【正文】 “五匹配、一結(jié)合”——中國銀行流動(dòng)資金貸款支付審核案例2010年3月，中國銀行某一級(jí)分行批復(fù)同意為某高科技電子有限公司核定500萬元授信總量，授信品種為短期流動(dòng)資金貸款，用于采購原材料，期限1年，由擔(dān)保公司、借款人實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。將責(zé)任落實(shí)到每一個(gè)流程節(jié)點(diǎn)相關(guān)人員，使貸款管理成為前中后多個(gè)條線共同的職責(zé)。從宏觀經(jīng)濟(jì)角度看，實(shí)施新規(guī)確保了貸款進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提高了貸款資金的使用效率。三是銀企關(guān)系得到進(jìn)一步改善，客戶對貸款新規(guī)認(rèn)同度不斷提高。將銀行內(nèi)部各種資源協(xié)同配合，盡快建立完善與實(shí)貸實(shí)付要求相適應(yīng)的銀行經(jīng)營管理模式，是深入推進(jìn)貸款新規(guī)貫徹落實(shí)的當(dāng)務(wù)之急。此外，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，準(zhǔn)確反映和充分緩沖潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資產(chǎn)分類的準(zhǔn)確性，根據(jù)分類結(jié)果，科學(xué)測算信貸資產(chǎn)減值金額，充分計(jì)提貸款損失撥備，全面提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力。貫徹執(zhí)行好貸款新規(guī)，對中國銀行業(yè)具有十分重要的意義，“三個(gè)辦法一個(gè)指引”不是“緊箍咒”，而是“護(hù)身符”和“助推器”。交通銀行為保障貸款新規(guī)的順利實(shí)施，積極組織領(lǐng)導(dǎo)、完善貸款業(yè)務(wù)制度、管理辦法和操作規(guī)程，認(rèn)真梳理各相關(guān)部門的職責(zé)分工、業(yè)務(wù)流程和改造完善IT系統(tǒng)，加強(qiáng)培訓(xùn)指導(dǎo)等方面采取了切實(shí)有效的措施。通過誠懇地向客戶宣講新規(guī)、詳細(xì)介紹中行內(nèi)部規(guī)定、協(xié)助客戶制訂精確的財(cái)務(wù)管理方案、提高發(fā)放和支付審核時(shí)效等措施，幫助客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)精細(xì)化管理、節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用，不斷加強(qiáng)和改善客戶關(guān)系管理，金融服務(wù)效率得到顯著提升。五是設(shè)立固定資產(chǎn)貸款專戶，促進(jìn)貸款資金監(jiān)控管理。貸款新規(guī)的及時(shí)出臺(tái)，對于確保貸款資金真正投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及關(guān)系到國計(jì)民生的重要項(xiàng)目，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)及推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展，具有重要的意義。江蘇南京河西國資集團(tuán)主要負(fù)責(zé)承擔(dān)河西新城區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的建設(shè)，據(jù)河西新城區(qū)開發(fā)建設(shè)指揮部財(cái)務(wù)收費(fèi)處處長熊長安介紹，采用實(shí)貸實(shí)付的方式使用銀行貸款后，企業(yè)只有在需要對外支付時(shí)，才向銀行申請?zhí)峥?，不必再為閑置資金付利息。貸款新規(guī)的核心是建立全流程的精細(xì)化信貸管理理念和模式，要求商業(yè)銀行建立健全新的業(yè)務(wù)流程。2010年3月，公司向工行義烏支行申請了700萬元流動(dòng)資金貸款用于購買原材料。做廉潔自律的表率。市委“三個(gè)辦法”內(nèi)容豐富、措施具體，具有很強(qiáng)的針對性和操作性。第三篇：學(xué)習(xí)銀監(jiān)會(huì)三個(gè)辦法一個(gè)指引心得體會(huì)今年，中國銀監(jiān)會(huì)為規(guī)范和加強(qiáng)銀行業(yè)貸款業(yè)務(wù)管理，出臺(tái)了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”新政。只有腳踏實(shí)地的立足崗位、塌實(shí)工作、愛崗敬業(yè)，才能發(fā)揮出個(gè)人對社會(huì)、對單位、對事業(yè)的貢獻(xiàn)。自治區(qū)相關(guān)部門在細(xì)節(jié)上對全區(qū)廣大干部群眾提出“量化指標(biāo)”和“具體要求”。第一，要加強(qiáng)黨性修養(yǎng)，堅(jiān)定理想信念，提升道德境界，追求高尚情操，自覺遠(yuǎn)離低級(jí)趣味，自覺抵制歪風(fēng)邪氣。