【正文】 通過本次反洗錢專項(xiàng)檢查，有效地落實(shí)了反洗錢監(jiān)管要求，進(jìn)一步提高了反洗錢工作與監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的契合度，全面提升了各級機(jī)構(gòu)履行反洗錢核心義務(wù)的能力，促進(jìn)了反洗錢依法合規(guī)的工作效果。每月檢查1次，全部風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)檢查總次數(shù)902次，被檢查柜員877人次；開展了區(qū)分行確定的20個(gè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)檢查，每月檢查1次，本年共檢查9次，檢查覆蓋所有網(wǎng)點(diǎn)及自助團(tuán)隊(duì)；在3月上旬開展了信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)檢查，通過調(diào)閱中心崗位職責(zé)、核對申請人信息、電話查證等方式，對照關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行了逐項(xiàng)檢查；安排檢查人員對白云支行、烏蘭分理處非主管A級授權(quán)員崗位進(jìn)行了替崗檢查。為了將內(nèi)控和案防制度的學(xué)習(xí)引向深入，我行于ⅩⅩ年8月31日舉辦了廉潔從業(yè)主題教育專題講座?！躲y行業(yè)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》的作用在于規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)。調(diào)閱人所需資料只能由合規(guī)管理人員復(fù)印，不得取走原件。第八十九條 本行應(yīng)營造合規(guī)經(jīng)營的制度文化環(huán)境，將合規(guī)文化融于企業(yè)文化建設(shè)全過程中，在相關(guān)政策和制度文件中明確 規(guī)定合規(guī)文化建設(shè)的要求和內(nèi)容，在各層面營造合規(guī)文化氛圍，樹立“同舟共濟(jì)、求精務(wù)實(shí)、創(chuàng)新開拓、追求卓越”的企業(yè)精神理念，大力倡導(dǎo)“勤勉、嚴(yán)謹(jǐn)、睿思、敏行”的行為準(zhǔn)則，使合規(guī)真正成為 每個(gè)干部員工植根于內(nèi)心的修養(yǎng)，無需提醒的自覺。合規(guī)部在接到員工或合規(guī)管理員的違規(guī)舉 報(bào)后應(yīng)視情況及時(shí)向上級領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。第六十八條 法進(jìn)行合規(guī)問責(zé)：（一）不按照制度規(guī)定，越權(quán)辦理業(yè)務(wù)的；（二）因故意或重大過失、提供的合規(guī)審查意見、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 提示等明顯違反國家法律法規(guī)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)章條例并被管理部 門、業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)采納的；（三）在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)檢查中，玩忽職守，疏于檢查監(jiān)督或違反 工作制度和程序，對指定被查范圍內(nèi)事項(xiàng)應(yīng)該發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)違合規(guī)管理人員有以下行為之一的，應(yīng)根據(jù)本辦紀(jì)問題未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，或虛報(bào)瞞報(bào)，造成嚴(yán)重后果的；（四）對發(fā)現(xiàn)的重大差錯(cuò)、責(zé)任事故、違規(guī)違紀(jì)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì) 案件等隱瞞不報(bào)、壓案不辦或回避、掩蓋問題真相的；（五）幫助或串通被監(jiān)管或被監(jiān)察對象，編造虛假資料，或 偽造、毀滅證據(jù)的；（六）袒護(hù)、包庇違規(guī)違紀(jì)行為人的；（七）濫用職權(quán)、徇私舞弊的；（八）丟失機(jī)密資料，或泄露秘密的；（九）侵犯其他員工權(quán)利，對他人打擊報(bào)復(fù)的。合規(guī)報(bào)告采用雙線矩陣式，即報(bào)告人 員向歸口管理部門（人員）及本單位負(fù)責(zé)人雙向報(bào)告，具體如下：二級支行、分理處各崗位員工向二級支行、分理處合規(guī)管 理員及本單位負(fù)責(zé)人報(bào)告；二級支行、分理處合規(guī)管理員、一級支行各崗位員工向一 級支行合規(guī)管理員及本單位負(fù)責(zé)人報(bào)告；一級支行合規(guī)管理員及各職能部室合規(guī)管理員向總行合規(guī) 部及本單位（部室）負(fù)責(zé)人報(bào)告；總行合規(guī)部向高管層報(bào)告；高管層向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)和省聯(lián)社合規(guī)部 及煙臺(tái)銀監(jiān)分局報(bào)告。第五十二條 采取書面咨詢方式的，應(yīng)以部室或支行名義提出，并提供說明文件和背景資料，由部室或支行負(fù)責(zé)人簽字后送 合規(guī)部。總行各職能部室需合規(guī)審查時(shí)，由 部室合規(guī)管理員審核后報(bào)合規(guī)部。