【正文】 五是開辟農村金融消費維權的新通道。四是有效整合原則。同時，農村金融服務的排他性和各類涉農資金發(fā)放的多頭性也是制約農村金融服務的重要因素。發(fā)展普惠金融，要注重信息系統(tǒng)建設和網絡技術運用、深化金融服務與“互聯(lián)網+”的融合，創(chuàng)新信息采集方式，提高服務精準度；積極推廣手機銀行、網絡銀行等新型終端，大力發(fā)展移動金融，構建線上線下一體化金融服務體系，向客戶提供安全、穩(wěn)定和快捷的金融服務。二是普惠金融不能等同于小額信貸。由于交易成本的降低，互聯(lián)網金融獲得了較快的發(fā)展。一是以郵儲銀行、包商銀行等為代表的商業(yè)銀行，以小額貸款、小微企業(yè)貸款為戰(zhàn)略性業(yè)務，探索中國普惠金融發(fā)展道路。普惠金融是和諧社會的催化劑，一定程度上是金融承擔社會責任的一種體現(xiàn)，但普惠金融立足點在于服務機會平等，要以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各層和群體提供適當、有效的金融服務，要做到商業(yè)可持續(xù)?；ヂ?lián)網金融通過降低信息不對稱程度、降低交易成本、擴大覆蓋范圍、拓展金融服務邊界等四個渠道，促進普惠金融的創(chuàng)新和發(fā)展。普惠金融工作開展的好與不好，要大力發(fā)揮金融機構的主導作用。由于xx金融先天性發(fā)展存在的諸多劣勢，需要金融在資源配臵中發(fā)揮更好作用。主要體現(xiàn)在信貸投放和需求上存在矛盾。在做好信貸投放的同時，xx各金融機構紛紛加強內部管理考核，簡化信貸審批和辦理流程，提升信貸辦理服務。二是為讓每個人獲得金融服務機會，就要在金融體系進行創(chuàng)新，包括制度創(chuàng)新、機構創(chuàng)新和產品創(chuàng)新。探索整合財政扶貧資金，充分發(fā)揮財政資金對金融資源的支持和撬動作用?！?13 — 。鼓勵保險機構建立健全鄉(xiāng)、村兩級保險服務體系，提升涉農保險服務水平。積極做好定點扶貧和駐村幫扶工作，制定并落實“金融扶貧開發(fā)合作協(xié)議”和“一對一”個性化幫扶方案。發(fā)揮網絡借貸平臺融資便捷、對象廣泛的特點，引導其緩解小微企業(yè)、農戶和各類低收入人群的融資難問題。支持金融機構優(yōu)化民營企業(yè)信貸管理，通過提前進行續(xù)貸審批、設立循環(huán)貸款、實行年審制等措施降低民營企業(yè)融資成本。促進互聯(lián)網金融組織規(guī)范健康發(fā)展，嚴格執(zhí)行行業(yè)準入標準和從業(yè)行為規(guī)范，建立信息披露制度，提高普惠金融服務水平，降低市場風險和道德風險。推動險資直投支農融資項目。探索與其他銀行業(yè)機構合作開展出口退稅賬戶委托貸款、統(tǒng)借統(tǒng)還轉— 5 — 貸等業(yè)務，擴大對小微企業(yè)的支持覆蓋面。拓展城市社區(qū)金融服務廣度和深度，顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務的便利性。健全機制、持續(xù)發(fā)展。高校畢業(yè)生、下崗失業(yè)人員、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群、殘疾人、老年人等特殊群體金融支持不斷加強。一、發(fā)展現(xiàn)狀近年來，我市普惠金融服務在覆蓋率、可得性、滿意度方面取得明顯成效。抵押快貸具有客戶授信金額大、需求真實強、風險控制較強等特點，較傳統(tǒng)純信用小微快貸有明顯優(yōu)勢，支行大力推進抵押。第一篇：普惠金融貸款業(yè)務推進經驗分享2019年未至2020年一季度未，我行實現(xiàn)了2019年未超額完成全年目標任務、今年一季度每月正增長、3月未抵押快貸比年初正增長的較好成績，這與省分行正確領導及支行的高度重視密不可分，現(xiàn)將支行普惠金融業(yè)務推進措施作與經驗分享如下。截止2020年3月未實現(xiàn)抵押快貸新增4100萬元，占2020年新增普惠金融貸款6600萬元的62%，抵押快貸新增占絕對優(yōu)勢。（一）金融服務覆蓋面穩(wěn)步擴大。大病保險實現(xiàn)全市覆蓋，推動保險公司參與新農合、城鎮(zhèn)職工補充、社會醫(yī)療救助等醫(yī)保經辦服務。建立有利于普惠金融發(fā)展的體制機制，進一步加大對薄弱環(huán)節(jié)金融服務的政策支持，提高精準性與有效性，調節(jié)市場失靈，確保普惠金融業(yè)務持續(xù)發(fā)展和服務持續(xù)改善，實現(xiàn)社會效益與經濟效益的有機統(tǒng)一。