 人理財(cái) 業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，近年來已經(jīng)逐漸成為我國商業(yè)銀行的競爭焦點(diǎn)，為了加快個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，不僅需要良好的金融市場環(huán)境，商業(yè)銀行自身更要從重視市場細(xì)分，樹立品牌觀念，加快人才培養(yǎng)角度進(jìn)行改革。然而農(nóng)行瑞安支行還沒有建立起一個(gè)供理財(cái)人員學(xué)習(xí)的平臺(tái)。本質(zhì)上就是人才的競爭。有些年輕人喜歡高收益并且具有一定投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，而一些老年人更傾向于保本類的理財(cái)產(chǎn)品。目前瑞安支行推出的安心得利與本利豐系列理財(cái)產(chǎn)品 與其他的銀行相比較，于其他銀行的理財(cái)產(chǎn)品只是名字不同， 但是在種類、結(jié)構(gòu)、功能、風(fēng)險(xiǎn)、投資收益卻是幾乎相同的，使得消費(fèi)者難以區(qū)分和選擇哪種產(chǎn)品。瑞安支行一直已來以“客戶為中心，提供一站式服務(wù)”為服務(wù)理念，但絕不是僅僅設(shè)立一個(gè)“站”，而應(yīng)該是一個(gè)功能完整、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、設(shè)施齊全、服務(wù)一流的服務(wù)站。 從收益類型看，非保本浮動(dòng)收益類最多，募集資金 2661 萬元，占比 %；其次為保本類產(chǎn)品發(fā)行，共募集資金 917 萬元，占比 %； 保息類產(chǎn)品比重最 2021 2021 2021 2021 總額 1676萬元 2764萬元 3452萬元 4375萬元 增長率 % % % % 北京航空航天大學(xué)北海學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) (論文 ) 第 9 頁 低，募集資金僅 萬元。 瑞安支行理財(cái)產(chǎn)品 農(nóng)業(yè)銀行瑞安 支行理財(cái)產(chǎn)品比較豐富，現(xiàn)在已擁有多個(gè)品牌產(chǎn)品相對(duì)齊全。比如，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，研究能力有待提高，信息披露不規(guī)范。（ 2）理財(cái)產(chǎn)品種類漸漸增多我國商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品分類也更加多樣化，不管是從品種、期限還是幣種上都有了新的變化。在最近的幾年里，每年的私人理財(cái)業(yè)務(wù)利潤高達(dá) 35%40%，大幅超過銀行的其他服務(wù)。其中一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)如儲(chǔ)蓄、信貸產(chǎn)品介紹。第四章主要是根據(jù)第三章存在的問題提出了具體的相應(yīng)對(duì)策。 比較分析 從各個(gè)角度將農(nóng)業(yè)銀行瑞安支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r與近幾年的發(fā)展做縱向比較，以此來核量農(nóng)業(yè)銀行瑞安支行發(fā)展的水平和趨勢。商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展尚且不成熟，并且外部的金融環(huán)境不穩(wěn)定，同時(shí)缺乏支持人員，技術(shù)，制度等相關(guān)的支持。 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 國外研究現(xiàn)狀 ： 邁克爾 .波特（ 2021）認(rèn)為個(gè)人理財(cái)服就是使客戶的財(cái)產(chǎn)能夠很好地增值，只有實(shí)現(xiàn)了這一目標(biāo)銀行的服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品才能令客戶滿意。 北京航空航天大學(xué)北海學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) (論文 ) 第 2 頁 研究目的 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不僅 影響著本地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也影響著本課題所探討的支行的成長。 新《證券投資基金法》于 2021 年 6 月 1 日正式實(shí)施，這標(biāo)志了國內(nèi)資產(chǎn)管理行業(yè)將進(jìn)入大資管時(shí)代，也即進(jìn)入全面競爭、混業(yè)經(jīng)營的時(shí)代。 結(jié) 論 .................................................................................................................................. 17 致 謝 .................................................................................................................................. 18 參考文獻(xiàn) .................................................................................................................................. 19 北京航空航天大學(xué)北海學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) (論文 ) 第 1 頁 第一章 緒 論 研究背景及目的 研究背景 近年來我國經(jīng)濟(jì)一直處于飛速發(fā)展的階段，人們的生活質(zhì)量不斷提高，財(cái)富不斷的增長。 