【正文】 具的統(tǒng)計資料顯示，涉及金融、通信、石化、電力等行業(yè)領(lǐng)域的工薪人群能夠更積極地去應(yīng)對家庭的金融理財，向其中可以投入相對其他行業(yè)更多的金融資本， 同時， 諸如公務(wù)員、教師、醫(yī)生、外企職員等高端領(lǐng)域中的 管理人才 干部也是可以參與金融投資的重要客戶群。Based on multivariate statistical analysis to the client of the investment preferences 學(xué) 生 姓 名 ： 李杕普 學(xué) 生 學(xué) 號 ： 08580212 專 業(yè) 名 稱 ： 信息管理與信息系統(tǒng) 指 導(dǎo) 教 師 ： 陳君艷 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 2021 年 6 月 15 日 摘 要 決定投資成敗最重要的因素在于投資的適應(yīng)性和創(chuàng)新性，由于投資品種的多樣性自然就決定了每個投資者都會有自己的一種投資策略 然后 在實踐中不斷的去糾正和總結(jié)自己的投資經(jīng)驗 。 在此論文中主要以工薪階層中這些有條件從事金融投資的人群作為有效 分析對象。根據(jù)本金與收益的原則可以講理財產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動收益產(chǎn)品和非保本浮動收益產(chǎn)品三類 [1]。這其中所伴隨的風(fēng)險比前兩種理財產(chǎn)品要高很 多，但是同時收益率也大大增加。 數(shù)據(jù)挖掘的目的是為了通過分析具體的大量數(shù)據(jù)，得出最有新穎、最不為人知、對今后 次失誤的發(fā)展會有重大影響的有價值信息，從而幫助需要此數(shù)據(jù)的部門快速提高分析效率，更好地幫助企業(yè)發(fā)展。數(shù)據(jù)挖掘中常用的方法有聚類分析、關(guān)聯(lián) 分析、回歸分析、分類分析、預(yù)測分析、偏差分析。 對目標(biāo)市場的客戶 在分析市場的客戶時候，采用分類和聚類的方法，可以將目標(biāo)群里中的每個客戶進(jìn)行細(xì)分，通過他們數(shù)據(jù)本身所體現(xiàn)的特點(diǎn)將具有相似特點(diǎn)的客戶放在一個目標(biāo)群里，這樣將所有的客戶分成若干各組，這樣通過有效的聚類和協(xié)同過濾方法可以更高效的提高對不同客戶需求的分析，從而推動企業(yè)的營銷成效。 （ 3）年齡、職業(yè)和投資額的 K均值的聚類分析 表 47 年齡、職業(yè)和投資額的最終聚類中心 聚類 1 2 3 4 年齡 46 58 36 26 3 2 職業(yè) 6 7 5 投資額 3 3 3 表 48 每個聚類中的案例數(shù) 聚類 1 2 3 4 有效 缺失 由表 47和表 48可知，在年齡、職業(yè)和投資額這三個維度做 K均值聚類分析的時得出結(jié)論，第一類投資額在 20W 第四章 多元統(tǒng)計對客戶投資的細(xì)分 20 年齡、性別和投資品種的統(tǒng)計分析 表 49 各數(shù)據(jù)的代替數(shù)值 性別 男 0 女 1 投資品種的代替數(shù)值 基金 1 股票 2 期貨 3 銀行理財產(chǎn)品 4 儲蓄 5 注： 由于年齡使用的是具體數(shù)值而不是范圍，這里不在需要用數(shù)值代替。通過一些重點(diǎn)指標(biāo)來分析出客戶的忠誠度，以及找到這些客戶的共同需求，從而對這些具有相似特征的客戶進(jìn)行有效地彌補(bǔ)。在同一組中的數(shù)據(jù)彼此相似，而不同組中的數(shù)據(jù)相差甚遠(yuǎn)，聚類分析可以通過建立宏觀的概念，結(jié)合統(tǒng)計出 來的數(shù)據(jù)特點(diǎn)，得出潛在數(shù)據(jù)屬性之間的相互關(guān)系。 