第二十八條 合規(guī)檢查由總行合規(guī)部牽頭負(fù)責(zé)，各職能部室和支行應(yīng)主動(dòng)進(jìn)行日?；蚨ㄆ诘暮弦?guī)性自查。第十九條 二級支行、分理處合規(guī)管理員職責(zé)各二級支行、分理處合規(guī)管理員對其所在單位負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，在合規(guī)管理上有向本支行和一級支行合規(guī)管理員報(bào)告和建議的義 務(wù)，承擔(dān)以下工作：（一）監(jiān)測本支行遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則情況，對經(jīng)營管理 過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步識別、評估和監(jiān)測，對可能或已經(jīng)出 現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)對措施；（二）每季向一級支行合規(guī)管理員報(bào)送本支行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評 估報(bào)告，具體包括內(nèi)部管理制度執(zhí)行情況、重要業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī) 情況、違規(guī)事件及其處理等；必要時(shí)，上述相關(guān)情況可隨時(shí)報(bào)送；（三）配合上級進(jìn)行合規(guī)調(diào)查；（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。（四）對經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)部 可繞開通常的報(bào)告路線直接向董事會(huì)或其下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)或者監(jiān)事會(huì)報(bào)告，必要時(shí)可隨時(shí)向省聯(lián)社合 規(guī)部和管理層報(bào)告，總行高管層應(yīng)確保合規(guī)部報(bào)告路線的通暢。第二條 合規(guī)是指使各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。二是制定了合規(guī)制度。目前，已制定下發(fā)《＃＃農(nóng)商銀行工作督辦單》18份。該刊物每月編發(fā)一期，設(shè)“監(jiān)管動(dòng)態(tài)”、“法規(guī)解讀”、“案例解析”、“合規(guī)動(dòng)態(tài)”、“合規(guī)文化”等欄目，發(fā)給總行各部和各基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并將其納入全員學(xué)習(xí)計(jì)劃。今年以來，共編發(fā)《＃＃農(nóng)商銀行合規(guī)建設(shè)》6期，發(fā)表文章52篇，累計(jì)印刷2100本，強(qiáng)化了全員依法合規(guī)經(jīng)營管理意識，對于滿足改革發(fā)展對合規(guī)文化建設(shè)工作的需要，取得了較好的效果。三是組織了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)檢查。今年年初，滕州農(nóng)商銀行結(jié)合自身工作實(shí)際，制定了《滕州農(nóng)商銀行合規(guī)制度》，明確了合規(guī)目標(biāo)、合規(guī)理念和管理原則、“兩會(huì)一層”的合規(guī)職責(zé)、合規(guī)部的組織體系及職責(zé)、其他職能部門和機(jī)構(gòu)的合規(guī)職責(zé)等內(nèi)容，進(jìn)一步明確了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級管理層及相關(guān)部門、崗位和人員的合規(guī)職責(zé)，采用歸口管理、分級負(fù)責(zé)、分層控制的模式，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理與控制。本辦法所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，包括總行制定的各種內(nèi)部操作規(guī)程和適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則 和職業(yè)操守。（五）各部室應(yīng)建立完善的信息通報(bào)機(jī)制，主動(dòng)向合規(guī)部通 報(bào)經(jīng)營管理信息。第二十條 員工對本崗位合規(guī)經(jīng)營負(fù)有直接責(zé)任，全體員工 應(yīng)履行以下合規(guī)職責(zé)：（一）自覺遵守和嚴(yán)格執(zhí)行國家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和本 行各項(xiàng)規(guī)章制度、操作流程；（二）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí)采取補(bǔ)救或 應(yīng)急措施；（三）主動(dòng)接受合規(guī)監(jiān)督、教育和培訓(xùn)；（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。第二十九條 合規(guī)檢查可采用與各條線業(yè)務(wù)檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行。