【正文】 三是加強資金結(jié)算管理。七、問：《辦法》對銀行卡收單交易信息有哪些管理要求？答：《辦法》主要從銀行卡收單交易信息的安全性和合規(guī)性兩個方面作出規(guī)定。隨著銀行卡支付業(yè)務(wù)模式、受理終端與渠道的不斷創(chuàng)新，銀行卡收單業(yè)務(wù)的內(nèi)涵與外延正在不斷擴大，呈傳統(tǒng)實體商戶收單、網(wǎng)絡(luò)新型收單融合發(fā)展的趨勢。一、問：《辦法》制定和出臺的背景和意義是什么？答：自“金卡工程”、“聯(lián)網(wǎng)通用”政策實施以來，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。第四十七條 收單機構(gòu)或其外包服務(wù)機構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風險事件的，收單機構(gòu)應(yīng)當于2個工作日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告。第三十五條 收單機構(gòu)應(yīng)當自主完成特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業(yè)務(wù)活動。交易信息至少應(yīng)包括：直接提供商品或服務(wù)的商戶名稱、類別和代碼，受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型和代碼，交易時間和地點（網(wǎng)絡(luò)特約商戶的網(wǎng)絡(luò)地址），交易金額，交易類型和渠道，交易發(fā)起方式等。第十五條 收單機構(gòu)應(yīng)當建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶名稱和經(jīng)營地址、特約商戶身份資料信息、特約商戶類別、結(jié)算手續(xù)費標準、收單銀行結(jié)算賬戶信息、開通的交易類型和開通時間、受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型和安裝地址等信息，并及時進行更新。本辦法所稱收單機構(gòu)，包括從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，獲得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可、為實體特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機構(gòu)，以及獲得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可、為網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機構(gòu)。第六十三條 跨行清算機構(gòu)應(yīng)建立完善的銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)則、差錯處理規(guī)則、風險管理規(guī)則和技術(shù)標準，根據(jù)商戶所處行業(yè)類型和經(jīng)營特點制定統(tǒng)一的商戶服務(wù)類別碼編制規(guī)則。第五十四條 收單機構(gòu)應(yīng)采取業(yè)務(wù)和技術(shù)措施，防止特約商戶擅自將受理終端移機使用。原受理終端可支持該特色服務(wù)時，專門布放的特色業(yè)務(wù)受理終端應(yīng)予撤除。收單機構(gòu)應(yīng)對特約商戶信息的真實性負責。對使用個人結(jié)算賬戶的特約商戶，收單機構(gòu)應(yīng)僅開放借記卡受理功能。第十條 收單機構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。第七十七條 本辦法自2010年 9月1日起施行。第六十二條 跨行清算機構(gòu)應(yīng)在銀行卡交易完成后1個工作日內(nèi)完成資金清算，并向收單機構(gòu)提供交易明細。受理終端維護人員和收銀員等相關(guān)人員應(yīng)嚴格按照規(guī)定設(shè)置和保管密碼。第四十二條 特約商戶原則上只能選擇一家收單機構(gòu)簽約，若原收單機構(gòu)無法滿足其特色服務(wù)需求，可申請其他收單機構(gòu)另行布放專門的特色業(yè)務(wù)受理終端，該終端不得受理普通銀行卡交易。第三十一條 收單機構(gòu)應(yīng)在商戶信息管理系統(tǒng)中對所有特約商戶建立商戶信息檔案，包括商戶基本資料、商戶信息變更情況、商戶現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、商戶培訓情況、商戶年檢記錄和受理終端管理情況等資料。對使用個人結(jié)算賬戶的特約商戶，收單機構(gòu)應(yīng)僅開放借記卡受理功能。第十條 收單機構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。第一篇：POS機銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法POS機銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總則第一條 為加強銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，防范銀行卡收單業(yè)務(wù)風險，維護銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二章 收單業(yè)務(wù)基本規(guī)定第十一條 收單機構(gòu)布放的受理終端應(yīng)當符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標準，張貼可以受理的銀行卡品牌標識，受理相應(yīng)品牌標識的銀行卡，不得僅受理本機構(gòu)或特定發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的銀行卡。