【正文】 17:40:3517:40:3517:402/9/2023 5:40:35 PM 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 17:40:3517:40:3517:40Thursday, February 9, 2023 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 各類金融業(yè)務(wù)面對一系列金融風(fēng)險的挑戰(zhàn) 金融集團 ?人身保險 ?產(chǎn)物保險 ?再保險 ?環(huán)境風(fēng)險 ?道德風(fēng)險 ?存款 ?證券投資 ?基金投資 ?保險產(chǎn)品投資部分 ?市場風(fēng)險 ?行為風(fēng)險 ?貸款 ?樓宇按揭 ?信用卡借款 ?同業(yè)拆借 ?企業(yè)融資 ?信用風(fēng)險 ?道德風(fēng)險 ?支票 ?匯款、轉(zhuǎn)帳 ?信用卡付款 ?外幣找換 ?經(jīng)紀、代理 ?證券上市、交易 ?交易風(fēng)險 ?操作風(fēng)險 保障類業(yè)務(wù) 資產(chǎn)類業(yè)務(wù) 負債類業(yè)務(wù) 交易類業(yè)務(wù) 面對的主要風(fēng)險 49 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 各國法規(guī)允許通過控股公司方式兼營產(chǎn)、壽險 ? 是 ? 否 禁止產(chǎn)、壽險混營 美國 英國 德國 瑞士 法國 加拿大 日本 泰國 禁止通過控股公司的方式進行產(chǎn)、壽險兼營 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 41 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 ?集團總部集中優(yōu)秀人材統(tǒng)一管理 ?人力資源在總部及各子公司之間自由調(diào)配，可使資源達到最佳配置 ?總部可通過總部與子公司間的人員對調(diào)，及培訓(xùn)等方式，建立子公司人員技能 短期內(nèi)將專業(yè)公司獨立會導(dǎo)致有限的技能過度分散，給管理帶來困難 ?在各專業(yè)公司的管理技能未建立起之前將專業(yè)公司獨立，易造成管理上的混亂 ?人力資源只限于各公司內(nèi)部資源，或必須付出高昂的代價從外部獲取，難以達到資源的最佳配置 ?有限的人力資源難以投入在培訓(xùn)上，使公司人員技能的培養(yǎng)變得艱難 合并時狀況 分散后狀況 技能 10 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 1. 調(diào)查研究總結(jié) 總結(jié) 根據(jù)平安集團的要求，麥肯錫管理咨詢公司對平安未來的組織模式進行了研究。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 沿海地區(qū)經(jīng)濟已逐漸與世界其它地區(qū)趨同 ?主要城市的人均收入已達到亞洲中上水平 ?個人及家庭財富累積到一定水平，已產(chǎn)生了對理財 (儲蓄、投資、保障 )的需求 收入水平 ?國內(nèi)、國外多種消費品牌提供多方面的選擇 ?消費者的需求趨于多樣化，如對貸款、信用卡、住房、汽車 ? 等的需求 消費型態(tài) ?通過電視、電腦網(wǎng)絡(luò)等各種大眾傳播媒介與國外密切交流 ?多個國際一流的金融機構(gòu)到中國設(shè)立分公司及辦事處 國際影響 24 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 ? AIG 305 334126AIG在中國同時擁有壽險及產(chǎn)險牌照 進入中國保險市場的外國競爭者多為產(chǎn)、壽險兼營者 1 包括 3%再保， 14%金融服務(wù) 2 包括 21%投資， 3%證券， 2%其它 3 包括 10%金融服務(wù)， 23%其它 4 8%為再保險 資料來源：文獻查詢 產(chǎn)險 壽險 其它金融服務(wù) ? AXA/UAP ? Allianz 769 568 321751保險集團 1997年收入 金融服務(wù)種類 億美元 占收入的百分比 4026 34? Winterthur 192 839531 2 3 4 32 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 , February 9, 2023 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 2023年 2月 9日星期四 5時 40分 35秒 17:40:359 February 2023 1空山新雨后，天氣晚來秋。勝人者有力，自勝者強。 2023年 2月 下午 5時 40分 :40February 9, 2023 1行動出成果，工作出財富。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 集團利用交叉銷售可以擴大客戶群，并提高每位客戶的價值 壽險設(shè)計簡易適合的產(chǎn)品，交由其他專業(yè)公司的渠道銷售 舉例說明 產(chǎn)險 ?提供駕駛?cè)艘馔怆U、醫(yī)療險、責(zé)任險，讓車險業(yè)務(wù)員搭配銷售 投資 ?在投資公司門店銷售簡單易懂、購買手續(xù)簡化的險種 銀行 ?