到2020年，%、村級覆蓋率達到95%。強化政策性功能定位，加大對農業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農業(yè)農村基礎設施建設的貸款力度，為“三農”發(fā)展提供期限長、成本低的政策性資金支持。積極發(fā)展涉農小額貸款保證保險，開展農險保單貸款業(yè)務，緩解農業(yè)企業(yè)、農戶等農業(yè)生產經營主體周轉資金困難。積極穩(wěn)妥發(fā)展農村資金互助合作組織，促進資金互助與農業(yè)生產有效融合，更好地發(fā)揮資金互助合作組織在支持“三農”發(fā)展和脫貧攻堅中的積極作用。積極推廣“銀稅互動”“銀稅?；印钡刃路漳Ｊ?，將“銀稅合作”推廣到縣域。發(fā)揮股權眾籌融資平臺對大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的支持作用。（三）健全信用信息體系，推進金融基礎設施建設。增強證券、期貨、基金等經營機構對縣域范圍內投資者的服務。以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育，提高公眾對非法集資行為的認知度和辨識度，樹立“收益自享、風險自擔”觀念，促進公眾強化金融風險防范意識。認真落實農戶小額信用貸款稅收優(yōu)惠、涉農貸款增量獎勵、農村金融機構定向費用補貼、農業(yè)保險保費補貼和精準扶貧、支農支小等財政金融互動政策，撬動更多金融資源向貧困地區(qū)傾斜配置。三是開展小額信貸和微型金融。同時，加強信貸人員的監(jiān)督，防止出現(xiàn)“尋租”、搭售行為，努力體現(xiàn)信貸公平。一方面，xx經濟發(fā)展需要信貸資金的大力支持，但銀行機構受多方面的因素影響，還不能夠完全滿足縣域經濟發(fā)展對信貸資金的需求。但從現(xiàn)實情況看，金融資源錯配嚴重。一是解決金融資源問題。未來進一步做好互聯(lián)網金融時代的普惠金融，應該探索商業(yè)可持續(xù)的互聯(lián)網金融模式、利用互聯(lián)網技術持續(xù)推進信貸技術創(chuàng)新以及做好系統(tǒng)性風險的防控。二是普惠金融不能等同于小額信貸。（1）一以郵儲銀行為例，截至 2013 年 10 月底該行累計發(fā)放小微企業(yè)貸款 1500 多萬筆，金額達 1． 8 萬億元，有效支持實體經濟。第三，擴大覆蓋范圍。盡管普惠金融的概念最早是在2005年聯(lián)合國宣傳小額貸款年時提出的，但內涵非常豐富，其基本形態(tài)不僅僅包括小額信貸、農村金融、微型金融等，還涵概儲蓄、信貸、匯兌、支付、保險、理財、證券等所有的金融產品和服務，不能以信貸或資金支持為唯一標準。三、如何進一步做好互聯(lián)網金融時代的普惠金融參考文獻參考文獻［:1］吳曉靈． 發(fā)展小額信貸促進普惠金融［J］． 中國流通經濟，2013(5)4 － 11． ［2］金 彧． 郵儲銀行: 破題中國式普惠金融［N］． 新京報，2013 － 11 － 29(B05)． [3] [J].市場周刊(研究版),2005:2527.[4] [J].邊疆經濟與文化，2009(4):113116 [5] ——以某銀行市級分行為例[D].浙江大學，2012 [6].[J].時代經貿(中旬刊)，2007，(S6)[7] [M].1999 [8] 賈玉峰,王明順,“三農”發(fā)展的脈搏[N].陜西日報，20111222(3)[9] [D].貴州：貴州大學，2009.[10] [J].管理觀察 2012，(14)：196197.第五篇：普惠金融加快發(fā)展普惠金融 強化農村金融服務2014年09月01日11：05 趙忠濱 來源：金融時報 發(fā)表評論【字號：大 中 小】《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》提出“發(fā)展普惠金融”，這為下一步農村金融服務工作指明了方向。一方面，助農取款服務點中布放的受理機具未實現(xiàn)銀行卡的聯(lián)網通用；另一方面，各種涉農資金通過不同的銀行多頭發(fā)放，農民為支取補貼款往往仍需到鄉(xiāng)鎮(zhèn)所在地辦理。指要整合農村金融基礎設施資源，在貧困和偏遠地區(qū)提高轉賬電話等金融機構布放機具的使用效率，盡早實現(xiàn)銀行卡的聯(lián)網通用，實現(xiàn)刷卡無障礙。積極開展金融消費維權宣傳，協(xié)助金融機構辦理金融消費投訴，按類別指導農民的金融消費投訴維權，解決農民投訴難的問題，進一步加快推進農村金融業(yè)健康快速發(fā)展。