【正文】 首先，上級行要建立一套完整的數據分析系統(tǒng)，把 ABIS、 CRM、 CFE管理系統(tǒng)有機結合起來，使基層行能夠及時獲取客戶的資料信息。第二，審查企業(yè)月均存款變化情況，監(jiān)測企業(yè)的現金流量和經營狀況 。 目前 云南省 很多基層網點還是功能單一 的 儲蓄所，只受理客戶的存款，這不利于個人金融業(yè)務的發(fā)展。如果只依靠自身更新觀念、銳意創(chuàng)新來縮小差距，在客觀上存在不少困難，并且從行業(yè)競爭角度這是非專業(yè)化、非理性的策略。 由于電子銀行在個人金融業(yè)務中起著不容忽視的作用，那么網上就必定存在交易，要使交易做大做強，就必須首先解決好安全問題。 無庸質疑， 云南省 各家銀行的 網絡銀行產品多是傳統(tǒng)業(yè)務在互聯(lián)網 上 的實現，網絡銀行主要起到 — 個增加傳統(tǒng)銀行業(yè)務服務渠道的作用。網上支付信息是在互聯(lián)網上公開傳遞的，存在支付信息被篡改和竊取的隱患。但由于缺乏市場定位和經營特色，各行相繼推出的金融產品從內容到實質均 相 同，客戶只能被動地接受各銀行 相 同化的經營方式 ， 與銀行間的聯(lián)系不夠長期穩(wěn)固。 這主要表現在 : 缺乏品牌意識 。 傳統(tǒng)產品種類具有趨同性 ，無論是存款業(yè)務還是個人貸款業(yè)務，從產品名稱、產品周期、產品價格上基本一致 。 個人支付結算業(yè)務 ，主要指銀行依托活期存款帳戶，利用結算工具，為個人 客戶提供除存取款之外的消費、轉賬、匯款等結算服務，實現客戶的貨幣資金轉移和清算。云南省商業(yè)銀行個人理財業(yè)務還處于萌芽階段，市場需求和潛力沒有得到應有的發(fā)掘。 二是由于利差不斷縮小，公司信貸業(yè)務對銀行利潤的貢獻率已不占絕對優(yōu)勢迫使全球商業(yè)銀行必須大力發(fā)展個人金融業(yè)務中的各種非利差業(yè)務提高銀行綜合收入水平。 目前，我國金融法律法規(guī)、金融管理體制 、金融市場發(fā)育程度以及商業(yè)銀行自身存在的諸多問題，制約著個人理財業(yè)務市場的發(fā)展。s marketing, to raise high talented person in the work bank, to strengthen the information system construction, to enlarge banking vigorously marketing dynamics and innovation dynamics of the work mechanics, to strengthen cooperation with the foreign capital Service pany39。 目前云南省商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的現狀 從目前 云南 省各個商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的運作情況來看，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務還處于 初級 階段 。 個人金融 業(yè)務介紹 （以四大 商業(yè) 銀行為例） 表一 云南省商業(yè)銀行個人金融業(yè)務 工商銀行 云南省分行 農業(yè)銀行 云南省分行 中國銀行 云南省分行 建設銀行 云南省分行 云南省商業(yè)銀行個人金融業(yè)務發(fā)展的問題與策略畢業(yè)論文 10 個人儲蓄業(yè)務 人民幣儲蓄 外幣儲蓄 教育儲蓄 人民幣儲蓄 外幣儲蓄 教育儲蓄 人民幣儲蓄 外幣儲蓄 教育儲蓄 通知存款 通信存款 綠色存款 人民幣儲蓄 外幣儲蓄 個人信貸業(yè)務 個人住房貸款 汽車消費貸款 大額耐用消 費品消費貸款 質押貸款 助學貸款 個人質押貸款 個人消費貸款 個人汽車貸款 教育助學貸款 個人生產經營貸款 個人住房貸款 個人住房貸款 汽車消費貸款 大額耐用消費品消費貸款 質押貸款 助學貸款 汽車消費貸款 大額耐用消費品消費貸款 質押貸款 助學貸款 個人住房貸款 銀行卡 牡丹信用卡 牡丹國際卡 靈通卡 智能卡 專用卡 聯(lián)名卡 金穗信用卡 借記卡 專用卡 中銀信用卡 、 中銀都市卡 、 國航知音 Visa奧運卡 、 安利中銀信用卡 、 中銀攜程信用卡 、 中銀 VISA 奧運信用卡 、 長城公務卡 、 中銀長城國際卡 、 中 銀長城人民幣卡 、 中銀聯(lián)想 VISA 信用卡 信用卡 儲蓄卡 生肖卡 轉帳卡 儲值卡 專業(yè)卡 IC 卡 聯(lián)名卡 個人外匯業(yè)務 票據托收貼現 轉存 結匯 外匯匯款 境外財產托收 個人外匯買賣 外匯存款業(yè)務 外匯匯款服務 托收服務 旅行支票服務 外幣兌換服務 