【正文】 需要重做的工作可能達(dá)到 30%40%左右目前的計(jì)劃是按 BCD方案進(jìn)行細(xì)化 即在總行設(shè)立一個(gè)貸款管理兼支持部門， 但不設(shè)地區(qū)信貸局，不設(shè)客戶經(jīng)理在總行? 若 ABC最終決定安置地區(qū)信貸局或 /及客戶經(jīng)理在總行，估計(jì) 25%左右工作要作調(diào)整和修改待定的議題 對工作的影響 15 議程 項(xiàng)目進(jìn)展總結(jié) 變革方向綜述 變革的主要方向和內(nèi)容一、 組織結(jié)構(gòu)二、 計(jì)劃管理三、 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理和決策系統(tǒng) /工具四、 資產(chǎn)負(fù)債管理及支持工具五、 客戶管理及支持工具六、 支持結(jié)構(gòu)六 1 人事管理 /績效評估六 2 稽核六 3 信息系統(tǒng)七、 總體實(shí)施計(jì)劃下一步附錄 16 綜述 確定了變革的方向與具體的行動(dòng)方案，并側(cè)重于五個(gè)方面? 組織結(jié)構(gòu)，計(jì)劃，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，資產(chǎn)負(fù)債管理與客戶經(jīng)理? 21項(xiàng)建議的變革 (階段 IIa) 以及具體的方案細(xì)劃介紹 (階段 IIb)? 引入 16個(gè)系統(tǒng)與工具來輔助信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理及客戶和貸款回收管理 建立三方面的輔助設(shè)施來加強(qiáng)變革管理的實(shí)施過程? 績效考核標(biāo)準(zhǔn)、稽核以及信息技術(shù) 起草為期四階段的實(shí)施方案，作為變革的藍(lán)圖? 具有清晰的階段性目標(biāo)與主要工作內(nèi)容 17 為了實(shí)現(xiàn) xx的目標(biāo)，我們制定了一系列的變革建議三 1 集中化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理三 2 改組貸款審批流程三 3 重新設(shè)計(jì)與定位貸委會(huì)三 4 定義能力要求并對評審員組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行改組三 5 量化評估標(biāo)準(zhǔn)16 系統(tǒng)與工具信貸風(fēng)險(xiǎn)管理A. 貸款評審A1:客戶評級系統(tǒng)A2: 行業(yè)評級系統(tǒng)A3: 省 (地區(qū) )評估系統(tǒng)3 輔助基礎(chǔ)設(shè)施三、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 四、資產(chǎn)負(fù)債管理 五、客戶管理六 1a 制定關(guān)鍵的業(yè)務(wù)職能與崗位關(guān)鍵績效指標(biāo) 六 2a 把稽核局提升于其它各局之上，直接向行長匯報(bào)六 2b 設(shè)計(jì)能力要求六 2c 引進(jìn)考核標(biāo)準(zhǔn)來提高稽核人員的表現(xiàn)六 3a 為 4大業(yè)務(wù)流程制定應(yīng)用軟件架構(gòu)六 3b 制定信息平臺(tái)規(guī)范，制約平臺(tái)種類的膨脹六 3c 為 xx4個(gè)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程的 IT系統(tǒng)升級尋找合格的軟件供應(yīng)商六 3d 確定信息中心崗位手冊要點(diǎn)一、組織結(jié)構(gòu)四 1 為一體化風(fēng)險(xiǎn)管理而改組風(fēng)險(xiǎn)委四 2 建立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)監(jiān)督負(fù)責(zé)資產(chǎn)負(fù)債管理 四 3 在資金局下建立 資產(chǎn)負(fù)債管理處來輔助資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)的決策五 1 重新設(shè)計(jì)一個(gè)一體化的客戶組織結(jié)構(gòu)，并與總行與分行設(shè)立清晰的崗位職責(zé)五 2 重新定義能力要求五 3 對客戶經(jīng)理關(guān)鍵崗位重新制定績效評估21 建議的組織變革一 1 把職能根據(jù)相關(guān)性重組一 2 設(shè)計(jì)合理的規(guī)模一 