【正文】 存入方式有現(xiàn)金存入和轉(zhuǎn)賬存入兩種?！?經(jīng)主管審批、授權(quán)辦理銷 戶?！≈《ㄆ诖婵钪荒芤赞D(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其原轉(zhuǎn)存賬戶，不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。　單位定期存款業(yè)務(wù)操作n （二）操作步驟n 4．錄入操作：（ 1）單位定期轉(zhuǎn)賬支取審查無誤，使用 “1477查詢單位定期存款利息 ”交易查明存單本金及利息。柜員審查憑證內(nèi)容，聯(lián)次是否完整齊全，賬號戶名，大小寫金額是否相符。n （ 2）如果沒有該客戶信息，柜員應(yīng)根據(jù)企業(yè)填寫的客戶基本情況表，使用 “4102單位客戶基本信息 ”或 “4301單位客戶開戶 (資料更改 )申請書 ”交易建立客戶基本信息，并產(chǎn)生客戶編號。n 二、客戶銷戶時繳回的未使用憑證逐一進(jìn)行三核對。往來戶銷戶前要先做往來戶銷戶計息和往來戶支付交易，帳戶狀態(tài)為 “待銷戶 ”，并且余額為 0，才可以做銷戶。n （ 3）使用 “1330查詢往來戶浮動余額 ”交易，查看其賬戶中是否有浮動余額。 n 案例討論：請你分析該筆反交易會給銀行帶來什么風(fēng)險？　單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)n 案例二分析：n 一、 該支行在沒有征得收款人同意就撤銷該交易，令支行容易卷入企業(yè)經(jīng)濟(jì)糾紛的漩渦?！　?“產(chǎn)品小類 ”、 “產(chǎn)品 ”、 “服務(wù)項目 ”和 “收費分類代碼 ”四者之間的關(guān)系。n （ 5）遞交客戶n 將進(jìn)賬單和支票上加蓋核算用章和經(jīng)辦柜員個人名章，進(jìn)賬單回單聯(lián)或收賬通知分別交出票人或持票人。做現(xiàn)金交易時，我們必須堅持凡進(jìn)必點的原則。三號柜員正準(zhǔn)備叫下一個號，男客戶說： “你的態(tài)度真好，算了，這錢就存你這里了。對于老年客戶，假幣識別能力有限，在辦理業(yè)務(wù)時，務(wù)必做好提醒工作，經(jīng)點鈔機(jī)多點數(shù)次，以排除顧客疑慮。兩個小時后，該客戶突然到該網(wǎng)點告知取到得 400元中有200元是假鈔。n ：配款操作無誤后，在取款憑證的背面打印取款信息，并在憑證上加蓋核算用章。其后經(jīng)調(diào)取監(jiān)控錄相才發(fā)現(xiàn)當(dāng)時槽內(nèi)尚有 1萬元現(xiàn)金，在王某離開后被另一男子偷走。　單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款n 錯退長款的案例二介紹：n 2023年 3月 31日，客戶甲到某支行辦理匯款 3300元的業(yè)務(wù)，當(dāng)班柜員將現(xiàn)金過點鈔機(jī)后顯示的是 37張，問客戶是否拿錯了之后， 柜員就直接從點鈔機(jī)上拿出 400元退還客戶。發(fā)現(xiàn)有誤，立即告知客戶。n （ 8）打印存款憑證：款項清點無誤后，打印 “現(xiàn)金存款憑證 ”（一式二聯(lián)），加蓋 “核算用章 ”，在 “現(xiàn)金存款憑證（回單聯(lián)） ”加蓋收款人名章后交客戶，存款憑條銀行記賬聯(lián)作為現(xiàn)金存款憑證記賬聯(lián)附件。　單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存入n n n n n n n 　單位活期賬戶現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)流程圖單位客戶問候、詢問客戶收取憑證和現(xiàn)金受理柜員復(fù)述審查憑條卡驗大數(shù)清點細(xì)數(shù)卡驗大數(shù)清點細(xì)數(shù) 2023或2023記賬打印現(xiàn)金存款憑條發(fā)現(xiàn)差錯假幣收繳流程非營業(yè)時間用 2026交易有誤退客戶有誤退客戶配款并找零現(xiàn)金歸位入箱發(fā)現(xiàn)假幣回單遞客戶并和客戶道別審查無誤按券別錄入發(fā)現(xiàn)有誤立即告知客戶請注意回單打印順序如為大額請求主管授權(quán)　單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款n （一）營業(yè)時間收款操作步驟 :n （ 1）問候、詢問客戶n （ 2）復(fù)述業(yè)務(wù)n （ 3）審查憑條n 審查存款憑條日期、戶名、賬號、大小寫金額、券別明細(xì)、款項來源等要素填寫是否齊全、有無涂改，大小寫金額是否相符?！