為收入較低，營銷員不愿花時間服務(wù)的低收入消費者提供簡易年金 其他專業(yè)公司提供其客戶讓壽險交叉銷售，共享利益 其他專業(yè)公司提供適當?shù)漠a(chǎn)品，讓壽險渠道單獨銷售或組合成套餐式產(chǎn)品給各渠道銷售 ?向高價值或公司管理層級的壽險客戶提供個人 /公司產(chǎn)險 ?可提供各種投資工具 (如共同基金 )給壽險，做為保單的投資工具 ?提供壽險保戶信用卡 ?將壽險業(yè)務(wù)員放到其他專業(yè)公司的營業(yè)單位，利用他們的客戶名單與資訊來展業(yè) ?其他專業(yè)公司業(yè)務(wù)員因應(yīng)客戶需求，主動為壽險業(yè)務(wù)員介紹客戶 ?其他專業(yè)公司的業(yè)務(wù)員與壽險業(yè)務(wù)員密切合作，一起出去展業(yè)，讓消費者同時可接觸全面的產(chǎn)品。 近期保險業(yè)與銀行業(yè)的購并浪潮仍在持續(xù) 主要驅(qū)動原因 ? 利用兼并發(fā)展新產(chǎn)品線，進入新領(lǐng)域，以適應(yīng)綜合金融服務(wù)方面的競爭 ? 利用交叉銷售擴大客戶群，從而增加銷售額 ? 減少在技術(shù)及人力資源等方面的重復(fù)支出，以達到規(guī)模經(jīng)濟 * 美國壽險公司 資料來源： 文獻查詢 世界第一大 金融服務(wù)機構(gòu) 世界第三大 資產(chǎn)管理金融集團 斯堪的那維亞第一大綜合金融集團 Travelers Winterthur Equitable of Iowa* TryggHansa Suncorp . . . Citicorp Credit Suisse ING Group SE Banken Metway Bank . . . 美國 瑞士 美國 /荷蘭 瑞典 澳大利亞 保險業(yè) 綜合金融 機構(gòu) 銀行業(yè) 世界位于前列的 綜合金融集團 澳洲位于前列的綜合金融集團 27 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 職能監(jiān)督原則 總經(jīng)理室 總經(jīng)理室 總經(jīng)理室 集團總公司 專業(yè)公司 分支機構(gòu) 職能部門 職能部門 職能部門 ?下達政策 ?采取部門經(jīng)理委派制或保留部分 (2080%)考核權(quán) (財務(wù)、人事、培訓(xùn)、企劃、精算、電腦等 ) ?下達政策 ?采取部門經(jīng)理委派制或保留部分 (2080%)考核權(quán) 19 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 控股公司的概念 “控股公司”概念 一個公司持有其他公司的股份，并掌握其控制權(quán)，則該公司被稱為控股公司 “控股公司”的基本特點 ? 以全資擁有或部分投資的方式，保留對子公司足夠的控制權(quán)，以實現(xiàn)對子公司的有效控制 ? 控股公司控制下的各個子公司，在法律上都是獨立的經(jīng)濟實體，它們同控股公司在經(jīng)濟責(zé)任上完全獨立，相互間無連帶責(zé)任。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 2. 平安未來的集團架構(gòu)及管理原則建議 平安未來的集團架構(gòu)及管理原則建議 集團控股模式 競爭 風(fēng) 險 法 規(guī) ?集團控股式的管理模式較為適合平安未來十年的戰(zhàn)略實踐 ?短期內(nèi)將專業(yè)公司獨立會導(dǎo)致技能的分散，及其它一些弊端 ?成功的保險集團 AIG的組織模式可供平安作為長遠發(fā)展的參考 ?平安集團符合外部監(jiān)管的法規(guī)要求，同時可實施一系列內(nèi)部的管理原則，以保證集團管理的高效 7 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 AIG的經(jīng)營收入穩(wěn)步增長 至 1996年底 ROE： % 市值： 508億美元 收入： 259億美元 凈收入 億美元 1 5 . 51 6 . 31 9 . 22 1 . 82 5 . 12 9 . 091 92 93 94 95 96增長率 =13% 資料來源：文獻查詢 15 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 各國法規(guī)在分業(yè)經(jīng)營上提出一些基本原則 產(chǎn)、壽混業(yè)經(jīng)營風(fēng)險 ? 產(chǎn)、壽資金混用導(dǎo)致產(chǎn)、壽同時虧損的風(fēng)險 ? 同一法人同時經(jīng)營產(chǎn)、壽險導(dǎo)致破產(chǎn)時清償全部資產(chǎn)的風(fēng)險 ? 產(chǎn)、壽險各項信息不分離導(dǎo)致內(nèi)部管理、外部監(jiān)管不力，進而導(dǎo)致虧損的風(fēng)險 ? 產(chǎn)、壽各項資金分離，如：分別提取準備金等 ? 產(chǎn)壽分別滿足不同的償付能力及資本充足率等要求 ? 產(chǎn)、壽分別作為獨立的法人存在 ? 產(chǎn)、壽險會計核算分離，并分別上報給政府監(jiān)管機構(gòu) ? 產(chǎn)、壽內(nèi)部交易透明化，一定金額以上需報政府監(jiān)管機構(gòu) 分業(yè)經(jīng)營基本原則 38 PAI980809BJDisc(GB)