第四十一條 提請合規(guī)性審查應(yīng)附以下資料：（一）規(guī)章制度：依據(jù)的規(guī)章制度、起草說明和意見征求情 況等；（二）新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)：背景材料、調(diào)研論證報(bào)告、管理辦 法、流程操作手冊、操作流程圖、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施、合同及文 本草案等資料；（三）其他合規(guī)性審查所需資料。第五十三條 合規(guī)部對咨詢事項(xiàng)進(jìn)行分析后，應(yīng)出具書面的合規(guī)咨詢意見，經(jīng)部室總經(jīng)理審核簽署后反饋?zhàn)稍儾渴一蛑小＃ǘ?yīng)急報(bào)告路徑。第六十九條 本行通過合規(guī)檢查、內(nèi)部審計(jì)檢查、監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查以及行內(nèi)誠信舉報(bào)、客戶投訴等渠道反映存在本辦法第 六十六條和第六十七條所規(guī)定情形時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告行領(lǐng)導(dǎo)作出立 案或者不予立案的決定。上述報(bào)告的具體方式如下：（一）收到書面或電子郵件舉報(bào)材料的，將舉報(bào)材料轉(zhuǎn)報(bào)；（二）收到口頭舉報(bào)的，應(yīng)在收到舉報(bào)時(shí)對舉報(bào)內(nèi)容進(jìn)行登 記，并將登記材料上報(bào)；（三）遇緊急情況可先通過電話或當(dāng)面匯報(bào)等方式口頭轉(zhuǎn)述，并于 3 個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)報(bào)書面或電子材料。第九十條 各級合規(guī)管理部門要進(jìn)一步做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示，嚴(yán)格落實(shí)員工日常合規(guī)教育培訓(xùn)、“每日合規(guī)回頭看”自查自糾、正 向激勵(lì)和問責(zé)處罰“四項(xiàng)機(jī)制” 切實(shí)從源頭抓起，從細(xì)節(jié)做起。調(diào)閱人檔案時(shí)，合規(guī)管理人員應(yīng)在調(diào)閱單上簽收。采取集中學(xué)習(xí)、自學(xué)等多種形式，加強(qiáng)員工各項(xiàng)規(guī)章制度辦法的學(xué)習(xí)，做到熟練掌握運(yùn)用；加強(qiáng)銀行業(yè)職業(yè)道德、法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，自覺約束自身職業(yè)行為，做到合規(guī)合法；加強(qiáng)各種典型案件的學(xué)習(xí)，從中吸取教訓(xùn)，做到引以為戒。貫徹落實(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則，就必須提高從業(yè)人員的思想認(rèn)識，從思想的高度上認(rèn)清《銀行業(yè)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》的重要性。邀請了紀(jì)委宣教科科長為全行管理崗位員工及部分重要崗位員工上了一堂《深入開展黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭》的反腐倡廉教育課。檢查內(nèi)容涵蓋A級授權(quán)員日常辦理的全部業(yè)務(wù)。八是紀(jì)檢監(jiān)察部牽頭組織對個(gè)人金融業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、對公結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行了3次風(fēng)險(xiǎn)排查，并將排查結(jié)果上報(bào)銀監(jiān)分局。兩部門抽調(diào)人員組成了兩個(gè)檢查組，分工負(fù)責(zé)對各經(jīng)營中心和網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了檢查，檢查機(jī)構(gòu)覆蓋率100%?！皩W(xué)規(guī)定、知禁令、作表率”領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)主題教育，將銀監(jiān)局要求的學(xué)習(xí)內(nèi)容補(bǔ)充到“學(xué)規(guī)定、知禁令、作表率”學(xué)習(xí)材料中，統(tǒng)一下發(fā)學(xué)習(xí)筆記，采取中心組學(xué)習(xí)、全行集中輔導(dǎo)學(xué)習(xí)、員工自學(xué)的方式，開展內(nèi)控案防制度的學(xué)習(xí)，定時(shí)檢查全行員工的學(xué)習(xí)筆記，通過兩次集中檢查，員工的學(xué)習(xí)積極性比較高，大部分員工都完成了規(guī)定的學(xué)習(xí)內(nèi)容。下面，我結(jié)合實(shí)際和自身工作就如何貫徹落實(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則談幾點(diǎn)意見和建議：一、切實(shí)提高認(rèn)識。在員工中樹立合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)意識、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等理念，切實(shí)提高員工的思想意識，使農(nóng)發(fā)行全員認(rèn)識到合規(guī)就是效益，違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，讓員工在處理業(yè)務(wù)時(shí)都能有合規(guī)意識，自覺做到合規(guī)經(jīng)營。