信用基礎(chǔ)知識(shí)講座-wenkub
2023-05-16 18:08:36 本頁(yè)面
【正文】 戶到期不能付款或不愿付款的風(fēng)險(xiǎn)，通常將其稱為信用風(fēng)險(xiǎn)。 信用 調(diào)查 的五大內(nèi)容 一、 在工商部門注冊(cè)的企業(yè)名稱、資本金、企業(yè)法人情況、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有無(wú)超越本身范圍和企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況 。指由征信機(jī)構(gòu)把分散在各商業(yè)銀行和社會(huì)有關(guān)方面的個(gè)人信用和信譽(yù)匯集起來(lái)，進(jìn)行加工和儲(chǔ)存，形成個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，為銀行和社會(huì)有關(guān)方面系統(tǒng)了解個(gè)人的信用和信譽(yù)狀況提供服務(wù)的活動(dòng)。 信用評(píng)估 ,信用評(píng)估機(jī)構(gòu) ? 信用評(píng)估 ? 指信用評(píng)估機(jī)構(gòu)使用專家判斷或數(shù)學(xué)分析方法，對(duì)個(gè)人和企業(yè)履約各種承諾能力和信譽(yù)程度進(jìn)行全面評(píng)價(jià)，并用簡(jiǎn)單明了的符號(hào)或文字表達(dá)出來(lái)，以滿足社會(huì)需要的市場(chǎng)行為。沒(méi)有負(fù)面信息，只是說(shuō)明數(shù)據(jù)庫(kù)中查不到該企業(yè)或消費(fèi)者的負(fù)面信用記錄，也就是說(shuō)，征信機(jī)構(gòu)的信息來(lái)源單位不曾向征信機(jī)構(gòu)提供過(guò)該消費(fèi)者的負(fù)面信用信息。一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于帳戶信息等經(jīng)常發(fā)生變動(dòng)的，可以按月或更短的時(shí)間更新；對(duì)于住址、工作單位等不是經(jīng)常發(fā)生變化的項(xiàng)目，更新周期會(huì)長(zhǎng)些，如半年或一年。 ? 商務(wù)信用是一個(gè)企、事業(yè)機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的誠(chéng) 信和信譽(yù)程度的綜合性反映。 什么 基本信用信息報(bào)告 綜合信用報(bào)告及專項(xiàng)調(diào)查報(bào)告 ? “ 基本信用信息報(bào)告 包括構(gòu)成一個(gè)企、事業(yè)機(jī)構(gòu)商務(wù)信用狀況的基本信息，比如，所涉及機(jī)構(gòu)的注冊(cè)情況、通訊地址、法定人代表、機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)類型、經(jīng)營(yíng)范圍、行業(yè)分類等。 ? 專項(xiàng)調(diào)查報(bào)告 涉及以上兩個(gè)報(bào)告沒(méi)有包括的信息。因?yàn)檎餍女a(chǎn)品是一種信息產(chǎn)品，其產(chǎn)品的制造需要各種數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)是征信企業(yè)的生產(chǎn)原料。 信用管理的主要作用包涵哪三個(gè)方面？ ? 賒帳風(fēng)險(xiǎn)管理 賒帳這種結(jié)算方式雖然可以刺激買方購(gòu)買力，同時(shí)提高賣方的競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，但是賒帳帶來(lái)的壞賬風(fēng)險(xiǎn)（例如應(yīng)收帳款無(wú)法收回）同時(shí)也給企業(yè)帶來(lái)了很大損失，影響企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)和盈利能力。 我國(guó)企業(yè)在信用管理方面目前存在那些問(wèn)題？ ? 企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大： 目前，我國(guó)工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款余額高達(dá) ，即使扣除正常的在途資金，相互拖欠占?jí)嘿Y金也有幾千億元。西方企業(yè)把信用賒銷當(dāng)作主要的銷售手段和競(jìng)爭(zhēng)手段，而我國(guó)企業(yè)由于懼怕被拖欠，卻很少采用賒銷。 ? 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的統(tǒng)計(jì)，我國(guó)企業(yè)管理費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用和銷售費(fèi)用占銷售收入的 14%。 ? 各行各業(yè)都是買方市場(chǎng)， “ 一手交錢，一手交貨 ” 的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，誰(shuí)不賒銷，誰(shuí)就被淘汰，我們的企業(yè)必須學(xué)會(huì)賒銷，大量賒銷。 ? 信用中介機(jī)構(gòu)缺少應(yīng)有的企業(yè)資信資料數(shù)據(jù)庫(kù)。信用作為支付手段的功能被削弱，現(xiàn)金交易甚至物物交換比重增大，嚴(yán)重影響了流通的效率與質(zhì)量。 ? 資信不好或沒(méi)有資信記錄，降低了企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)能力。 ? 同時(shí)，從企業(yè)組織結(jié)構(gòu)上講，是要在企業(yè)內(nèi)部設(shè)立信用管理的部門或?qū)I(yè)信用管理人員，有專門的機(jī)構(gòu)和人員來(lái)管理客戶信用。 ? 信用管理部門 其主要職責(zé)包括：負(fù)責(zé)客戶資信的調(diào)查、分析、評(píng)估，建立和管理客戶信用檔案；負(fù)責(zé)建立、管理企業(yè)的信用管理信息系統(tǒng)；制定企業(yè)的信用政策；審查業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂的合約；監(jiān)督業(yè)務(wù)部門的操作流程；對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行跟蹤監(jiān)控和追收等。如何規(guī)范信用公司的企業(yè)行為、如何保護(hù)個(gè)人隱私和商業(yè)秘密，包括對(duì)現(xiàn)有法律的修改，這些都需要政府站在全局和促進(jìn)信用體系建設(shè)的角度出臺(tái)相關(guān)立法。政府在這方面負(fù)有義不容辭的責(zé)任。 政府主要是使得信用管理行業(yè)企業(yè)合法合理地利用信用信息和重播信用信息。 ? 您要獲得他人的服務(wù)，您就要先放棄自己的隱私，否則別人有權(quán)不提供服務(wù)。三是依靠信用行業(yè)企業(yè)中自律，保護(hù)信用信息的安全。風(fēng)險(xiǎn)投資想投不敢投，中小企業(yè)想要要不到。按照我國(guó)目前的管理現(xiàn)狀，客戶的資信管理應(yīng)以客戶信息開發(fā)，數(shù)據(jù)庫(kù)管理，資信調(diào)查及信用評(píng)級(jí)管理為主。 ? 應(yīng)收賬款監(jiān)控制度 。 中國(guó)與美國(guó)現(xiàn)代信用制度比較 ? １、對(duì)信用概念內(nèi)涵的理解不同 ： 在美國(guó)，信用是作為商品在市場(chǎng)上大量生產(chǎn)、銷售的 ，中國(guó)很多人對(duì)信用的理解仍停留在傳統(tǒng)的道德范疇上； ? ２、信息公開的方式和程度不同 ： 一是征信數(shù)
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