6西方國家金融監(jiān)管啟示(專業(yè)版)
【正文】 同時，要建立獨(dú)立的金融執(zhí)法機(jī)制和懲戒機(jī)制。中國的監(jiān)管框架和市場監(jiān)管之間的不匹配，加大了監(jiān)管成本，但更重要的是，導(dǎo)致監(jiān)管范圍的重疊和空白。而在國際范圍內(nèi)，則對跨國金融機(jī)構(gòu)實(shí)施并表監(jiān)管。這為金融業(yè)的市場機(jī)制高效運(yùn)行提供保障。信息披露是市場約束的基礎(chǔ)，市場參與者在進(jìn)行決策之前，必須掌握關(guān)于金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確、及時、有內(nèi)涵的信息，而它們的決策本身又對金融機(jī)構(gòu)的行為構(gòu)成市場約束。另外，由于金融混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展，實(shí)行分業(yè)監(jiān)管的國家正在逐步縮小，各國在金融監(jiān)管體制向一部分是混合監(jiān)管，甚至完全分業(yè)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)型。分業(yè)監(jiān)管更注重個人金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理，缺乏對整個金融行業(yè)的風(fēng)險監(jiān)管體系，當(dāng)前中國金融市場缺乏一個涵蓋整個金融體系的宏觀審慎監(jiān)管框架。有關(guān)部門對金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期檢查，一旦發(fā)現(xiàn)有沒有嚴(yán)格執(zhí)行國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，必須給以相應(yīng)懲罰，保證一切金融活動在公平、公開、公正的環(huán)境下進(jìn)行。因此，要結(jié)合我國的情況，借鑒國外立法經(jīng)驗(yàn)，特別是金融監(jiān)管法制的經(jīng)驗(yàn)豐富的國家，加強(qiáng)和完善我國金融監(jiān)管的相關(guān)立法，并使我國金融監(jiān)管和法律大膽接受國際法規(guī)。 （四）加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)。 金融監(jiān)管范圍及監(jiān)管體制的新變化在監(jiān)管規(guī)模上，各國監(jiān)管當(dāng)局都更加看重監(jiān)管的全方位和多角度，將監(jiān)管范圍擴(kuò)大到所有經(jīng)營領(lǐng)域。 金融監(jiān)管的市場導(dǎo)向和信息披露不斷加強(qiáng)上世紀(jì)80年代以來，由于微觀經(jīng)濟(jì)機(jī)制在全球范圍內(nèi)的調(diào)整，主要是市場替代性規(guī)制。因此，信息披露、透明度是西方各國監(jiān)管當(dāng)局和國際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)高度重視的。例如，銀行從傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)到證券投資，證券、保險等金融公司也開始向特定客戶提供貸款。另一方面，中國的金融體系存在結(jié)構(gòu)性失衡問題，這需要一個完善的監(jiān)管
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