當(dāng)前，我國正處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型期，國內(nèi)外形式錯(cuò)綜復(fù)雜，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部面臨著各種誘惑，稍有不慎就會(huì)落入萬丈深淵，因此，必須堅(jiān)持改進(jìn)作風(fēng)，密切聯(lián)系群眾。我們只有主動(dòng)的自我轉(zhuǎn)變，才能他律變?yōu)樽月?，由外在?guī)則變?yōu)閮?nèi)在價(jià)值，真正做一個(gè)人民滿意的勤務(wù)員。機(jī)遇要靠人來抓，事業(yè)要靠人來干。我們在為本校教育教學(xué)工作服務(wù)的過程中，既要靈活多變，又要把握好原則性，做到廉潔自律，自覺抵制住各種誘惑?！百J款新規(guī)”通過必要的操作流程及內(nèi)部控制等手段，規(guī)范商業(yè)銀行貸款支付行為，防止借款人資金被扣留、挪用或變相挪用（以貸抵存），確保貸款資金真正、及時(shí)流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而更加有效地保護(hù)金融消費(fèi)者的資金使用、減少利息支出等合法權(quán)益。二是要加強(qiáng)自身建設(shè)，嚴(yán)格要求自己，要以更加堅(jiān)定不移的決心和更加有力的舉措加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)和作風(fēng)養(yǎng)成培育。自新規(guī)頒布以來，各家商業(yè)銀行結(jié)合自身的實(shí)際情況，積極推動(dòng)新規(guī)實(shí)施，不斷完善制度和業(yè)務(wù)流程，轉(zhuǎn)變管理體制，加強(qiáng)對內(nèi)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和對外宣傳普及，正逐步實(shí)現(xiàn)銀企雙贏的良好局面。根據(jù)貸款新規(guī)要求，商業(yè)銀行必須強(qiáng)化貸款的全流程管理，根據(jù)企業(yè)提供的真實(shí)完善的合同，對大額貸款采用實(shí)貸實(shí)付和受托支付的原則，控制貸款資金流向，嚴(yán)格貸后管理，防止過度授信和貸款被擠占挪用。而貸款新規(guī)實(shí)施后，銀行根據(jù)企業(yè)的實(shí)際用款需要發(fā)放貸款，直接支付給企業(yè)的交易對手，避免企業(yè)貸款流入其他領(lǐng)域。2009年，為配合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，我國銀行業(yè)信貸規(guī)模實(shí)現(xiàn)了較大增幅，有效促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)向好的態(tài)勢。四是從嚴(yán)把關(guān)發(fā)放支付審核環(huán)節(jié)。在流動(dòng)資金貸款方面，合理測算借款人的流動(dòng)資金需求，進(jìn)而確定流動(dòng)資金貸款的額度和期限，防止超額授信。強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的針對性貸款新規(guī)體現(xiàn)了以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，在貸款流程中明確了貸款支付管理的環(huán)節(jié)，將貸款資金支付分為貸款人受托支付和借款人自主支付兩類。加快推進(jìn)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式中國農(nóng)業(yè)銀行行長 張?jiān)飘?dāng)前，農(nóng)業(yè)銀行正在積極貫徹執(zhí)行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，確保全行信貸投放服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、確保全行信貸管理的精細(xì)化水平不斷提升。在貫徹執(zhí)行貸款新規(guī)時(shí)，一定要全力做好客戶的解釋說明工作，加強(qiáng)對客戶的跟蹤管理，與客戶維護(hù)好正常的合作關(guān)系，不能因?yàn)閳?zhí)行政策而導(dǎo)致客戶流失。一是要優(yōu)化完善內(nèi)部信貸組織架構(gòu)和管理制度。二是合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)進(jìn)一步提高。四是通過協(xié)議承諾原則強(qiáng)化合同約束。優(yōu)化流程 強(qiáng)化管控針對上述問題，我們進(jìn)行了重點(diǎn)改進(jìn)與優(yōu)化。同時(shí)，對信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市期市進(jìn)行系統(tǒng)物理隔離；通過信息系統(tǒng)平臺(tái)為相關(guān)人員建立全流程系統(tǒng)化的工作平臺(tái)，提升流程效率。進(jìn)入支付審核階段時(shí)，發(fā)放審核人員在合同審核過程中發(fā)現(xiàn)，其中兩份商務(wù)合同標(biāo)的金額較高（超過100萬元），支付對象、時(shí)間明確。通過調(diào)整對客戶經(jīng)理的考核指標(biāo)，淡化貸款存款規(guī)模，增加風(fēng)險(xiǎn)管理考核權(quán)重，引導(dǎo)客戶經(jīng)理正確地做事、做正確的事。