以助農取款為基礎，開辦殘缺污損人民幣兌換、小面額人民幣余缺調劑以及反假宣傳、反假監(jiān)測和通信聯(lián)絡代理項目，為偏遠農村群眾使用現(xiàn)金、兌換零錢、兌換殘損人民幣提供便利，同時擴大金融宣傳，打擊制販假幣等犯罪行為。農民的新農保、糧食補貼、失地補償?shù)雀黜椮斦N資金，向農民發(fā)放的小額貸款，水、電、電話、有線等各類日常生活費用等交易直接通過非現(xiàn)金支付方式進行。助農取款商戶不僅要提供小額取款服務，還承擔著大量的刷卡消費、余額查詢、資金轉賬、代收繳費等金融服務，需要商戶長時間提供人員處理這些業(yè)務，增加了商戶的經營成本。互聯(lián)網等新技術的廣泛運用，極大地提高了金融服務效率，降低了成本。普惠金融是和諧社會的催化劑，一定程度上是金融承擔社會責任的一種體現(xiàn)，但普惠金融立足點在于服務機會平等，要以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各層和群體提供適當、有效的金融服務，要做到商業(yè)可持續(xù)。阿里金融小額貸款的申貸、支用、還貸等在網上進行，單筆操作成本僅有 2． 3 元，遠遠低于銀行的操作成本。為降低信息不對稱程度和運營成本，我國金融機構進行了各種探索。但也要防止三種傾向：一是普惠金融不是慈善和救濟。現(xiàn)階段我國普惠金融發(fā)展的難點在于信息不對稱和交易成本過高。（二）金融機構是主導。（三）金融資源存在錯配。三、xx普惠金融發(fā)展存在的問題（一）信貸支持能力仍顯不足。三是信貸環(huán)境不斷改善。只有每個人擁有金融服務的機會，才能讓每個人有機會參與經濟的發(fā)展，才能實現(xiàn)社會的共同富裕，建立和諧社會與和諧世界。加強與金融消費者權益有關的信息披露和風險提示，引導金融消費者根據自身風險承受能力和金融產品風險特征理性投資與消費。支持有關銀行機構在鄉(xiāng)村布放POS機、自助柜員機等各類機具，進一步向鄉(xiāng)村延伸銀行卡受理網絡。完善小額信貸、創(chuàng)業(yè)擔保貸款、助學貸款、康復扶貧貸款政策，穩(wěn)妥推進農村“兩權”抵押貸款試點，拓寬貧困戶抵押擔保范圍。鼓勵互聯(lián)網支付機構服務電子商務發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率。支持發(fā)展出口信用保險、信用保證保險和保單質押貸款，盤活應收賬款等擔保資源。鼓勵優(yōu)質小額貸款公司通過引進戰(zhàn)略投資者、增資擴股、定向發(fā)債、資產轉讓、資產證券化、股東借款等方式做大做強。鼓勵各地因地制宜開展特色優(yōu)勢農產品保險，探索開展農產品價格指數(shù)保險、氣象指數(shù)保險、農產品產量保險等，穩(wěn)步擴大畜牧業(yè)、森林保險、農房保險、農業(yè)基礎設施保險、農機具保險等的覆蓋范圍，滿足不同層次的農業(yè)保險需求。鼓勵政策性銀行以批發(fā)資金轉貸形式與其他銀行業(yè)金融機構合作，降低小微企業(yè)貸款成本。構建起多層次、廣覆蓋的普惠金融組織體系，鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，推動行政村一級實 — 4 — 現(xiàn)更多基礎金融全覆蓋。（二）基本原則。根據《四川省人民政府辦公廳關于印發(fā)四川省推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016——2020年）的通知》（川辦發(fā)?2016?113號）、《四川省金融業(yè)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》以及《廣元市國民經濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃綱要》，結合我市實際，制定本規(guī)劃。四、突出重點產品、以點帶面支行強調以抵押快貸產品為重點，認真做到以押選客。一、領導重視、部門協(xié)同、全員普惠為全面推進普惠金融戰(zhàn)略，支行成立了以行長為組長的領導小組，強力推進支行普惠金融業(yè)務的發(fā)展。截止2020年4月10日，支行抵押快貸儲備貸款金額約2300萬元，保持著持續(xù)、穩(wěn)步、良好的發(fā)展態(tài)勢。（三）金融服務滿意度逐步提升?！?3 — 機會平等、惠及民生。大型銀行、股份制銀行、地方性法人銀行要繼續(xù)向小微企業(yè)集中區(qū)域增設小微支行、社區(qū)支行。鼓勵保險機構將資源向貧困地區(qū)和貧困人群傾斜，積極開發(fā)扶貧農業(yè)