【正文】 美國建立失信懲戒機(jī)制主要圍繞三方面發(fā)揮作用。 在信用經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，我國急需出臺哪些法律法規(guī)？ ? 公平信用報告法 ? 破產(chǎn)法 （包括個人） ? 隱私保護(hù)法 ? 公平競爭法 等 信用體系對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用是什么？ ? 信用是對交易者合法權(quán)益的尊重和維護(hù)； ? 信用體系瓦解將使經(jīng)濟(jì)遭受巨大損害； ? 信用體系的瓦解還將會給社會生活帶來災(zāi)難性的后果； ? 從互助和互惠的角度看，信用是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物； ? 從效率的雙重基礎(chǔ)看，信用在經(jīng)濟(jì)中不可或缺的作用； ? 重建信用體系必將大大促進(jìn)社會的發(fā)展。 ? 數(shù)據(jù)的開放。 ? 扭曲了市場調(diào)節(jié)機(jī)制，使國家宏觀調(diào)控政策難以發(fā)揮效果。加入 WTO以后，如果我國的企業(yè)仍然害怕賒銷，不賒銷，必然無法與西方企業(yè)競爭。該報告在依照相關(guān)法律的前提下，按客戶的要求，提供 所涉及機(jī)構(gòu)的所有背景情況。 ?負(fù)面信息的保存是有一定期限的。信用風(fēng)險只能盡量避免，但不可能絕對消除。 ? 指由國家建立的，用于監(jiān)督、管理和保障個人信用交易活動健康、規(guī)范發(fā)展的一整套制度，以法律法規(guī)形式進(jìn)行規(guī)范。了解一個企、事業(yè)機(jī)構(gòu)的商務(wù)信用狀況有利于決策者們在商務(wù)活動中做出準(zhǔn)確的判斷和正確的決定。 ? 競爭對手分析 隨著行業(yè)內(nèi)競爭的公開化，主動了解同行業(yè)其他企業(yè)的經(jīng)營狀況、產(chǎn)銷狀況、技術(shù)水平和研發(fā)能力，分析其行業(yè)優(yōu)勢，并借鑒其良好的管理經(jīng)驗，從而提高自身的資產(chǎn)運營效率和盈利能力，使企業(yè)在競爭中立于不敗之地。 ? 信用保護(hù)和信用監(jiān)控制度不健全，缺乏監(jiān)督制度。 如何建立信用風(fēng)險管理的組織體系？ ? 企業(yè)信用風(fēng)險管理組織體系一般由信用風(fēng)險管理決策機(jī)構(gòu)、信用管理專業(yè)部門、相關(guān)業(yè)務(wù)部門組成。 沒有專門的學(xué)科，沒有正規(guī)的教材，沒有高水平的師資，沒有從業(yè)經(jīng)驗 信用公司如何處理在信用交易中 “ 隱私權(quán) ” 問題？ ? 隱私：能夠成為個體可識別的信息，就是該個體隱私。 目前許多企業(yè)應(yīng)收賬款得不到控制，是因為企業(yè)內(nèi)部在對客戶的交易額度、結(jié)算方式、信用政策等方面缺少科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)和程序。 企業(yè)自身的信用管理不僅是企業(yè)生存與發(fā)展的基礎(chǔ)，也關(guān)系著整個社會的信用狀況 ? 發(fā)展信用中介。按照我國目前的管理現(xiàn)狀，客戶的資信管理應(yīng)以客戶信息開發(fā)，數(shù)據(jù)庫管理，資信調(diào)查及信用評級管理為主。 政府主要是使得信用管理行業(yè)企業(yè)合法合理地利用信用信息和重播信用信息。 ? 同時，從企業(yè)組織結(jié)構(gòu)上講，是要在企業(yè)內(nèi)部設(shè)立信用管理的部門或?qū)I(yè)信用管理人員，有專門的機(jī)構(gòu)和人員來管理客戶信用。 ? 各行各業(yè)都是買方市場， “ 一手交錢，一手交貨 ” 的時代已經(jīng)過去，誰不賒銷，誰就被淘汰，我們的企業(yè)必須學(xué)會賒銷，大量賒銷。 信用管理的主要作用包涵哪三個方面？ ? 賒帳風(fēng)險管理 賒帳這種結(jié)算方式雖然可以刺激買方購買力，同時提高賣方的競爭力，擴(kuò)大市場份額，但是賒帳帶來的壞賬風(fēng)險（例如應(yīng)收帳款無法收回）同時也給企業(yè)帶來了很大損失，影響企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)和盈利能力。 ? 商務(wù)信用是一個企、事業(yè)機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中的誠 信和信譽(yù)程度的綜合性反映。指由征信機(jī)構(gòu)把分散在各商業(yè)銀行和社會有關(guān)方面的個人信用和信譽(yù)匯集起來，進(jìn)行加工和儲存，形成個人信用信息數(shù)據(jù)庫，為銀行和社會有關(guān)方面系統(tǒng)了解個人的信用和信譽(yù)狀況提供服務(wù)的活動。企業(yè)信用管理主要包括：識別風(fēng)險；評估風(fēng)險；分析風(fēng)險；在此基礎(chǔ)上有效控制風(fēng)險；并用最經(jīng)濟(jì)合理的手段處理風(fēng)險。 信用檔案數(shù)據(jù)庫中的信息多長時間更新一次？ ? 按各信息來源的本身業(yè)務(wù)周期，即各部門本身信息更新頻率。 ? 所謂的征信數(shù)據(jù)開放，主要指的是政府部門和非政府部門管制的部分?jǐn)?shù)據(jù)向全社會或者向調(diào)查類信用管理企業(yè)開放。 ? 美國企業(yè)的賬款拖欠期平均是 7天，我國平均是 90多天。 ? 破壞了市場制度，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)秩序混亂，影響社會安定。只有信息共享，才有可能促進(jìn)信用體系的建成，也才能節(jié)約社會勞動成本。 為什么說中小企業(yè)融資難？ ? 銀行貸款難： 中小企業(yè)貸款數(shù)額為大中型企業(yè)的 0． 5％左右 ； ? 擔(dān)保難 ： 中小企業(yè)資產(chǎn)存量小，拿不出有效資產(chǎn)擔(dān)保 ； ? 直接融資難 ： 中小企業(yè)很難通過債權(quán)和股權(quán)融資等直接融資 ； ? 風(fēng)險投資難 ： 隨著