【正文】 了解借款人是否有規(guī)范的管理制度、生產(chǎn)流程，工作環(huán)境是否整潔，是否有操作性比較強的激勵制度。因此，要想更好的把控信貸風(fēng)險，對借款客戶所屬行業(yè)進(jìn)行分析是必不可少的。1分析透徹 1撰寫調(diào)查報告一定不要只是簡單羅列企業(yè)提供的各項數(shù)據(jù)，或陳述企業(yè)的表面情況，一定要進(jìn)行深入的分析。一份好的貸前調(diào)查報告，有利于貸款的審查、審批人員迅速、全面地了解相應(yīng)貸款的基本情況，并快速、準(zhǔn)確做出信貸決策，調(diào)查人員必須認(rèn)真對待。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、常州市工程機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建筑機械廠等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。若該比率過低，說明企業(yè)償還能力較差，若該比率過高，說明企業(yè)的部分資金閑置?？傮w評估結(jié)論應(yīng)直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔(dān)保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。六、調(diào)查人簽名企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加，調(diào)查報告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名，并寫清調(diào)查時間，將調(diào)查報告交信用社主任審查，信用社主任審查完后簽署姓名及時間。（二）財務(wù)和信用分析據(jù)調(diào)查了解，目前，某些企業(yè)的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財稅部門和內(nèi)部股東的報表都不一樣。賓館現(xiàn)投入使用房間（套）間，其中套房套，元/天套；高檔間，元/天套；中檔間，元/天套；低檔間，元/天套。以入住率按90%計算，月收入（+++）90%=元。因此，我們必須認(rèn)真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負(fù)債等幾個大項來考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表、其他會計報表的真實準(zhǔn)確性。企業(yè)調(diào)查報告相對農(nóng)戶調(diào)查報告來說要復(fù)雜許多，因此信貸人員要認(rèn)真做好貸前調(diào)查，為貸決策者提供最真實完整的信息，把好貸款的出口關(guān)。第三篇：銀行貸前調(diào)查報告銀行貸前調(diào)查報告（一）一、企業(yè)基本情況（一）企業(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟核算形式、成立時間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過程、老企業(yè)名稱、收購（拍買、轉(zhuǎn)讓）總價格（其中出資現(xiàn)金金額）、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。③速動比率=（流動資產(chǎn)總額存貨）/流動負(fù)債總額100%一般認(rèn)為，該比率為1:1較好。企業(yè)發(fā)展呈強勁增長態(tài)勢；隨著國家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實施，用于工程機械驅(qū)動橋的市場空間巨大。實踐中，很多貸前調(diào)查人員對如何撰寫貸前調(diào)查報告總是摸不著頭腦，一、貸前調(diào)查報告的常見格式從目前各個信貸機構(gòu)的貸前調(diào)查報告撰寫要求來看，貸前調(diào)查報告的寫作格式大體上可分為兩類：一類是表格式調(diào)查報告。有的貸前調(diào)查報告洋洋灑灑一大篇，讀后卻使人不知所云，不得要領(lǐng)，其主要的原因就是分析不透徹，觀點不鮮明，缺乏有力的論證。對借款人行業(yè)的分析要重點把握以下方面：該行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、行業(yè)地位、市場需求、行業(yè)競爭程度、行業(yè)發(fā)展趨勢、借款人在行業(yè)中所處地位、行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)生命周期、行業(yè)與經(jīng)濟周期、行業(yè)盈利性、行業(yè)依賴性、行業(yè)法律環(huán)境和和政策環(huán)境等。1企業(yè)文化。1管理制度。盡管這種風(fēng)險具有一定的階段性特征，但在同一行業(yè)中的借款人可能需要共同面對某些基本一致的風(fēng)險。1思路清晰 1貸前調(diào)查報告應(yīng)做到條理清晰，主次分明，在撰寫過程中可參照撰寫的基本要求和順序進(jìn)行撰寫，但需要注意撰寫貸前調(diào)查報告不是被動的將一條條信息填到固定格式的模板中，而是有條有理的將企業(yè)經(jīng)營以及申請授信的全貌和重點論述的內(nèi)容展現(xiàn)在受眾眼前，除此之外，貸前調(diào)查報告還要能反映出貸款調(diào)查各個環(huán)節(jié)的側(cè)重點以及各類型授信客戶的特點。優(yōu)秀客戶經(jīng)理必須具備撰寫貸前調(diào)查報告的技能，客戶經(jīng)理通過對借款人資產(chǎn)狀況、經(jīng)營模式、財務(wù)狀況、發(fā)展前景等進(jìn)行了解和分析后，應(yīng)當(dāng)對能否給借款人授信在調(diào)查報告中給出明確、清晰的建議。公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產(chǎn)廠家，中間不經(jīng)過銷售商，業(yè)務(wù)周期一般為2個月左右。②流動比率=流動資產(chǎn)總額/流動負(fù)債總額100%一般認(rèn)為2:1的流動比率較好。六、總評價在對項目情況進(jìn)行逐項分析并分別得出分項結(jié)論的基礎(chǔ)上，對各分項論證結(jié)果進(jìn)行全面的歸納總結(jié)，形成總體評估結(jié)論。五、提出調(diào)查結(jié)論調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上，總體評價企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財務(wù)、償還、管理狀況”，結(jié)合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：貸與不貸；貸款方式；貸款金額；貸款期限；貸款利率；還款方式等。調(diào)查借款單位材料采購落實情況，分析判斷原材料是否有來源，調(diào)查原料市場價格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。水衛(wèi)、電設(shè)施齊全。該賓館經(jīng)營者，經(jīng)營有方，開辦鐘點房，為公務(wù)商務(wù)人員提供了一個短時間休息場所也提高了房間利用率。主要考核以下三個綜合指標(biāo)：償債能力①資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額100%一般認(rèn)為，該比率不得超過70%，比率越低越好，說明企業(yè)償債有保證。貸前調(diào)查報告（二）一、背景介紹（一）客戶背景分析包括客戶所處行業(yè)、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東情況、