國內(nèi)研究 現(xiàn)狀 ...................................................................................................... 3 研究 方法 與 研究內(nèi)容 ................................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 關(guān)鍵詞： 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，發(fā)展，策略 北京航空航天大學(xué)北海學(xué)院 畢業(yè)設(shè)計(jì) (論文 ) 第 III 頁 Problems and Suggestions of the Agricultural Bank branch in Ryan existence of personal financial services Author : jiang ling Tutor :bo wenya Abstract In recent years, as China39。在西方，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)幾乎進(jìn)入了每個(gè)家庭，大部分的家庭會(huì)把閑錢投入到個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)因操作性低，風(fēng)險(xiǎn)較小，收益率還行已經(jīng)漸漸成為了人們理財(cái)?shù)氖走x工具。第三章是介紹了農(nóng)業(yè)銀行瑞安支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，指出了農(nóng)業(yè)銀行瑞安支行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上存在的問題，并對(duì)這些問題做了具體的分析。 研究背景 及 意義 ........................................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 完善內(nèi)部管理結(jié)構(gòu) ....................................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。因此，為了滿足人們對(duì)個(gè) 人理財(cái)產(chǎn)品的新要求，同時(shí)也為了再與外資銀行的競爭中贏得更多的市場份額。同時(shí)，國內(nèi)銀行理財(cái)市場 2021 年的存續(xù)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了 萬億元，已經(jīng)躍居為僅次于信托業(yè)的國內(nèi)資產(chǎn)管理行業(yè)中的第二大資產(chǎn)管理行業(yè)。雖然個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)近幾年在我國發(fā)展非常迅速 ,但由于其起步較晚 ,且受到諸多政策上的限制 ,因而該業(yè)務(wù)目前在我們國家尚處于發(fā)展的初級(jí)階段 ,其存在的諸多問題尚待解決。銀行以其先進(jìn)的技術(shù)、規(guī)模、資本和信息收集 和分析分析的優(yōu)勢，可以為個(gè)人投資者提供很大的便利。 研究方法與研究內(nèi)容 研究方法 文獻(xiàn)閱讀 北京航空航天大學(xué)北海學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) (論文 ) 第 4 頁 本文 通過大量的資料閱讀來確定論文框架，文獻(xiàn)主要來源于中國知網(wǎng)和維普等網(wǎng)站數(shù)據(jù)庫。第二章是我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析。 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類 （ 1） 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù) 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)，以及根據(jù)客戶的委托和指令，代理客戶并以客戶的名義操作客戶賬戶進(jìn)行的代理投資等服務(wù)。到了 80 年代，由于經(jīng)濟(jì)快速增展，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也快速的發(fā)展。因此在 2021 年以來我國銀行的理財(cái)產(chǎn)品大幅增長，在 2021 年銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模達(dá)到了 44492 個(gè)，同比增長 %，發(fā)行的規(guī)模再創(chuàng)歷史新高。隨著居民收入水平和受教育程度的提高，為商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)帶來了很大的積極性和發(fā)展空間。 現(xiàn)在瑞安支行中有 1500 多個(gè)中高端客戶，總計(jì)金融資產(chǎn) 17000 萬元，其中銷售基金（認(rèn)購、申購金融）總計(jì) 13000 萬元，各類債券 3000 萬元，代銷保險(xiǎn) 100 萬元。同時(shí)理財(cái)業(yè)務(wù)作為銀行中間業(yè)務(wù)的一個(gè)重要組成部分，其業(yè)務(wù)收入在營業(yè)收入中的占比逐年增加，截至 6 月末，瑞安支行理財(cái)業(yè)務(wù)收入 萬元，較上年同期增長 %， 在營業(yè)收入中占比為 %， 較上年同期增長 個(gè)百分點(diǎn)。結(jié)合自己的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，主要總結(jié)如下