【正文】 ? 謹慎與沒有戰(zhàn)略合作關系的銀行合作 ， C銀行只立足于眼前 ， 沒有長期發(fā)展的愿望 。 ? 法庭認為三方監(jiān)管協(xié)議約定中不包含對 “ 質(zhì)物清單 ”對應貨物品質(zhì) 、 性質(zhì)的勘驗 、 檢驗 。 ? C銀行要求物流公司賠償給銀行造成的損失 。 ? 還有部分物流公司進行局部調(diào)整 ， 加強審批管理 ，嚴格審批條件 。 歐債危機引發(fā)全球的經(jīng)濟下滑 ? 各個行業(yè)都不景氣 ， 鋼材價格下跌 ， 周寧人各種實業(yè)投資和證券投資都很難得到回報 ， 甚至連本錢都拿不回來 ， 必然是資金鏈斷裂 。 ? 作為物流公司 ， 是其中獲利最小的一方 ， 分為以下幾類： 87 第四部分 案例分析 （ 1） 物流公司作為倉儲方 ， 出具虛假存貨證明 。 80 第三部分 金融物流的風險分散 ? 風險準備金的提取在物流公司的內(nèi)部考核及風險防控意識上具有重大意義 。 ? 例如 ， 在鋼材市場內(nèi) ， 經(jīng)銷商分為三類 ， 庫存是不一樣的 。 ? 物流監(jiān)管責任綜合保險將來會對風險分散起到主導作用，保障金融物流業(yè)務的健康發(fā)展。 ? 未經(jīng)總部批準 ， 任何人均不得簽署 、 簽收任何文件 。 56 第二部分 金融物流的風險防控 （ 二 ） 應急處理程序 監(jiān)管員須按照以下程序處理： ? 第一時間向質(zhì)押部門經(jīng)理報告 ， 并停止辦理提貨手續(xù) ， 禁止出庫 。 51 第二部分 金融物流的風險防控 ? 監(jiān)管場地的生產(chǎn)設備 、 消防設施 、 庫房狀況 、 安全保衛(wèi) 、 辦公條件等是否符合監(jiān)管條件的考察等 。 ? 實行事前精心設計 、 事中規(guī)范操作 、 事后應急處理的操作體制 ， 是金融物流風險防控的根本 。 ——再如 ， 發(fā)生火災 ， 將質(zhì)物燒毀時 ， 應及時通知銀行 、 出質(zhì)人并向保險公司報險 ， 通過財產(chǎn)保險賠償降低風險 。 ? 我們通常講 ， 質(zhì)物在 ， 物流公司就沒有風險 ， 而回購是貨在也要承擔風險的 。 ——例如 ， 在出質(zhì)人作業(yè)庫和第三方倉庫 ， 由于出質(zhì)人的其他債務糾紛 ， 其他債主 、 擔保人 、 甚至法院的法警帶領人員 、 車輛組織 “ 搶貨 ” ， 造成質(zhì)物短少 、滅失 。 22 第一部分 金融物流的風險 ? 銀行確定的單價本身就高于市場價格 。 14 第一部分 金融物流的風險 ? 經(jīng)營風險：借款人自身經(jīng)營不善帶來的風險 。 ——再如 ， 銀行在保稅倉庫內(nèi)給出質(zhì)人貸款 ， 當出質(zhì)人不能按期還貸時 ， 銀行存在質(zhì)權落空的風險 。 ? 償還銀行貸款的第一資金來源是企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的流轉資金 。 8 第一部分 金融物流的風險 二 、 銀行信貸行業(yè)的共性風險 ——不管采取何種擔保方式均要承擔的風險 ， 是共同的風險 。 ——再如 ， 手機行業(yè) ， 產(chǎn)品更新?lián)Q代的速度非?？?。 ——例如 ， 上海部分鋼材市場 ， 市場方以自己控制的其他企業(yè)為出質(zhì)人 ， 非法以存貨人的貨物作為質(zhì)物質(zhì)押給銀行 ， 套取資金 。 ? 要參照市場價格出售 ， 就更難以銷售 ， 對于銀行變現(xiàn)的貨物 ， 買方心理上就想壓價 。 ? 