3 確定總行與分行的結(jié)構(gòu)及匯報(bào)關(guān)系建立一個(gè)世界一流的銀行，促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)的長期發(fā)展建立一個(gè)具備清晰遠(yuǎn)景目標(biāo)以及發(fā)展方向的新型銀行二、計(jì)劃二 1 重新設(shè)計(jì)綜計(jì)局的組織結(jié)構(gòu)二 2 為綜計(jì)局設(shè)計(jì)合理的規(guī)模二 3 為關(guān)鍵中的崗位定義能力要求及績效指標(biāo)二 4 重新設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)計(jì)劃流程二 5 為銀行重新設(shè)計(jì)績效評估標(biāo)準(zhǔn)二 6 建立一個(gè)清晰的管理匯報(bào)體系B1: 早期預(yù)警系統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理D. 資產(chǎn)負(fù)債管理工具D1: 期限分析D2: 流動(dòng)性要求分析客戶及貸款回收管理E. 監(jiān)督工具E1: 確定優(yōu)先項(xiàng)目工具E2: 償還日程表E3: 項(xiàng)目實(shí)地考察表F. 報(bào)告工具F1: 回收報(bào)告F2: 客戶報(bào)告F3: 項(xiàng)目評估報(bào)告G. 客戶管理流程G1: 正常貸款回收G2: 有問題的貸款回收六 3. IT六 2. 稽核六 1. 人事與績效評估七 4. 執(zhí)行與進(jìn)一步提高七 3. 考核評價(jià)與調(diào)整七 2. 實(shí)施推廣七 1. 準(zhǔn)備與測試4階段的實(shí)施方案C. 信貸組合管理C1： 影子價(jià)格C2： 信貸組合管理 18 一、綜述：組織架構(gòu)29個(gè)總行各局和 28個(gè)分行只是按職能而單項(xiàng)并列，這導(dǎo)致了高級管理人員管理幅度過大，而管理有效力欠佳總行各局及分行規(guī)模還未經(jīng)重新評估及調(diào)整來反映新近總行、分行的整合過程分行的各功能匯報(bào)關(guān)系還未得到定義一 1把單項(xiàng)并列的各局和各分行按功能劃分為幾個(gè)業(yè)務(wù)單元，并通過近期，遠(yuǎn)期的組織調(diào)整以達(dá)到最有效管理? 近期： 重組和加強(qiáng)行長輔助部門 把總行各局劃分為三個(gè)功能業(yè)務(wù)單元 以集中信貸風(fēng)險(xiǎn)管理及合理計(jì)劃制訂為中心重組 7個(gè)局和新建 3個(gè)局? 遠(yuǎn)期： 增添 3個(gè)副行長級管理人員以加強(qiáng)對總行各局和分行的管理 創(chuàng)立 3個(gè)地區(qū)貸款管理機(jī)構(gòu)以加強(qiáng)對分行的有效管理一 2對重組和新建立的各局 /部門建議適當(dāng)規(guī)模以達(dá)到人力資源的最佳使用一 3重新設(shè)計(jì)分行和總行各功能之間的匯報(bào)關(guān)系一、組織架構(gòu)xx的現(xiàn)狀與問題 建議的變革 19 二、綜述：計(jì)劃管理由于建議中的信貸評審，貸款管理和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的改變，綜計(jì)局的崗位職責(zé)將會(huì)受到影響目前的計(jì)劃流程不能反映我們對信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸管理和新增加的分行網(wǎng)絡(luò)所提出的改革建議ABC目前的計(jì)劃集中在政策、總量和贏利方面，而沒有完全和改善資產(chǎn)質(zhì)量的目標(biāo)相匹配二 1. 重新設(shè)計(jì)綜計(jì)局的組織結(jié)構(gòu)，以反映其新的崗位和責(zé)任二 2. 確定綜計(jì)局的合適規(guī)模二 3. 為綜計(jì)局的關(guān)鍵職務(wù)制定績效評估標(biāo)準(zhǔn)二 4. 重新設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)計(jì)劃流程? 利用新建立的分行網(wǎng)絡(luò)? 反映出我們對信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和信貸管理所建議的組織和流程改革二 5. 把 ABC在贏利、資產(chǎn)質(zhì)量方面經(jīng)營目標(biāo)更加明確和細(xì)化二 6. 