【正文】 堅決執(zhí)行強制休假、崗位輪換及干部交流制度，有效防控案件風險。它和信用風險、市場風險并稱為商業(yè)銀行面臨的三大主要風險。一是商業(yè)銀行要把內審部門作為一個具有獨立 的、可操作的部門，充分發(fā)揮內審部門的作用，同時對內審部門也要實行事前、事中、事后全過程審計和交叉審計，實施合規(guī)性、責任性和風險性并舉的審計原則，對有問題和薄弱環(huán)節(jié)進行持續(xù)跟蹤檢查，努力將審計關口前移。（二）商業(yè)銀行內控制度落實不到位。完善相關的法律、法規(guī)及商業(yè)銀行的規(guī)章制度。只有這樣，才能從源頭上減少或消滅商業(yè)銀行操作風險。這一方面會增加商業(yè)銀行的風險指出，另一方面會引發(fā)更嚴重的操作風險案件。二、商業(yè)銀行操作風險產生的主要原因商業(yè)銀行操作風險的產生具有多方面的原因，針對我國商業(yè)銀行的實際情況，充分考慮商業(yè)銀行所面臨的環(huán)境、運行特點以及內部控制狀況等因素，可以把產生操作風險的主要原因歸納為以下幾個主要方面：內部欺詐（Internal Fraud）行為。管理風險。3．6 加強利益相關者共同治理。我國商業(yè)銀行操作風險的成因從國內的現(xiàn)狀來看，造成商業(yè)銀行操作風險越來越突出的原因主要是各家商業(yè)銀行在操作風險管理上普遍存在諸多缺陷，這集中表現(xiàn)在以下方面：2．1 操作風險管理文化落后：風險管理文化是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經營思想、風險管理理念與風險管理環(huán)境等要素于一體的文化，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分。本文通過理論聯(lián)系實際、定性分析等方法對我國商業(yè)銀行現(xiàn)狀進行分析，并從多角度探討如何防范商業(yè)銀行操作風險，對市場經濟環(huán)境下防范與控制商業(yè)銀行操作風險的主要策略做了研究，對于降低商業(yè)銀行的操作風險，減少國有資產的不必要的流失等具有非常重要的現(xiàn)實意義。（二）建立有效的內部控制體系要想建立有效的內部控制體系，必須更新觀念。目前我國商業(yè)銀行主要的主要的稽核方式為非現(xiàn)場稽核，現(xiàn)場稽核非常薄弱，從而導致稽核效率不足。（四）人員風險人員風險是指商業(yè)銀行的內部人員及外部相關人員之間相互聯(lián)系，有意的進行有目的地舞弊或其它違紀行為，或者由于內部人員缺乏責任心和判斷失誤等原因產生操作風險。關鍵詞：高風險；操作風險；商業(yè)銀行；防范對策20世紀90年代以來，金融創(chuàng)新日益活躍、信息科技不斷變革，隨著全球經濟的加速融合，銀行也進入了全新的發(fā)展階段。最早對其定義的是英國銀行家協(xié)會，定義為：“由于銀行內部人員、程序、系統(tǒng)的不完善或失誤，或者由于外部事件造成直接或者間接損失的風險”。這樣就很容易給一些心術不正的高管人員創(chuàng)造條件，利用政府的“弱控制”導致，實現(xiàn)對“內部人員”的操控，進行違法亂紀行為。主要對于基層行，對操作風險不夠重視，對操作風險的內核和特征缺乏真正的了解，往往錯誤的認為操作風險就是業(yè)務差錯和操作性風險，而不知道系統(tǒng)漏銅、流程缺陷、制度缺陷所引發(fā)的操作風險。同時健全審計規(guī)范制度。因此，如何正確認識操作風險，借鑒國際先進管理經驗，吸取管理失敗的教訓，建立科學有效的 操作風險管理體系，提高操作風險管理水平成為我國銀行亟待解決的問題。我國商業(yè)銀行操作風險管理的對策針對商業(yè)銀行的實際情況，借鑒國外的先進經驗，對銀行的 操作風險控制應采取以下防范策略；3．1 營造良好的風險控制環(huán)境。我國商業(yè)銀行的操作風險主 要來源于人為因素，需要通過完善和加強法律、法規(guī)來加以控 制。是指由于技術工藝、設備及手段等不完備或失效引發(fā)操作風險，從而使得技術控制效果達不到預期目標的可能性。外部欺詐（External Fraud）行為。