但由于銀行工作人員的不了解 、 甚至不承認行業(yè)慣例 ， 同時協(xié)議中又沒有約定驗收方式 ， 給物流公司帶來了很大風險 。 ? 日常監(jiān)管不到位 。 ? 物流公司在保證自身合理收益的前提下 ， 要加強管理 ，履行監(jiān)管職責 ， 控制正當?shù)你y行分散風險 ， 同時 ， 還要采取相應措施控制銀行的轉嫁風險 。 ? 獨立審批 ， 根據(jù)不同風險等級決定的審批權限 ， 在項目操作前加以控制 ， 以最大限度地規(guī)避金融物流業(yè)務風險 。 54 第二部分 金融物流的風險防控 ? 通過標牌 、 標識 、 標簽進行公示 ， 避免重復質(zhì)押的風險 。 ? 視情況增派監(jiān)管人員及機械設備 。 ? 運輸環(huán)節(jié)主要包括運輸途中的 “ 國內(nèi)陸運綜合險 ” ，還有盜 、 搶 、 雨淋等附加險 。 ? 第三方倉庫與出質(zhì)人沒有關聯(lián)關系 ， 通常是不會擔保的 。 77 第三部分 金融物流的風險分散 五 、 風險準備金制度 ? 金融物流業(yè)務是一項高風險業(yè)務 ， 按照銀行貸款敞口額度的一定比例提取準備金并專戶存儲 ， 用于支付系統(tǒng)性風險所帶來的賠償損失 。 84 第四部分 案例分析 （ 二 ） 快速發(fā)展的原因 包裝融資模式 ? 實行五戶聯(lián)?；蚧ケ?， 實際上這些經(jīng)銷商多數(shù)是親屬關系 ， 有時只是一個實際控制人的多個企業(yè) ， 根本就沒有能力承擔風險 。 ? 這么多年來 ， 都沒有出現(xiàn)大問題 ， 偶爾有償還不上銀行貸款的情況 ， 大家湊一下錢就還上了 ， 就連 2023年的金融危機都沒問題 ， 可以大膽地去做 ， 出現(xiàn)問題的幾率很小 。 99 第四部分 案例分析 銀行的風險 （ 1） 管理問題 ? 上海銀監(jiān)局 2023年公布的一則數(shù)據(jù)曾被廣泛引用：截至 2023年 6月末 ， 上海用于質(zhì)押的螺紋鋼總量為 ， 是螺紋鋼社會庫存的 ， 說明銀行在貸前質(zhì)物所有權的認定上存在很大問題 ? 而銀行在處置質(zhì)物時 ， 很多時候無法對鋼材質(zhì)押主張權利 。 ? B銀行 、 C銀行的貸款后到期 ， 到了還款期 ， 出質(zhì)人逃逸 、 沒有歸還貸款 。 ? 而且檢驗單是復印件加蓋檢驗機構公章 ， 并非原件 ，存在瑕疵 。 118 第四部分 案例分析 關于送檢 ? 首次出質(zhì)時 ， 銀行在質(zhì)物品質(zhì)的認定過程中存在重大過失 ， 沒有自己抽樣 、 自己送檢 ， 而是把出質(zhì)人的檢驗結果作為依據(jù) 。 124 125 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH 。 ? 銀行提供的查詢通知書上注明是 “ 羊絨 ” ， 物流公司也就在質(zhì)物清單上注明是 “ 羊絨 ” ， 但銀行卻認為物流公司確認了質(zhì)物的質(zhì)量 。 112 第四部分 案例分析 ? C銀行為了推卸自己的責任 ， 并且認為羊絨變成了羊毛 ， 這就是物流公司的責任 ， 變現(xiàn)很麻煩 ， 沒有同意物流公司的處理意見 ， 而是將物流公司告上法庭 ， 要求其承擔質(zhì)物滅失的責任 。 ? 銀行向物流公司出具質(zhì)物的查詢通知 ， 品種規(guī)格寫著“ 羊絨 ” ， 物流公司按照銀行的查詢通知回復也寫 “羊絨 ” ， 監(jiān)管期間沒有質(zhì)物的置換與解押 。 97 第四部分 案例分析 銀行收貸 ? 