【正文】 通過本次反洗錢專項檢查，有效地落實了反洗錢監(jiān)管要求，進一步提高了反洗錢工作與監(jiān)管標準的契合度，全面提升了各級機構履行反洗錢核心義務的能力，促進了反洗錢依法合規(guī)的工作效果。每月檢查1次，全部風險點檢查總次數(shù)902次，被檢查柜員877人次；開展了區(qū)分行確定的20個關鍵風險事項檢查，每月檢查1次，本年共檢查9次，檢查覆蓋所有網(wǎng)點及自助團隊；在3月上旬開展了信用卡業(yè)務操作風險檢查，通過調閱中心崗位職責、核對申請人信息、電話查證等方式，對照關鍵風險點進行了逐項檢查；安排檢查人員對白云支行、烏蘭分理處非主管A級授權員崗位進行了替崗檢查。為了將內控和案防制度的學習引向深入，我行于ⅩⅩ年8月31日舉辦了廉潔從業(yè)主題教育專題講座?！躲y行業(yè)從業(yè)人員行為準則》的作用在于規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。二、加強學習。調閱人所需資料只能由合規(guī)管理人員復印，不得取走原件。第八十九條 本行應營造合規(guī)經(jīng)營的制度文化環(huán)境，將合規(guī)文化融于企業(yè)文化建設全過程中，在相關政策和制度文件中明確 規(guī)定合規(guī)文化建設的要求和內容，在各層面營造合規(guī)文化氛圍，樹立“同舟共濟、求精務實、創(chuàng)新開拓、追求卓越”的企業(yè)精神理念，大力倡導“勤勉、嚴謹、睿思、敏行”的行為準則，使合規(guī)真正成為 每個干部員工植根于內心的修養(yǎng)，無需提醒的自覺。合規(guī)部在接到員工或合規(guī)管理員的違規(guī)舉 報后應視情況及時向上級領導報告。第六十八條 法進行合規(guī)問責：（一）不按照制度規(guī)定，越權辦理業(yè)務的；（二）因故意或重大過失、提供的合規(guī)審查意見、合規(guī)風險 提示等明顯違反國家法律法規(guī)或監(jiān)管機構規(guī)章條例并被管理部 門、業(yè)務條線、分支機構采納的；（三）在合規(guī)風險檢查中，玩忽職守，疏于檢查監(jiān)督或違反 工作制度和程序，對指定被查范圍內事項應該發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)違合規(guī)管理人員有以下行為之一的，應根據(jù)本辦紀問題未能及時發(fā)現(xiàn)，或虛報瞞報，造成嚴重后果的；（四）對發(fā)現(xiàn)的重大差錯、責任事故、違規(guī)違紀經(jīng)營及經(jīng)濟 案件等隱瞞不報、壓案不辦或回避、掩蓋問題真相的；（五）幫助或串通被監(jiān)管或被監(jiān)察對象，編造虛假資料，或 偽造、毀滅證據(jù)的；（六）袒護、包庇違規(guī)違紀行為人的；（七）濫用職權、徇私舞弊的；（八）丟失機密資料，或泄露秘密的；（九）侵犯其他員工權利，對他人打擊報復的。合規(guī)報告采用雙線矩陣式，即報告人 員向歸口管理部門（人員）及本單位負責人雙向報告，具體如下：二級支行、分理處各崗位員工向二級支行、分理處合規(guī)管 理員及本單位負責人報告；二級支行、分理處合規(guī)管理員、一級支行各崗位員工向一 級支行合規(guī)管理員及本單位負責人報告；一級支行合規(guī)管理員及各職能部室合規(guī)管理員向總行合規(guī) 部及本單位（部室）負責人報告；總行合規(guī)部向高管層報告；高管層向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會和省聯(lián)社合規(guī)部 及煙臺銀監(jiān)分局報告。第五十二條 采取書面咨詢方式的，應以部室或支行名義提出，并提供說明文件和背景資料，由部室或支行負責人簽字后送 合規(guī)部?？傂懈髀毮懿渴倚韬弦?guī)審查時，由 部室合規(guī)管理員審核后報合規(guī)部。第二十八條 合規(guī)檢查由總行合規(guī)部牽頭負責，各職能部室和支行應主動進行日?；蚨ㄆ诘暮弦?guī)性自查。第十九條 二級支行、分理處合規(guī)管理員職責各二級支行、分理處合規(guī)管理員對其所在單位負責人負責，在合規(guī)管理上有向本支行和一級支行合規(guī)管理員報告和建議的義 務，承擔以下工作：（一）監(jiān)測本支行遵守法律、規(guī)則和準則情況，對經(jīng)營管理 過程中的合規(guī)風險進行初步識別、評估和監(jiān)測，對可能或已經(jīng)出 現(xiàn)的合規(guī)風險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應對措施；（二）每季向一級支行合規(guī)管理員報送本支行的合規(guī)風險評 估報告，具體包括內部管理制度執(zhí)行情況、重要業(yè)務活動的合規(guī) 情況、違規(guī)事件及其處理等；必要時，上述相關情況可隨時報送；（三）配合上級進行合規(guī)調查；（四）承擔其他合規(guī)職責。