挝汇y行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)n 案例二的啟示：n 一、因客戶無理要求得不到滿足，在網(wǎng)點大吵、大鬧時，營業(yè)柜員及營業(yè)經(jīng)理卻未能堅持依法合規(guī)操作，為了息事寧人，給第三方當(dāng)事人非法查詢單位存款情況?！。ǘ┎僮黠L(fēng)險提示續(xù)上表　單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)n 案例一介紹：n 人行收到某銀行提供的存款人為 “某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)有限公司 ”變更賬戶資料時，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照正本的復(fù)印件異常：一是該存款人提供營業(yè)執(zhí)照版式為左右打印，而升位后的營業(yè)執(zhí)照已全部更換為橫版打?。欢亲蕴柎嬖诓町?；三是登記機(jī)關(guān)略有差異；四是發(fā)證日期和營業(yè)期限日期大小寫不一致?！　挝汇y行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)開戶　 。通兌、通存和郵電費標(biāo)志的選擇?！?“1455交易 ”查詢畫面　 “1455交易 ”數(shù)據(jù)修改畫面“1455交易 ”注意事項本交易用于經(jīng)辦網(wǎng)點對審批不通過的開戶申請進(jìn)行修改、撤銷。單位銀行結(jié)算賬戶核準(zhǔn)類基本存款賬戶非預(yù)算單位專用存款賬戶預(yù)算單位專用存款賬戶QFII專用存款賬戶非驗資類臨時存款賬戶一般存款賬戶驗資類臨時存款賬戶備案類　單位結(jié)算賬戶的分類　單位銀行結(jié)算賬戶開戶n n n n n n n 　單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)流程圖業(yè)務(wù)主管單位客戶問候、詢問客戶提交開戶資料審核未通過3審核通過 審核未通過4審核通過并簽批 受理柜員操作柜員 “4301交易 ”建立客編 根據(jù)實際情況輸入客戶其他信息使用 “1454交易 ”申請開立一般戶、基本戶、專用賬戶，使用 “3032交易 ”開立臨時戶?！挝汇y行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)　單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)　 （三）操作步驟 n 6 ．開立賬戶后，應(yīng)對該賬戶的內(nèi)容進(jìn)行全面檢查并校對，柜員可以使用相關(guān)交易對賬戶的每一項內(nèi)容進(jìn)行核實，以確保賬戶開立的準(zhǔn)確性。新開賬戶順序號的含義。如果此賬戶沒有建立過對賬單地址，則選擇 “新增 ”?！?賬戶開立要求客戶當(dāng)場設(shè)置賬戶密碼。n 案例討論：請你分析導(dǎo)致該筆風(fēng)險事件的原因。　單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)n 練習(xí)n 1請同學(xué)根據(jù)客戶需要開立一個基本戶和一個專用賬戶：戶名為 “中國移動通信集團(tuán)湖北有限公司 ”，企業(yè)法人代碼證書代碼： 710937412，營業(yè)執(zhí)照號：企獨鄂總字第 002916，有效期： 20520718。存款人采用單筆存款方式。該交易無反交易，如記賬賬號串戶或金額錯都需沖賬。　　單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款n 現(xiàn)金存款的案例一介紹：n 一客戶拿十萬元到某網(wǎng)點存款， 清點大數(shù)確系十萬，還是他行捆扎并扎好把的 。隨后，調(diào)看監(jiān)控錄象查到了差錯的原因，原來是誤退客戶甲長款 400元。風(fēng)險的轉(zhuǎn)移自然以交付行為的完成為界?！?“2025交易 ”畫面　 “2025交易 ”注意事項對公現(xiàn)金交易配款畫面為必輸項。