建立相應(yīng)的管理匯報(bào)機(jī)制二、計(jì)劃xx的現(xiàn)狀與問題 建議的變革 20 三、綜述：信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 (一 )通過組織與流程的改革提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管理xx的現(xiàn)狀與問題集中化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)制不完善? xx信貸風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的崗位職責(zé)過于分散貸款審批過程中，工作重復(fù)，人云亦云，沒有體現(xiàn)各自的側(cè)重點(diǎn)? 在貸款評審和信貸決策中，客戶經(jīng)理有限及缺乏一致性的參與不利于貸后管理和貸款本息回收責(zé)任的落實(shí)貸款委員會(huì)過于龐大，缺乏效率評審工作及評審人員的專長偏重于技術(shù)方面，而不是市場與經(jīng)濟(jì)以及信貸風(fēng)險(xiǎn)分析信貸風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)職能缺乏具有差別化的關(guān)鍵績效指標(biāo)? 缺乏量化的指標(biāo)? 目前壞帳不作為績效評估的標(biāo)準(zhǔn)建議的變革三 1. 建立中央信貸風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門，進(jìn)行集中化的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理? 整合所有相關(guān)的職能在信貸總監(jiān)之下? 明確定義各部門及各崗位的職責(zé)以加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理? 基于工作量以及專業(yè)知識，為信貸風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的部門確定合理的人員數(shù)量三 2. 改革貸款審批流程，確保明確的崗位職責(zé)和責(zé)任? 客戶經(jīng)理盡早地加入流程，負(fù)責(zé)與客戶的日常聯(lián)系，并對貸款提出建議? 減少評審部門與客戶的直接頻繁接觸，以保證對風(fēng)險(xiǎn)評估的客觀性和獨(dú)立性三 3. 重新設(shè)計(jì)和定位貸委會(huì)，確保有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理? 輔之以決策工具以及重新設(shè)計(jì)的評審報(bào)告總結(jié)三 4. 為關(guān)鍵的崗位確定能力要求，確保嚴(yán)密的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理? 改組貸款評審部門和貸款評審小組? 包括必須的專業(yè)知識并側(cè)重于信貸風(fēng)三 5. 利用量化的指標(biāo)作為主要的衡量標(biāo)準(zhǔn)，確?？陀^性與一致性? 把壞帳率結(jié)合到信貸風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)鍵績效指標(biāo)的設(shè)計(jì)中三、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 21 三、綜述：信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 (二 )通過一體化的系統(tǒng)建立有效的現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理必要工作 目的 建議的變革A*: 改進(jìn)信貸評審系統(tǒng)A2客戶評級A3行業(yè)評級A4地區(qū)評級B*： 建立貸后管理系統(tǒng)B1預(yù)警系統(tǒng) (1)C： 初步引進(jìn)資產(chǎn)組合管理方法 (1)C1影子定價(jià)C2資產(chǎn)組合管理? 將借款人劃分到不同的風(fēng)險(xiǎn)等級，并有相對應(yīng)的預(yù)測違約率? 系統(tǒng)化的行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)分析? 通過及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，降低壞帳損失? 通過量化的指標(biāo)來衡量政策信貸費(fèi)用和政府補(bǔ)貼的必要性? 