數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的起源 如果想發(fā)明一個東西，那么導(dǎo)致他的發(fā)明者能制造它出來的原因就是它非常的被人們所需要，即“需要是發(fā)明之母”，近些年來，由于中國經(jīng)濟(jì)快速蓬勃的發(fā)展從而帶動中國的信息產(chǎn)業(yè)一路高歌猛進(jìn)茁壯成長，“數(shù)據(jù)挖掘”這個詞對于中國信息產(chǎn)業(yè)界不再是一個生僻詞，越來越多引起人們對它的關(guān)注，一個 很重要的原因就是在于 目前網(wǎng)絡(luò)中存在大量數(shù)據(jù)，并且這些數(shù)據(jù)可與廣泛的去作為有用的資源去使用，同時迫切需要將這些數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成有用的信息和知識，從這些獲取的信息和知識中可以廣泛運(yùn)用與各種生活應(yīng)用，包括商務(wù)管理，市場綜合性分析，工程設(shè)計，可靠研發(fā)，以及生產(chǎn)控制。 股票 股票作為股份制有限公司進(jìn)行市場性融資的一個手段，在融資時向市場發(fā)行第二章 投資策略的基本產(chǎn)品分析 7 自己的有價證券讓眾多的市場投資者來擔(dān)任企業(yè)的股東，每一個購買該企業(yè)股票的個人和企業(yè)都是發(fā)行股票的股東，而每一個股東都會根據(jù)自己所持有的股份數(shù)量來享受不同的權(quán)利和義務(wù)， 股票是一 種有價證券，代表著其持有人（股東）對股份公司的所有權(quán)，每一股同類型股票所代表的公司所有權(quán)是相等的，即“同股同權(quán)”。投資者購買這類金融產(chǎn)品到期會獲得固定的收益，投資風(fēng)險由商業(yè)銀行全部承擔(dān)。 90 年代后期以來，中國個人投資者日益成熟，其投資的選擇權(quán)面對豐富的投資品種可以較充分發(fā)揮。 本文通過介紹國內(nèi)各個階層的居民 現(xiàn)有收入狀況，結(jié)合目前市場上的金融產(chǎn)品主要投資特點(diǎn)，重點(diǎn)對不同家庭情況，不同的投資偏好，不同的收入水平以及不同金融產(chǎn)品的生命周期的投資策略分析。 結(jié)合目前的投資市場發(fā)展?fàn)顩r來看，工薪階層在進(jìn)行投資的時候很難確保此次投資會得到高收益，所以他們會感到很強(qiáng)的危機(jī)感加之經(jīng)驗不足，當(dāng)他真正面臨投資機(jī)會的時候會變得一片茫然，自顧不暇。 從金融學(xué)的角度來看，相對與投 機(jī)而言，投資可能會花費(fèi)更多的時間、精力、和財力，去通過掌握的市場準(zhǔn)則和方法去規(guī)律性的操作自己的投資產(chǎn)品，也只有這樣，才能使在未來的時間過得比其他人更多的資產(chǎn)收益、從而提高自己的生活質(zhì)量和生活水平。 非保本浮動收益產(chǎn)品 隨著金融經(jīng)濟(jì)市場的蓬勃發(fā)展，這類非保本浮動收益產(chǎn)品漸漸走近人們的視線，所謂非保本浮動利益 產(chǎn)品即不保證本金收益率浮動的產(chǎn)品，目前該類的主要產(chǎn)品有 QDII、基金寶等，一般銀行的非保本浮動利益型的風(fēng)險僅次于儲蓄風(fēng)險 [13]。股票型基金相對其他兩種產(chǎn)品來說投資收益率較高，一般可以達(dá)到 8%左右，對于一年以上的投資較為適合。 數(shù)據(jù)挖掘的常用 技術(shù) 數(shù)局挖掘算法的優(yōu)劣直接決定所發(fā)現(xiàn)的知識的價值性，以及所發(fā)現(xiàn)的知識的可實際應(yīng)用程度。 偏差分析 數(shù)據(jù)發(fā)展現(xiàn)狀、數(shù)據(jù)本身的歷史記錄以及數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)這三者存在顯著變化，而偏差分析就是探測這三者之間的偏離，然后通過分析得出相應(yīng)的結(jié)果并應(yīng)用到實際的生產(chǎn)經(jīng)營當(dāng)中。 （ 1）年齡、職業(yè)和投資額的相關(guān)性分析 表 46 職業(yè)、年齡與投資額的相關(guān)性分析 職業(yè) 年齡 投資額 職業(yè) Pearson 相關(guān)性 1 .523** .413** 顯著性（雙側(cè)） .000 .000 N 1126 1126 1126 年齡 Pearson 相關(guān)性 .523** 1 .573** 顯著性（雙側(cè)） .000 .000 N 1126 1127 1127 投資額 Pearson 相關(guān)性 .413** .573** 1 顯著性（雙側(cè)） .000 .000 N 1126 1127 1127 **. 