這是職責所在 ， 到期必須收回貸款 ， 否則 ， 要處理質(zhì)物 ， 借款人既沒錢又沒貨 ， 銀行就會采取民事或刑事訴訟 ， 以保障其信貸資金的安全 ， 從而重復質(zhì)押的事件全面爆發(fā) 。 ? 這是最為普通的一種 。 ? 人們提出了質(zhì)押監(jiān)管還能不能做的問號 ？ 83 第四部分 案例分析 （一）鋼材市場的盈利模式 ? 一個有實力的周寧人投資建立鋼材市場，把親屬招來作為鋼材貿(mào)易商，自己也可以用別人的名字注冊幾個鋼材貿(mào)易公司。 ? 從根本上講 ， 風險池資金的來源是各方合作的盈利 。 70 第三部分 金融物流的風險分散 （ 四 ） 第三方倉庫的擔保 ? 很多情況下 ， 尤其是在特定的第三方倉庫 ， 出質(zhì)人與第三方倉庫有關聯(lián)關系 。 ? 但在某些特定的監(jiān)管地點 ， 如經(jīng)常發(fā)洪水地區(qū) ， 若物流公司認為必要 ， 就應該要求其投保險 ， 否則不能操作 。 ? 立即選派人員盡快赴現(xiàn)場進行處理 。 “ 二注意 ” ， 即注意安全 、 注意動態(tài) 。 47 第二部分 金融物流的風險防控 （ 二 ） 建立完善的管理制度體系 ? 包括機構及人員管理 、 業(yè)務管理 、 額度及經(jīng)營授權 、業(yè)務評審 、 監(jiān)管物品種管理 、 經(jīng)營單位準入與退出管理 、 協(xié)議文本管理 、 風險等級管理 、 大客戶管理 、 人員培訓管理 、 監(jiān)管員管理 、 區(qū)域管理 、 信息化技術管理 、 重點關注企業(yè)名單制度 、 風險準備金制度 、 準入退出制度 、 危機事件應急機制 、 配套監(jiān)管流程等諸多方面 。 ? 對于金融物流業(yè)務而言 ， 銀行處于強勢地位 ， 往往是銀行將本應該承擔的責任轉嫁給物流公司承擔 。 ? 標牌 、 標識不清楚 ， 數(shù)量少 ， 內(nèi)容不全 。 ? 最好的辦法是在三方監(jiān)管協(xié)議中通過免責條款將不應承擔的保管責任剔除 。 24 第一部分 金融物流的風險 上述規(guī)定給擔保物的變現(xiàn)造成了非常大的困難 ? 當擔保物需要折價或者變賣時 ， 往往是賣不掉的 。 ? 雖然國家相關法律保護質(zhì)權人的善意取得 ， 但在實際操作中不確定性很大 。 11 第一部分 金融物流的風險 ? 技術風險：科學技術的進步和先進技術的普遍應用會給生產(chǎn)落后產(chǎn)品的企業(yè)造成淘汰的風險 。 7 第一部分 金融物流的風險 （ 三 ） 金融物流風險的分類 ?金融物流風險的分類有很多種 ， 內(nèi)容相互交叉 。 ? 第三資金來源是由于物流公司的責任造成擔保物沒有變現(xiàn)出債權金額 ， 銀行從物流公司獲得的賠償 。 ——例如 ， 2023年爆發(fā)全球金融危機 。 ——再如 ， 上海地區(qū)的部分鋼材市場 ， 很早就在搞重復質(zhì)押融資 ， 如果把貨物存儲在市場內(nèi) ， 貨物就可能被市場方惡意去質(zhì)押融資 ， 使得存儲方難以將貨物提走 。 ——再如 ， 某種礦 ， 說是含有某種金屬高達 70%， 定價為每噸 5萬元 ， 最后檢驗 ， 只含有 30%多 ， 市場價不到每噸 3萬元 。 27 第一部分 金融物流的風險 四 、 物流公司的監(jiān)管風險 ——指物流公司在監(jiān)管過程中的風險 。 ——例如 ， 有些監(jiān)管協(xié)議沒有有效期 ， 只要銀行想放貸 ， 就隨時可以放款 ， 物流公司想退出監(jiān)管根本做不到 。 ? 當?shù)谝贿€款來源存在問題的時候 ， 一定能