銀監(jiān)部門需調(diào)閱合規(guī)管理檔案時(shí)，須持有調(diào)閱公函，并經(jīng)合 規(guī)部總經(jīng)理同意，并指定專人陪同調(diào)閱。合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)管理的重要內(nèi)容之一，也是本行企業(yè)文化建設(shè)的一部分。第七十九條 合規(guī)管理員收到舉報(bào)后應(yīng)第一時(shí)間內(nèi)向合規(guī)部報(bào)告，并視舉報(bào)人的要求或舉報(bào)內(nèi)容等情況決定是否向所在部室（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人報(bào)告。第六十七條 本行各部室、分支機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)根據(jù)本辦法規(guī)定進(jìn)行合規(guī)問責(zé)：（一）未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，進(jìn)行違法違規(guī)操作以致造 成本行大額資金損失或經(jīng)濟(jì)案件以及其他嚴(yán)重負(fù)面影響的行為；（二）對重大、突發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等應(yīng)報(bào)未報(bào)、謊報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)的行為；（三）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)問題隱瞞不報(bào)，或者不主動(dòng)避免任 何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件的行為；（四）相關(guān)人員未適當(dāng)履行反洗錢和反恐怖融資等特定的法 定職責(zé)的行為等；（五）對應(yīng)提請合規(guī)性審查的事項(xiàng)未進(jìn)行合規(guī)性審查，或無 正當(dāng)理由不執(zhí)行合規(guī)審查意見并造成損失或較大風(fēng)險(xiǎn)的；（六）被客戶投訴或本行員工以及其他個(gè)人或團(tuán)體向本行提 出附有相關(guān)證據(jù)的材料舉報(bào)的；（七）因違規(guī)等問題被新聞媒體曝光并給本行造成嚴(yán)重負(fù)面 影響的；（八）因涉嫌犯罪或違反治安管理?xiàng)l例等，公安司法機(jī)關(guān)提 出問責(zé)建議的；（九）因涉嫌違規(guī)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)或本行審計(jì)、監(jiān)察保衛(wèi)等部室 提出問責(zé)建議的；（十）對合規(guī)管理人員誣蔑陷害、打擊報(bào)復(fù)的；（十一）本行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)或股東大會(huì)提出問責(zé)建議的。第六十條 報(bào)告路徑（一）常規(guī)報(bào)告路徑。對較為復(fù)雜或嚴(yán)重的問題，合規(guī)部應(yīng)要求 咨詢?nèi)瞬扇孀稍兎绞健５谒氖畻l 支行合規(guī)性審查事項(xiàng)經(jīng)支行合規(guī)管理員審核后根據(jù)內(nèi)容需要上報(bào)總行合規(guī)部。合規(guī)檢查是本行評價(jià)合規(guī)管理有效性的重要方式，檢 查結(jié)果是考核合規(guī)工作的重要依據(jù)。各一級支行合 規(guī)管理員負(fù)責(zé)與總行合規(guī)部保持日常的聯(lián)系，承擔(dān)以下工作：（一）監(jiān)測本支行及所轄機(jī)構(gòu)遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則情況，對經(jīng)營管理過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步識別、評估和監(jiān)測，對可 能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)對措 施；（二）每季向合規(guī)部報(bào)送本支行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，具體 包括內(nèi)部管理制度執(zhí)行情況、重要業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)情況、違規(guī)事 件及其處理等；必要時(shí)，上述相關(guān)情況可隨時(shí)報(bào)送；（三）配合合規(guī)部進(jìn)行合規(guī)調(diào)查；（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。（三）對可能違反合規(guī)政策的事項(xiàng)，合規(guī)部可獨(dú)立進(jìn)行調(diào)查，也可與其他部室或外聘機(jī)構(gòu)聯(lián)合進(jìn)行調(diào)查。（滕州農(nóng)商銀行彭偉）第三篇：農(nóng)商銀行合規(guī)管理辦法農(nóng)商銀行合規(guī)管理辦法第一章 合規(guī)組織架構(gòu)第一條 為有效控制某某農(nóng)商銀行（以下簡稱本行）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)安全穩(wěn)健經(jīng)營，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指 引》和《省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)意見》的要求，結(jié)合本行實(shí)際，制