在 .01 水平（雙側(cè)）上顯著相關(guān)。 基于多元統(tǒng)計的數(shù)據(jù)處理流程 首先進(jìn)行前期的準(zhǔn)備工作，包括數(shù)據(jù)信息的收集和預(yù)處理，收集就是搜索與工作對象有關(guān)的數(shù)據(jù)信息，并且從中 選出最具代表性的資料以便通過分析得出最具代表性的答案， 預(yù)處理就是進(jìn)一步篩選信息，提高數(shù)據(jù)的整體質(zhì)量，為接下來的分析做到充分的準(zhǔn)備，確定要使用的統(tǒng)計操作類型。 聚類方法也可以細(xì)分為統(tǒng)計方法和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)方法。所謂的專家系統(tǒng)，就是采用這樣的方法，但是它投資巨大但是效果并不理想， 到了 80 年代，人們重新總結(jié)了神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)理論， 并在新的理論指導(dǎo)下，重新回到機(jī)器學(xué)習(xí)這個角度，并且人們將成果首次運(yùn)用到了大型的綜合商業(yè)數(shù)據(jù)庫中，該技術(shù)由此成為了 80 年 代末的新術(shù)語，即 KDD。但是，目前我國的經(jīng)濟(jì)形勢總體形式也呈現(xiàn)復(fù)蘇狀態(tài)，并且股票的可選空間較為廣闊，這就形成投資的機(jī)會很多，在策略中可以適當(dāng)調(diào)整績優(yōu)股 的比重以滿足不同投資者的需求。 因此 ,在這樣的情況下，投資者選擇的前提首先，對于相同的產(chǎn)品，要選擇一個年收益率相對較高的金融產(chǎn)品，同時還需要注意利息的問題，因為選擇金融類產(chǎn)品的目的就在于它的利率相比儲蓄來說要高一些而且相比于其他的投資在風(fēng)險上的承擔(dān)問題上，銀行也可以承擔(dān)大部分的風(fēng)險。所以各種投資品種主要還是根據(jù)每個人不同的性格特點(diǎn)來進(jìn)行分析，而針對我國國內(nèi)金融公司的研究表明，對于國內(nèi)潛在的投資客戶的分析還是僅僅停留在淺顯的一個摸索期。因此， 對國內(nèi)人群我們很有必要去進(jìn)行 對 投資偏好的分析 。 消費(fèi)方式的多元化 在馬斯洛的需求層次理論中，當(dāng)工薪階層在基本生存需要得到滿足的前提下，他們就會開始更多地關(guān)注 對他們生活質(zhì)量的提高和改善消費(fèi)品有幫助的相關(guān)項目。在加上國外的國家社會福利保障政策使國民感到了很大的安全感，人們不會再為溫飽、醫(yī)療、教育等政策進(jìn)行擔(dān)心，所以這也正向的促進(jìn)了他們國家的人民會把更多的資產(chǎn)去諸如的整個的投資資本運(yùn)營體系中，這樣的良性循環(huán)，也會逐步的帶動國家的快速發(fā)展，從而帶動國民的收入也更為寬裕，是人們能夠安居樂業(yè)，而相比于國內(nèi)的各項水平來說，我們雖 然和以前比有很大的進(jìn)步，但是太多太多不完善的地方還要需要我們一步一步的去改進(jìn)、發(fā)展，羨慕別人不是目的，最重要的是把先進(jìn)的知識帶入國內(nèi)，然后進(jìn)行改良創(chuàng)新，因地制宜的使用在國內(nèi)的金融市場上。而對于國內(nèi)的商業(yè)銀行來說， 由于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，并且由于 利率尚未完全市場化，在這樣的前提下商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的開發(fā)銷售面臨的約束較多同時還伴隨著很大的法律風(fēng)險。尤其是前者，因為它相比于存款來說有很大的優(yōu)勢，例如免稅，收益率較高，而相對于股票而言又具有較好的信用保證和較強(qiáng)的社會信譽(yù)，往往深受廣大工薪階層人民的歡迎，更有甚者稱其為“金邊債券” 。 數(shù)據(jù)挖掘的特點(diǎn) 數(shù)據(jù)挖掘分析方法最大