【正文】 ....................................... 2 3 金融全球化背景下國際金融監(jiān)管發(fā)展的新趨勢 .................................................. 2 金融監(jiān)管目標(biāo)向安全與效率并重的方向轉(zhuǎn)變 .............................................. 2 金融監(jiān)管模式由分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管過渡 .................................................. 3 金融監(jiān)管方式從單一合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重 ...... 3 強(qiáng)調(diào)外部監(jiān)管與內(nèi)部控制制度的有機(jī)統(tǒng)一 .................................................. 3 金融監(jiān)管全球化的趨勢在不斷加強(qiáng) .............................................................. 4 4 西方國家金融監(jiān)管的新趨勢 .................................................................................. 4 西方國家金融監(jiān)管理論的新趨勢 .................................................................. 4 西方國家金融監(jiān)管實(shí)踐的新趨勢 .................................................................. 5 監(jiān)管目標(biāo)的新趨勢 ................................................................................ 6 監(jiān)管主體的新趨勢 ................................................................................ 6 監(jiān)管依據(jù)的新趨勢 ................................................................................ 7 監(jiān)管對象的新趨勢 ................................................................................ 7 監(jiān)管方式的新趨勢 ................................................................................ 8 5 我國現(xiàn)行金融監(jiān)管的缺陷 ...................................................................................... 9 相應(yīng)的法律及規(guī)章制度不健全 ...................................................................... 9 金融監(jiān)管存在真空 .......................................................................................... 9 現(xiàn)有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員素質(zhì)和監(jiān)管手段跟不上全面監(jiān)管的需要 .............. 9 6 西方國家金融監(jiān)管新趨勢 對我國金融監(jiān)管的啟示 ............................................ 10 西方國家金融監(jiān)管新趨勢及其對我國的啟示 3 加強(qiáng)金融立法，進(jìn)一步完善金融監(jiān)管法律體系 ........................................ 10 逐步建立一個(gè)完整、有效的監(jiān)管體系 ........................................................ 11 金融監(jiān)管體制逐步向功能型監(jiān)管轉(zhuǎn)變 .............................................. 11 完善監(jiān)管主體制度 .............................................................................. 11 健全金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度 .......................................................... 12 改進(jìn)監(jiān)管方式和手段，擴(kuò)充監(jiān)管內(nèi)容和范圍，建立健全我國金融監(jiān)管自律機(jī)制，充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的監(jiān)管作用。金融管理是指金融主管當(dāng)局依法對金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)施的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動(dòng)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管較之于合規(guī)性監(jiān)管的最大優(yōu)點(diǎn)在于它側(cè)重于對風(fēng)險(xiǎn)的事前防范，能夠及時(shí)地和有針對性地提出監(jiān)管措施。 以上分析是對金融監(jiān)管理論發(fā)展的總體評述，不過，任何一個(gè)時(shí)代都有自己的時(shí)代特征，金融監(jiān)管也不例外。