（四）對經(jīng)調查發(fā)現(xiàn)的異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)部 可繞開通常的報告路線直接向董事會或其下設風險管理委員會、關聯(lián)交易控制委員會或者監(jiān)事會報告，必要時可隨時向省聯(lián)社合 規(guī)部和管理層報告，總行高管層應確保合規(guī)部報告路線的通暢。第二條 合規(guī)是指使各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。二是制定了合規(guī)制度。目前，已制定下發(fā)《＃＃農商銀行工作督辦單》18份。該刊物每月編發(fā)一期，設“監(jiān)管動態(tài)”、“法規(guī)解讀”、“案例解析”、“合規(guī)動態(tài)”、“合規(guī)文化”等欄目，發(fā)給總行各部和各基層營業(yè)網(wǎng)點，并將其納入全員學習計劃。今年以來，共編發(fā)《＃＃農商銀行合規(guī)建設》6期，發(fā)表文章52篇，累計印刷2100本，強化了全員依法合規(guī)經(jīng)營管理意識，對于滿足改革發(fā)展對合規(guī)文化建設工作的需要，取得了較好的效果。三是組織了合規(guī)風險檢查。今年年初，滕州農商銀行結合自身工作實際，制定了《滕州農商銀行合規(guī)制度》，明確了合規(guī)目標、合規(guī)理念和管理原則、“兩會一層”的合規(guī)職責、合規(guī)部的組織體系及職責、其他職能部門和機構的合規(guī)職責等內容，進一步明確了董事會、監(jiān)事會和高級管理層及相關部門、崗位和人員的合規(guī)職責，采用歸口管理、分級負責、分層控制的模式，確保合規(guī)風險得到有效管理與控制。本辦法所稱法律、規(guī)則和準則，包括總行制定的各種內部操作規(guī)程和適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則 和職業(yè)操守。（五）各部室應建立完善的信息通報機制，主動向合規(guī)部通 報經(jīng)營管理信息。第二十條 員工對本崗位合規(guī)經(jīng)營負有直接責任，全體員工 應履行以下合規(guī)職責：（一）自覺遵守和嚴格執(zhí)行國家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和本 行各項規(guī)章制度、操作流程；（二）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風險或違規(guī)行為立即報告，及時采取補救或 應急措施；（三）主動接受合規(guī)監(jiān)督、教育和培訓；（四）承擔其他合規(guī)職責。第二十九條 合規(guī)檢查可采用與各條線業(yè)務檢查相結合的方式進行。第四十一條 提請合規(guī)性審查應附以下資料：（一）規(guī)章制度：依據(jù)的規(guī)章制度、起草說明和意見征求情 況等；（二）新產品或新業(yè)務：背景材料、調研論證報告、管理辦 法、流程操作手冊、操作流程圖、風險點及防范措施、合同及文 本草案等資料；（三）其他合規(guī)性審查所需資料。第五十三條 合規(guī)部對咨詢事項進行分析后，應出具書面的合規(guī)咨詢意見，經(jīng)部室總經(jīng)理審核簽署后反饋咨詢部室或支行。（二）應急報告路徑。第六十九條 本行通過合規(guī)檢查、內部審計檢查、監(jiān)管機構現(xiàn)場檢查以及行內誠信舉報、客戶投訴等渠道反映存在本辦法第 六十六條和第六十七條所規(guī)定情形時，應及時報告行領導作出立 案或者不予立案的決定。上述報告的具體方式如下：（一）收到書面或電子郵件舉報材料的，將舉報材料轉報；（二）收到口頭舉報的，應在收到舉報時對舉報內容進行登 記，并將登記材料上報；（三）遇緊急情況可先通過電話或當面匯報等方式口頭轉述，并于 3 個工作日內補報書面或電子材料。第九十條 各級合規(guī)管理部門要進一步做好合規(guī)風險提示，嚴格落實員工日常合規(guī)教育培訓、“每日合規(guī)回頭看”自查自糾、正 向激勵和問責處罰“四項機制” 切實從源頭抓起，從細節(jié)做起。調閱人檔案時，合規(guī)管理人員應在調閱單上簽收。采取集中學習、自學等多種形式，加強員工各項規(guī)章制度辦法的學習，做到熟練掌握運用；加強銀行業(yè)職業(yè)道德、法律法規(guī)的學習，自覺約束自身職業(yè)行為，做到合規(guī)合法；加強各種典型案件的學習，從中吸取教訓，做到引以為戒。貫徹落實銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為準則，就必須提高從業(yè)人員的思想認識，從思想的高度上認清《銀行業(yè)從業(yè)人員行為準則》的重要性。邀請了紀委宣教科科長為全行管理崗位員工及部分重要崗位員工上了一堂《深入開展黨風廉政建設和反腐敗斗爭》的反腐倡廉教育課。檢查內容涵蓋A級授權員日常辦理的全部業(yè)務。