信用基礎(chǔ)知識講座-wenkub
2023-05-16 18:08:36 本頁面
【正文】 戶到期不能付款或不愿付款的風(fēng)險，通常將其稱為信用風(fēng)險。 信用 調(diào)查 的五大內(nèi)容 一、 在工商部門注冊的企業(yè)名稱、資本金、企業(yè)法人情況、經(jīng)營活動有無超越本身范圍和企業(yè)經(jīng)營情況 。指由征信機構(gòu)把分散在各商業(yè)銀行和社會有關(guān)方面的個人信用和信譽匯集起來，進行加工和儲存，形成個人信用信息數(shù)據(jù)庫，為銀行和社會有關(guān)方面系統(tǒng)了解個人的信用和信譽狀況提供服務(wù)的活動。 信用評估 ,信用評估機構(gòu) ? 信用評估 ? 指信用評估機構(gòu)使用專家判斷或數(shù)學(xué)分析方法，對個人和企業(yè)履約各種承諾能力和信譽程度進行全面評價，并用簡單明了的符號或文字表達出來，以滿足社會需要的市場行為。沒有負面信息，只是說明數(shù)據(jù)庫中查不到該企業(yè)或消費者的負面信用記錄，也就是說，征信機構(gòu)的信息來源單位不曾向征信機構(gòu)提供過該消費者的負面信用信息。一般來說，對于帳戶信息等經(jīng)常發(fā)生變動的，可以按月或更短的時間更新；對于住址、工作單位等不是經(jīng)常發(fā)生變化的項目，更新周期會長些，如半年或一年。 ? 商務(wù)信用是一個企、事業(yè)機構(gòu)在經(jīng)營過程中的誠 信和信譽程度的綜合性反映。 什么 基本信用信息報告 綜合信用報告及專項調(diào)查報告 ? “ 基本信用信息報告 包括構(gòu)成一個企、事業(yè)機構(gòu)商務(wù)信用狀況的基本信息，比如，所涉及機構(gòu)的注冊情況、通訊地址、法定人代表、機構(gòu)的經(jīng)濟類型、經(jīng)營范圍、行業(yè)分類等。 ? 專項調(diào)查報告 涉及以上兩個報告沒有包括的信息。因為征信產(chǎn)品是一種信息產(chǎn)品，其產(chǎn)品的制造需要各種數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)是征信企業(yè)的生產(chǎn)原料。 信用管理的主要作用包涵哪三個方面？ ? 賒帳風(fēng)險管理 賒帳這種結(jié)算方式雖然可以刺激買方購買力，同時提高賣方的競爭力，擴大市場份額，但是賒帳帶來的壞賬風(fēng)險（例如應(yīng)收帳款無法收回）同時也給企業(yè)帶來了很大損失，影響企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)和盈利能力。 我國企業(yè)在信用管理方面目前存在那些問題？ ? 企業(yè)信用風(fēng)險過大： 目前，我國工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款余額高達 ，即使扣除正常的在途資金，相互拖欠占壓資金也有幾千億元。西方企業(yè)把信用賒銷當(dāng)作主要的銷售手段和競爭手段，而我國企業(yè)由于懼怕被拖欠，卻很少采用賒銷。 ? 國家統(tǒng)計局的統(tǒng)計，我國企業(yè)管理費用、財務(wù)費用和銷售費用占銷售收入的 14%。 ? 各行各業(yè)都是買方市場， “ 一手交錢，一手交貨 ” 的時代已經(jīng)過去，誰不賒銷，誰就被淘汰，我們的企業(yè)必須學(xué)會賒銷，大量賒銷。 ? 信用中介機構(gòu)缺少應(yīng)有的企業(yè)資信資料數(shù)據(jù)庫。信用作為支付手段的功能被削弱，現(xiàn)金交易甚至物物交換比重增大，嚴重影響了流通的效率與質(zhì)量。 ? 資信不好或沒有資信記錄，降低了企業(yè)在國際市場上的競爭能力。 ? 同時，從企業(yè)組織結(jié)構(gòu)上講，是要在企業(yè)內(nèi)部設(shè)立信用管理的部門或?qū)I(yè)信用管理人員，有專門的機構(gòu)和人員來管理客戶信用。 ? 信用管理部門 其主要職責(zé)包括：負責(zé)客戶資信的調(diào)查、分析、評估，建立和管理客戶信用檔案；負責(zé)建立、管理企業(yè)的信用管理信息系統(tǒng)；制定企業(yè)的信用政策；審查業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂的合約；監(jiān)督業(yè)務(wù)部門的操作流程；對應(yīng)收賬款進行跟蹤監(jiān)控和追收等。如何規(guī)范信用公司的企業(yè)行為、如何保護個人隱私和商業(yè)秘密，包括對現(xiàn)有法律的修改，這些都需要政府站在全局和促進信用體系建設(shè)的角度出臺相關(guān)立法。政府在這方面負有義不容辭的責(zé)任。 政府主要是使得信用管理行業(yè)企業(yè)合法合理地利用信用信息和重播信用信息。 ? 您要獲得他人的服務(wù)，您就要先放棄自己的隱私，否則別人有權(quán)不提供服務(wù)。三是依靠信用行業(yè)企業(yè)中自律，保護信用信息的安全。風(fēng)險投資想投不敢投，中小企業(yè)想要要不到。按照我國目前的管理現(xiàn)狀，客戶的資信管理應(yīng)以客戶信息開發(fā)，數(shù)據(jù)庫管理，資信調(diào)查及信用評級管理為主。 ? 應(yīng)收賬款監(jiān)控制度 。 中國與美國現(xiàn)代信用制度比較 ? １、對信用概念內(nèi)涵的理解不同 ： 在美國，信用是作為商品在市場上大量生產(chǎn)、銷售的 ，中國很多人對信用的理解仍停留在傳統(tǒng)的道德范疇上； ? ２、信息公開的方式和程度不同 ： 一是征信數(shù)
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