這種損失一般是由非人為性原因造成的，當不可抗拒的意外事件發(fā)生時，如果管理有效會減少所發(fā)生的風險，管理失效會增加所產生的風險。國內外商業(yè)銀行管理的實踐證明，內部審計是減少或避免商業(yè)銀行操作風險的重要手段。四、結論商業(yè)銀行的市場化運作產生操作風險具有客觀必然，控制與防范操作風險是商業(yè)銀行管理的一項長期任務。商業(yè)銀行改革的深化，對員工壓力不斷加大，加之個別機構績效激勵機制不盡完善，影響員工尤其是基層員工的積極性、認同感和歸屬感，也成為導致案件發(fā)生的一個原因。在日常管理中積極倡導建立有力的風險控制文化，將本行的內部控制戰(zhàn)略和政策準確無誤地傳導到各個層次的每一位管理者和員工，使操作風險控制成為每一位員工日常工作中的首要目標。具體的防范措施及對策：（一）強化操作風險教育，增強員工的防范意識。三是加大專項業(yè)務的檢查力度，堵塞漏洞，防控風險。（二）高度重視操作風險防范工作，增強廣大領導干部的緊迫感和責任感。同時，通過加大查處力度增強員工自覺執(zhí)行制度的自覺性，控制金融風險。一是商業(yè)銀行基層網點要建立各職能部門、各崗位之間互動的監(jiān)督體制，前后臺相互制約的互動體系，充分發(fā)揮事后監(jiān)督崗位的作用，支行長及主管行長要定期、不定期進行換位檢查。構建商業(yè)銀行操作風險管理框架體系[M].上海金融，2006（5）：3739第四篇：商業(yè)銀行操作風險形勢及對策商業(yè)銀行操作風險形勢及對策免費文秘網免費公文網“商業(yè)銀行操作風險形勢及對策20100629 18:55:58免費文秘網免費公文網商業(yè)銀行操作風險形勢及對策商業(yè)銀行操作風險形勢及對策(2)商業(yè)銀行操作風險主要源于內部管理不善、有章不循、違規(guī)操作、人為失誤、系統(tǒng)故障及外部事件等原因。加強商業(yè)銀行的公司治理。除此之外，如非事件類型信息失真、決策者素質低下，內部控制失效等都會引發(fā)操作風險的產生?？蛻?、產品及商業(yè)行為（Client Products＆Business Practices）失誤或低效。內部人員舞弊是由于員工素質低下以及內部控制制度失效等原因造成的人為風險；外部人員舞弊是外部不法分子與內部人勾結、利用商業(yè)銀行的缺陷或采用現(xiàn)代技術手段進行詐騙，以造成商業(yè)銀行或他人資產損失的行為。據金融信息參考2005年第6期報道，我國從2000年到2004年共發(fā)生涉案金額在百萬元以上的銀行業(yè)案件75起，其中人民銀行6起，農業(yè)銀行15起，建設銀行17起，中國銀行18起，其他金融機構10起。3．4 加強內部審計監(jiān)督。(5)從操作風險涉案人員的職務層次看，呈現(xiàn)職務日漸升高的傾向。其次要構建責權明晰的風險管理體制。出現(xiàn)在強調業(yè)務發(fā)展時，忽視操作風險管理；強調操作風險管理時又放松業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)象。我國商業(yè)銀行由于內控制度的缺陷造成操作風險主要體現(xiàn)在內控體系兩大層次上：業(yè)務部門的監(jiān)管力度不夠① 在進行監(jiān)督檢查時馬馬虎虎、敷衍了事，發(fā)現(xiàn)問題后也不能及時按要求處理，發(fā)揮不了監(jiān)督的作用。（二）管理風險。第一篇：我國商業(yè)銀行的操作風險成因及對策提綱一、緒論我國商業(yè)銀行操作風險成因及應該采取哪些對策二、本論（一）操作風險的定義（二）商業(yè)銀行操作風險的具體形式組織風險管理風險技術風險人員風險法律及制度的風險（三）引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的主要原因公司治理結構的不完善內部控制制度的缺陷操作風險管理體系不健全（四）商業(yè)銀行操作風險的主要防范對策完善現(xiàn)代公司治理結構建立有效的內部控制體系健全操作風險管理體系三、結論商業(yè)銀行的市場化運作引發(fā)操作風險具有客觀必然性，防范與控制操作風險是管理商業(yè)銀行的一項長期而艱巨的任務。組織風險是指商業(yè)銀行由于組織控制和組織機構設置的低效