信貸政策與風(fēng)險(xiǎn)管理教材(專業(yè)版)
【正文】 ? 信貸集中的表現(xiàn) ? 某單一借款人或一組相互關(guān)聯(lián)的借款人； ? 抵押品單一或具有相同的特點(diǎn)； 43 信貸集中風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估 ? 集中于某一行業(yè)； ? 集中于某一種貸款。 ? 《 商業(yè)銀行法 》 對(duì)關(guān)系人貸款的規(guī)定。 46 貸款的審批程序評(píng)估 ? 評(píng)估內(nèi)容： ? 是否按照貸款審批程序進(jìn)行； ? 是否體現(xiàn)了審貸分離的原則； ? 是否進(jìn)行了充分的信用風(fēng)險(xiǎn)分析和貸款項(xiàng)目調(diào)查； ? 貸款審批人員是否對(duì)信貸調(diào)查報(bào)告進(jìn)行了充分的分析； ? 授信安排是否符合銀行的貸款政策。 21 貸款前管理 ? 借款申請(qǐng)：外部環(huán)境、項(xiàng)目前景分析 ? 信貸分析 : 用途、行業(yè)、管理水平、數(shù)據(jù)資料 ? 貸款談判 : 還款條件、合同契約、擔(dān)保條件 22 決定貸款價(jià)格的因素 貸款定價(jià) 資金成本 風(fēng)險(xiǎn)因素 盈利目標(biāo) 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)因素 擔(dān)保因素 規(guī)模因素 選擇性因素 利率政策 23 成本加成貸款定價(jià)法 ? 貸款利率＝籌集資金的邊際成本＋銀行的其他經(jīng)營(yíng)成本＋預(yù)計(jì)違約風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用＋銀行預(yù)期的利潤(rùn) 24 價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型 ? 它是以若干個(gè)大銀行統(tǒng)一的優(yōu)惠利率為基礎(chǔ)，考慮到違約風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和期限風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償后的利率。 50 ? 通過(guò)定量因素和定性因素的綜合分析，對(duì)銀行的債務(wù)人或貸款用一個(gè)高度簡(jiǎn)化的等級(jí)符號(hào)來(lái)反映被評(píng)級(jí)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)特征。1 信貸政策與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 涂永紅 教授 ? ? 861082500593 ? 中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 2 內(nèi)容 ? 信貸種類 ? 借款人信用評(píng)估 ? 信貸政策及其評(píng)估 ? 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 3 貸款的種類 ? 活期貸款和定期貸款 ? 擔(dān)保貸款（抵押、質(zhì)押、保證）和信用貸款 ? 一次性還清貸款和分期償還貸款 ? 單次貸款和循環(huán)貸款 ? 自營(yíng)貸款和委托貸款 ? 固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款 4 企業(yè)貸款種類 ? 流動(dòng)資金貸款 ? 搭橋貸款 ? 營(yíng)運(yùn)資金貸款 ? 周轉(zhuǎn)限額貸款 ? 臨時(shí)貸款 ? 法人透支貸款 ? 備用貸款 ? 貿(mào)易融資 ? 信用證 ? 信用證項(xiàng)下打包放款 ? 信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資 ? 信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資 ? 保理 ? 發(fā)票融資 ? 商品融資 5 企業(yè)貸款種類 ? 項(xiàng)目貸款 ? 并購(gòu)貸款 ? 固定資產(chǎn)支持貸款 ? 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 ? 專業(yè)融資 ? 飛機(jī) ? 船舶及海洋工程 ? 租賃融資 ? 銀團(tuán)貸款 6 個(gè)人貸款種類 ? 個(gè)人住房貸款 ? 個(gè)人汽車(chē)貸款 ? 個(gè)人綜合消費(fèi)貸款 ? 國(guó)家助學(xué)貸款 ? 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款 ? 信用卡貸款 7 金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模
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