特約商戶的收單賬戶名稱應(yīng)當與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。收單機構(gòu)應(yīng)對特約商戶信息的真實性負責。原受理終端可支持該特色服務(wù)時，專門布放的特色業(yè)務(wù)受理終端應(yīng)予撤除。第五十四條 收單機構(gòu)應(yīng)采取業(yè)務(wù)和技術(shù)措施，防止特約商戶擅自將受理終端移機使用。第六十三條 跨行清算機構(gòu)應(yīng)建立完善的銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)則、差錯處理規(guī)則、風險管理規(guī)則和技術(shù)標準，根據(jù)商戶所處行業(yè)類型和經(jīng)營特點制定統(tǒng)一的商戶服務(wù)類別碼編制規(guī)則。第二篇：POS機銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法POS機銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法更多銀行最新信用卡使用知識，請看作者名字就可以找到我了??第一章 總則第一條 為加強銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，防范銀行卡收單業(yè)務(wù)風險，維護銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二章 收單業(yè)務(wù)基本規(guī)定第十一條 收單機構(gòu)布放的受理終端應(yīng)當符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標準，張貼可以受理的銀行卡品牌標識，受理相應(yīng)品牌標識的銀行卡，不得僅受理本機構(gòu)或特定發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的銀行卡。特約商戶的收單賬戶名稱應(yīng)當與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。特約商戶的基本資料包括商戶名稱、負責人、營業(yè)地址、營業(yè)執(zhí)照號碼、稅務(wù)登記證號碼、組織機構(gòu)代碼、法人代表身份證號碼、聯(lián)系方式等信息。第四十三條 特約商戶可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要變更收單機構(gòu)，但應(yīng)執(zhí)行“一柜一機”的要求。應(yīng)審慎批準商戶安裝移動受理終端的申請，除航空售票、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶外，其他類型商戶原則上不得布放移動受理終端。第六十四條 跨行清算機構(gòu)應(yīng)做好特約商戶登記系統(tǒng)的運行維護工作和安全管理工作，對收單機構(gòu)注冊登記的商戶信息承擔安全保密責任，并應(yīng)運用技術(shù)手段，對特約商戶登記備案情況進行偵測。第四條 收單機構(gòu)應(yīng)當依法維護當事人的合法權(quán)益，保障信息安全和交易安全。其中網(wǎng)絡(luò)支付接口的安裝地址為特約商戶的辦公地址和從事經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)地址。網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易信息還應(yīng)當包括商品訂單號和網(wǎng)絡(luò)交易平臺名稱。第三十六條 收單機構(gòu)應(yīng)當在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機構(gòu)的準入標準及管理要求、外包業(yè)務(wù)風險管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容。第五章 罰則第四十八條 支付機構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構(gòu)按照《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條的規(guī)定責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定建立并落實特約商戶實名制、資質(zhì)審核、風險評級、收單銀行結(jié)算賬戶管理、檔案管理、外包業(yè)務(wù)管理、交易和信息安全管理等制度的；（二）未按規(guī)定建立特約商戶培訓、檢查制度和交易風險監(jiān)測系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)特約商戶疑似或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施的；（三）未按規(guī)定對高風險交易實行分類管理、落實風險防范措施的；（四）未按規(guī)定建立受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造成特約商戶違規(guī)使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的；（五）未按規(guī)定收取特約商戶結(jié)算手續(xù)費的；（六）未按規(guī)定落實收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營和管理責任的。隨著銀行卡市場參與主體的多元化發(fā)展，出現(xiàn)了獨立的銀行卡清算機構(gòu)、收單機構(gòu)和外包服務(wù)機構(gòu)，對規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)提出了新的要求。