【正文】 00:02:1900:02:1900:022/14/2023 12:02:19 AM ? 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 2023年 2月 14日星期二 上午 12時 2分 19秒 00:02: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 ? 為了能擬定目標(biāo)和方針，一個管理者必須對公司內(nèi)部作業(yè)情況以及外在市場環(huán)境相當(dāng)了解才行。 :02: ? 合作是一切團(tuán)隊繁榮的根本。 六、為重點(diǎn)大客戶設(shè)計理財服務(wù)方案，協(xié)助開展客戶營銷。 （ 5）隨著資產(chǎn)管理本質(zhì)屬性的回歸，理財也逐漸不再“ 被工具化 ” 。 理財需求書 方案設(shè)計 ? 全新類產(chǎn)品需求： ?研究監(jiān)管政策、同業(yè)產(chǎn)品； ?論證我行開發(fā)可行性、技術(shù)條件、風(fēng)險偏好（與監(jiān)管部門溝通、與內(nèi)部風(fēng)險控制與合規(guī)法務(wù)部門溝通、與銷售部門溝通） ?撰寫內(nèi)部審批申請報告資料并上會接受審批委員會質(zhì)詢 ?撰寫產(chǎn)品說明書等開發(fā)資料、撰寫內(nèi)部操作規(guī)程； ?制作全套監(jiān)管報備文件。 ? 交易申請書：指徽商銀行提供的、旨在為方便客戶申購、贖回、撤單等而設(shè)計的文件。 。 按投資對象 —— 債券投資類 投資對象：銀行間市場國債、金融債、企業(yè)債、銀行次級債、央行票據(jù)、短期融資券、中期票據(jù)、債券回購等 特點(diǎn) 收益固定 風(fēng)險相對較低 按投資對象 —— 貨幣市場類 投資對象：銀行間市場同業(yè)存放、同業(yè)拆放貨幣市場工具等 特點(diǎn) 收益固定 風(fēng)險相對較低 可把握階段性機(jī)會 按投資對象 —— 信貸融資類 特點(diǎn) 收益相對較高，風(fēng)險較大 存續(xù)期較長 受宏觀調(diào)控政策影響大 對象：信貸資產(chǎn)、信托貸款、票據(jù)資產(chǎn) 按投資對象 —— 組合投資類 特點(diǎn) 資產(chǎn)配置靈活 合理平衡收益與風(fēng)險 投資對象：包括但不限于銀行間債券品種、貨幣市場工具、票據(jù)資產(chǎn)等多種金融投資品種組合配置。 （ 1）委托人：理財發(fā)行銀行； （ 2）受托人：信托公司； （ 3）受益人：理財發(fā)行銀行； （ 4）銀信模式可以實現(xiàn)銀行理財資金突破商業(yè)銀行經(jīng)營范圍的限制，進(jìn)入實業(yè)投資領(lǐng)域、股權(quán)投資市場、股票市場、交易所債券市場等。 在評級過程中，建議設(shè)定五級，即“謹(jǐn)慎型”“穩(wěn)健型”“平衡型”“進(jìn)取型”和“激進(jìn)型”。 產(chǎn)品到期日：指產(chǎn)品合同中約定的到期日。 發(fā)行銷售 （ 1）金融市場部向銷售管理部門提交經(jīng)審批的產(chǎn)品的產(chǎn)品說明文件； （ 2）銷售管理部門通過系統(tǒng)下發(fā)銷售通知文件，輔以設(shè)置銷售系統(tǒng)、整體宣傳、培訓(xùn)等； （ 3）分支行銷售（監(jiān)管報備、宣傳、客戶評級、風(fēng)險揭示、協(xié)議簽署、資金凍結(jié)、售后管理）。 ?了解產(chǎn)品發(fā)行計劃和發(fā)行公告，有計劃性地營銷客戶，減少不必要的定制 ?了解一點(diǎn)主要金融市場行情（銀行間債券市場、同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、等）。 ? 珍惜今天的擁有，明天才會富有。 ? 只要有堅強(qiáng)的持久心，一個庸俗平凡的人也會有成功的一天，否則即使是一個才識卓越的人，也只能遭遇失敗的命運(yùn)。 00:022023年 2月 14日 12時 2分 ? 創(chuàng)新是惟一的出路，淘汰自己，否則競爭將淘汰我們。 , February 14, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023年 2月 14日星期二 上午 12時 2分 19秒 00:02: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 。 , February 14, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。我們在世的短暫的一生中，我不知道還有什么比這種服務(wù)更好的了。 ? 對人才的運(yùn)用，僅僅限于收羅是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，重要的是對人才不僅要善于識別其長處，而且要敢于大膽地使用，以讓其充分顯示自己的才能。 二、積極爭取營銷政策支持，調(diào)動一線銷售人員的積極性和主觀能動性。（資產(chǎn)證券化趨勢、資產(chǎn)表外化需求） 樹立 “ 大理財 ” 的營銷意識（委托貸款、投行化業(yè)務(wù)、信托代銷等）。 ? 為“上海銀行間同業(yè)拆放利率” ，以官方網(wǎng)站首頁（）于北京時間 11:30公布的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。 三、我行理財業(yè)務(wù)介紹 （一）發(fā)展歷程 （二）產(chǎn)品體系 （三）內(nèi)部流程 本利盈 保證收益類產(chǎn)品 穩(wěn)贏 保本浮動收益類產(chǎn)品 創(chuàng)盈 非保本浮動收益類產(chǎn)品 共贏 收益分層型產(chǎn)品 （二）產(chǎn)品體系－品牌標(biāo)識 現(xiàn)金寶 現(xiàn)金寶系列產(chǎn)品 智慧 理財 （二）產(chǎn)品體系 債券類理財產(chǎn)品 運(yùn)作模式 采取銀信合作模式，我行作為理財產(chǎn)品的管理人委托信托公司設(shè)立專門的信托計劃，以信托計劃的名義參與銀行間市場債券交易。 ； 。理財業(yè)務(wù)介紹 金融市場部 保本型理財產(chǎn)品納入年度存款考核 一、保本型理財產(chǎn)品是指我行自主發(fā)行的、我行按照約定條件向客戶保證理財本金支付的理財產(chǎn)品，包括保證收益理財產(chǎn)品和保本浮動收益理財產(chǎn)品。 ：強(qiáng)化對銷售環(huán)節(jié)的規(guī)范，強(qiáng)化“將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶”的理念； ，標(biāo)準(zhǔn)基本比照個人理財； ，客戶和產(chǎn)品均要風(fēng)險評級 。 ? （ 2）客戶定制： ? 2023年共募集“奇瑞專屬”、“馬鋼專屬”、“銅化專屬”、“古井專屬”、“美的專屬”、“迎駕專屬”、“統(tǒng)一專屬”、“悅達(dá)專屬”、“恒達(dá)專屬”等重點(diǎn)公司產(chǎn)品，達(dá) ； ? 發(fā)行六安分行、宣城分行、南京分行等“個人客戶專屬”等個人高端客戶專屬產(chǎn)品，達(dá) 。 貨幣市場類理財產(chǎn)品運(yùn)作流程圖 投資者 認(rèn)購 兌付 銀行間 交易對手 理財專戶 存放 到期 利隨本清 貨幣市場類主要產(chǎn)品類型 （ 1）固定利率報價型產(chǎn)品 （ 2）與掛鉤報價型產(chǎn)品 （ 3）嵌套保底收益的與掛鉤報價型產(chǎn)品 （ 4）“現(xiàn)金寶”系列產(chǎn)品 貨幣市場類理財產(chǎn)品 （掛鉤報價） ? 預(yù)期收益率依照產(chǎn)品起息日當(dāng)日同期限利率確定，具體產(chǎn)品收益率為產(chǎn)品起息日當(dāng)日同期限利率扣除理財產(chǎn)品托管費(fèi)率、銀行管理費(fèi)率和其他相關(guān)稅費(fèi)率，在產(chǎn)品存續(xù)期間收益率不隨市場利率調(diào)整而調(diào)整。（存款投資化趨勢、負(fù)債表外化需求） 滿足本行自身資產(chǎn)管理需求，調(diào)節(jié)自身資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)，優(yōu)化銀行資產(chǎn)負(fù)債表和監(jiān)管指標(biāo)。 我們能做到的 … 一、建立理財專員制度，各分行公司和零售條線各指定一名專員與總行金融市場部對口聯(lián)系，反饋分行一線信息，傳達(dá)總行管理要求。 : ? 懷疑和否定之海，圍繞著人們小小的島嶼，而信念則鞭策人，使人勇敢面對未知的前途。 上午 12時 2分 19秒 :02:19 ? 我的人生哲學(xué)是工作，我要揭示大自然的奧秘，并以此為人類服務(wù)。 2月 14日星期二 12時 2分 19秒 謝謝各位！ ? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 2023年 2月