【正文】 ? 網(wǎng)上銀行中心對交易結果進行再處理后返回相應的信息給客戶。 網(wǎng)上支付 網(wǎng)上支付系統(tǒng) （ 1）電子現(xiàn)金支付系統(tǒng) 電子現(xiàn)金交易模式： 商家認可程度低、成本較高、存在貨幣兌換問題、風險較大等。 第三方支付平臺是指平臺提供商通過采用通信、計算機和信息安全技術，在商家和銀行之間建立起連接，從而實現(xiàn)從消費者到金融機構、商家的貨幣支付、現(xiàn)金流轉、資金清算、查詢統(tǒng)計等問題。此后，收單行將通過銀行專用網(wǎng)絡驗證后的顧客相關信息再傳回商家。據(jù)介紹，由磁條卡向智能 IC卡轉移的 EMV標準是銀行信用卡的發(fā)展主流和重點， EMV標準在防范諸如跨國制作和使用假信用卡、信用卡欺詐等金融犯罪等方面擁有更可靠的安全性。而今天電子商務中的電子錢包則已完全擺脫了實物形態(tài)，成為真正的虛擬錢包了。與此同時，銷售商店留下整個交易過程中發(fā)生往來的財務數(shù)據(jù)，并且出示一份電子數(shù)據(jù)賬單發(fā)送給顧客。電子錢包服務系統(tǒng)中還有電子交易記錄器，顧客通過查詢記錄器，可以了解自己都買了什么物品，購買了多少，也可以打印查詢結果。 ? 安全性：由于具有相應的密碼保護和認證環(huán)節(jié)，電子現(xiàn)金不僅能夠安全地存儲在用戶的計算機或 IC卡中，并且可以方便地在網(wǎng)絡上傳輸。首信易支付憑借獨特的二次結算模式，作為支付過程中的中立第三方，成為首都電子商城構建法律、信用環(huán)境的必要組成部分。 電子支付工具 電子支付工具的種類 電子支付的工具可以分為三大類： ? 電子貨幣類，如電子現(xiàn)金、電子錢包等； ? 銀行卡類，包括智能卡、借記卡、購物卡、信用卡等； ? 電子支票類，如電子支票、電子匯款（ EFT）、電子劃款等。使用電子簽名業(yè)務的用戶將不再對與其交流信息的對方一無所知，從而使“虛擬空間”真正地與現(xiàn)實世界接軌。 電子支付流程 電子支付與傳統(tǒng)支付的區(qū)別 與傳統(tǒng)的支付方式相比較，電子支付具有以下特征： （ 1）電子支付是采用先進的技術通過數(shù)字流轉來完成信息傳輸?shù)?，其各種支付方式都是采用數(shù)字化的方式進行款項支付的；而傳統(tǒng)的支付方式則是通過現(xiàn)金的流轉、票據(jù)的轉讓及銀行的匯兌等物理實體的流轉來完成款項支付的。要明確電子支付的具體處理流程，就必須掌握電子支付的基本概念，了解常見的電子支付工具，并進一步明確消費者和商家對所選支付工具的認證過程等。 電子支付 也稱為數(shù)字化支付，它是一種借助于電子化手段來實現(xiàn)銀行支付的方法。 （ 7）在線商店發(fā)送貨物或提供服務，并通知收單銀行進行轉賬處理。 電子支付工具 隨著計算機技術的發(fā)展，電子支付的工具越來越多，所采用的數(shù)據(jù)存儲技術越來越先進，對持有者身份的認證也越來越具有準確性和保密性?？梢哉f，電信業(yè)商機無限?，F(xiàn)支持全國范圍 23家銀行發(fā)行的銀行卡及全球范圍 4種國際信用卡在線支付，并擁有國內(nèi)外 800余家企事業(yè)單位、政府機關、社會團體的龐大客戶群。而數(shù)字現(xiàn)金利用已有的 Inter網(wǎng)絡及用戶的計算機與相關的機構連接和進行數(shù)據(jù)傳遞，直接支付的成本少得多，對于小額交易來說，這種成本的節(jié)約就顯得優(yōu)勢更加明顯了。 電子支付工具 電子支付工具的基本概念及其使用方法 （ 3）電子錢包及其使用方法 ① 電子錢包的定義與運作管理體系 在電子錢包內(nèi)只能裝電子貨幣，即裝入電子現(xiàn)金、電子零錢、安全零錢、電子信用卡、在線貨幣、數(shù)字化幣等。 電子支付工具 電子支付工具的基本概念及其使用方法 （ 3）電子錢包及其使用方法 ① 電子錢包的定義與運作管理體系 利用電子錢包在線網(wǎng)上購物，通常包括以下步驟： ? 如果經(jīng)商業(yè)銀行確認后拒絕并且不予授權，則說明顧客的這張電子信用卡上的余額不夠使用或者沒有余額，或者已經(jīng)透支。有的卡如被別人拾起照樣能用；有的卡寫有持卡人的姓名和密碼鎖功能，只有持卡人才能使用，比現(xiàn)金要安全一些。所有這些都表明，圍繞電子支付開展的競爭剛剛開始。 ? 顧客開戶行審核申請人資信情況，決定是否給予使用電子支票的權利。 ? 