特約商戶通過收單機構(gòu)提供的網(wǎng)絡(luò)支付接口受理銀行卡，委托收單機構(gòu)完成其與持卡人的交易資金結(jié)算，符合上述銀行卡收單業(yè)務(wù)本質(zhì)。為從技術(shù)上保障交易信息安全，《辦法》要求收單機構(gòu)布放的銀行卡受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）應(yīng)符合國家、金融行業(yè)的技術(shù)標準和有關(guān)安全管理要求，發(fā)送的交易信息應(yīng)采用加密和數(shù)據(jù)校驗措施處理?！掇k法》規(guī)定收單機構(gòu)應(yīng)嚴格審核特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更，除個體工商戶和自然人網(wǎng)絡(luò)商戶可結(jié)算至其同名個人銀行結(jié)算賬戶外，其他特約商戶受理銀行卡交易的資金結(jié)算，收單機構(gòu)必須為其結(jié)算至特約商戶的同名單位銀行結(jié)算賬戶，或特約商戶指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。《辦法》要求收單機構(gòu)應(yīng)劃分特約商戶風險等級，并根據(jù)風險等級進行有針對性的交易功能限制；應(yīng)對實體特約商戶進行現(xiàn)場檢查，并通過有效技術(shù)手段和檢查措施對網(wǎng)絡(luò)特約商戶進行核查；對無卡、無密交易，以及消費撤銷、退貨等交易類型，應(yīng)強化風險管理措施；應(yīng)建立交易監(jiān)測系統(tǒng)，并對其監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的可疑交易和銀行卡清算機構(gòu)發(fā)送的風險提示及時進行處理。因特殊業(yè)務(wù)需要，收單機構(gòu)確需存儲銀行卡敏感信息的，應(yīng)當經(jīng)持卡人本人同意、且只能用于持卡人授權(quán)的范疇。三、問：《辦法》如何界定銀行卡收單業(yè)務(wù)？答：《辦法》將銀行卡收單業(yè)務(wù)界定為“收單機構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為”，強調(diào)了銀行卡受理協(xié)議簽訂，以及收單機構(gòu)按約定承擔銀行卡交易資金結(jié)算責任兩項核心業(yè)務(wù)實質(zhì)。人民銀行有關(guān)負責人就《辦法》回答了記者提問。第四十六條 收單機構(gòu)應(yīng)當在收單業(yè)務(wù)外包前，將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機構(gòu)相關(guān)情況，向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告。第三十四條 收單機構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似銀行卡套現(xiàn)、洗錢、欺詐、移機、留存或泄漏持卡人賬戶信息等風險事件的，應(yīng)當對特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或收回受理終端（關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口）等措施，并承擔因未采取措施導(dǎo)致的風險損失責任；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動的，應(yīng)當及時向公安機關(guān)報案。第二十五條 收單機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實場景，按照相關(guān)銀行卡清算機構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求，正確選用交易類型，準確標識交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實性和可追溯性。第十四條 對特約商戶申請材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議、培訓和檢查記錄、信息變更、終止合作等檔案資料，收單機構(gòu)應(yīng)當至少保存至收單服務(wù)終止后5年。第三條 收單機構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)，適用本辦法。第六十二條 跨行清算機構(gòu)應(yīng)在銀行卡交易完成后1個工作日內(nèi)完成資金清算，并向收單機構(gòu)提供交易明細。受理終端維護人員和收銀員等相關(guān)人員應(yīng)嚴格按照規(guī)定設(shè)置和保管密碼。第四十二條 特約商戶原則上只能選擇一家收單機構(gòu)簽約，若原收單機構(gòu)無法滿足其特色服務(wù)需求，可申請其他收單機構(gòu)另行布放專門的特色業(yè)務(wù)受理終端，該終端不得受理普通銀行卡交易。第三十一條 收單機構(gòu)應(yīng)在商戶信息管理系統(tǒng)中對所有特約商戶建立商戶信息檔案，包括商戶基本資料、商戶信息變更情況、商戶現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、商戶培訓情況、商戶年檢記錄和受理終端管理情況等資料。第十九條 特約商戶的收單賬戶原則上應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。第九條 收單機構(gòu)、收單外包服務(wù)機構(gòu)、特約商戶應(yīng)當遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。第八章 附則第七十六條 本辦法由中國人民銀行發(fā)布并負責解釋。