結售匯服務 國 際 貿易 融資 服 務 外匯交易服務 外匯理財服務 外匯清算服務 國際卡服務 外匯寶 個人外匯期權 期權寶 兩得寶 春夏秋冬外匯理財 外幣兌換服務 外幣買賣服務 云南省商業(yè)銀行個人金融業(yè)務發(fā)展的問題與策略畢業(yè)論文 11 個人中間業(yè)務 代發(fā)工資 代 理收費 代理債券 代理保險 代理股票 開放式基金 個人理財 柜臺債券交易 匯款 代發(fā)工資 代理收費 代理債券 代理社保 代理股票 開放式基金 西聯(lián)匯款 保管箱業(yè)務 存款證明書 代理債券 代理社保 代理股票 開放式基金 柜臺債券交易 匯 款 保管箱租賃 繳費服務 代發(fā)薪服務 款 代客境外理財 異地托收服務 代發(fā)工資 代理收費 債券代理服務 開放式基金 匯款 電子銀行 個人網上銀行 企業(yè)網上銀行 電話銀行 網上銀行 95599 電話銀行 手機銀行 網上銀行 95566 電話銀行 私人銀行 個 人網上銀行 95533 電話銀行 企業(yè)網上銀行 手機銀行 自助銀行 家居銀行 其他業(yè)務 基金業(yè)務 銀證通 通知存款自動轉存理財協(xié)議 定活通理財協(xié)議 企業(yè)年金 個人綜合理財賬戶 本利豐 攜手奧運成長帳戶 珍藏版奧運福娃存單 20xx 奧運禮儀存單 奧運福娃禮儀存單 黃金業(yè)務 資產推介 便利服務 房改金融 云南省商業(yè)銀行發(fā)展個人金融業(yè)務的意義 居民的個人投資理財意識逐步增強，個人客戶的金融服務需求日趨多元化，特別是隨著云南省工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和信息化的程度日益提高，家庭的財產普遍增加，人民生活更加 富足，個人金融業(yè)務的發(fā)展面臨著廣闊的市場空間 ， 因此，做大做強個人金融業(yè)務，對云南商業(yè)銀行成功實現業(yè)務轉型，盡快建設成國際水平的大型綜合性商業(yè)銀行，具有極其重要的意義。 現在 云南省 銀行個人金融業(yè)務的營銷渠道主要是營業(yè)網點，客戶要買賣金融產品必須要到有形的營業(yè)網點去才能辦理，這在時間上給客戶帶來了很多不便，從而限制個人金融業(yè)務市場份額的擴 大 。理財的目標之 一 就是合理地運用現有資源來提高生活品質，貸款的這一點作用是顯而易見的。 近幾年，雖然 云南省 的金融 市場得到了快速發(fā)展，但社會信用體系發(fā)育相對 云南省商業(yè)銀行個人金融業(yè)務發(fā)展的問題與策略畢業(yè)論文 15 滯后，經濟活動中失信現象比較嚴重。 國內 除了幾家新興的商業(yè)銀行外， 云南省 商業(yè)銀行在各地的分行都有自己的電腦系統(tǒng)，軟硬件不一。 為了解決網上交易和支付中的安全 問題，商業(yè)銀行通過與在線支付公司以及國際信用卡組織合作，為各種行業(yè)的網絡商戶提供安全而快捷的網上支付解決方案，通過采用數字簽名（ DS）、全球互通付款的安全技術、安全電子交易協(xié)議（ SET）、國際通用數據安全傳輸認證 SSL128位加密保護等國際先進安全措施確保網上支付安全，從而提供了快速、簡單的安全驗證服務。 表 二 外資銀行個人金融產品種類 花旗銀行 匯豐銀行 ABN— AMRO 銀行 巴黎銀行 賬戶服務 儲蓄及往來賬戶 萬用賬戶服務、商業(yè)理財賬戶、儲蓄賬戶、定期存款賬戶 儲蓄賬戶 儲蓄賬戶 投資理財服務 財智錦囊服務、債券買賣服務、基金精選儲蓄投資計劃、萬利貨幣市場基金服務 、 期權買賣服務、外匯投資服務、貴賓理財服務、 卓越理財、運籌理財、證券投資服務、單位信托投資基金服務 、外匯市場投資服務、股市指數投資服務、住宅物業(yè)投資服務、黃金投資服務、市場咨詢服務 共同基金服務、債券投資服務、證券投資服務、結構化投資產品 、投資咨詢服務、ABNAMRO 基金服務 、 貨幣組合式連動投資、店頭市場組合式外幣選擇、外匯保證金交易、 信貸服務 循環(huán)貸款、貸從容私人貸款、家居按揭服務、居者有其屋計劃、租者有其屋計劃 就手錢服務、萬用錢服務、車加保服務、置業(yè)計劃 新建住房信貸、住房增值信貸、賣舊買新住房信貸、固定利率個人信貸 住房信貸服務 、其他個人消費貸款 保險服務 個人財產保險、人壽保險 旅游萬全保、家居萬全保、樂安居供樓保障、辦公室萬全保 、意外萬全保、生活萬全保、醫(yī)療萬全保、目標儲全保、人息萬全保 、匯全保、儲全保、定期人壽保險 火險服務、家庭財產險服務、生命險服務、旅游險服務、醫(yī)療險服務、個人意外險服務 個人財產保險 、人壽保險 其他服務 繳付款服務、轉賬查詢服務、更改個人資料、指令等 卓越理財信用卡、白金 Visa卡、匯財卡、萬事達卡、日財金卡、 ICAN 卡、聯(lián)營卡、優(yōu)惠卡、公司卡、商務卡、采購卡、 Mon dex 卡、戶口卡 旅行支票、電話銀