經(jīng)查，該客戶于 8： 30左右取了一筆款， 但是柜員經(jīng)過點鈔機(jī)數(shù)點后才支付給客戶，點鈔時也告訴客戶注意觀看點鈔過程，取款過程無其他不規(guī)范行為，一切無懈可擊。柜員向該客戶支付面額分別為 50元、 100元的 成捆券 2捆共計 15萬元 ，吳先生也未在我行提供的點鈔機(jī)上復(fù)點便驅(qū)車離開。 ”三號柜員正準(zhǔn)備將百元整鈔遞出去時，男客戶又說： “算了，還是將我的錢還給我好了，免得數(shù)來數(shù)去的麻煩。n 客戶現(xiàn)需要從開立的 “中國移動通信集團(tuán)湖北有限公司 ”基本賬戶支取現(xiàn)金壹萬元正，票面為佰圓券。請注意輸入借方賬號和貸方賬號的含義，并注意檢查借方戶名欄和貸方戶名欄的顯示?！?“2144交易 ”畫面　 “2144交易 ”注意事項請注意本交易的配對使用。次日，監(jiān)督員在審核該網(wǎng)點憑證時發(fā)現(xiàn)該問題，下發(fā)了差錯整改通知書?！挝汇y行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)n 練習(xí)n 客戶現(xiàn)需要為你剛才開立的 “中國移動通信集團(tuán)湖北有限公司 ”基本賬戶繳納開戶手續(xù)費人民幣 50元，費用轉(zhuǎn)賬從基本賬戶支出。再做“1331查詢往來戶余額 ”交易，查詢此賬戶余額是否為零。銷戶前確定無任何遺留問題。于是該行電話通知單位速將在他行的帳戶銷戶，但客戶表示他行帳戶已無法銷戶了，原因是在他行開立的帳戶預(yù)留印鑒為公章，而公章已上收工商局注銷了。n 6．道別客戶n 柜員主動詢問客戶： “請問您還需要辦理什么業(yè)務(wù)嗎？ ”若客戶不需要，則與客戶微笑道別： “再見，請慢走！ ”　 “3065交易 ”初始畫面　 “3065交易 ”輸入畫面　單位定期存款業(yè)務(wù)操作（三）單位定期存款開戶業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險點及其控制措施詳見表風(fēng)險環(huán)節(jié) 風(fēng)險點 控　制　措　施審查資料　。 “單位定期存款繳款憑證 ”第二聯(lián)作為收款的記賬憑證．　n （ 6）遞交客戶：將單位存款證實書回單聯(lián)與簽章后的繳款憑證交還客戶?！?2．大額授權(quán)審查票據(jù)各相關(guān)要素，并按規(guī)定核驗預(yù)留印鑒。注意收回原證實書憑證。　 審查支取憑證填寫合法有效，核對預(yù)留印鑒，確 認(rèn)收回的證實書的真實性。第三節(jié) 單位通知存款業(yè)務(wù)操作n 、單位通知存款賬戶概念n 、單位通知存款賬戶開戶及存入n 、單位通知存款賬戶通知及取款　單位通知存款賬戶概念n 單位通知存款是由 存款單位 約定期限，到期支付本息的一種存款。打印單位定期（通知）存款證實書，一聯(lián)作銀行留底卡專夾保管，一聯(lián)與簽章后的進(jìn)賬單回單聯(lián)一并退存款人?！舻怯洸镜怯涢_銷戶登記簿。n （ 2）使用 “3066單位定期存款銷戶 ”交易經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)辦理銷戶?！?。印押證分管分用。（ 與２１ 00類似，一借一貸）　第二節(jié)單位定期存款業(yè)務(wù)操作（三）、單位定期存款業(yè)務(wù)存入的操作風(fēng)險點及其控制措施詳見表：風(fēng)險環(huán)節(jié) 風(fēng)險點 控　制　措　施受理、審核相關(guān)票據(jù)　1．票據(jù)要素不全：憑證內(nèi)容、聯(lián)次不完整，賬號、戶名、大小寫金額不相符　?！挝欢ㄆ诖婵顦I(yè)務(wù)操作n (四 )練習(xí)n 客戶現(xiàn)需要開立戶名為 “中國移動通信集團(tuán)湖北有限公司 ”定期賬戶。 　單位銀行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務(wù)n 練習(xí)n 客戶現(xiàn)需要將你剛才開立的 “中國移動通信集團(tuán)湖北有限公司 ”專用賬戶銷戶，本息全部轉(zhuǎn)到 “中國移動通信集團(tuán)湖北有限公司 ”基本賬戶上。　