八是紀檢監(jiān)察部牽頭組織對個人金融業(yè)務、信貸業(yè)務、對公結算業(yè)務進行了3次風險排查，并將排查結果上報銀監(jiān)分局。兩部門抽調人員組成了兩個檢查組，分工負責對各經(jīng)營中心和網(wǎng)點進行了檢查，檢查機構覆蓋率100%?！皩W規(guī)定、知禁令、作表率”領導人員廉潔從業(yè)主題教育，將銀監(jiān)局要求的學習內容補充到“學規(guī)定、知禁令、作表率”學習材料中，統(tǒng)一下發(fā)學習筆記，采取中心組學習、全行集中輔導學習、員工自學的方式，開展內控案防制度的學習，定時檢查全行員工的學習筆記，通過兩次集中檢查，員工的學習積極性比較高，大部分員工都完成了規(guī)定的學習內容。下面，我結合實際和自身工作就如何貫徹落實銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為準則談幾點意見和建議：一、切實提高認識。在員工中樹立合規(guī)人人有責、主動合規(guī)意識、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，切實提高員工的思想意識，使農發(fā)行全員認識到合規(guī)就是效益，違規(guī)就是風險，讓員工在處理業(yè)務時都能有合規(guī)意識，自覺做到合規(guī)經(jīng)營。銀監(jiān)部門需調閱合規(guī)管理檔案時，須持有調閱公函，并經(jīng)合 規(guī)部總經(jīng)理同意，并指定專人陪同調閱。合規(guī)文化建設是合規(guī)管理的重要內容之一，也是本行企業(yè)文化建設的一部分。第七十九條 合規(guī)管理員收到舉報后應第一時間內向合規(guī)部報告，并視舉報人的要求或舉報內容等情況決定是否向所在部室（機構）負責人報告。第六十七條 本行各部室、分支機構發(fā)生下列情形之一的，應根據(jù)本辦法規(guī)定進行合規(guī)問責：（一）未遵循法律、規(guī)則和準則，進行違法違規(guī)操作以致造 成本行大額資金損失或經(jīng)濟案件以及其他嚴重負面影響的行為；（二）對重大、突發(fā)合規(guī)風險事項等應報未報、謊報、瞞報、漏報的行為；（三）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風險違規(guī)問題隱瞞不報，或者不主動避免任 何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件的行為；（四）相關人員未適當履行反洗錢和反恐怖融資等特定的法 定職責的行為等；（五）對應提請合規(guī)性審查的事項未進行合規(guī)性審查，或無 正當理由不執(zhí)行合規(guī)審查意見并造成損失或較大風險的；（六）被客戶投訴或本行員工以及其他個人或團體向本行提 出附有相關證據(jù)的材料舉報的；（七）因違規(guī)等問題被新聞媒體曝光并給本行造成嚴重負面 影響的；（八）因涉嫌犯罪或違反治安管理條例等，公安司法機關提 出問責建議的；（九）因涉嫌違規(guī)，監(jiān)管機構或本行審計、監(jiān)察保衛(wèi)等部室 提出問責建議的；（十）對合規(guī)管理人員誣蔑陷害、打擊報復的；（十一）本行董事會、監(jiān)事會或股東大會提出問責建議的。第六十條 報告路徑（一）常規(guī)報告路徑。對較為復雜或嚴重的問題，合規(guī)部應要求 咨詢人采取書面咨詢方式。第四十條 支行合規(guī)性審查事項經(jīng)支行合規(guī)管理員審核后根據(jù)內容需要上報總行合規(guī)部。合規(guī)檢查是本行評價合規(guī)管理有效性的重要方式，檢 查結果是考核合規(guī)工作的重要依據(jù)。各一級支行合 規(guī)管理員負責與總行合規(guī)部保持日常的聯(lián)系，承擔以下工作：（一）監(jiān)測本支行及所轄機構遵守法律、規(guī)則和準則情況，對經(jīng)營管理過程中的合規(guī)風險進行初步識別、評估和監(jiān)測，對可 能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應對措 施；（二）每季向合規(guī)部報送本支行的合規(guī)風險評估報告，具體 包括內部管理制度執(zhí)行情況、重要業(yè)務活動的合規(guī)情況、違規(guī)事 件及其處理等；必要時，上述相關情況可隨時報送；（三）配合合規(guī)部進行合規(guī)調查；（四）承擔其他合規(guī)職責。（三）對可能違反合規(guī)政策的事項，合規(guī)部可獨立進行調查，也可與其他部室或外聘機構聯(lián)合進行調查。（滕州農商銀行彭偉）第三篇：農商銀行合規(guī)管理辦法農商銀行合規(guī)管理辦法第一章 合規(guī)組織架構第一條 為有效控制某某農商銀行（以下簡稱本行）合規(guī)風險，維護安全穩(wěn)健經(jīng)營，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指 引》和《省農村信用社合規(guī)風險管理機制建設指導意見》的要求，結合本行實際，制