電子支票要求把公共網(wǎng)絡與金融專用網(wǎng)連接起來，這就充分發(fā)揮了現(xiàn)有的金融結算基礎設施和公共網(wǎng)絡的作用。 按流通方式分類可將電子貨幣分為“閉環(huán)型”電子貨幣和“開環(huán)型”電子貨幣。 網(wǎng)上銀行 網(wǎng)上銀行的特征 （ 1）便利顧客，更加以客戶為中心，銀行經(jīng)營理念發(fā)生變化 （ 2）虛擬化的金融服務機構，降低經(jīng)營成本 （ 3）業(yè)務范圍拓寬，服務功能增強 （ 4）安全和管理水平提高 網(wǎng)上銀行的運營模式 （ 1）傳統(tǒng)銀行的補充性服務渠道 （ 2）完全基于因特網(wǎng)的獨立虛擬銀行 （ 3）網(wǎng)上金融門戶 網(wǎng)上銀行 網(wǎng)上銀行交易流程和功能服務 （ 1）網(wǎng)上銀行的交易流程 ? 網(wǎng)上銀行的客戶使用瀏覽器通過因特網(wǎng)連接到網(wǎng)上銀行中心并且發(fā)起網(wǎng)上交易請求。 網(wǎng)上銀行 電子匯兌系統(tǒng) （ 1）交易額度大，是國民經(jīng)濟資金運動的大動脈。 ? 電子支票便于用戶學習和操作。目前，大多數(shù)商戶都使用 SSL進行信用卡支付。 電子支付工具 電子支付工具的基本概念及其使用方法 （ 4）電子支票及其使用方法 電子支票的基本流程結構體系圖，描述了電子支票流轉過程中的實體關系。這張由中國農(nóng)業(yè)銀行福建分行推出的銀行 IC卡是國內(nèi)第一張符合“中國 EMV標準”（智能卡金融支付應用標準）的雙界面銀行卡，也是國內(nèi)銀行卡業(yè)務在產(chǎn)品結構上的又一創(chuàng)新。用戶可以直接使用與自己銀行賬號相連接的電子商務系統(tǒng)服務器上的電子錢包軟件，也可以通過各種保密方式利用因特網(wǎng)上的電子錢包軟件。購物過程雖經(jīng)過信用卡公司和商業(yè)銀行等進行多次身份確認、銀行授權、各種財務數(shù)據(jù)交換和賬務往來等，由于都是在極短的時間內(nèi)完成。 ? 訂單可通過電子化方式來傳輸，或由顧客的電子購物軟件建立。但是，越來越多的顧客開始抱怨刷卡手續(xù)的繁雜。憑借強大的技術實力和良好的服務理念，以“電子支付專家”為發(fā)展定位，聯(lián)合中國銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設銀行、招商銀行等國內(nèi)各大銀行，以及 VISA、 MasterCard、 JCB等國際信用卡組織，為國內(nèi)中小型企業(yè)提供完善的電子支付解決方案。 電子支付工具 電子支付工具的基本概念及其使用方法 電子支付工具的飛速發(fā)展也帶來了很多新的問題，就如同早期的計算機一樣，隨著產(chǎn)生工具的不同也就有了不同的使用方法?？梢栽O想這樣一種情景：一個完全數(shù)字化的環(huán)境，所有的交流都由數(shù)字間的傳輸來完成，人們用微型電腦處理以前必須存于在實體介質上的工作，并用網(wǎng)絡來傳遞這些信息。電子支付對軟、硬件設施的要求很高，一般要求有聯(lián)網(wǎng)的微機、相關的軟件及其它一些配套設施；而傳統(tǒng)支付則沒有這么高的要求。電子支付流程主要取決于所采用的支付方式，不同的支付方式在業(yè)務流程上會產(chǎn)生很大的區(qū)別。支付來源于銀行客戶之間的經(jīng)濟交往活動。 （ 5）在線商店接受定貨單后，向消費者所在銀行請求支付許可。另外，就是電子支付的金融環(huán)境和法律、政策環(huán)境的適應性問題，也就是電子支付必須具備的條件問題?！峨娮雍灻ā穼嵤┖?，會為電信增值業(yè)務帶來許多新的增長點。目前，銀行卡的支付主要有四種類型：無安全措施的銀行卡支付方式、通過第三方代理人的銀行卡支付方式、簡單加密銀行卡支付方式、SET銀行卡支付方式。 電子支付工具 電子支付工具的基本概念及其使用方法 （ 2）電子現(xiàn)金的使用方法 ? 成本低廉性：數(shù)字現(xiàn)金降低了交易的成本。在使用電子錢包時，將電子錢包通過電子錢包應用軟件安裝到電子商務服務器上，利用電子錢包服務系統(tǒng)就可以把自己的各種電子貨幣或電子金融卡上的數(shù)據(jù)輸入進去。經(jīng)過電子商務服務器確認是合法顧客后，同時將其送到信用卡公司和商業(yè)銀行。由于電子錢包使用起來十分簡單，只要將 Mondex卡插入終端，三五秒鐘之后，收據(jù)便從設備輸出，一筆交易即告結束，讀取器將從 Mondex卡中所有的錢款中扣除掉本次