這是因?yàn)?20 世紀(jì) 90 年代頻繁爆發(fā)的金融危機(jī)已經(jīng)清楚地揭示出：就經(jīng)濟(jì)與金融的長期發(fā)展來說，金融體系的安全與穩(wěn)定和效益與效率相比是更具根本性的問題。 20 世紀(jì) 90 年代后，隨著銀行經(jīng)營復(fù)雜程度的不斷增加和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的日益提高， 1988 年的資本協(xié)議 已經(jīng)越來越滯后于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的需要。 為了克服這種缺陷，許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家在 VAR 模型的基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新，提出了對銀行資本監(jiān)管的預(yù)先承諾方法（ Premitment Approach，即 PCA）。此外，現(xiàn)有金融監(jiān)管長期以來倚重于行政手段。 因此，以 金融監(jiān)管法規(guī)為依據(jù)，并嚴(yán)格依法監(jiān)管。 雖然 2021 年 6 月，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)簽署了《在金融監(jiān)管方面分工 西方國家金融監(jiān)管新趨勢及其對我國的啟示 第 12 頁 共 16 頁 合作的備忘錄》，明確三家機(jī)構(gòu)要在工作中相互協(xié)調(diào)配合，避免監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)。 我國應(yīng)加大對非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，擴(kuò)充監(jiān)管的內(nèi)容和范圍，借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立對最高權(quán)力機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)審機(jī)構(gòu)，確立統(tǒng)一的審核標(biāo)準(zhǔn)，保證內(nèi)審機(jī)構(gòu) 西方國家金融監(jiān)管新趨勢及其對我國的啟示 第 13 頁 共 16 頁 的獨(dú)立性和權(quán)威性，以確保最高管理者關(guān)注實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)的任何問題，建立健全我國金融監(jiān)管 行業(yè) 自律機(jī)制 。 注釋： ① 十國集團(tuán)包括比利時(shí)、加拿大、法國、德國、意大利、日本、荷蘭、瑞典、英國和美國。在事后危機(jī)處理方面，要完善對危機(jī)金融機(jī)構(gòu)的處理手段。內(nèi)控制度的建立與完善是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程，各金融機(jī)構(gòu)都要適時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動(dòng)態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對風(fēng)險(xiǎn)控制的需要。（ 4）對業(yè)務(wù)交叉領(lǐng)域和混業(yè)經(jīng)營集團(tuán)建立主監(jiān)管制度，由主監(jiān)管部門對其進(jìn)行監(jiān)管，其他相關(guān)部門積極配合。 6 西方國家金融監(jiān)管新趨勢 對我國金融監(jiān)管的啟示 加強(qiáng) 金融 立法 ，進(jìn)一步完善金融監(jiān)管法律體系 依法監(jiān)管是監(jiān)管有效性的前提和保障。如果證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)將監(jiān)管的分支機(jī)構(gòu)設(shè)到縣市又缺乏規(guī) 模經(jīng)濟(jì)，監(jiān)管成本過大。一些人開始利用數(shù)學(xué)工具研究金融，進(jìn)行數(shù)學(xué)建模、理論分析、數(shù)值 計(jì)算 等定量分析，以求找到金融活動(dòng)的內(nèi)在 規(guī)律 并用以指導(dǎo)實(shí)踐。 監(jiān)管依據(jù)的新趨勢 為了對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，每個(gè)國家都在不同時(shí)期根據(jù) 不同的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境制定出一系列金融監(jiān)管的法規(guī)作為金融監(jiān)管的依據(jù)。 西方國家金融監(jiān)管新趨勢及其對我國的啟示 第 6 頁 共 16 頁 監(jiān)管目標(biāo)的新趨勢 由于各國的 歷史 、經(jīng)濟(jì)、文化背景和發(fā)展水平不一樣，一國在不同的發(fā)展時(shí)期經(jīng)濟(jì)和金融體系發(fā)展?fàn)顩r不一樣，因此，金融監(jiān)管的具體目標(biāo)會(huì)有所不同。 20 世紀(jì) 30 年代以前，斯密的經(jīng)濟(jì)自由主義盛行并占據(jù)統(tǒng)治地位，金融監(jiān)管主要采取放任自由的態(tài)度。經(jīng)過短短幾年時(shí)間，統(tǒng)一金融監(jiān)管體制的變革浪潮就席卷全球現(xiàn)在，從西方 73 個(gè)國家的金融監(jiān)管體制來看，至少有 39 個(gè)國家采取不同形式的統(tǒng)一監(jiān)管，統(tǒng)一監(jiān)管的國家比例為 %。 西方國家金融監(jiān)管新趨勢及其對我國的啟示 第 2 頁 共 16 頁 2 金融監(jiān)管的含義 金融監(jiān)管是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)（如 中央銀行 ）對金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。 3. 此任務(wù)書可從管理學(xué)院本科教育網(wǎng)頁下載區(qū)下載 西方國家金融監(jiān)管新趨勢及其對我國的啟示 1 西方國家金融監(jiān)管的新趨勢及