【正文】 三五年后，我國商業(yè)銀行之間以及商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間的競爭將變得異常激烈。改革開放 20多年來，我國銀行體制經(jīng)歷了單一的中國人民銀行體制 → 中國人民銀行（中央銀行） +工、農(nóng)、中、建四大國有專業(yè)銀行 +政策性銀行體制 → 中國人民銀行 +工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行 +政策性銀行+城市合作銀行 +股份制商業(yè)銀行 +外資銀行體制的發(fā)展過程（目前工行、中行、建行正在進(jìn)行股份制改造），銀行主體不斷增加。 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 ? （ 5）金融創(chuàng)新階段（ 19962023年）。 1986年 7月交通銀行重建。 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 四 、改革開放以來的銀行體系（ 1979—— ） （一）改革開放以來的銀行銀行業(yè)改革 經(jīng)營管理從計(jì)劃向市場轉(zhuǎn)化 （ 1）信貸資金管理體制改革 （ 1980）統(tǒng)一計(jì)劃、分級(jí)管理、存貸掛鉤、差額控制 → （ 1985）統(tǒng)一計(jì)劃、劃分資金、實(shí)貸實(shí)存、互相融通 → （ 90年代）資產(chǎn)負(fù)債比例管理。要著眼于客戶貢獻(xiàn)大小，充分運(yùn)用信貸網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，在確保資金安全的情況下，簡化流程，努力適應(yīng)客戶要求，減少客戶交易成本。 銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的順序是： 庫存現(xiàn)金 —— 央行存款 —— 短期同業(yè)拆借 —— 短期政府債券 —— 商業(yè)票據(jù) —— 流動(dòng)資金貸款 —— 中期貸款 —— 長期貸款 —— 固定資產(chǎn)。 負(fù)債流動(dòng)性 —— 指商業(yè)銀行以較低的成本隨時(shí)獲得資金的能力 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 ? 保證資產(chǎn)流動(dòng)性的辦法： 一級(jí)準(zhǔn)備，即現(xiàn)金準(zhǔn)備：包括庫存現(xiàn)金、央行存款、同業(yè)存放 二級(jí)準(zhǔn)備，即二級(jí)準(zhǔn)備金：國債、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、同業(yè)短期拆借。 ? （ 5）符合組織設(shè)計(jì)的一般原則。 （ 2）實(shí)行業(yè)務(wù)交叉互相競爭 （ 3）建立資金市場：同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、貼現(xiàn)市場、外匯調(diào)劑市場 （ 4）建立體制試點(diǎn)改革：承包制、崗位責(zé)任制 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 專業(yè)銀行向、商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變 （ 1） 1994成立政策性銀行 （ 2） 1987以來建立一批商業(yè)銀行 （ 1995）實(shí)施商業(yè)銀行法、人民銀行法、貸款通則、票據(jù)法 我國金融體制里程碑 2023年 5月 成立銀監(jiān)會(huì) 十屆人大頒布銀監(jiān)法 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 （二）改革開放以來，我國商業(yè)銀行體系轉(zhuǎn)變 ? （ 1）無營銷觀念階段（ 1978年以前）。緊接著，中信實(shí)業(yè)銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行等新興銀行相繼開業(yè)。 1996年至 2023年，隨著我國金融體制改革的不斷深入以及金融監(jiān)管體制的不斷完善，銀行業(yè)的競爭變得日益激烈。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國銀行主體已從 1984年前的人民銀行一家，發(fā)展到 2023年的 128家中資商業(yè)銀行 (其中國有商業(yè)銀行 4家、股份制商業(yè)銀行 12家、城市商業(yè)銀行 112家 )、 33586家農(nóng)村信用社、199家外資銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)、 216家外資銀行代表處 [8]。 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 ? （ 4）匯率和利率市場化，將使信貸市場競爭白熱化。? [10]可見，我國銀行業(yè)正處于?疾雨欲來風(fēng)滿樓?的緊要關(guān)頭。 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 （三）、目前商業(yè)銀行競爭情況 ? （ 1）銀行主體多元化，使銀行信貸業(yè)務(wù)競爭激烈化 。以往“門難進(jìn)、臉難看、事難辦”的狀況得到了明顯改善。中國中央銀行制度、金融體制改革實(shí)現(xiàn)了歷史性突破。 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 三、計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的銀行體系（ 19531978） （ 1）、中國人民銀行是唯一一家銀行 —— 貨幣發(fā)行、金融管理、各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)； （ 2）、人民銀行 —— 三大金融職能 —— 現(xiàn)金中心、結(jié)算中心、信貸中心； （ 3）、總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一指令，基層行沒有經(jīng)營目標(biāo)、經(jīng)營自主權(quán)、沒有利益、風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任。 ? （ 4）業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)彈性原則 。 資產(chǎn)的流動(dòng)性 —— 資產(chǎn)在不受價(jià)值損失的條件下具有迅速變現(xiàn)的能力。 ? 保持負(fù)債流動(dòng)性的辦法： 同業(yè)拆入、向央行拆借、發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單、從國際金融市場拆入資金等 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 效益性 —— 即贏利性 安全性、流動(dòng)性、效益性的有機(jī)統(tǒng)一 安全性是銀行一切工作的中心，沒有安全性，流動(dòng)性和效益性就無從談起，但過分強(qiáng)調(diào)安全性有可能失去一些附帶風(fēng)險(xiǎn)的盈利機(jī)會(huì)。 即組織設(shè)計(jì)應(yīng)符合層級(jí)原則、管理跨度原則、分工協(xié)作原則、統(tǒng)一指揮原則、責(zé)權(quán)對(duì)等原則、適當(dāng)授權(quán)原則、執(zhí)行與監(jiān)督相分離原則、經(jīng)濟(jì)原則等，并具有一定的權(quán)變性。 從中國人民銀行成立至 1978年以前，中國采用的是單一的銀行體系和混合的中央銀行體制。新興銀行的成立給國有商業(yè)銀行競爭帶來了壓力?！鞍踩浴⒘鲃?dòng)性、效益性”已經(jīng)成為各商業(yè)銀行追求的最終目標(biāo)。傳統(tǒng)的專業(yè)銀行市場分割，局部壟斷的格局被徹底打破，市場互相重疊、業(yè)務(wù)互相滲透，商業(yè)銀行之間的競爭日益激烈。從 1996年以來，中國人民銀行連續(xù) 7次調(diào)低存貸款利