第六十一條 已列入人民銀行征信系統(tǒng)和跨行清算機構(gòu)風險管理系統(tǒng)的風險商戶及其負責人，不得再發(fā)展為特約商戶。第五十三條 收單機構(gòu)應(yīng)指定專人管理受理終端密鑰和相關(guān)參數(shù)，不同的受理終端應(yīng)使用不同的主密鑰并定期更換，實現(xiàn)“一機一密”。第四十一條 特約商戶的商戶名稱、負責人、地址、營業(yè)執(zhí)照、聯(lián)系方式、收單賬戶等事項發(fā)生變更的，應(yīng)及時通知收單機構(gòu)。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括：（一）向商戶開放的收單業(yè)務(wù)類型和受理要求；（二）受理終端的使用管理要求；（三）賬戶信息與交易數(shù)據(jù)保密條款；（四）交易憑證的管理要求；（五）資金結(jié)算、賬務(wù)核對、差錯處理和業(yè)務(wù)糾紛處置的要求；（六）收單服務(wù)的終止和續(xù)展條件；（七）相關(guān)業(yè)務(wù)風險承擔方和違約責任。第十九條 特約商戶的收單賬戶原則上應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。第九條 收單機構(gòu)、收單外包服務(wù)機構(gòu)、特約商戶應(yīng)當遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)（以下簡稱“收單業(yè)務(wù)”）是指通過銀行卡受理終端（以下簡稱“受理終端”）為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。第十二條 收單機構(gòu)應(yīng)按照市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費標準，不得在拓展商戶過程中采取不計成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費的惡性競爭行為，特約商戶可自主選擇收單機構(gòu)簽訂收單協(xié)議。第二十條 收單機構(gòu)應(yīng)按照收單協(xié)議約定對特約商戶進行資金結(jié)算，并提供相應(yīng)的對賬服務(wù)。特約商戶的基本資料包括商戶名稱、負責人、營業(yè)地址、營業(yè)執(zhí)照號碼、稅務(wù)登記證號碼、組織機構(gòu)代碼、法人代表身份證號碼、聯(lián)系方式等信息。第四十三條 特約商戶可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要變更收單機構(gòu)，但應(yīng)執(zhí)行“一柜一機”的要求。應(yīng)審慎批準商戶安裝移動受理終端的申請，除航空售票、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶外，其他類型商戶原則上不得布放移動受理終端。第六十四條 跨行清算機構(gòu)應(yīng)做好特約商戶登記系統(tǒng)的運行維護工作和安全管理工作，對收單機構(gòu)注冊登記的商戶信息承擔安全保密責任，并應(yīng)運用技術(shù)手段，對特約商戶登記備案情況進行偵測。第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)（以下簡稱“收單業(yè)務(wù)”）是指通過銀行卡受理終端（以下簡稱“受理終端”）為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。第十二條 收單機構(gòu)應(yīng)按照市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費標準，不得在拓展商戶過程中采取不計成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費的惡性競爭行為，特約商戶可自主選擇收單機構(gòu)簽訂收單協(xié)議。第二十條 收單機構(gòu)應(yīng)按照收單協(xié)議約定對特約商戶進行資金結(jié)算，并提供相應(yīng)的對賬服務(wù)。第三十二條 收單機構(gòu)應(yīng)落實專人受理持卡人、特約商戶的咨詢和投訴，并及時予以處理。本辦法所稱“一柜一機”是指一個收銀柜臺應(yīng)僅布放一臺銀行受理終端。未經(jīng)特約商戶所在地中國人民銀行分支機構(gòu)審核同意，收單機構(gòu)不得為其開通移動受理終端的跨地市使用功能。第六十五條 跨行清算機構(gòu)應(yīng)按照收單機構(gòu)提交的入網(wǎng)申請開通受理終端相關(guān)交易功能，不得擅自開通聯(lián)機退貨等高風險交易功能。第五條 收單機構(gòu)應(yīng)當遵守反洗錢法律法規(guī)要求，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。第十六條 收單機構(gòu)應(yīng)當對實體特約商戶收單業(yè)務(wù)進行本地化經(jīng)營和管理，通過在特約商戶及其分支機構(gòu)所在?。▍^(qū)、市）域內(nèi)的收單機構(gòu)或其分支機構(gòu)提供收單服務(wù)，不得跨?。▍^(qū)、市）域開展收單業(yè)務(wù)。特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的編碼應(yīng)當具有唯一性。收單機構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。第四十九條 支付機構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構(gòu)按照《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條的規(guī)定責令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴重的