另外，像以貸吸存、壘大戶等不當(dāng)經(jīng)營行為將不再有運(yùn)作空間，這也將促使商業(yè)銀行提升經(jīng)營水平，加強(qiáng)對貸款企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈營銷，加強(qiáng)對中小企業(yè)的營銷，提升經(jīng)營的質(zhì)量和效率。商業(yè)銀行信貸管理的重大變革中國建設(shè)銀行行長 張建國隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和國際金融危機(jī)的爆發(fā)，中國金融市場出現(xiàn)了一些新情況，特別是近年來信貸規(guī)?？焖贁U(kuò)大，銀行貸款管理中的一些弊端逐步顯現(xiàn)，商業(yè)銀行貸款管理面臨新的挑戰(zhàn)。四是要持續(xù)開展對內(nèi)培訓(xùn)和對外宣傳。其中，湖北十堰分行在執(zhí)行貸款新規(guī)過程中，總結(jié)歸納出“三分法”，即分步驟放貸、分額度監(jiān)控、分情況對待。監(jiān)管部門適時(shí)出臺(tái)“實(shí)貸實(shí)付”、“貸款人受托支付”等監(jiān)管要求，將有助于杜絕虛構(gòu)貸款用途、防范貸款資金挪用風(fēng)險(xiǎn)、保障貸款資金的安全。同時(shí)，開發(fā)建設(shè)了授信資金用途監(jiān)控系統(tǒng)。實(shí)現(xiàn)銀行信貸科學(xué)管理交通銀行行長 牛錫明“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)對我國銀行業(yè)貸款管理制度進(jìn)行了重要調(diào)整和完善，有力地配合了國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)、合理地配置信貸資源，加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長的支持力度。針對大型集團(tuán)客戶分借統(tǒng)用、統(tǒng)借分用以及通過財(cái)務(wù)公司統(tǒng)一對外支付的情況，中國銀行探索出對貸款資金實(shí)行延伸監(jiān)控的方法，做到既能夠保證貸款資金用途合規(guī)，又能夠滿足集團(tuán)客戶資金管理的需求。多措并舉，穩(wěn)步推進(jìn)新規(guī)實(shí)施貫徹落實(shí)貸款新規(guī)，是中國銀行的一項(xiàng)戰(zhàn)略性任務(wù)，也是當(dāng)務(wù)之急。金華市開發(fā)區(qū)生產(chǎn)資料有限公司是一家從事金屬材料零售和批發(fā)的流通型企業(yè)，公司財(cái)務(wù)總監(jiān)方哲說：“《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的出臺(tái)對我們有點(diǎn)影響。在實(shí)施細(xì)則的制訂過程中，多個(gè)部門共同對貸款流程進(jìn)行了梳理，從貸款發(fā)起、賬戶開立、授信審批、發(fā)放支付審核、資金劃轉(zhuǎn)、網(wǎng)上銀行等方面進(jìn)行全面差距分析。原來，銀行都是直接將錢打到公司賬戶里，之后怎么用，企業(yè)自己說了算。要把密切聯(lián)系群眾擺在突出位置，牢記全心全意為人民服務(wù)的宗旨?！叭齻€(gè)辦法”緊緊圍繞選好用準(zhǔn)干部、配優(yōu)配強(qiáng)班子、管嚴(yán)管實(shí)隊(duì)伍這根主線，為進(jìn)一步加強(qiáng)干部隊(duì)伍建設(shè)、激勵(lì)干部干事創(chuàng)業(yè)明確了科學(xué)路徑，提供了根本遵循。通過對“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的學(xué)習(xí)，總的認(rèn)識(shí)是 “三個(gè)辦法一個(gè)指引”緊扣當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展形勢，對當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)在貸款管理及發(fā)展中存在的問題與風(fēng)險(xiǎn)與防范，有極強(qiáng)的針對性。實(shí)現(xiàn)“全校教職工安家樂業(yè)”不但要靠全體教職工本身的努力，還要靠科學(xué)的管理手段，先進(jìn)的管理方法，來激發(fā)教職工自覺的工作熱情，讓教師在自己的崗位上不斷的釋放出自己的創(chuàng)新能力。向損害群眾利益行為說“不”，在全社會(huì)營造的良好氛圍。第二，要心存敬畏、手握戒尺，慎獨(dú)慎微、勤于自省，遵守黨紀(jì)國法。是貫徹落實(shí)全面從嚴(yán)治黨要求的重要舉措，是建設(shè)“一極三宜”江湖名城的重要保障，是打造“五帶頭”、“五有”領(lǐng)導(dǎo)班子和干部隊(duì)伍的重要依靠。要發(fā)揚(yáng)釘釘子精神，保持力度、保持韌勁，善始善終、善作善成，不斷取得作風(fēng)建設(shè)新成效。只有社會(huì)風(fēng)清氣正才有老百姓的心平氣和，通過開展此項(xiàng)活動(dòng)，把加強(qiáng)和改進(jìn)黨風(fēng)政風(fēng)作為突破口，引導(dǎo)民風(fēng)，樹立新風(fēng)，改進(jìn)工作作風(fēng)，不斷提高群眾對行政事業(yè)單位和公職人員工作的滿意度。所以在這次開展?fàn)I造“風(fēng)清氣正”發(fā)展環(huán)境活動(dòng)和實(shí)