單位銀行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務(wù)n 往來戶銷戶未繳回作廢憑證引發(fā)案例介紹：n 2023年 7月的一天，在 H市的某行一柜員在受理一筆轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)無該單位印鑒留存，同時機(jī)內(nèi)提示：該轉(zhuǎn)帳支票號碼不存在， 隨查詢該帳戶狀態(tài)，發(fā)現(xiàn)該帳戶已銷戶，該支票已作廢， 經(jīng)辦柜員立即嚴(yán)肅告知持票人 :該支票已作廢 ,不能辦理轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù) ,請與出票人聯(lián)系 ,并按照規(guī)定收繳了轉(zhuǎn)帳支票，事后該持票人將出票人、原開戶銀行告上法庭，要求支付其款項。n 6．遞交客戶n 將銷戶憑證的回單交還客戶。如未退回的空白重要憑證則由單位出據(jù)書面證明，注明憑證號碼和種類，證明中要注明由此引起的一切損失由存款人自行負(fù)責(zé)。經(jīng)辦柜員應(yīng)把好業(yè)務(wù)處理的第一關(guān)，認(rèn)真審核憑證，確保所辦理的每一筆業(yè)務(wù)都準(zhǔn)確無誤。核驗預(yù)留印鑒、支付密碼、票證防偽暗記；嚴(yán)防偽造、變造票證。請大家思考本交易如何在 “1280交易 ”中軋賬?！挝汇y行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)n （二）操作步驟n 根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位活期存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)應(yīng)按以下步驟操作：n （ 4）錄入操作n 使用 “2100同城網(wǎng)內(nèi)一借一貸 ”交易記賬。n 案例討論：請你分析三號柜員操作上有那些錯誤之處？以及帶給我們的啟示。n 二、案例中經(jīng)辦柜員沒有規(guī)范地按照現(xiàn)金操作流程辦理業(yè)務(wù)，按人行規(guī)定 現(xiàn)金封簽對外無效 ，對外付款時必須清點?！挝汇y行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取n 案例一啟示：n 一、前臺業(yè)務(wù)處理，必須按操作流程辦理，涉及現(xiàn)金業(yè)務(wù)的更要特別小心。熟悉支票防偽點，加強(qiáng)客戶身份確認(rèn)。n 客戶現(xiàn)需要向剛才開立的 “中國移動通信集團(tuán)湖北有限公司 ”專用賬戶存入現(xiàn)金壹仟元，票面為佰圓券的 10張。n 三、辦理業(yè)務(wù)要一筆一清，按記賬規(guī)則辦理?！挝汇y行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款n 案例一的啟示：n 一、前臺業(yè)務(wù)處理，必須按操作流程辦理，涉及現(xiàn)金業(yè)務(wù)的更要特別小心。注意系統(tǒng)處理完畢后返回的結(jié)果：成功金額合計欄是否等于金額合計欄。清點時按規(guī)定挑假、剔殘。對于新開賬戶，只有新增出售類空白重要憑證種類和數(shù)量以后，才能使用 “2142交易 ”出售！　 “2142交易 ”畫面　 “2142交易 ”注意事項n 單位銀行結(jié)算賬戶自人行批準(zhǔn)之日起三個工作日后方能出售重證n 出售前要確定客戶是單位財務(wù)人員或法人代表并出示本人身份證原件。經(jīng)辦員受理此支票后，按制度規(guī)定進(jìn)行審查，在審核過程中發(fā)現(xiàn)該轉(zhuǎn)帳支票要素不全，認(rèn)定這張支票不完整，為無效支票，向客戶說明并退回支票?！?單位客戶基本存款賬戶開戶行不得為其開立一 般存款賬戶。，登錄當(dāng)?shù)毓ど叹志W(wǎng)站或向工商管理局等主管部門核實單位客戶提交文件的真實性。計息周期、利率變動方式、利率代碼的選擇?！?“1454交易 ”初始畫面　 “1454交易 ”錄入客戶基本信息畫面　 “1454交易 ”畫面二 (系統(tǒng)默認(rèn)選項 )　 “1454交易 ”輸入畫面　 “1454交易 ”影像掃描畫面　 “1454交易 ”執(zhí)行畫面點擊 “執(zhí)行”即提交審核　 “1454交易 ”執(zhí)行結(jié)果畫面　 “1454交易 ”注意事項該交易作用僅根據(jù)輸入的客戶信息產(chǎn)生一個單位賬號。歡迎參加湖北分行 2023年模擬銀行培訓(xùn)培訓(xùn)目標(biāo)n 一、了解單位存款業(yè)務(wù)操作流程n 二、熟悉單位存款業(yè)務(wù)交易代碼　　　　n 三、樹立新員工風(fēng)險意識n 四、培養(yǎng)良好的操作習(xí)慣單位存款業(yè)務(wù)講解目錄n