衡量由于利率忽視信貸風(fēng)險(xiǎn)而造成的資本損失? 從資產(chǎn)組合的角度看待銀行整體貸款狀況? 通過對銀行整體風(fēng)險(xiǎn)暴露的衡量調(diào)整資產(chǎn)組合? 為建立一個(gè)以違約率為基礎(chǔ)的評級系統(tǒng)打下基礎(chǔ) 擴(kuò)展評審范圍以加強(qiáng)對借款人及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的評審 利用量化標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行衡量 加強(qiáng)市場 /產(chǎn)業(yè)分析? 利用預(yù)警信號清單及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的變化? 根據(jù)早期問題的發(fā)現(xiàn)，執(zhí)行不同的信貸管理步驟? 開始建立一個(gè)影子定價(jià)框架? 推薦信貸風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算方式? 建立資產(chǎn)組合管理程序，引進(jìn)相關(guān)報(bào)告模式以輔助資產(chǎn)組合管理此項(xiàng)目的中心任務(wù)(1) 此階段的完成的主要工作三、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理* 22 四、綜述：資產(chǎn)負(fù)債管理 (一 )xx還沒有建立全行的風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu) (但工作已在進(jìn)行中 )ABC已開始著手資產(chǎn)負(fù)債管理，但就組織結(jié)構(gòu)、崗位職責(zé)、流程及系統(tǒng)與工具還沒有清晰明確的定義四 1. 建立兩個(gè)委員會(huì)來管理 ABC所面臨的風(fēng)險(xiǎn)? 資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)管理資產(chǎn) /負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)? 信貸委員會(huì)管理信貸風(fēng)險(xiǎn)四 2. 建立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)? 確定資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)的目標(biāo)和崗位責(zé)任? 按專業(yè)知識要求挑選資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)的成員? 制定資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)的關(guān)鍵績效評估標(biāo)準(zhǔn)四 3. 在資金局下建立資產(chǎn)負(fù)債處，為資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)提供決策支持? 確定資產(chǎn)負(fù)債管理處的崗位責(zé)任? 設(shè)計(jì)資產(chǎn)負(fù)債管理處的組織結(jié)構(gòu)和規(guī)模? 確定資產(chǎn)負(fù)債管理處關(guān)鍵職務(wù)的能力要求? 制定資產(chǎn)負(fù)債管理處的關(guān)鍵績效評估標(biāo)準(zhǔn)四、資產(chǎn)負(fù)債管理xx的現(xiàn)狀與問題 建議的變革 23 四、綜述：資產(chǎn)負(fù)債管理 (二 )支持工具四、資產(chǎn)負(fù)債管理 系統(tǒng)和工具D. 建立資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)D1: 期限差分析D2: 資金流動(dòng)性要求分析? 對 xx資產(chǎn) /負(fù)債期限差和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控? 模擬和預(yù)測不同方案在未來的期限差和風(fēng)險(xiǎn)? 監(jiān)督和分析資金流動(dòng)性要求? 預(yù)測未來資金流動(dòng)性要求，尋找資金來源? 建立財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)庫，作為資產(chǎn)負(fù)債管理分析的資料來源? 