【正文】 合作部 2023年 9月 21日 《 關(guān)于農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行推進(jìn)流程銀行建設(shè)的指導(dǎo)意見 》 解讀 目 錄 1 2 3 《 指導(dǎo)意見 》 起草背景 《 指導(dǎo)意見 》 核心內(nèi)容 《 指導(dǎo)意見 》 實施思路 ?之一，外部經(jīng)營環(huán)境發(fā)生深刻變化，傳統(tǒng)經(jīng)營管理模式受到嚴(yán)重沖擊 ? 激烈的市場競爭 ：金融管制逐步放松，金融脫媒不斷深化，金融機構(gòu)競爭激烈，經(jīng)營活動日益艱難 ? 市場需求的變化： 隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，客戶弱勢地位正在改變，客戶需求日益多元化、服務(wù)方式個性化，金融服務(wù)需要逐步轉(zhuǎn)為消費者導(dǎo)向和服務(wù)導(dǎo)向 ? 信息技術(shù)的發(fā)展： 農(nóng)村銀行的基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)品銷售和支付渠道發(fā)生變化，業(yè)務(wù)處理自動化、標(biāo)準(zhǔn)化和集中化 《 指導(dǎo)意見 》 起草背景 ?之二，國內(nèi)外銀行業(yè)先后開展銀行再造，產(chǎn)生良好示范效應(yīng) ? 國外銀行 ：世界排名前 100位銀行先后實施了再造活動 ? 平均資產(chǎn)收益率從 1%提高到 % ? 平均資本收益率從 14%提高到 20% ? 平均效率比率從 63%提高到 5055% ? 國內(nèi)銀行 ：從 2023年前后開始推進(jìn)流程銀行建設(shè) ? 農(nóng)村銀行： 天津、江蘇、浙江、廣東和湖北等省農(nóng)村銀行前期開展探索 《 指導(dǎo)意見 》 起草背景 ?之三，適應(yīng)外部金融監(jiān)管要求，加快推進(jìn)發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 ? 2023年 ， 《 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引 》 明確要求商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，建立前臺營銷服務(wù)職能完善、中臺風(fēng)險控制嚴(yán)密、后臺保障支持有力的業(yè)務(wù)運行架構(gòu) ? 2023年 ， 《 農(nóng)村中小金融機構(gòu)風(fēng)險管理機制建設(shè)指引 》 ，要求系統(tǒng)梳理各項業(yè)務(wù)活動，合理設(shè)置前、中、后臺，完善業(yè)務(wù)流程 ? 2023年和 2023年， 全國農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管工作會議，提出流程銀行建設(shè)試點，推動農(nóng)村銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型 《 指導(dǎo)意見 》 起草背景 ?之四，農(nóng)村銀行部門銀行特征明顯，體制機制弊端相對較多 《 指導(dǎo)意見 》 起草背景 經(jīng)營理念落后 部門職職不清 流程效率低下 成本核算粗糙 科層文化突出 信息無法共享 風(fēng)險管理缺失 《 指導(dǎo)意見 》 核心內(nèi)容 ?《 指導(dǎo)意見 》 整體情況 ? 機構(gòu)定位 ? 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行 ? 起草原則 ? 全面性－－ 注重把握流程銀行的精髓和實質(zhì)，全面反映了流程銀行的主要特征 ? 先進(jìn)性－－ 注重借鑒國內(nèi)外先進(jìn)銀行建設(shè)流程銀行的經(jīng)驗，汲取流程銀行建設(shè)最新成果 ? 特殊性－－ 注重結(jié)合農(nóng)村中小金融機構(gòu)規(guī)模小、區(qū)域性的特點，彰顯“三農(nóng)”金融服務(wù)特色 ? 充分性－－ 注重廣泛聽取社會中介