購買能進(jìn)行分析和制定報(bào)告的資產(chǎn)負(fù)債管理軟件? 利率風(fēng)險(xiǎn)分析 利率預(yù)測 近期歷史利率走向 資產(chǎn)負(fù)債表敏感性分析 期限差分析 模擬的結(jié)果和使用的假設(shè) 目前利率風(fēng)險(xiǎn)對沖狀況? 流動(dòng)性分析 現(xiàn)金流分析 流動(dòng)性來源 預(yù)計(jì)流動(dòng)性要求 借款總休狀況 未實(shí)現(xiàn)的貸款承諾必要工作 目的 建議的變革 24 五、綜述：客戶管理 (一 )通過組織結(jié)構(gòu)重組和系統(tǒng)工具開發(fā)來加強(qiáng)客戶管理最近收購和新建的一些分行是作為客戶管理的基地但總行信貸部門和分行客戶管理的職能還未重新定義過目前的客戶管理方面的專業(yè)知識與經(jīng)驗(yàn)?zāi)芰σ蠹炔怀浞钟植唤y(tǒng)一缺乏區(qū)分業(yè)績良好與不佳的績效評估體系由于缺乏標(biāo)準(zhǔn)化的流程、缺乏系統(tǒng)和工具的支持，客戶管理效用較低五 ? 總行與分行間崗位和責(zé)任分清? 按工作負(fù)荷和現(xiàn)有資源提出客戶管理組織合適的規(guī)模的建議五 五 ，創(chuàng)建獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制? 使用量化的關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)作為業(yè)績評估的主要標(biāo)準(zhǔn)五 ，加強(qiáng)客戶管理? 設(shè)計(jì)一套監(jiān)督工具、報(bào)告工具和客戶管理步驟五、客戶管理xx的現(xiàn)狀與問題 建議的變革 25 五、綜述：客戶管理 (二 )支持工具E. 監(jiān)督工具E1: 確定優(yōu)先項(xiàng)目工具E2: 回收日程表E3: 項(xiàng)目實(shí)地考察表F. 報(bào)告工具F1: 回收報(bào)告F2: 客戶報(bào)告F3: 項(xiàng)目評估報(bào)告G. 客戶管理流程G1: 正常貸款回收G2: 有問題的貸款回收? 增加對項(xiàng)目進(jìn)程的監(jiān)督，以確保盡早發(fā)現(xiàn)問題? 把客戶經(jīng)理遞交的管理報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)化，以便有效收集、上報(bào)及散發(fā)有關(guān)信息? 提供一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的客戶經(jīng)理回收步驟手冊，以便客戶經(jīng)理日常工作作參考? 建立及標(biāo)準(zhǔn)化一系列工具 用來項(xiàng)目分類以便施加不同強(qiáng)度的 監(jiān)督 用來跟蹤記錄回收狀況 用來細(xì)化常規(guī)考察或電話訪談的條款? 建立一系列管理匯報(bào)的表格，用來及時(shí)上報(bào)有關(guān)項(xiàng)目或客戶的問題 平衡對客戶和項(xiàng)目的側(cè)重點(diǎn)? 建立一步一步詳細(xì)流程用來監(jiān)督 /回收本金及利息 對正常貸款和有問題貸款的處理應(yīng)有所不同五、客戶管理必要工作 目的 建議的變革 26 六 綜述：人力資源管理與績效評估招聘、培訓(xùn)、職業(yè)計(jì)劃以及人力資源管理計(jì)劃流程與長期業(yè)務(wù)計(jì)劃缺乏系統(tǒng)的聯(lián)系報(bào)酬與提升以往以工作年限為基礎(chǔ)? 正在制定新的系統(tǒng)鑒于變革的需求，人事部門的人力資源將顯得不足六 1*.為關(guān)鍵的業(yè)務(wù)職能與崗位確定關(guān)鍵績效指標(biāo)? 績效考核系統(tǒng)六 2. 繼續(xù)制定 “以市場為驅(qū)動(dòng) ”的報(bào)酬與提升體系? 使關(guān)鍵績效指標(biāo)與其它人力資源管理系統(tǒng)相聯(lián)系報(bào)酬與提升決策招聘與培訓(xùn)需求六 3. 確定不定期人力資源匱乏的解決方案? 年度的計(jì)劃應(yīng)該與可操作的部門計(jì)劃相掛鉤? 在高峰時(shí)使用靈活的職員系統(tǒng) (即：第三方的外包服務(wù)商，人力資源顧問 )來管理* 本項(xiàng)目的側(cè)重點(diǎn)六 人力資源與績效評估xx的現(xiàn)狀與問題 建議的變革 27 六 綜述：稽核稽核評價(jià)局目前與其它各局在組織架構(gòu)中位天相同層次，阻礙它實(shí)施其獨(dú)立性及客觀性稽核評價(jià)局內(nèi)各處資源分?jǐn)傔^細(xì)稽核的主